程良越

孫正義的愿景基金跌落神壇，阿里的創(chuàng)富神話成為絕唱，巴菲特摔成了“巴韭特”……疫情之下的2020年，全球資本市場(chǎng)開起了“過山車”。在這一輪“龜兔”賽跑中，昔日如同“兔子”般的資本大佬們，為什么紛紛輸給了“烏龜”？

家族企業(yè)與財(cái)富傳承管理，是一個(gè)家族核心價(jià)值發(fā)掘和創(chuàng)造的戰(zhàn)略過程。中國(guó)家族企業(yè)是否做好準(zhǔn)備，開展戰(zhàn)略性的規(guī)劃與變革，以滿足百年傳承管理的標(biāo)準(zhǔn)要求？

而在中國(guó)家族企業(yè)與財(cái)富傳承管理中，使命價(jià)值、教育文化、財(cái)產(chǎn)計(jì)劃等三個(gè)面向，是企業(yè)面臨的主要問題與挑戰(zhàn)。

使命價(jià)值

在一次企業(yè)家拜訪活動(dòng)中，“輝煌粵商”興奇集團(tuán)董事長(zhǎng)陳傳奇先生，指著興奇大廈旁的一條街道告訴我們：改革開放以來(lái)，就在這條大街上，許多有錢人已走向沒落。

家族的價(jià)值觀和使命愿景，決定了能否繼續(xù)保持企業(yè)為家族所有的性質(zhì)。如何實(shí)現(xiàn)企業(yè)與財(cái)富業(yè)績(jī)的優(yōu)化、家族的和睦，必須回答以下兩個(gè)問題：第一，家族是否愿意繼續(xù)保持建立在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)收益基礎(chǔ)上的家族所有的企業(yè)性質(zhì)？第二，家族是否愿意或能夠承擔(dān)所有權(quán)產(chǎn)生的責(zé)任？

對(duì)于這兩個(gè)常常被概括為“過一把癮死，或過‘窄門求永生”的傳承管理核心問題，絕大部分中國(guó)家族企業(yè)對(duì)于第一個(gè)問題的回答是肯定的，但對(duì)于第二個(gè)問題的回答卻顯得十分的曖昧。

所有者責(zé)任

在財(cái)富傳承與企業(yè)接班過程中，中國(guó)家族企業(yè)兩代人對(duì)所有權(quán)所面臨的挑戰(zhàn)，仍然缺乏實(shí)事求是的把握和認(rèn)知。在很多情況下，企業(yè)下一代甚至創(chuàng)始人自己，也不能很好地理解這些隨著家族企業(yè)不斷發(fā)展而出現(xiàn)的、越來(lái)越多的挑戰(zhàn)。在企業(yè)家族內(nèi)部，看不到或基本不重視家族成員個(gè)人發(fā)展的需要和請(qǐng)求，是一個(gè)非常普遍的現(xiàn)象。

參與基于核心價(jià)值觀、家族企業(yè)理念和未來(lái)前景等對(duì)家族意義重大的家族承諾探討活動(dòng)中，如何鼓勵(lì)家族成員讓裝在創(chuàng)始人個(gè)人頭腦中的價(jià)值觀和目標(biāo)，成為家族共同的價(jià)值追求，以及成為家族制定經(jīng)營(yíng)策略的一個(gè)重要因素？這仍然是中國(guó)家族企業(yè)傳承管理過程中最為普遍的一種缺失。

如果這種狀況不能得到徹底改觀，中國(guó)家族企業(yè)與財(cái)富傳承之路仍很坎坷。在未來(lái)5?10年，不少家族企業(yè)走向沒落甚至死亡的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)依然嚴(yán)峻。

價(jià)值傳統(tǒng)

家族傳統(tǒng)是一個(gè)古老而又極其年輕的話題，其在企業(yè)與財(cái)富傳承管理中的強(qiáng)大作用，并沒有得到中國(guó)家族企業(yè)高度重視。

今天的中國(guó)家族企業(yè)，是在“創(chuàng)辦企業(yè)雖枯燥無(wú)味但卻可以帶來(lái)大筆穩(wěn)定收益的時(shí)代”成長(zhǎng)起來(lái)的，大多數(shù)創(chuàng)一代企業(yè)家，憑借個(gè)人的意志努力，在“拿來(lái)主義”的舒適區(qū)里一待就是幾十年。但2020年突如其來(lái)的新冠疫情，徹底打破了這種態(tài)勢(shì)。

企業(yè)核心能力的培養(yǎng)、開發(fā)和可持續(xù)性發(fā)展，成為中國(guó)家族企業(yè)再發(fā)展的基本共識(shí)?；钪?chuàng)造未來(lái)的企業(yè)特殊戰(zhàn)斗力，既表現(xiàn)為一次“回歸零”的心態(tài)，又表現(xiàn)在向戰(zhàn)略專家或業(yè)務(wù)專家轉(zhuǎn)型的力度上。這是企業(yè)傳承管理的基礎(chǔ)。

對(duì)家族企業(yè)與財(cái)富來(lái)說，傳承意味著一個(gè)特殊的家族為一個(gè)特殊的事業(yè)主體所做的特殊貢獻(xiàn)。如何確?；诎易逍帐虾蛡鹘y(tǒng)在內(nèi)的特殊價(jià)值、打造家族企業(yè)獨(dú)特的品牌或特殊經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ?，能一代代延續(xù)下去？仍然考驗(yàn)中國(guó)企業(yè)家兩代人的智慧。

關(guān)系資產(chǎn)

擅長(zhǎng)交際、擁有豐富的人脈、充分利用人脈資源，這是成功企業(yè)家族的基本特征之一。從這個(gè)意義上講，家族特殊資產(chǎn)就是關(guān)系資產(chǎn)。但這并非僅僅表現(xiàn)為政界或監(jiān)管領(lǐng)域的人脈資源，更表現(xiàn)為，家族為了形成一個(gè)強(qiáng)大商業(yè)網(wǎng)絡(luò)而開展符合“人脈法則”的長(zhǎng)期投資。

雖然不同文化背景之下的人們，對(duì)人脈的開拓和運(yùn)用有著不同的理解和看法，但卻有著相同的原則。與秘密的商業(yè)方法一樣，沒有哪個(gè)家族和團(tuán)體愿意隨便公開人脈資源，大都以秘密的方式傳承給下一代。

但這里的關(guān)鍵是，上一代已有的人脈是否可以輕易傳承給下一代？面對(duì)復(fù)雜的政治文化環(huán)境，家族人脈傳承和長(zhǎng)期投資與維護(hù)同樣艱難。因此，家族人脈也是中國(guó)家族企業(yè)傳承管理中不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)。

人才稟賦

重慶力帆家族“魂斷汽車夢(mèng)”，可以說是2020年末中國(guó)家族企業(yè)傳承管理界最令人痛心疾首的事件。作為中國(guó)第一代企業(yè)家的縮影，尹明善老先生79歲宣布正式退休之后的三年內(nèi)，在力帆集團(tuán)內(nèi)部還看不到企業(yè)接班人的影子。這是一個(gè)值得中國(guó)企業(yè)家深思的痛點(diǎn)。

從財(cái)富積累的邏輯分析，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)軔初期，一些膽子大、敢行動(dòng)的人，成功賺到了第一桶金，而走上了經(jīng)商創(chuàng)業(yè)的道路。緊接著，大量的商人開始消失，但總有部分企業(yè)，開始轉(zhuǎn)而依靠?jī)?yōu)質(zhì)的人力資源稟賦，掌控特定產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新，并持之以恒地堅(jiān)持以創(chuàng)新手段構(gòu)筑家族事業(yè)獨(dú)特的價(jià)值優(yōu)勢(shì)，從而進(jìn)入財(cái)富平穩(wěn)擴(kuò)張的戰(zhàn)略格局中。

然而，在這個(gè)養(yǎng)育方式陷入空前危機(jī)的年代，這絕非易事。所謂“人才稟賦型創(chuàng)富”，建立在企業(yè)打造人才團(tuán)隊(duì)的基礎(chǔ)上，對(duì)家族企業(yè)來(lái)說，這意味著對(duì)未來(lái)的家族領(lǐng)導(dǎo)人培養(yǎng)提出了更高的要求。

擅長(zhǎng)交際、擁有豐富的人脈、充分利用人脈資源，是成功企業(yè)家族的基本特征之一，從這個(gè)意義上講，家族特殊資產(chǎn)就是關(guān)系資產(chǎn)。

改革開放40多年，舊的教育理念雖然正在開始解體，但是在新的條件下探索新的教育理念，是每一個(gè)家長(zhǎng)，尤其是企業(yè)家為代表的財(cái)富家族面臨的挑戰(zhàn)。

養(yǎng)育關(guān)系：需要一場(chǎng)徹底的革命

包括家族企業(yè)在內(nèi)的中國(guó)財(cái)富家族教育理念的重構(gòu)，受到三個(gè)方面的沖撞與拉扯：我們的教育文化傳統(tǒng)、被導(dǎo)入西方傳統(tǒng)教育的中國(guó)學(xué)校教育，以及西方現(xiàn)代教育的理念。

就我們的教育文化傳統(tǒng)而言，“粗暴、專橫、壓抑”的特性，在許多財(cái)富家族中仍以“社會(huì)化、物質(zhì)化、簡(jiǎn)單化”的工具理性標(biāo)準(zhǔn)所再現(xiàn)。以創(chuàng)造財(cái)富能為孩子營(yíng)造良好的生活環(huán)境、學(xué)習(xí)條件而自居的企業(yè)家父母?jìng)?，常常要求孩子給予“聽話”“感恩”這樣的回報(bào)，并按照父母設(shè)定的道路前行，以滿足父母所有理想化要求。

但另一方面，他們利用自身創(chuàng)造巨大財(cái)富的有利條件，將子女送去國(guó)外接受教育，以期通過最優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代教育資源，培養(yǎng)子女獨(dú)立思考、溝通、創(chuàng)造力以及領(lǐng)導(dǎo)力等各方面的能力。而他們又無(wú)法真正擺脫赫爾巴特式“保守”教育的認(rèn)知，而將教育的責(zé)任全部推給學(xué)校的知識(shí)灌輸。

這就是今天的孩子尤其是財(cái)富家族的下一代，“擁有越多的愛，越多的物質(zhì)，卻出現(xiàn)越嚴(yán)重的副作用”的根源所在。

從這個(gè)角度看，中國(guó)財(cái)富家族的養(yǎng)育方式，需要一場(chǎng)徹底的革命。

建立章程：傳承管理的“初啼之痛”

近年來(lái)，在中國(guó)一線財(cái)富家族傳承管理實(shí)踐領(lǐng)域里，最為“經(jīng)典”的場(chǎng)景是：請(qǐng)律師為家族企業(yè)有目的性地設(shè)計(jì)出信托財(cái)產(chǎn)并起草一份股東協(xié)議書，以阻止持不同意見的家族成員挑戰(zhàn)主要的所有者的控制;然后再將家族資產(chǎn)慢慢地裝進(jìn)這個(gè)精心設(shè)計(jì)的信托架構(gòu)……

自“2015中國(guó)家族辦公室元年”以來(lái)，一些企業(yè)家們率先開啟了“制度化傳承”的按鈕。然而，這只是“制度化傳承”的一聲初啼。

在復(fù)雜的家族企業(yè)與財(cái)富體系中，所有權(quán)可能只是間接的，也是較難厘清的。將家族財(cái)產(chǎn)交由“受托人”來(lái)管理，讓少數(shù)幾個(gè)受托人擁有決定公司命運(yùn)的終極權(quán)利，這種常見的做法最大的挑戰(zhàn)是“托管會(huì)”制度化設(shè)計(jì)與執(zhí)行。在許多情況下，設(shè)計(jì)財(cái)產(chǎn)托管會(huì)不只是為了減少納稅或保值增值，更是為了不讓家族情感糾紛破壞家族企業(yè)與財(cái)富的傳承與管理。

缺乏科學(xué)的傳承管理制度化體系建設(shè)，仍然是中國(guó)家族企業(yè)百年傳承最為根本性的問題。如何建立以家族管理章程為主線的制度化傳承管理系統(tǒng)，是缺乏契約文化基礎(chǔ)的中國(guó)家族企業(yè)永遠(yuǎn)的痛。

維護(hù)期望：“富有而成功者”的奢侈

伴隨著財(cái)產(chǎn)繼承的二代，他們所得到的安慰和挑戰(zhàn)并存。一種極端且較為普遍的情況是，富有而非常成功的企業(yè)創(chuàng)始人，常常給子女留下很深的陰影。這給傳承管理的專家以及企業(yè)家兩代人帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。

常常可以看到這樣一種現(xiàn)象：在以權(quán)威和角色等級(jí)為基礎(chǔ)組織起來(lái)的企業(yè)內(nèi)部，創(chuàng)始人既定的成功模式，往往壓得年輕的家族成員喘不過氣來(lái)，使得他們根本沒有表達(dá)自己新想法或內(nèi)心抱負(fù)的機(jī)會(huì)。

如何讓下一代駛離父輩成功而強(qiáng)勢(shì)的陰影，挑戰(zhàn)父輩成功的模式，是家族企業(yè)兩代人共同面臨的一道傳承管理之坎。

接班人計(jì)劃：傳承管理服務(wù)的重點(diǎn)

父母取得的成就、與生俱來(lái)的天賦、習(xí)得的專業(yè)技能、辛勤工作的能力素養(yǎng)，以及所獲得的經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)和個(gè)人運(yùn)氣，是下一代順利接班應(yīng)該具備的條件嗎？這一問題正深深地困擾著家族企業(yè)繼承人的成長(zhǎng)歷程。

家族企業(yè)接班人成長(zhǎng)過程中，需要探討一些重要的問題，如：接班人是否設(shè)置了自己成功的標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo);接班人是否在挖掘自己的天賦，探索和追求激發(fā)屬于自己的事業(yè)方向，創(chuàng)造出屬于自己的有意義的工作……

沒有明確的接班人計(jì)劃，缺乏科學(xué)的接班人培養(yǎng)機(jī)制，是中國(guó)家族企業(yè)普遍存在的問題。這也折射了傳承管理服務(wù)的重點(diǎn)所在：接班人計(jì)劃。

財(cái)產(chǎn)計(jì)劃

曾經(jīng)有一位創(chuàng)始人強(qiáng)烈希望他兒子主動(dòng)接班，投入家族事業(yè)發(fā)展中來(lái)。但他兒子的愿望卻是，變賣父親企業(yè)的全部財(cái)產(chǎn)，買一片地，蓋幾棟別墅，娶妻生子……在他兒子看來(lái)，父親所創(chuàng)下的財(cái)富已經(jīng)足夠幾代人享用了，為什么還要像父親那樣辛苦經(jīng)營(yíng)企業(yè)？父輩們創(chuàng)造財(cái)富，不就是為了讓下一代享受嗎？

家族財(cái)產(chǎn)計(jì)劃是一項(xiàng)刺激情感的工作，涉及家族很多人的希望和抱負(fù)。有時(shí)候企業(yè)家們必須做出艱難的選擇。

沒有明確的接班人計(jì)劃，缺乏科學(xué)的接班人培養(yǎng)機(jī)制，是中國(guó)家族企業(yè)普遍存在的問題。

我們總結(jié)了中國(guó)企業(yè)家族財(cái)產(chǎn)計(jì)劃的基本態(tài)勢(shì)，可以用這樣四個(gè)關(guān)鍵詞來(lái)概括：簡(jiǎn)單直接、逃避拖延、一廂情愿、輕視過程。

簡(jiǎn)單直接

近幾年來(lái)，包括一線企業(yè)家族在內(nèi)的不少中國(guó)企業(yè)家，先后開啟了自己的家族企業(yè)和財(cái)富傳承。他們有的極其自負(fù)地私下做出決定，篤定自己能“公平”地將企業(yè)的所有權(quán)和家族財(cái)產(chǎn)分配給子女，并確保家族的財(cái)務(wù)安全。有的則直接請(qǐng)來(lái)律師或金融機(jī)構(gòu)，不加分析子女個(gè)人意愿和條件差異，強(qiáng)行將他/她們置于一個(gè)自認(rèn)為“正確”的家族財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)下。由于忽視了傳承管理一個(gè)最基本的準(zhǔn)則——企業(yè)傳承與財(cái)產(chǎn)計(jì)劃，是一個(gè)以企業(yè)控制權(quán)傳遞和家族財(cái)務(wù)安全為中心的同一過程中兩個(gè)不可分割的方面，這導(dǎo)致無(wú)意中對(duì)家族和睦與企業(yè)發(fā)展造成了巨大破壞。

?逃避拖延

關(guān)于家族財(cái)產(chǎn)計(jì)劃，最困難的是何時(shí)開啟計(jì)劃程序？不少企業(yè)家在面對(duì)感情沖擊的困難時(shí)，便選擇掉頭逃避。

怎樣將自己親手創(chuàng)造的事業(yè)傳奇——這也許是家族幾代人都沒有過的傳奇——傳承下去？企業(yè)家們往往束手無(wú)策。因?yàn)椋髽I(yè)家們的人生傳奇，除了物質(zhì)財(cái)富，還有企業(yè)哲學(xué)、道德風(fēng)范、社會(huì)價(jià)值觀和工作倫理等等，再完美的財(cái)產(chǎn)計(jì)劃書，都不可能將企業(yè)家的哲學(xué)和夢(mèng)想傳承下去。企業(yè)家必須在自己的有生之年，親力親為，在啟動(dòng)“財(cái)產(chǎn)計(jì)劃”的同時(shí)，親手點(diǎn)燃家族的百年傳承薪火。

一廂情愿

對(duì)于企業(yè)家來(lái)說，企業(yè)不只給你帶來(lái)歡樂，它也要求你傾注才華。因此，它不是可以留給孩子們和親戚們隨意擠奶的家族母牛。它不應(yīng)該留給沒有能力或者不愿意管理企業(yè)的接班人。

企業(yè)家必須在余下的歲月里，仔細(xì)、客觀地評(píng)估和分析子女們?cè)凇澳芰?、意愿、興趣、動(dòng)機(jī)、貢獻(xiàn)度”這些維度的真實(shí)表現(xiàn)，以及財(cái)產(chǎn)的差異、家族目標(biāo)和價(jià)值觀念等。然后，再認(rèn)真地制訂一個(gè)計(jì)劃，以確保能讓真正能干的接班人來(lái)接管企業(yè)。繼承人的財(cái)務(wù)表現(xiàn)應(yīng)該反映他/她們個(gè)人的能力和運(yùn)氣。如果強(qiáng)迫他/她們接受同樣的財(cái)務(wù)處境，往往會(huì)毀了家族的和睦。

輕視過程

將財(cái)富和權(quán)力作為禮物，適宜地饋贈(zèng)給下一代，會(huì)給企業(yè)家的生命帶來(lái)新的復(fù)興。這是一個(gè)考驗(yàn)企業(yè)家傳遞愛的過程，企業(yè)家們必須精心規(guī)劃，萬(wàn)無(wú)一失地開啟這個(gè)過程。

創(chuàng)造家族企業(yè)遺產(chǎn)的真正挑戰(zhàn)，不只是構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的家族財(cái)富剛性結(jié)構(gòu)，更是家族如何以價(jià)值觀和文化為基石，以家族一致認(rèn)同的結(jié)構(gòu)、流程和規(guī)則的相互依存為保障，構(gòu)成家族與生俱來(lái)、又缺一不可的特質(zhì)要素，以支撐家族長(zhǎng)期而深遠(yuǎn)的信仰。

“傳承”是建立在一個(gè)“家族組織”基礎(chǔ)之上的系統(tǒng)行為。換句話說，成功的家族企業(yè)與財(cái)富傳承，是一個(gè)必須精心計(jì)劃和細(xì)心管理的戰(zhàn)略進(jìn)程。家族作為一個(gè)“社會(huì)組織”，必須明確制定與執(zhí)行和“文化、事業(yè)、資本、決策與管控、問題解決機(jī)制”五個(gè)關(guān)鍵變量有關(guān)的計(jì)劃。而貫穿其中的，是家族獨(dú)特而持久的價(jià)值優(yōu)勢(shì)。

作者系傳承管理專家、樂博學(xué)坊創(chuàng)始人、首席專家