陳 斯

（中南財經(jīng)政法大學，武漢 430073）

1 共享經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，國內對于共享經(jīng)濟的研究較少，涉及程度不深，在共享經(jīng)濟商業(yè)模式中缺乏完善、系統(tǒng)的學術研究，而國外研究共享經(jīng)濟的商業(yè)模式已經(jīng)建立較為成熟的一套理論體系，尤其在運行平臺的模式研究方面。由于監(jiān)管落后，我國在規(guī)范諸如共享單車資本運作方面幾乎是空白的，目前僅靠公司內部制度以及職業(yè)道德約束，極易產(chǎn)生黑幕。

2 共享經(jīng)濟模式下潛在的洗錢風險分析

共享經(jīng)濟的主要特點是與洗錢三階段“處置—離析—融合”的前兩階段高度契合，因此共享經(jīng)濟天生成為一種較為理想的洗錢工具，共享經(jīng)濟數(shù)以億計的參與者也為共享經(jīng)濟洗錢提供了理想的屏障。筆者分別從共享經(jīng)濟中的供給方、使用方、共享經(jīng)濟平臺運作過程3 個視角，結合當前魚龍混雜的共享產(chǎn)品，分析共享經(jīng)濟潛在的洗錢風險。

2.1 共享產(chǎn)品供給方視角下的洗錢風險點分析

①共享產(chǎn)品供給方信息不透明。共享經(jīng)濟連通資本（產(chǎn)品）供給方和使用方，但共享經(jīng)濟中，建立和解除共享關系十分簡單。產(chǎn)品供給方留存的信息有限，甚至可以匿名提供產(chǎn)品，導致黑錢的供給方能夠隱匿資金的歸屬。②共享產(chǎn)品來源合法性無法核實。共享經(jīng)濟發(fā)展中所呈現(xiàn)的“規(guī)模與速度優(yōu)先，資本為王”的特點，決定了共享經(jīng)濟對供給方的極度渴求，從而不考慮資本的來源是否合法，隱匿了黑錢本質。在共享產(chǎn)品中，以高價值為代表的住房、汽車、珠寶等都是熱門共享產(chǎn)品，但該類產(chǎn)品供給主體眾多，來源不合法的贓物可不用轉換形式直接作為共享產(chǎn)品，導致黑錢能夠無門檻進入共享經(jīng)濟圈，輕松完成黑錢的處置流程。③共享產(chǎn)品本身合法性存疑。以創(chuàng)新的旗號，共享產(chǎn)品不斷推陳出新，但共享產(chǎn)品本身可能并不合法。④共享經(jīng)濟是一種理想的逃稅工具。共享經(jīng)濟暫無明確的監(jiān)管部門，也無明確的征稅標準和依據(jù)，通過共享經(jīng)濟能夠有效減少共享產(chǎn)品供給者的稅收負擔。

2.2 共享產(chǎn)品使用方視角下的相關風險點分析

①為違法犯罪甚至恐怖活動提供支持。由于缺乏有效的客戶身份識別，共享平臺也能夠向匿名用戶提供共享產(chǎn)品或服務，可能對不法分子實施犯罪活動提供支持。②使用方惡意侵占。共享產(chǎn)品使用者中不盡是善意使用者，部分使用者可能存在惡意破壞、詐騙、非法占有共享產(chǎn)品等行為，進而引發(fā)后續(xù)的轉移、隱匿非法所得的洗錢行為。

2.3 共享經(jīng)濟平臺運作過程視角下的洗錢風險點分析

①共享無國界，帶來資本外逃問題。共享平臺能夠全球采購、提供產(chǎn)品和服務，導致資本的跨國界流動，可能被不法分子利用，形成非法資金跨境流通的通道。②共享經(jīng)濟發(fā)展中始終伴隨著非法集資的影子，如共享自行車押金問題，就被形容成“一臺移動的吸儲機器”。③極易造成用戶信息泄露。共享經(jīng)濟平臺良莠不齊，管理混亂，極易造成用戶信息泄露。④形成隱蔽的行賄手段。由于共享經(jīng)濟中所有權與使用權的分離，行賄人員可借用共享經(jīng)濟平臺，定向設定較低使用成本的物品給受賄人員。而受賄人員由于對所使用物品不享有所有權，也無法按受賄行為進行定罪。⑤共享經(jīng)濟平臺將個體分散、無序的經(jīng)濟行為轉變成集中、有序的經(jīng)濟行為，進而對社會經(jīng)濟秩序造成影響。⑥共享經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈催生新的腐敗。共享經(jīng)濟形成新的利益集團，催生新的產(chǎn)業(yè)鏈，導致市場重新洗牌并沖擊現(xiàn)有傳統(tǒng)經(jīng)濟。

3 現(xiàn)階段制約共享經(jīng)濟反洗錢的主要因素

傳統(tǒng)的洗錢行為，主要圍繞非法所得歸屬權及形式的變換，最終達到將歸屬于洗錢分子的不合法財產(chǎn)轉變?yōu)闉楹戏ㄘ敭a(chǎn)的目的。但共享經(jīng)濟下“無須占有即可使用”，極大削弱了洗錢三階段中的融合需求，引發(fā)了對反洗錢相關理論的再思考。同時，共享經(jīng)濟下的洗錢風險正被不斷放大，但又難以控制，對反洗錢實踐工作也形成巨大挑戰(zhàn)。

3.1 針對共享經(jīng)濟的法律制度不健全，立法滯后

共享經(jīng)濟依托于互聯(lián)網(wǎng)金融得以快速發(fā)展，針對共享經(jīng)濟的監(jiān)管規(guī)定仍在不斷完善中，但反洗錢相關規(guī)定基本為空白?！吨腥A人民共和國反洗錢法》僅做了原則性規(guī)定，但共享經(jīng)濟領域具體反洗錢規(guī)定的欠缺已影響到對洗錢犯罪的打擊，留下了法律空白。共享經(jīng)濟領域反洗錢監(jiān)管主體、義務主體、職責、各參與者之間法律關系等也均缺少相應規(guī)范。

3.2 針對共享經(jīng)濟的反洗錢監(jiān)管缺位

共享經(jīng)濟行業(yè)跨度大、涉及領域多，共享經(jīng)濟行業(yè)主管部門不明確。我國行使反洗錢職能的主要監(jiān)管機構是人民銀行，但人民銀行與共享經(jīng)濟參與者之間存在的監(jiān)管與被監(jiān)管關系較少，導致反洗錢監(jiān)管主體缺位。

3.3 共享經(jīng)濟下反洗錢義務主體確定難、追責難

共享經(jīng)濟平臺進入門檻低，各行業(yè)、各企業(yè)甚至個人都能充當共享信息發(fā)布平臺，他們是能帶來資金融通的非金融機構，但該類群體不適合作為反洗錢的義務主體。一旦發(fā)生洗錢相關事件，也很難對處于中介性質的信息發(fā)布平臺進行責任認定。

3.4 共享經(jīng)濟參與者身份識別難、資金監(jiān)測難

首先，共享平臺一般要求參與者通過手機號碼、微信號碼等綁定平臺，對客戶身份信息采集嚴重不足，且手機號易于買賣，微信也屬于弱客戶身份識別，共享經(jīng)濟參與者能夠輕易控制大量賬號接入共享平臺。其次，共享經(jīng)濟中的支付方式多采用共享平臺充值、共享平臺虛擬幣、第三方支付等方式，資金能夠在共享平臺內形成閉環(huán)流動，脫離現(xiàn)有的反洗錢資金監(jiān)測體系。最后，共享經(jīng)濟交易遵循“認證不認人”的規(guī)則，只要口令密碼正確，即可獲取服務及付費。網(wǎng)絡環(huán)境下，目前的技術手段無法有效開展對客戶身份的全面、有效識別，導致對共享經(jīng)濟參與者身份識別難、可疑交易監(jiān)測難。

3.5 共享產(chǎn)品擁有者、實際受益人不易辨別

共享經(jīng)濟中，共享產(chǎn)品的提供者不一定是產(chǎn)品的擁有者。共享產(chǎn)品的使用者可以利用產(chǎn)品向第三方提供服務，導致共享產(chǎn)品的使用者也不一定是實際受益人。在共享產(chǎn)品的擁有者、實際受益人均不易辨別情況下，反洗錢工作面臨巨大困難。

3.6 共享經(jīng)濟下的可疑交易類型難以確定

金融機構在中國人民銀行帶領和指導下，經(jīng)過多年的反洗錢探索和實踐，整理出多個可疑交易類型識別點，對可疑交易甄別工作形成有效指導。但共享經(jīng)濟具有參與主體復雜性、共享產(chǎn)品多樣性、共享經(jīng)濟模式下資金交易隱蔽性的特點，共享經(jīng)濟可能涉及多種洗錢上游犯罪，甚至包括理論界尚未定論的洗錢上游犯罪外延犯罪，導致缺乏明確的可疑交易識別點，可疑交易類型難以認定。

3.7 共享經(jīng)濟反洗錢缺乏成熟可借鑒經(jīng)驗

橫向來看，共享經(jīng)濟起源于國外，在國內得以快速發(fā)展，并具有引領共享經(jīng)濟創(chuàng)新之勢，共享經(jīng)濟下的反洗錢工作缺乏國際成熟可借鑒經(jīng)驗。縱向來看，共享經(jīng)濟起步晚，屬于新生事物，但其具有廣闊的嘗試空間，具有革命性的共享模式往往受到資本熱捧，并易于轉換為共享產(chǎn)品或服務，但其可能是反洗錢領域的空白，導致共享經(jīng)濟反洗錢缺乏可借鑒的歷史經(jīng)驗。

4 針對共享經(jīng)濟領域反洗錢工作的對策建議

4.1 完善立法，加強監(jiān)管

①完善以《中華人民共和國反洗錢法》為核心的反洗錢法律體系，制定適用于共享經(jīng)濟的法律規(guī)范，出臺針對共享經(jīng)濟的各項管理規(guī)定，明確共享經(jīng)濟反洗錢應用范圍、履行反洗錢義務主體、監(jiān)管部門等，劃出共享經(jīng)濟的“紅線”，防止共享經(jīng)濟對社會經(jīng)濟秩序、社會道德等造成影響和沖擊。②將共享經(jīng)濟納入反洗錢監(jiān)管范圍。共享經(jīng)濟供給的復雜性決定了共享經(jīng)濟不可能形成單一監(jiān)管，應組成多監(jiān)管主體的聯(lián)合監(jiān)管，形成監(jiān)管合力，才能有效防范和控制共享經(jīng)濟帶來的經(jīng)濟和社會等方面的問題。在聯(lián)合監(jiān)管過程中，共享經(jīng)濟相關各方的行業(yè)主管部門要積極配合人民銀行開展反洗錢工作。③實行平臺準入機制，創(chuàng)新實施之前先審核。把客戶身份識別、交易記錄保存、可疑線索報告等反洗錢基本措施的完善程度，作為共享經(jīng)濟平臺審批的重要指標。

4.2 明確義務主體，共同構建共享經(jīng)濟反洗錢防線

①以共享經(jīng)濟平臺為抓手，將資金交易量大、非法集資等案件高發(fā)的共享經(jīng)濟領域作為反洗錢的主抓領域，能夠起到遏制洗錢及示范作用。②加強共享經(jīng)濟平臺內控。加強共享經(jīng)濟平臺從業(yè)者的反洗錢教育和反洗錢專業(yè)隊伍建設，提升洗錢風險防范能力。③兼顧共享經(jīng)濟平臺反洗錢義務的普遍性與特殊性，做到既不放棄反洗錢責任和義務，又能在有限投入下實現(xiàn)基本洗錢風險防范，提升反洗錢的“經(jīng)濟性”，激發(fā)共享經(jīng)濟平臺履行反洗錢責任的積極性。

4.3 積極運用技術手段，解決共享經(jīng)濟反洗錢中的難點問題

加強互聯(lián)網(wǎng)技術的運用和探索，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)做好深度挖掘，能夠在客戶身份識別、異常行為監(jiān)測、趨勢判斷等方面提供有力幫助。

4.4 推動理論創(chuàng)新，開展實踐探索

①要引起社會對共享經(jīng)濟中反洗錢問題的關注，推動對于共享經(jīng)濟反洗錢的理論探討，為打擊利用共享平臺轉移和清洗犯罪所得提供有力的法律支撐。②要發(fā)揮社會推動效應。從社會效率角度，完善個人信用信息，推進個人信息網(wǎng)絡查詢與應用，能有效提升互聯(lián)網(wǎng)上的客戶身份識別工作效能；從“共享與安全”角度，發(fā)布重點共享行業(yè)資金安全提示，可引起共享經(jīng)濟參與者對共享產(chǎn)品、共享服務合法性的更多思考。