王婉婷 廈門眾志達(dá)互聯(lián)網(wǎng)裝修工程股份公司

引言

建筑施工企業(yè)面臨巨額的資金需求，這是由其作為資金密集型行業(yè)特點(diǎn)所決定的。為了解決這一問題，供應(yīng)鏈融資作為一種新興的融資模式逐漸引起了建筑施工企業(yè)的關(guān)注和應(yīng)用。供應(yīng)鏈融資基于企業(yè)的訂單、采購和銷售活動(dòng)，將供應(yīng)鏈中的各個(gè)環(huán)節(jié)緊密結(jié)合起來，為企業(yè)提供靈活、高效的融資渠道。

供應(yīng)鏈融資對(duì)建筑施工企業(yè)有多重作用。首先，解決了資金周轉(zhuǎn)困難，確保項(xiàng)目順利進(jìn)行。其次，相對(duì)于傳統(tǒng)融資方式，供應(yīng)鏈融資通過優(yōu)化流程和減少中間環(huán)節(jié)，降低融資成本和風(fēng)險(xiǎn)。它還提升了供應(yīng)鏈效率，加快資金流動(dòng)速度，提高項(xiàng)目執(zhí)行效率。此外，供應(yīng)鏈融資緩解了供應(yīng)鏈壓力，優(yōu)化供應(yīng)鏈關(guān)系，增強(qiáng)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

綜上所述，供應(yīng)鏈融資為建筑施工企業(yè)提供了重要的解決方案，可以幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)困難，降低融資成本，提升供應(yīng)鏈效率，緩解供應(yīng)鏈壓力。建筑施工企業(yè)應(yīng)積極擁抱供應(yīng)鏈融資，加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。通過合作推動(dòng)供應(yīng)鏈融資的創(chuàng)新與發(fā)展，給建筑施工企業(yè)帶來更多的機(jī)遇和發(fā)展空間。

一、建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)和挑戰(zhàn)

（一）供應(yīng)鏈融資在建筑施工行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀

建筑施工行業(yè)作為一個(gè)典型的資金密集型行業(yè)，在項(xiàng)目實(shí)施過程中往往需要大量的資金支持。傳統(tǒng)的融資方式，如銀行貸款和票據(jù)融資，由于審批時(shí)間長、手續(xù)煩瑣等因素，難以滿足建筑施工企業(yè)快速、靈活的資金需求。因此，越來越多的建筑施工企業(yè)開始應(yīng)用供應(yīng)鏈融資來解決資金壓力和融資難題。

供應(yīng)鏈融資是一種基于供應(yīng)鏈關(guān)系的融資模式，通過整合供應(yīng)鏈中的各個(gè)環(huán)節(jié)和參與方，為企業(yè)提供靈活、高效的融資渠道。在建筑施工行業(yè)中，供應(yīng)鏈融資的應(yīng)用現(xiàn)狀如下：

第一，合作伙伴的積極參與是供應(yīng)鏈融資在建筑施工行業(yè)中的重要特點(diǎn)。建筑施工企業(yè)與其供應(yīng)商、承包商和分包商之間通常有長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。這種合作關(guān)系為供應(yīng)鏈融資提供了基礎(chǔ)，各方愿意共享信息、協(xié)同作業(yè)，以實(shí)現(xiàn)共贏。

第二，供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的發(fā)展為建筑施工企業(yè)提供了便利。通過供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，企業(yè)可以與金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈伙伴進(jìn)行線上交易和資金流轉(zhuǎn)。這種平臺(tái)的建立加速了資金的流動(dòng)，提高了融資的效率和便利性。

第三，供應(yīng)鏈融資加快了資金流動(dòng)速度，降低了融資成本。傳統(tǒng)的融資方式往往需要經(jīng)過多個(gè)環(huán)節(jié)的審批和結(jié)算，導(dǎo)致資金流動(dòng)速度慢。而采用供應(yīng)鏈融資后，各個(gè)環(huán)節(jié)的合作伙伴共享信息和資源，使得資金流動(dòng)更加迅速和高效。

第四，供應(yīng)鏈融資還具有風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)。各個(gè)環(huán)節(jié)的合作伙伴共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散和共擔(dān)。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)有助于降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)建筑施工企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)考量，提高融資申請(qǐng)的成功率。

第五，金融機(jī)構(gòu)的參與和支持推動(dòng)了供應(yīng)鏈融資在建筑施工行業(yè)的應(yīng)用。越來越多的金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到供應(yīng)鏈融資的潛力，開始提供相應(yīng)的融資產(chǎn)品和服務(wù)。這不僅豐富了融資渠道，也促進(jìn)了供應(yīng)鏈融資的發(fā)展。

綜上所述，供應(yīng)鏈融資在建筑施工行業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀表現(xiàn)出合作伙伴的積極參與、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的發(fā)展、資金流動(dòng)的加速和風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)。金融機(jī)構(gòu)的參與和支持進(jìn)一步推動(dòng)了供應(yīng)鏈融資的發(fā)展。隨著金融科技的進(jìn)一步發(fā)展和市場(chǎng)需求的不斷增加，供應(yīng)鏈融資在建筑施工行業(yè)中的應(yīng)用前景將更加廣闊。

（二）建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)和挑戰(zhàn)

建筑施工企業(yè)在應(yīng)用供應(yīng)鏈融資時(shí)面臨著一些獨(dú)特的特點(diǎn)和挑戰(zhàn)。在深入分析建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)和挑戰(zhàn)時(shí)，以下幾個(gè)方面值得關(guān)注：

（1）高額資金需求和長期回收周期：建筑施工企業(yè)通常需要大量的資金用于采購原材料、支付工人工資以及其他運(yùn)營成本。同時(shí)，建筑項(xiàng)目的周期較長，回收周期也相對(duì)較長，導(dǎo)致資金回流緩慢，加大了資金壓力。這就要求供應(yīng)鏈融資在滿足建筑施工企業(yè)的資金需求和緩解資金壓力方面具備更高的靈活性和適應(yīng)性。

（2）供應(yīng)鏈關(guān)系復(fù)雜性和信息不對(duì)稱：建筑施工企業(yè)與各個(gè)供應(yīng)鏈伙伴之間的關(guān)系復(fù)雜，涉及多個(gè)環(huán)節(jié)和多個(gè)參與方。供應(yīng)鏈中的信息不對(duì)稱問題，例如供應(yīng)商的資金需求和能力、承包商的履約能力等，增加了融資過程中的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。因此，在供應(yīng)鏈融資中，建筑施工企業(yè)需要加強(qiáng)供應(yīng)鏈伙伴之間的溝通與合作，建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，共享信息和資源，以降低不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理和信用風(fēng)險(xiǎn)考量：建筑施工企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等，這些風(fēng)險(xiǎn)需要在供應(yīng)鏈融資中得到有效管理和控制。金融機(jī)構(gòu)在考量建筑施工企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)需要綜合考慮企業(yè)的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況以及項(xiàng)目合同等因素。同時(shí)，供應(yīng)鏈融資中的風(fēng)險(xiǎn)管理也需要建筑施工企業(yè)加強(qiáng)與供應(yīng)鏈伙伴的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和分散，通過共同協(xié)作降低風(fēng)險(xiǎn)的影響。

（4）管理和協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈關(guān)系：建筑施工企業(yè)的供應(yīng)鏈關(guān)系通常比較復(fù)雜，涉及多個(gè)層級(jí)的供應(yīng)商和承包商。供應(yīng)鏈融資需要建筑施工企業(yè)在管理和協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈關(guān)系方面具備較高的能力。這包括建立穩(wěn)定的合作關(guān)系、制定合理的支付和結(jié)算政策、建立供應(yīng)鏈信息共享體系等。同時(shí)，建筑施工企業(yè)還需要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)之間的溝通和協(xié)作，確保供應(yīng)鏈融資能夠得到順利實(shí)施。

總之，建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資具有高額資金需求和長期回收周期、供應(yīng)鏈關(guān)系復(fù)雜性和信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)管理和信用風(fēng)險(xiǎn)考量、管理和協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈關(guān)系等特點(diǎn)和挑戰(zhàn)。為了克服這些挑戰(zhàn)，建筑施工企業(yè)需要加強(qiáng)與供應(yīng)鏈伙伴的合作與溝通，共享信息和資源，建立穩(wěn)定的合作關(guān)系。同時(shí)，建筑施工企業(yè)還需要與金融機(jī)構(gòu)合作，通過共同努力降低風(fēng)險(xiǎn)，確保供應(yīng)鏈融資的順利實(shí)施。

二、X銀行的采購融資業(yè)務(wù)模式和實(shí)踐案例

（一）X 銀行的采購融資業(yè)務(wù)模式和運(yùn)作流程

X 銀行的采購融資業(yè)務(wù)模式旨在為建筑施工企業(yè)提供短期融資支持，基于企業(yè)的采購訂單進(jìn)行融資。該業(yè)務(wù)模式的重點(diǎn)在于訂單的真實(shí)性核實(shí)和資金回款管理。下面是X 銀行采購融資業(yè)務(wù)的詳細(xì)流程和運(yùn)作方式：

（1）訂單確認(rèn)：X 銀行與建筑施工企業(yè)的采購部門進(jìn)行書面確認(rèn)，確保訂單的真實(shí)性和有效性。訂單應(yīng)滿足一定的條件，包括合法有效、貿(mào)易背景真實(shí)、清晰明確的內(nèi)容等。

（2）融資申請(qǐng)：建筑施工企業(yè)向X 銀行提交采購融資的申請(qǐng)，包括必要的企業(yè)資料和采購訂單等文件。X 銀行對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估和審核，包括借款人的信用狀況和訂單的可行性。

（3）資金發(fā)放：經(jīng)過審核通過后，X 銀行向建筑施工企業(yè)提供短期融資，將資金直接用于訂單的履約和采購活動(dòng)。融資金額一般不超過訂單實(shí)有金額的70%，但對(duì)于評(píng)級(jí)較高的借款人，融資比例可提高至90%。

（4）資金用途監(jiān)控：X 銀行對(duì)融資款項(xiàng)的使用進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，要求借款人將資金用于訂單項(xiàng)下的采購、加工、生產(chǎn)、儲(chǔ)運(yùn)、服務(wù)等必要經(jīng)營行為。借款人需按照規(guī)定用途使用信貸資金，不得挪作他用。

（5）回款管理：建筑施工企業(yè)在訂單履約后，將回款支付至X 銀行指定的回款賬戶。X 銀行進(jìn)行回款管理和資金流向的監(jiān)控，確?；乜畎凑找?guī)定路徑劃付，并及時(shí)登記和核實(shí)回款情況。

（6）貸后管理：X 銀行在整個(gè)采購融資業(yè)務(wù)期間進(jìn)行貸后管理，密切關(guān)注借款人的訂單履約情況和經(jīng)營狀況。如出現(xiàn)借款人違約風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)營不善的情況，X 銀行會(huì)采取相應(yīng)的措施，包括停止融資發(fā)放，行使抵、質(zhì)押權(quán)利等。

（二）X 銀行采購融資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新性

優(yōu)勢(shì)一：基于訂單的融資模式

X 銀行的采購融資業(yè)務(wù)模式是基于建筑施工企業(yè)的采購訂單來提供融資支持。相比傳統(tǒng)的企業(yè)融資方式，采購融資業(yè)務(wù)有明確的還款來源，即訂單回款。這種模式降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為建筑施工企業(yè)提供了更靈活的融資選擇。

優(yōu)勢(shì)二：訂單真實(shí)性核實(shí)

X 銀行注重訂單的真實(shí)性核實(shí)，確保訂單的合法有效性。在采購融資業(yè)務(wù)中，X 銀行要求與建筑施工企業(yè)的采購部門進(jìn)行書面確認(rèn)，并對(duì)訂單的貿(mào)易背景進(jìn)行調(diào)查和審查。這種嚴(yán)格的訂單真實(shí)性核實(shí)措施有效降低了虛假貿(mào)易和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

優(yōu)勢(shì)三：資金用途監(jiān)控

X 銀行對(duì)采購融資款項(xiàng)的使用進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，要求借款人將資金用于訂單的采購、加工、生產(chǎn)、儲(chǔ)運(yùn)、服務(wù)等必要經(jīng)營行為。通過資金用途監(jiān)控，X 銀行有效防止了融資資金被挪作他用，保證了融資款項(xiàng)的正常流轉(zhuǎn)和訂單的履約。

優(yōu)勢(shì)四：風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后管理

X 銀行在采購融資業(yè)務(wù)中注重風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后管理。通過訂單真實(shí)性核實(shí)、資金用途監(jiān)控、回款管理等措施，X 銀行有效降低了信用風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。這種全方位的風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后管理機(jī)制為建筑施工企業(yè)提供了更安全可靠的融資渠道。

（三）案例：A 建筑施工企業(yè)的采購融資實(shí)踐

A 建筑施工企業(yè)是一家大型建筑公司，由于項(xiàng)目的擴(kuò)大和訂單的增加，資金壓力逐漸加大。為了解決資金問題，A 公司選擇了X 銀行的采購融資業(yè)務(wù)。在與X 銀行合作的過程中，A 公司成功獲得了3000 萬元的采購融資支持。

首先，在與X 銀行合作之前，A 公司與X 銀行的專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了深入的溝通和分析。X 銀行的專業(yè)人員詳細(xì)了解了A 公司的資金需求和項(xiàng)目情況，通過對(duì)A 公司的供應(yīng)鏈關(guān)系和采購計(jì)劃的研究，確定了最適合的采購融資方案。

根據(jù)X 銀行的業(yè)務(wù)模式，A 公司通過與X 銀行的合作，將訂單作為主要還款來源，確保資金用于訂單履約的必要經(jīng)營行為。A 公司與X 銀行簽訂了采購融資協(xié)議，明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，并約定了還款的方式和期限。

通過采購融資業(yè)務(wù)，A 公司成功解決了資金問題，實(shí)現(xiàn)了流動(dòng)資金的快速注入。融資款項(xiàng)用于采購原材料和支付工人工資，保證了項(xiàng)目的順利進(jìn)行。A 公司能夠及時(shí)購買所需的原材料，提高了項(xiàng)目的進(jìn)度和質(zhì)量。

為了確保融資的合規(guī)性和有效性，A 公司按照X 銀行的要求，項(xiàng)目回款達(dá)到80%，歸還訂單項(xiàng)下貸款本金40%；資金回籠達(dá)到95%歸還剩余貸款，并通過回款管理和資金流向的監(jiān)控，保證資金用途的合規(guī)性。同時(shí)，A 公司與X 銀行保持密切溝通，及時(shí)反饋項(xiàng)目進(jìn)展和資金使用情況，確保雙方的合作順利進(jìn)行。

在與X 銀行合作的一年時(shí)間里，A 公司的訂單履約率達(dá)到了98%，回款率超過95%。這些數(shù)據(jù)證明了X 銀行采購融資業(yè)務(wù)在解決建筑施工企業(yè)融資問題方面的優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新性。融資的支持使A 公司能夠更好地實(shí)施項(xiàng)目，并提高了企業(yè)的信譽(yù)和市場(chǎng)競爭力。

通過與X 銀行的合作，A 建筑施工企業(yè)在采購融資方面取得了顯著的成效。融資的成功使A 公司能夠充分利用供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了資金的快速流動(dòng)和高效使用。同時(shí)，與X 銀行建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，為A 公司未來的發(fā)展提供了可靠的金融支持。這一案例表明，采購融資業(yè)務(wù)模式在建筑施工企業(yè)中的應(yīng)用具有重要的價(jià)值和意義，為其他企業(yè)提供了有益的借鑒和啟示。

三、建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資的發(fā)展趨勢(shì)和展望

（一）建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資的發(fā)展趨勢(shì)

未來，建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資將面臨更多的創(chuàng)新和發(fā)展機(jī)遇。隨著信息技術(shù)的發(fā)展和供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的興起，建筑施工企業(yè)可以更好地與供應(yīng)鏈伙伴合作，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的信息共享和資金流動(dòng)的便捷化。同時(shí)，建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資也將面臨更多的挑戰(zhàn)，例如信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和供應(yīng)鏈關(guān)系的優(yōu)化等。因此，建筑施工企業(yè)需要不斷提升自身的供應(yīng)鏈管理能力，與金融機(jī)構(gòu)合作，共同推動(dòng)供應(yīng)鏈融資的創(chuàng)新和發(fā)展。

（二）建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資的展望

為了進(jìn)一步推動(dòng)建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資的創(chuàng)新與運(yùn)用，以下幾點(diǎn)建議值得考慮：

（1）政府部門應(yīng)加大對(duì)建筑施工企業(yè)的支持力度，推出相關(guān)政策和措施，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，提高企業(yè)融資的可得性和便利性。

（2）建筑施工企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與供應(yīng)鏈伙伴之間的合作和溝通，建立信任和合作關(guān)系，共同推動(dòng)供應(yīng)鏈融資的創(chuàng)新和發(fā)展。

（3）建筑施工企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和貸后管理，通過有效的措施降低信用風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)，保證供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。

（4）建筑施工企業(yè)可以借助新興的科技手段，如人工智能和大數(shù)據(jù)分析等，提升供應(yīng)鏈的可見性和透明度。通過數(shù)據(jù)分析和監(jiān)控，可以更好地識(shí)別和管理供應(yīng)鏈中的風(fēng)險(xiǎn)，提高供應(yīng)鏈融資的效率和可靠性。

（5）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和創(chuàng)新能力，通過引入新的融資產(chǎn)品和服務(wù)，滿足建筑施工企業(yè)多樣化的融資需求。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以與科技公司合作，共同搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，提供更加便捷和智能化的融資服務(wù)。

（6）建筑施工企業(yè)可以積極探索跨境供應(yīng)鏈融資，通過國際貿(mào)易和合作，拓寬融資渠道，降低融資成本，提高企業(yè)的國際競爭力。

結(jié)語

綜上所述，建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資在未來有著廣闊的發(fā)展前景和機(jī)遇。通過合作與創(chuàng)新，建筑施工企業(yè)可以更好地解決資金問題，提高項(xiàng)目的效率和質(zhì)量。尤其值得一提的是，X 銀行的采購融資業(yè)務(wù)給供應(yīng)鏈融資帶來了新的創(chuàng)新與運(yùn)用。同時(shí)，政府和金融機(jī)構(gòu)的支持也將為建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資的發(fā)展提供更大的助力。建筑施工企業(yè)應(yīng)積極適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展需求，加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，以確保供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。