王健健

（中國人民公安大學 北京 10038）

據(jù)公安部統(tǒng)計，2005年至2015年的十年間，我國電信經(jīng)濟詐騙案件每年以20%-30%的快速增長，2015年全國公安機關共立電信經(jīng)濟詐騙案件59萬起，同比上升32.5%，共造成經(jīng)濟損失222億元。簡言之，此類犯罪不僅給人民群眾造成巨大的經(jīng)濟損失和精神傷害，也給社會信用體系帶來巨大挑戰(zhàn)，進而嚴重影響了我國經(jīng)濟秩序的正常運行與社會的和諧穩(wěn)定。

一、電信經(jīng)濟詐騙犯罪的概述

（一）電信經(jīng)濟詐騙犯罪的主要類型

1.補助、救助、助學金經(jīng)濟詐騙。犯罪分子冒充民政、殘聯(lián)、學校等單位工作人員，向殘疾人員、困難群眾、學生打電話、發(fā)短信可以領取補助金、救助金、助學金，要其提供銀行卡號，然后以資金到賬查詢?yōu)橛?，指令其在自動取款機上進入英文界面操作，將錢取走。例如，“2016年山東大學生徐玉玉經(jīng)濟詐騙案”。

2.QQ冒充好友經(jīng)濟詐騙。一種方式是利用木馬程序盜取對方QQ賬號密碼，另一種方式從網(wǎng)上購買被盜的QQ賬號密碼。然后，截取對方聊天視頻資料，熟悉對方情況后，冒充該QQ賬號主人對其QQ好友以“患重病、出車禍”“急需用錢”等緊急事情為由實施經(jīng)濟詐騙。

3.網(wǎng)購退款經(jīng)濟詐騙。此種經(jīng)濟詐騙多常見于消費者從電商平臺購買商品之后，經(jīng)濟詐騙分子以商品質量有問題并可以退款為由，實施經(jīng)濟詐騙行為。首先，經(jīng)濟詐騙分子通過非法渠道獲取買家的個人信息，然后就向買家打電話，自稱是某淘寶賣家。由于假冒的淘寶賣家能準確地報出買家的姓名、地址、訂單詳情等基本情況，所以買家就信以為真，認為對方是真的淘寶賣家。接著，假冒的淘寶賣家便開始道歉。然后，以方便退款為借口，假的淘寶賣家會讓買家添加一個支付寶賬號，最后以各種名義騙取買家給其轉賬。

4.冒充公檢法經(jīng)濟詐騙。此種經(jīng)濟詐騙方式是經(jīng)濟詐騙團伙最常用的。由于人本身具有一種趨利避害的心理，一聽到公檢法工作人員找到自己，馬上就有一種不安的心理，以為自己真的涉嫌某種犯罪。然而，為了盡快表明自己的清白，多數(shù)人會選擇相信打電話的假冒的公檢法工作人員，并按照其指示把自己的錢轉到所謂的“安全賬戶”。比如，“2019年湖南某大型企業(yè)財務管理人員遭遇‘公檢法’經(jīng)濟詐騙，2小時被騙1919萬元”。

（二）電信經(jīng)濟詐騙犯罪的組織結構

經(jīng)濟詐騙犯罪分子之所以屢屢經(jīng)濟詐騙成功，而又沒被公安機關抓獲，與其組織結構的嚴密性、各環(huán)節(jié)獨立性有著直接的關系。在電信經(jīng)濟詐騙犯罪中，各個環(huán)節(jié)的從事人員是互相不認識的，每個環(huán)節(jié)都有專人負責，由上到下呈現(xiàn)出一個金字塔的模型。以金主為首，向下延伸。在塔尖永遠是金主，它的主要任務是負責策劃或設計騙局，而受騙者永遠在塔底；塔的中間部分主要由信息組、培訓組和資金組三個部分構成，其中信息組又包含菜商和卡農(nóng)兩個部分，前者專門負責販賣公民個人信息，而后者專門負責販賣銀行卡；培訓組包含話務員n個，它的主要任務是直接接觸受騙者并對其進行經(jīng)濟詐騙；資金組包含水房和車手兩部分，前者的任務是將到手后的贓款進行逐級拆分，而后者的任務是負責到ATM機提錢，形成了一條完整的犯罪鏈條。[1]

（三）電信經(jīng)濟詐騙犯罪的主要特點

1.經(jīng)濟詐騙手段專業(yè)化、現(xiàn)代化。經(jīng)濟詐騙團伙中的成員都是要經(jīng)過培訓的，考核合格后才可以上崗，甚至有的團伙有自己的一套語言劇本，其行內稱為“話術劇本”，面對不同的侵害對象，使用量身定做、精心設、編制的騙術話語進行經(jīng)濟詐騙。與傳統(tǒng)的經(jīng)濟詐騙犯罪相比，電信經(jīng)濟詐騙犯罪更顯現(xiàn)代化、智能化特點，其成員會利用現(xiàn)代通信工具如智能手機、微信、QQ，騙取受害人的信任，然后再結合專門的顯號軟件、顯號電臺和變聲軟件等一套專業(yè)設備進行犯罪經(jīng)濟詐騙。

2.團伙作案，分工明確。從公安機關目前每次破案已抓獲的嫌疑人來看，其內部成員少則十幾人，多則上百人。比如，2019年11月河南警方偵破特大電信經(jīng)濟詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人138人。而據(jù)已被抓獲的其中一個犯罪嫌疑人供述：“我們每個部門負責的環(huán)節(jié)是不一樣的，有專門負責編寫‘劇本’的編劇部，有專門扮演各種角色的‘演員’部，有專門負責洗錢的‘水房’部門?！笨梢姡搱F伙實行公司化運營，組織嚴密，分工明確。

3.經(jīng)濟詐騙金額巨大，危害嚴重。雖然我國刑法對電信經(jīng)濟詐騙犯罪在數(shù)額上的立案標準是3000元起征點，但從公安機關已破獲的案件來看，少則十幾萬元，多則幾百萬元甚至上千萬元。電信經(jīng)濟詐騙犯罪不僅會使被騙人財產(chǎn)上遭受巨大損失，精神上也會受到嚴重傷害，做出一些極端行為，可能是反常和失控，甚至會自傷或自殺。

二、電信經(jīng)濟詐騙犯罪高發(fā)的成因分析

（一）個人信息監(jiān)管存在漏洞

電信經(jīng)濟詐騙分子之所以屢屢成功地騙取受害人的錢財，其中一個重要原因就是犯罪分子能準確地報出被害人的姓名、聯(lián)系方式、家庭住址等基本情況，消除了受害人對其的戒備心。然而，目前我國還沒有建立一套完整的個人信息法律保護的體系，而且在實踐中對個人信息監(jiān)管的相關部門還存在職責不清、機構交叉和互相推諉等問題，更有甚者，為了經(jīng)濟利益，對外出售公民的個人信息。

（二）所需成本低，但回報高

電信經(jīng)濟詐騙投入少、見效快并且回報率高，是很多不法分子爭相模仿并實施電信經(jīng)濟詐騙犯罪的一個重要原因。電信經(jīng)濟詐騙犯罪所用到的手機、銀行卡等工具，成本相對廉價，但如果不法分子成功實施了電信經(jīng)濟詐騙犯罪，那么其所獲收益是成本幾十倍甚至幾百倍。如，不久前安徽警方成功阻止了“冒充公司老總，為受害人挽回370余萬元損失”的電信經(jīng)濟詐騙案。

（三）個人防范意識不足

經(jīng)濟詐騙分子能夠成功地實施經(jīng)濟詐騙行為，還有一個重要原因，就是抓住被害人的心理。據(jù)不完全統(tǒng)計，絕大部分被害人被騙都存在“投機取巧、暴富的心理”“好奇心或僥幸的心理”“貪圖小便宜的心理”。此外，在電信經(jīng)濟詐騙犯罪案件中，過于自信型的被害人也占不小的比重，他們自認為受過高等教育，認為自己不會上當受騙，正是由于這種盲目“自信”卻落入不法分子的圈套，被騙得血本無歸。比如，“2017年清華女教授被騙約1800萬”。

三、打擊電信經(jīng)濟詐騙犯罪目前存在的困境

（一）作案工具不斷更新，取證難度大

與傳統(tǒng)的經(jīng)濟詐騙罪相比，電信經(jīng)濟詐騙犯罪具有很強的隱蔽性，這就給公安機關在提取證據(jù)方面帶來了相當大的困難。因為電信經(jīng)濟詐騙分子往往會在實施電信經(jīng)濟詐騙的過程中大量使用不易被追蹤、截取到數(shù)據(jù)的工具，如網(wǎng)絡電話和改號軟件，而這些工具所產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)往往是難以收集和固定的。同時，在最后洗錢環(huán)節(jié)所用到的銀行卡，多數(shù)情況下用的是虛擬銀行卡，其所對應的開戶資料往往不是電信經(jīng)濟詐騙分子本人的[2]。此外，對于跨國電信經(jīng)濟詐騙案件來說，由于我國警察在國外沒有執(zhí)法權，再加上語言溝通上的困難，使得這方面的證據(jù)收集難度往往會大大地提高。

（二）組織結構嚴密，反偵查能力強

組織結構嚴密是電信經(jīng)濟詐騙犯罪的一個重要特征，它給公安機關帶來的直接影響就是抓捕難度變大。電信經(jīng)濟詐騙犯罪多為團伙作案，分工明確，其窩點往往布置有專門的“放風”人員或“警衛(wèi)”人員，甚至配有自制武器，一旦發(fā)現(xiàn)情況不對，就立刻通知撤離并且銷毀證據(jù)，甚至還會組織人員與抓捕人員進行正面對抗，因此，偵查人員的抓捕難度相當大[3]。此外，為了逃避公安機關的打擊，電信經(jīng)濟詐騙分子不斷提高其自身的反偵查意識和能力。

（三）相關方面的法律法規(guī)不夠完善

在2016年，雖然我國最高法、最高檢和公安部聯(lián)合下發(fā)了《關于辦理電信網(wǎng)絡經(jīng)濟詐騙犯罪等刑事案件適用法律若干問題的意見》，但其規(guī)定大多屬于籠統(tǒng)性、原則性的內容，可操作性不強，如針對電信經(jīng)濟詐騙犯罪中被害人財產(chǎn)損失的認定、虛擬財物的價格認定等問題，現(xiàn)行法律與司法解釋都尚未作出明確性規(guī)定，以致該類案件在偵查、起訴、審判等不同環(huán)節(jié)中易產(chǎn)生分歧和異議，如在案情認識和證據(jù)認定等方面，進而影響到了公檢法機關對該類犯罪的打擊力度。

四、應對電信經(jīng)濟詐騙犯罪的治理路徑

（一）加強立法保護，完善反電信經(jīng)濟詐騙方面法律法規(guī)

到目前為止，在法官實際審判中，對電信經(jīng)濟詐騙仍以傳統(tǒng)的經(jīng)濟詐騙罪名進行定罪，難以體現(xiàn)刑法中罪責刑相適應的基本原則，也不能更好地滿足打擊電信經(jīng)濟詐騙犯罪的需要。因此，建議將電信經(jīng)濟詐騙單獨規(guī)定，設置獨立的罪名，賦予其專門的刑法定義、要件和量刑標準。雖然，近年來，為了有效打擊電信經(jīng)濟詐騙犯罪，我國公安司法機關也相應地出臺了一系列規(guī)定和司法解釋，但是大多數(shù)屬于原則性指導文件，可操作性不是很強。為了更加有效地打擊電信經(jīng)濟詐騙犯罪，公安部、最高檢、最高法可以再制定具體的、可操作性強的內部規(guī)定，形成宏觀微觀治理并舉，以完善反電信經(jīng)濟詐騙方面的法律法規(guī)[4]。

（二）明確主體職責，增強公民個人信息保護力度

犯罪分子之所以屢屢成功地實施電信經(jīng)濟詐騙犯罪，其根本原因在于公民個人信息泄露。因此，必須源頭治理，加強監(jiān)管，所有涉及個人信息的部門，都要對公民的信息進行嚴格保護。電信運營商要進一步規(guī)范手機卡實名認證工作制度，如在各銷售商以及網(wǎng)上渠道進行銷售的電話卡，通過開發(fā)APP聯(lián)合人臉識別、聯(lián)網(wǎng)對比、混合審核等高效精準的人工智能技術取代傳統(tǒng)的登記方式。銀行等金融機構應當完善銀行卡管理制度，確保開戶信息與本人所對應，限制辦卡的張數(shù)，同時對大額轉賬積極實施延遲支付機制和資金緊急止付機制。[5]此外，要有明確的問責制度，對監(jiān)管不力、惡意泄露造成用戶遭受損失的相關單位或其工作人員，要依法追究其法律責任，從根本上減少滋生電信經(jīng)濟詐騙犯罪的土壤。

（三）集中清查，轉變偵查模式

全國各地公安機關應定期集中警力對本轄區(qū)金融理財公司組織開展集中清查行動，對有可能轉化成經(jīng)濟犯罪的金融公司及早介入，及時預防電信經(jīng)濟詐騙案件發(fā)生。同時，通過大數(shù)據(jù)、“云計算”等互聯(lián)網(wǎng)技術，打造大數(shù)據(jù)平臺，再結合大數(shù)據(jù)平臺和定期集中清查行動加強對各類金融理財類公司的注冊信息、網(wǎng)絡平臺 資金流動向、服務器后臺數(shù)據(jù)等方面的精準掌控，對梳理研判中發(fā)現(xiàn)的重點對象適時開展跟蹤管控，變由案到人的傳統(tǒng)偵查方式為由人到案，由人到人等多樣化現(xiàn)代合成偵查方式。

（四）注重異地聯(lián)手，探索建立跨區(qū)、跨國執(zhí)法機制

針對國內電信經(jīng)濟詐騙“跨域作案、異地取款”的問題，注重與外地警方建立協(xié)作機制，發(fā)生電信經(jīng)濟詐騙案件后，一旦有線索指向，立即將掌握的線索信息推送協(xié)作地相關警種部門，請求開展線索落地查證、視頻調取分析、重點人員管控等偵破合作。對已抓獲的電信經(jīng)濟詐騙犯罪嫌疑人，在盡快查明其犯罪事實的同時，及時查明其經(jīng)濟詐騙資金流向，對其名下的存款、資產(chǎn)進行查詢、凍結、登記，并及時向犯罪嫌疑人及其親屬宣講相關的法律法規(guī)，引導犯罪嫌疑人及其親屬退還非法所得，最大限度減少受害者損失。同時，對于跨境電信經(jīng)濟詐騙案件，公安部應主動尋求構建雙邊、多邊以及國際性的執(zhí)法合作機制，共同簽署相關文件防范打擊電信經(jīng)濟詐騙犯罪[6]。

（五）豐富反經(jīng)濟詐騙宣傳手段，提高群眾的防范舉報意識

通過線上線下的方式，組織民警深入社區(qū)、學校、工廠企業(yè)、廣場等密集場所，采取懸掛宣傳橫幅、發(fā)放宣傳手冊、張貼防范提示等方式廣泛開展防范電信經(jīng)濟詐騙宣傳活動。同時，借助于手機短信、微博、微信等媒介向群眾發(fā)送防范電信經(jīng)濟詐騙信息，講解電信經(jīng)濟詐騙案件的特點及防范對策，發(fā)動網(wǎng)民積極舉報電信經(jīng)濟詐騙犯罪線索。