胡菁楠

改革開放后無論是社會經(jīng)濟還是科學技術都得到了長足的發(fā)展，在科學技術和信息技術高速發(fā)展的背景下，金融領域和互聯(lián)網(wǎng)技術之間有了更加緊密的聯(lián)系，在兩者融合發(fā)展的情況下，為人們的工作和生活帶來了更多的有利條件，提升了人們的生活水平，同時也推動了金融服務的多元化發(fā)展。但想要使得這兩個產(chǎn)業(yè)之間的融合實現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展，就必須加強金融創(chuàng)新和財富管理，這樣才能夠滿足這一時代的需求，再加上互聯(lián)網(wǎng)技術的合理應用來為可持續(xù)性發(fā)展打下良好的基礎。本文首先對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀進行闡述，同時對于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的財富管理模式進行分析，從而對于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融創(chuàng)新和財富管理存在的問題進行探討，最后對于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融創(chuàng)新和財富管理策略進行研究。希望通過本文，能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的金融創(chuàng)新和財富管理提供一些參考和幫助。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

首先，隨著科學技術的發(fā)展，智能手機得到了廣泛的應用，實現(xiàn)了科技與金融之間的融合，手機網(wǎng)絡銀行這一概念出現(xiàn)在了市面上，并獲得了普及，當前絕大部分人都已經(jīng)習慣的使用手機來進行消費，人們逐漸無法離開手機網(wǎng)絡銀行，在進行轉賬時也無需到銀行進行辦理，大幅度的提升了業(yè)務效率，同時也為人們帶來了巨大的便利條件。另外，當前智能手機也處于不斷的優(yōu)化發(fā)展中，這也在一定程度上推動了手機網(wǎng)絡銀行的發(fā)展，隨著當前網(wǎng)絡和金融之間實現(xiàn)了有效的融合，但在未來可以預見手機網(wǎng)絡銀行將會變得更加便捷。

其次，網(wǎng)絡和金融這兩個產(chǎn)業(yè)的結合，促使了第三方支付平臺的出現(xiàn)，過去都是采用現(xiàn)金來進行結賬，除了便捷性不高之外，也因為需要隨身攜帶而增加了丟失的風險，不利于保護財產(chǎn)安全，而通過第三方支付憑條，讓消費和交易的過程變的更加安全和便捷。無論是在商店買服裝，還是在藥店買藥品，都可以采用微信或者支付寶來進行支付，非常便利且不會出現(xiàn)丟失的風險。

最后，智能手機的普及應用，讓人們可以從更多的渠道獲取信息，且信息獲取有著很強的時效性，網(wǎng)絡和金融之間的結合讓人們除了通過網(wǎng)絡接受教育和相互交流之外，也能夠接受網(wǎng)絡證券的服務，其中包括了用戶分析和意見參考等內容。

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的財富管理模式

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下財富管理模式概述

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，財富管理主要包括了銀行、基金和證券等等，同時也包括金融理財中心提供的金融服務產(chǎn)品等等，其中高凈值用戶所占的比例較大，所以其也是財富管理的主要目標，在開展財富管理時應該遵循法律法規(guī)的相關要求，將代理合作作為輔助的方式。隨著社會經(jīng)濟和科學技術的發(fā)展，各個行業(yè)領域中都開始積極的應用科學技術，將互聯(lián)網(wǎng)技術融入到金融行業(yè)中，以此為基礎來開展財富管理，從而實現(xiàn)對其優(yōu)化和完善，確保財富管理模式能夠更加的科學系統(tǒng)。

典型的國際財富管理模式簡介

首先是北美財富管理模式，在這一財富管理模式中，包含了很多企業(yè)家，也就是我們所說的高凈值客戶，他們當中很多人都為企業(yè)中的管理層，有著較高的經(jīng)濟收入，一般都是通過投資組合的方式來管理財富，除了對金融創(chuàng)新有利之外，也能夠提升財富管理的效益。

其次是歐洲財富管理模式，歐洲國家的財富增長主要是通過遺產(chǎn)的繼承，其中的高凈值客戶十分重視財富的安全性，再加上這些國家的稅率都非常高，所以財富管理市場中常常能夠看到這些高凈值用戶，綜合金融機構成為了歐洲金融行業(yè)發(fā)展的主要服務形式，除了滿足高凈值客戶的需求之外，也有利于金融行業(yè)的良好發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融創(chuàng)新和財富管理存在的問題

線上理財未體現(xiàn)出自身的科技優(yōu)勢

從目前的情況來看，線上和線下理財仍然有著較大的差異性，無論是所處的背景還是所具備的條件都各不相同，如果線上理財僅僅采用直接照搬的方式則很難滿足客戶的需求，例如當前很多現(xiàn)場理財主要是進行理財產(chǎn)品銷售，這種產(chǎn)品銷售模式和線下并無差異，且線下可以和專業(yè)人員進行溝通，實現(xiàn)對產(chǎn)品的深入了解，更多的人會選擇線下理財?shù)姆绞?。相比之下，線上理財僅僅具備了消除空間限制的優(yōu)勢，并未將自身的科技優(yōu)勢充分發(fā)揮出來。

互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏有效的監(jiān)督

目前在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，我國投入了很多人力物力來規(guī)整市場，但當前對于線上理財?shù)谋O(jiān)管力度仍然不足，其中有著很多灰色地帶，限制了線上理財?shù)陌l(fā)展。隨著網(wǎng)絡持續(xù)發(fā)展，導致其理財模式受到影響，缺乏穩(wěn)定創(chuàng)新，而將精力主要放在了營銷上，脫離了實際，導致互聯(lián)網(wǎng)理財缺乏好的口碑。

難以有效的控制風險

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的金融創(chuàng)新和財富管理中，最為主要的問題是其中存在的信息安全風險，特別是當互聯(lián)網(wǎng)和財產(chǎn)相連接的過程中，信息安全直接影響到了財產(chǎn)的安全，因為網(wǎng)絡本身有著較強的開放性和工具屬性，所以其中存在漏洞是必然的，一些人通過這些漏洞來獲取利益，導致網(wǎng)絡信息泄露常常發(fā)生。想要推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，做好信息保護工作是非常必要的。

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融創(chuàng)新和財富管理策略

近些年來我國的網(wǎng)絡技術在不斷的發(fā)展，對于技術的應用也變得更加成熟，我們能夠看到各大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與多個領域之間都實現(xiàn)了高效率的連接，可以說通過網(wǎng)絡產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)之間的融合，除了能夠幫助網(wǎng)絡產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)共贏之外，也能夠對網(wǎng)絡技術應用范圍進行拓寬，同時在這樣的情況下金融行業(yè)也能夠得到更好的發(fā)展?？梢哉f金融行業(yè)想要獲得更好的創(chuàng)新發(fā)展需要以網(wǎng)絡技術為基礎，例如大數(shù)據(jù)金融平臺、直銷銀行以及手機移動支付等等，都是金融創(chuàng)新所獲得的成效。

培養(yǎng)創(chuàng)新型人才

社會的未來發(fā)展離不開創(chuàng)新型人才的推動作用，所以社會需要更多的器重創(chuàng)新型人才，這對于社會經(jīng)濟發(fā)展有著十分重要的推動作用。所以我國的金融行業(yè)想要實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，就必須重視培養(yǎng)和引進更多的創(chuàng)新型人才，當互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)了更多的創(chuàng)新型人才時，那么他們通過發(fā)揮出自身的創(chuàng)新能力來強化網(wǎng)絡技術的應用，實現(xiàn)對其的有效改善和優(yōu)化，推動網(wǎng)絡技術行業(yè)的發(fā)展，并提升金融行業(yè)和網(wǎng)絡技術行業(yè)的融合水平，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)性發(fā)展。

管控風險

隨著網(wǎng)絡技術的發(fā)展，其在多個領域中得到了廣泛的應用，讓人們的工作和生活獲得了更多的便利條件，但在具體的應用中仍然或多或少的存在風險，需要對這些風險進行監(jiān)管和防范，從而避免風險造成的負面影響，促進網(wǎng)絡金融的發(fā)展，為金融創(chuàng)新和財富管理打下良好的基礎，同時也對用戶和產(chǎn)業(yè)的安全給予了充分的保障。

提升網(wǎng)絡金融準入門檻

從目前的情況來看，幾乎所有和互聯(lián)網(wǎng)相關的行業(yè)都有著非常好的發(fā)展前景，大量的資本融入到了其中，這導致了該行業(yè)中的競爭十分激烈，一些企業(yè)在出現(xiàn)之初其目的就不是為了長期的發(fā)展，就是為了能夠在短時間內獲得更大的利益，從而導致一些金融機構肆意破壞金融市場，對整個行業(yè)帶來了十分不利的影響。例如在2018年出現(xiàn)了多個網(wǎng)貸平臺倒閉事件，就是因為網(wǎng)絡平臺中出現(xiàn)了大量不確定因素。所以想要推動網(wǎng)絡金融的穩(wěn)定發(fā)展，就必須提高網(wǎng)絡金融的準入門檻，只有做好了這方面的限制工作，才能夠避免惡性競爭事件的發(fā)生，確保網(wǎng)絡金融的長期發(fā)展。

建立個人征信體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融中存在著的一個問題就是當前缺乏完善的個人征信系統(tǒng)，使得一些企業(yè)在進入到網(wǎng)絡金融領域后常常能夠遇到老賴，這對于網(wǎng)絡經(jīng)濟平衡發(fā)展帶來了及其不利的影響，同時企業(yè)也面臨著非常大的損失，另外也對整個網(wǎng)絡金融環(huán)境帶來了不利影響。所以想要規(guī)范網(wǎng)絡經(jīng)濟發(fā)展，就必須對個人征信體系進行完善，讓網(wǎng)絡金融行業(yè)能夠精確鑒定客戶，避免出現(xiàn)老賴的情況，從而對網(wǎng)絡金融進行有效的保護。

加強網(wǎng)絡規(guī)范的完善

對于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而言，應該建立完善的規(guī)范和標準，網(wǎng)絡本身是由大量信息所組成，所以網(wǎng)絡中進行實體的明確是較為困難的，一些人在網(wǎng)絡上進行操作的過程中并不知道自己究竟面對的是什么，那么這些人就可能會出現(xiàn)語言上的肆意妄為，隨著這種情況的增多，互聯(lián)網(wǎng)中的不文明現(xiàn)象變得越來越多，作為互聯(lián)網(wǎng)金融很難確定客戶身份的真實性，所以加強制度的規(guī)范并且采用實名制才能夠有利于這一行業(yè)的整體發(fā)展。

重視引入復合型人才

互聯(lián)網(wǎng)金融同樣是金融活動中的一種，只是兩者之間的載體不同，想要推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，需要具備相關的專業(yè)人才來加強網(wǎng)絡金融和財富管理的優(yōu)化。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，既懂得金融知識又懂得互聯(lián)網(wǎng)知識的人才非常少，而這部分人才才是這一行業(yè)未來發(fā)展所真正需要的人才，所以需要重視引入和培養(yǎng)這種復合型人才，這是金融創(chuàng)新和財富管理的重要條件，必須擁有足夠的人才，才能夠保證互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展，推動金融創(chuàng)新和財富管理的順利開展。

結束語

在當前這一時代當中，信息化是其發(fā)展的主題，不管對于哪個行業(yè)來說，信息化都是其所應該做到的一點，在網(wǎng)絡金融發(fā)展進程中，應該跟上時代發(fā)展，而這需要解決其中存在的問題，之后無論是金融創(chuàng)新還是財富管理自然能夠獲得更好的成效。因此，除了要加強互聯(lián)網(wǎng)金融的制度建設和完善之外，也要重視人才培養(yǎng)和引進，只有做好了這樣幾方面工作，才是互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的金融創(chuàng)新和財富管理關鍵所在。

（北京工商大學嘉華學院）