王曉佳

在中俄全面戰(zhàn)略協(xié)作伙伴關(guān)系進(jìn)一步發(fā)展的大背景下，黑龍江省依托地緣優(yōu)勢(shì)、積極開展對(duì)俄金融合作并取得了較為矚目的實(shí)踐成果。在總結(jié)以往成績(jī)與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，黑龍江省應(yīng)從完善金融合作協(xié)調(diào)機(jī)制、擴(kuò)大金融合作主體及合作范圍、持續(xù)推進(jìn)“去美元化”進(jìn)程、加大重點(diǎn)領(lǐng)域融資支持力度等方面深化對(duì)俄金融合作。

自《中華人民共和國(guó)和俄羅斯聯(lián)邦睦鄰友好合作條約》簽署至今，中俄經(jīng)貿(mào)關(guān)系日益鞏固和緊密，金融領(lǐng)域合作不斷深化。2019年，中俄簽署《中華人民共和國(guó)和俄羅斯聯(lián)邦關(guān)于發(fā)展新時(shí)代全面戰(zhàn)略協(xié)作伙伴關(guān)系的聯(lián)合聲明》，為兩國(guó)今后的合作指明了新的方向。關(guān)于中俄金融領(lǐng)域的本幣結(jié)算、支付系統(tǒng)、保險(xiǎn)和銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的合作問題，兩國(guó)都做了長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃和布局。作為我國(guó)對(duì)俄經(jīng)貿(mào)合作的橋梁，黑龍江省與俄羅斯的金融往來合作逐步提速升級(jí)、成效顯著。

一、黑龍江省助推中俄金融合作的實(shí)踐成果

（一）逐步形成中俄金融合作機(jī)制

無論是通過政府主導(dǎo)還是民間自發(fā)，黑龍江省已經(jīng)逐步建立起一套中俄金融合作機(jī)制。在中俄金融合作分委會(huì)每年定期舉辦的會(huì)議上，黑龍江省金融機(jī)構(gòu)都會(huì)積極參與討論，為促進(jìn)雙邊本幣結(jié)算，深化銀行、保險(xiǎn)和支付系統(tǒng)合作等獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。2015年10月，哈爾濱銀行與俄羅斯聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行（俄羅斯最大的國(guó)有商業(yè)銀行）共同牽頭設(shè)立中俄金融聯(lián)盟，這為兩國(guó)實(shí)現(xiàn)信息共享、拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域、探索合作渠道等搭建了一個(gè)定期交流的平臺(tái)。截至2019年9月，中俄金融聯(lián)盟成員數(shù)量已由最初的35家增長(zhǎng)為72家，成員由銀行、基金、保險(xiǎn)、融資租賃等10多類金融機(jī)構(gòu)組成，合作領(lǐng)域涉及風(fēng)險(xiǎn)管理、本幣結(jié)算、銀團(tuán)貸款等多個(gè)領(lǐng)域，中俄金融聯(lián)盟的影響力及輻射帶動(dòng)作用日益增強(qiáng)。

（二）持續(xù)推進(jìn)兩國(guó)本幣結(jié)算和金融機(jī)構(gòu)合作

為了促進(jìn)貿(mào)易的平穩(wěn)快速發(fā)展，中俄兩國(guó)攜手推進(jìn)邊境貿(mào)易本幣結(jié)算業(yè)務(wù)，以便能夠提高交易的結(jié)算速度、規(guī)避匯率波動(dòng)、保障結(jié)算資金安全。根據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，中俄兩國(guó)已將本幣結(jié)算比例從2013年的2%提高到2020年的25%，2022年有望達(dá)到45%-65%。在此過程中，黑龍江省一直致力于推動(dòng)中俄雙邊貿(mào)易本幣結(jié)算進(jìn)程。哈爾濱長(zhǎng)期致力于拓寬對(duì)俄金融服務(wù)覆蓋面，依托哈爾濱銀行提供跨境金融服務(wù)，持續(xù)研發(fā)特色金融產(chǎn)品，促進(jìn)沿邊投融資便利化。2013年綏芬河成為我國(guó)第一個(gè)正式允許使用盧布的試點(diǎn)城市。［1］現(xiàn)在，綏芬河已成為我國(guó)盧布現(xiàn)鈔交易規(guī)模最大的口岸之一。除綏芬河之外，黑河也是跨境貨幣結(jié)算較為活躍的自貿(mào)片區(qū)。2021年，黑河跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)達(dá)到22.49億元，在黑龍江省地級(jí)市中排名第一。

伴隨雙邊本幣結(jié)算業(yè)務(wù)的推進(jìn)，中俄兩國(guó)金融機(jī)構(gòu)往來合作也日益緊密。兩國(guó)商業(yè)銀行積極互設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨境經(jīng)營(yíng)，以幫助企業(yè)提高資金結(jié)算效率。目前，中、農(nóng)、工、建四大國(guó)有商業(yè)銀行已在莫斯科設(shè)立子銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行先后在俄羅斯設(shè)立了代表處。黑龍江省已有10家商業(yè)銀行與俄羅斯近30家商業(yè)銀行設(shè)立了代理行賬戶，為邊境貿(mào)易提供金融支持。共有9家俄羅斯銀行在華設(shè)有1家分行和10家代表處，2家俄羅斯保險(xiǎn)公司在華設(shè)有2家代表處。［2］

（三）疏通兩國(guó)貨幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)通道

2003年，中國(guó)銀行黑河分行與俄羅斯遠(yuǎn)東外貿(mào)銀行率先開展盧布現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)，［3］這是中俄兩國(guó)開展現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)結(jié)算的一次重要嘗試。2012年，哈爾濱銀行首次打通空運(yùn)通道，以金融機(jī)構(gòu)的名義向俄羅斯的波羅的海發(fā)展銀行成功調(diào)運(yùn)500萬元盧布現(xiàn)鈔，此舉意味著中俄兩國(guó)貨幣現(xiàn)鈔直接跨境調(diào)運(yùn)通道已經(jīng)打通。2018年，借助“莫斯科——北京——哈爾濱”的調(diào)運(yùn)路徑，黑龍江實(shí)現(xiàn)首筆1000萬元盧布現(xiàn)鈔的跨境調(diào)入，成功完成盧布現(xiàn)鈔的雙向流動(dòng)。2020年9月，綏芬河成功開通首條中俄盧布現(xiàn)鈔陸路跨境調(diào)運(yùn)通道，這為中俄金融合作開辟了更加高效便捷的現(xiàn)鈔流通渠道。

（四）支持商業(yè)銀行積極開發(fā)對(duì)俄投融資業(yè)務(wù)

2016年，哈爾濱銀行牽頭并聯(lián)合國(guó)內(nèi)其他8家商業(yè)銀行與俄羅斯外經(jīng)銀行共同簽署了一份銀團(tuán)貸款協(xié)議，總額為100億元人民幣的貸款主要用于支持“一帶一路”沿線中俄兩國(guó)重點(diǎn)合作項(xiàng)目的建設(shè)。俄羅斯鋁業(yè)聯(lián)合公司（United Company RUSAL Plc）于2017年3月成功發(fā)行10億元人民幣“熊貓債券”，其成為在我國(guó)發(fā)行“熊貓債券”的第一家“一帶一路”沿線國(guó)家企業(yè)。國(guó)家開發(fā)銀行黑龍江省分行和哈爾濱銀行與俄羅斯商業(yè)銀行簽訂5筆總額235億元人民幣同業(yè)融資協(xié)議，融資資金主要用于中俄間貿(mào)易合作等35個(gè)項(xiàng)目，涉及冶金、礦業(yè)、交通、油氣、零售、木材、紙漿和食品等。［4］龍江銀行為黑龍江阿穆爾河大橋項(xiàng)目建設(shè)提供獨(dú)家貸款，總額為19.05億元人民幣，這條國(guó)際公路大橋?qū)崿F(xiàn)了布拉戈維申斯克市與黑河市的互聯(lián)互通，是中蒙俄經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)設(shè)施。

二、中俄金融合作面臨的困境

（一）金融合作機(jī)制還不夠完備

一是沒有專門的常設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理和監(jiān)督兩國(guó)金融合作協(xié)議的落地。中俄兩國(guó)已經(jīng)建立高層互訪與會(huì)晤機(jī)制，兩國(guó)先后簽署了《中俄金融合作諒解備忘錄》等一系列合作協(xié)議，但這些協(xié)議真正落到實(shí)處的卻不多。究其原因?yàn)?，很多金融合作協(xié)議僅是一份框架協(xié)議，相關(guān)部門并沒有給出具體的行動(dòng)細(xì)則和執(zhí)行方案，金融機(jī)構(gòu)在后續(xù)合作過程中遇到重重阻力，無法真正落實(shí)推進(jìn)。二是金融信息交流渠道不暢通，缺少常態(tài)化交流平臺(tái)。雖然中俄金融合作分委會(huì)和兩國(guó)財(cái)長(zhǎng)對(duì)話機(jī)制能夠?yàn)閮蓢?guó)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)搭建一個(gè)定期交流的平臺(tái)，但其并未設(shè)置常設(shè)機(jī)構(gòu)，這就導(dǎo)致兩國(guó)日常的金融信息交流大多數(shù)處于自發(fā)狀態(tài)，存在信息收集不連續(xù)、碎片化和信息溝通不及時(shí)的情況，因信息不對(duì)稱而導(dǎo)致決策失誤的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（二）以銀行合作為主，其他金融機(jī)構(gòu)參與程度低

近年來，西方國(guó)家對(duì)俄羅斯實(shí)施經(jīng)濟(jì)制裁，再加上受全球能源需求下降的影響，俄羅斯經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑、盧布匯率波動(dòng)頻繁，導(dǎo)致我國(guó)企業(yè)在俄投資風(fēng)險(xiǎn)增大。為鼓勵(lì)企業(yè)堅(jiān)定信念“走出去”，中俄金融合作多以銀行間合作為主，保險(xiǎn)和證券業(yè)的參與程度較低。兩國(guó)銀行間的合作大多為貨幣互換形式，金融科技類創(chuàng)新產(chǎn)品較少。從俄方來看，限制性政策占金融政策總量的比例較高，對(duì)合作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。企業(yè)申請(qǐng)商業(yè)銀行貸款的程序較為煩瑣，加之一些銀行為企業(yè)提供金融服務(wù)的意識(shí)不強(qiáng)、服務(wù)水平不高，導(dǎo)致企業(yè)較難獲得商業(yè)銀行貸款。在征信領(lǐng)域，兩國(guó)相關(guān)征信立法和監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理水平不統(tǒng)一，也為商業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域的進(jìn)一步合作造成了阻礙。

（三）本幣結(jié)算方式單一，覆蓋面小

中俄兩國(guó)本幣結(jié)算方式比較單一，主要采取通過兩國(guó)銀行互設(shè)代理行進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)匯款的方式進(jìn)行結(jié)算，憑借銀行信用進(jìn)行支付的信用證、保函等結(jié)算業(yè)務(wù)開展較少。由此可見，本幣結(jié)算效率的高低主要取決于雙邊互設(shè)代理金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量。從俄羅斯方面來看，迄今為止，只有俄羅斯對(duì)外貿(mào)易銀行在上海成立了分行，其他俄方商業(yè)銀行只是在北京、上海等地設(shè)立了代表處，業(yè)務(wù)范圍存在局限性。從我國(guó)方面來看，盡管中、農(nóng)、工、建四大商業(yè)銀行均已在莫斯科成立了子行，然而在俄羅斯遠(yuǎn)東地區(qū)僅有中國(guó)銀行設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。中俄兩國(guó)互設(shè)代理機(jī)構(gòu)的數(shù)量和覆蓋范圍均有待提高。

（四）支付清算系統(tǒng)不統(tǒng)一

人民幣和盧布尚未打通直接清算渠道，兩國(guó)支付系統(tǒng)仍處于探索對(duì)接階段。為避免美國(guó)利用SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行金融限制，俄羅斯國(guó)內(nèi)所有的商業(yè)銀行現(xiàn)都已加入SPFS（俄羅斯金融信息傳輸系統(tǒng)）。我國(guó)的CIPS（Cross-border Interbank Payment System，人民幣跨境支付系統(tǒng)）在俄羅斯的普及率也正逐步提高，已有多家俄羅斯商業(yè)銀行加入了CIPS。在實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換的基礎(chǔ)上，兩國(guó)的跨境支付系統(tǒng)如何實(shí)現(xiàn)順利對(duì)接、開展合作，均是值得深入研究的問題。

三、黑龍江省助推中俄金融合作的未來展望

（一）拓寬雙邊信息交流平臺(tái)，完善兩國(guó)金融合作協(xié)調(diào)機(jī)制

金融合作的良好開端始于中俄兩國(guó)信息傳導(dǎo)機(jī)制的建立，搭建長(zhǎng)期穩(wěn)定的雙邊信息交流平臺(tái)有助于地方或企業(yè)將現(xiàn)實(shí)情況和存在的問題及時(shí)反饋給最高決策層，從而實(shí)現(xiàn)頂層設(shè)計(jì)與執(zhí)行部門之間的無縫對(duì)接。黑龍江省要充分發(fā)揮中俄金融聯(lián)盟這一最大的非官方金融信息交流平臺(tái)在協(xié)調(diào)雙邊金融決策傳導(dǎo)機(jī)制中的重要作用。首先，哈爾濱銀行可以牽頭設(shè)立中俄金融聯(lián)盟常設(shè)辦事處，設(shè)置銀行、證券、保險(xiǎn)等細(xì)分領(lǐng)域的辦公室，并與中俄金融合作分委會(huì)建立日常溝通渠道，積極深挖金融機(jī)構(gòu)同業(yè)合作空間、延伸各細(xì)分領(lǐng)域服務(wù)鏈。其次，中俄金融聯(lián)盟常設(shè)辦事處還要負(fù)責(zé)中俄金融政策的編制及傳遞溝通。中俄金融聯(lián)盟常設(shè)辦事處應(yīng)組織專業(yè)人員編制、翻譯兩國(guó)金融領(lǐng)域的政策信息并定期公布最新的政策，引導(dǎo)企業(yè)充分利用兩國(guó)的金融優(yōu)惠政策、防范金融風(fēng)險(xiǎn)。再次，中俄金融聯(lián)盟常設(shè)辦事處還要搭建一個(gè)兩國(guó)金融重點(diǎn)支持企業(yè)之間的信息交流平臺(tái)，雙方企業(yè)可以借助該平臺(tái)共享生產(chǎn)、制造、服務(wù)信息，金融機(jī)構(gòu)也可以通過該平臺(tái)判斷是否要為相關(guān)企業(yè)提供貸款或融資。

（二）擴(kuò)大中俄金融合作主體及合作范圍

在近年的合作實(shí)踐中，黑龍江省的地方性商業(yè)銀行始終走在前列，起到了“排頭兵”的示范作用。哈爾濱銀行和龍江銀行積極開展與俄羅斯政策性銀行和大型國(guó)有商業(yè)銀行等在現(xiàn)鈔結(jié)算、貸款擔(dān)保等領(lǐng)域的合作，為黑龍江省金融機(jī)構(gòu)開展對(duì)俄合作積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。在此基礎(chǔ)上，黑龍江省要進(jìn)一步發(fā)揮地方性商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)，拓寬兩國(guó)商業(yè)銀行合作范圍。哈爾濱銀行和龍江銀行要加快在俄羅斯遠(yuǎn)東地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的進(jìn)度，依托布局廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，繼續(xù)加強(qiáng)與俄羅斯中小商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)交易、口岸地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目融資等領(lǐng)域的深化合作。在鞏固銀行間合作的同時(shí)，黑龍江省也要逐步推動(dòng)雙邊證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域的合作進(jìn)程。在證券業(yè)領(lǐng)域，允許俄羅斯信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在省內(nèi)開展債券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，支持省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在俄羅斯發(fā)行債券，推動(dòng)中俄兩國(guó)債券市場(chǎng)的互聯(lián)互通和深層次合作。在保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域，在《中俄保險(xiǎn)監(jiān)管合作諒解備忘錄》的指導(dǎo)下，黑龍江省適當(dāng)放寬俄方保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，進(jìn)一步推進(jìn)雙邊航空航天保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)等合作項(xiàng)目，進(jìn)而擴(kuò)大中俄金融領(lǐng)域合作范圍。

（三）擴(kuò)大本幣結(jié)算范圍，持續(xù)推進(jìn)“去美元化”進(jìn)程

近年來，中俄兩國(guó)攜手提速“去美元化”進(jìn)程。俄羅斯主權(quán)財(cái)富基金已于2021年7月完成資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，徹底剔除了美元份額。經(jīng)過多年漫長(zhǎng)的談判，我國(guó)國(guó)有航空燃料運(yùn)營(yíng)商與俄羅斯天然氣工業(yè)股份公司最終于2021年9月份達(dá)成了一項(xiàng)合作協(xié)議，人民幣和盧布可被直接用于支付往返于中俄兩國(guó)飛機(jī)的加油費(fèi)。這是中俄航空燃油領(lǐng)域首次采用本幣結(jié)算支付方式，距兩國(guó)大宗能源產(chǎn)品本幣結(jié)算機(jī)制的建成又前進(jìn)了一大步。在兩國(guó)合作現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，黑龍江省要充分調(diào)動(dòng)省內(nèi)資源從以下兩方面穩(wěn)步擴(kuò)大雙邊本幣結(jié)算范圍：

第一，不斷豐富中俄本幣結(jié)算工具，逐步形成人民幣和盧布可自由兌換的金融工具市場(chǎng)。哈爾濱銀行自主研發(fā)的中俄跨境電商在線支付平臺(tái)已順利運(yùn)行六年，該平臺(tái)系統(tǒng)能提供近20家支付服務(wù)商和20多種結(jié)算方式，成功實(shí)現(xiàn)盧布在線快速結(jié)算。通過中俄跨境電商在線支付平臺(tái)和實(shí)地調(diào)研俄方企業(yè)需求，黑龍江省內(nèi)銀行在繼續(xù)推廣運(yùn)用信用證、銀聯(lián)卡、銀行保函等結(jié)算工具的同時(shí)，制定對(duì)俄金融服務(wù)專項(xiàng)方案、調(diào)整產(chǎn)品組合，為俄方企業(yè)提供多方式的結(jié)算服務(wù)。與此同時(shí)，黑龍江省內(nèi)銀行還要不斷優(yōu)化銀聯(lián)卡用卡環(huán)境，提升俄方企業(yè)用卡消費(fèi)體驗(yàn)滿意度，積極開拓俄羅斯西部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)。

第二，提高人民幣跨境資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率。2021年初，哈爾濱銀行完成了“俄速匯”特色結(jié)算產(chǎn)品的升級(jí)工作，實(shí)現(xiàn)人民幣最快半小時(shí)即可到賬，這為其他商業(yè)銀行做了一次有益的嘗試。通過在俄羅斯經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)代理行網(wǎng)絡(luò)或分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步促進(jìn)CIPS與SPFS的支付系統(tǒng)對(duì)接，黑龍江省內(nèi)銀行要逐步擴(kuò)大本幣結(jié)算范圍、降低跨境資金運(yùn)轉(zhuǎn)成本、提高人民幣跨境結(jié)算效率。

（四）加大重點(diǎn)領(lǐng)域、大項(xiàng)目的融資支持力度

在“一帶一路”建設(shè)內(nèi)涵和中俄經(jīng)貿(mào)合作轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展目標(biāo)的指引下，黑龍江省應(yīng)資金支持哈爾濱、綏芬河、黑河等自貿(mào)片區(qū)建設(shè)，鞏固北大荒系列農(nóng)產(chǎn)品、哈飛、哈藥等自有出口品牌知名度，推動(dòng)裝備制造、新型建材等對(duì)俄出口產(chǎn)業(yè)集群的擴(kuò)建。黑龍江省內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)向重點(diǎn)領(lǐng)域提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持，在信貸規(guī)模、貸款利率、貸款期限等方面給予保障。針對(duì)農(nóng)林業(yè)、能源工業(yè)等合作潛力大且發(fā)展前景廣闊的大項(xiàng)目，中俄兩國(guó)商業(yè)銀行可以進(jìn)行緊密合作、給予其適當(dāng)?shù)目缇橙谫Y優(yōu)惠便利，為中俄經(jīng)貿(mào)合作企業(yè)搭建互聯(lián)互通的跨境金融服務(wù)平臺(tái)。

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［4］趙忠濱.助力中俄金融合作譜新篇［J］.中國(guó)金融，2018（12）：133-134.

基金項(xiàng)目：黑龍江東方學(xué)院校級(jí)科研項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：HDFKYTD202110）階段性研究成果；黑龍江省教育科學(xué)“十四五”規(guī)劃2022年度重點(diǎn)課題《跨境電商視角下應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)對(duì)俄貿(mào)易專業(yè)教學(xué)改革實(shí)踐研究》（項(xiàng)目編號(hào)：GJB1422481）；黑龍江省高等教育教學(xué)改革項(xiàng)目《對(duì)俄跨境電商視角下貿(mào)易經(jīng)濟(jì)專業(yè)教學(xué)改革實(shí)踐創(chuàng)新研究》（項(xiàng)目編號(hào)：SJGY20210741）；黑龍江東方學(xué)院重點(diǎn)課題《中俄共建冰上絲綢之路研究》（項(xiàng)目編號(hào)：HDFHX180201）。

作者單位：黑龍江東方學(xué)院，副教授。