李彥

經(jīng)濟全球化的發(fā)展促使世界各地的經(jīng)濟相互融合，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管更是成為了世界經(jīng)濟發(fā)展的主要推手。本文以我國當前的經(jīng)濟發(fā)展狀況作為調(diào)查背景，分析金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，了解金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的真實關系，提出了利用金融創(chuàng)新指導改革監(jiān)管制度，構(gòu)建完整監(jiān)管體系，培養(yǎng)專業(yè)監(jiān)管人才，以及通過金融監(jiān)管找到金融創(chuàng)新的有效方法。

金融是經(jīng)濟發(fā)展的核心，金融企業(yè)應當通過金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管來提升自身競爭力。自20世紀70年代以來，金融領域發(fā)生的革新性變化被稱為金融創(chuàng)新，而有效的金融監(jiān)管能直接影響金融體系的穩(wěn)定，因此需要加強創(chuàng)新與監(jiān)管，穩(wěn)定金融的發(fā)展，保障金融業(yè)的安全與效率，讓金融機構(gòu)的利益最大化。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間有著相互推動的關系，金融創(chuàng)新能夠讓金融業(yè)的發(fā)展更加順利，金融監(jiān)管能起到有效的監(jiān)督管理作用，兩者相輔相成。

一、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管概述

（一）金融創(chuàng)新概念

金融創(chuàng)新是對金融行業(yè)內(nèi)的相關制度進行優(yōu)化，并完善經(jīng)營體制的有效措施。金融創(chuàng)新能讓金融企業(yè)更具有市場競爭力。從國際社會的角度來看，金融創(chuàng)新的目的是為了提高經(jīng)濟效益。目前金融創(chuàng)新的發(fā)展相對較慢，效果也不夠明顯，需要持續(xù)性地進行創(chuàng)新，延長金融創(chuàng)新的周期，才能凸顯創(chuàng)新效果，在一定程度上避免出現(xiàn)風險。金融創(chuàng)新也是相關技術的創(chuàng)新，創(chuàng)新的內(nèi)容涉及服務與思維，能夠整體上提高金融行業(yè)的效益，因此金融創(chuàng)新是現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展的必要手段。

（二）金融監(jiān)管概念

金融監(jiān)管主要指的是政府部門或者金融管理部門對金融市場采取的責任監(jiān)督與管理，對實際的金融交易起到監(jiān)管作用。國際金融市場變幻莫測，需要有強效的監(jiān)督管理手段才能做好金融監(jiān)管工作。在進行金融交易的時候，需要對交易方式進行有效的監(jiān)管，才能防止出現(xiàn)非法的金融交易，同時，金融監(jiān)管還能控制金融市場的整體變化，能夠預防企業(yè)的不正當競爭，對經(jīng)濟金融的總體發(fā)展起到推動作用。

（三）金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關系

經(jīng)濟的發(fā)展離不開創(chuàng)新，金融行業(yè)的發(fā)展同樣離不開創(chuàng)新。從過去的發(fā)展情況來看，人們更多的重視金融創(chuàng)新為金融行業(yè)發(fā)展帶來的正面影響，忽略了負面的影響。創(chuàng)新發(fā)展必然要從正負兩面進行研究，要符合社會經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)律，又要注意避免出現(xiàn)消極的影響，這樣才能讓金融行業(yè)有更多的生存發(fā)展空間，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟價值。為了更全面地凸顯金融創(chuàng)新的發(fā)展推動作用，需要利用好金融監(jiān)管方式，確保金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管能夠互相促進，能最大限度地保護金融行業(yè)的整體發(fā)展。

二、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析

（一）創(chuàng)新監(jiān)管制度不夠健全

隨著經(jīng)濟市場的不斷變化，金融體制與金融監(jiān)管模式也在不斷改變，在金融創(chuàng)新的理念下，金融監(jiān)管制度需要更加完善，才能發(fā)揮監(jiān)管的應有作用。目前我國的金融創(chuàng)新與監(jiān)管制度還不夠健全，監(jiān)管的方式不完全符合現(xiàn)在的金融發(fā)展形勢。金融監(jiān)管制度的不健全，主要體現(xiàn)在金融法律法規(guī)系統(tǒng)性薄弱方面，各個地區(qū)的法律法規(guī)存在一定的差異，導致金融機構(gòu)的規(guī)章制度不符合發(fā)展要求，這不僅增加了金融監(jiān)管的難度，也會限制金融機構(gòu)的發(fā)展。

（二）監(jiān)管理念落后，方法簡單

從早期的金融發(fā)展狀況來看，金融監(jiān)管受到政府管制的情況較為嚴重，忽略了市場規(guī)律對于經(jīng)濟活動的調(diào)節(jié)作用，這樣的監(jiān)管理念不符合現(xiàn)代的經(jīng)濟市場發(fā)展規(guī)律，不利于現(xiàn)階段金融行業(yè)的健康發(fā)展。

目前我國的金融監(jiān)管采用的是分行監(jiān)管模式，側(cè)重于監(jiān)督管理四大國有銀行，沒有對中小型信托機構(gòu)與保險公司進行系統(tǒng)監(jiān)管，這樣的監(jiān)管理念不僅與發(fā)達國家的監(jiān)管有很大差距，也會限制我國金融的整體發(fā)展。金融監(jiān)管理念的落后也會影響監(jiān)管的質(zhì)量。當前采用的監(jiān)督管理方式相對簡單。在市場經(jīng)濟體制下，金融監(jiān)管方式有內(nèi)部監(jiān)管和外部監(jiān)管兩種，外部監(jiān)管，對金融機構(gòu)進行社會監(jiān)管，內(nèi)部監(jiān)管就是自我監(jiān)管，這樣的監(jiān)管只能起到簡單的約束作用，不利于金融創(chuàng)新發(fā)展，也不能完全達到金融監(jiān)管的目標要求。

（三）創(chuàng)新監(jiān)管人員能力不足

實行金融監(jiān)管需要有專業(yè)的監(jiān)管人才，此類人才需要有金融創(chuàng)新意識，要能發(fā)揮監(jiān)管作用，這樣才能更全面地實現(xiàn)金融監(jiān)管，確保金融行業(yè)的順利發(fā)展。就目前的金融機構(gòu)發(fā)展情況來看，缺少了相應的創(chuàng)新監(jiān)管人才，對于監(jiān)管人員的能力與道德品質(zhì)沒有進行嚴格的篩選，導致監(jiān)管人員能力不足，無法勝任金融監(jiān)管工作。如果金融監(jiān)管人員自我約束能力較差，無法抵擋金錢的誘惑，容易出現(xiàn)徇私舞弊的現(xiàn)象。金融機構(gòu)對于監(jiān)管人員的要求與管理不夠到位，監(jiān)管人員能力素質(zhì)低下，也會降低金融監(jiān)管工作的質(zhì)量與效率。

金融機構(gòu)沒有系統(tǒng)性的監(jiān)管人員培訓體系，沒有制定相關的人員管理制度，導致監(jiān)管人員沒有足夠的能力勝任金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管工作，影響了金融行業(yè)的整體發(fā)展。

（四）監(jiān)管范圍狹窄風險較大

我國的金融監(jiān)管更多的是把目光放在了估算商業(yè)銀行風險的大小上，忽略了對金融機構(gòu)風險的管理能力的培養(yǎng)，也沒有建立完整的金融風險管理體系，這樣即使能夠預估到商業(yè)銀行存在的風險，也不能及時采取有效的措施應對風險，無法達到金融監(jiān)管的目的，也無法實現(xiàn)金融創(chuàng)新的目標。

隨著網(wǎng)絡的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上交易的出現(xiàn)給金融監(jiān)管帶來了更多風險，但目前的金融監(jiān)管范圍較窄，沒能全面地對金融發(fā)展進行監(jiān)督管理，影響了整體的監(jiān)管效果，也導致金融行業(yè)發(fā)展受到限制。監(jiān)管范圍的狹窄會導致金融風險的發(fā)生概率上升，影響了金融創(chuàng)新，限制金融行業(yè)的整體發(fā)展。

三、完善金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的有效措施

（一）利用金融創(chuàng)新指導監(jiān)管制度改革

我國的金融行業(yè)目前還需要維持分業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，采取的金融監(jiān)管方式也是分業(yè)監(jiān)管，所以需要做好監(jiān)管協(xié)調(diào)工作。要建立完善的金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管制度，利用創(chuàng)新理念指導監(jiān)管制度的改革，這樣才能全面地實行金融監(jiān)管，有利于我國的金融行業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展。金融創(chuàng)新帶來的風險與收益是并存的，因此需要采用合理的金融監(jiān)管方式，盡量規(guī)避風險，提高收益，使得金融行業(yè)創(chuàng)造出更多的價值。

金融創(chuàng)新能夠為金融企業(yè)的發(fā)展提供機遇，通過金融創(chuàng)新來對金融市場進行監(jiān)管，能夠更全面地發(fā)揮出金融監(jiān)管的作用，能夠保證金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。只有做好金融監(jiān)管工作，才能確保金融行業(yè)的發(fā)展符合社會需求。利用金融創(chuàng)新指導金融監(jiān)管制度進行改革，能有效提升監(jiān)管的質(zhì)量，讓金融市場能夠在合理的監(jiān)督管理之下提升核心競爭力，這樣我國的金融行業(yè)發(fā)展才更為規(guī)范。

（二）構(gòu)建完整監(jiān)管體系，創(chuàng)新管理方法

金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管有著相互作用與相互促進的關系，金融創(chuàng)新離不開金融監(jiān)管的協(xié)助，只有高效的金融監(jiān)管手段才能降低金融創(chuàng)新的風險。構(gòu)建完整的金融監(jiān)管體系能夠?qū)崿F(xiàn)金融創(chuàng)新目標，創(chuàng)新的管理方法更符合現(xiàn)代金融市場的發(fā)展方向，因此，要建立完整的監(jiān)管體系，加大監(jiān)管的力度，讓金融創(chuàng)新發(fā)展更加全面，使我國的金融行業(yè)有更廣闊的生存與發(fā)展空間。金融監(jiān)管部門應更新監(jiān)管措施，根據(jù)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀制定相應的監(jiān)管內(nèi)容。金融監(jiān)管的體系應當在金融創(chuàng)新的理念指導下完成，相關的單位與管理部門需要建立和市場發(fā)展相適應的監(jiān)管制度，對金融產(chǎn)品進行合理的監(jiān)管，為金融行業(yè)的發(fā)展提供空間，確保金融市場的正常運行。

金融創(chuàng)新需要有合理的方式，金融監(jiān)管也需要根據(jù)現(xiàn)有的發(fā)展模式制定合理的監(jiān)管體系，這樣才能發(fā)揮出兩者的作用。我國的金融監(jiān)管應當由監(jiān)管機構(gòu)與政府部門構(gòu)成外部監(jiān)管體系，再由內(nèi)部控制與輔助監(jiān)管相結(jié)合，形成防范體系，實現(xiàn)二者分工合作與協(xié)調(diào)配合，形成完整的監(jiān)管體系，促進金融行業(yè)的健康發(fā)展，降低發(fā)展過程中可能存在的風險。完整的監(jiān)管體系除了有效的監(jiān)管措施以外，還應當加強監(jiān)管考核評價，要對金融監(jiān)管的目標與結(jié)果進行考評，形成全新的監(jiān)管理念，更好地實現(xiàn)資源配置，突出監(jiān)管效果，進一步提高監(jiān)管的質(zhì)量與效率。

（三）培養(yǎng)專業(yè)監(jiān)管人才，實現(xiàn)創(chuàng)新目標

實現(xiàn)金融創(chuàng)新目標，需要有專業(yè)的金融監(jiān)管人才。目前我國的金融行業(yè)對于人才的需求更多傾向于金融創(chuàng)新方面，對于金融監(jiān)管的人才培養(yǎng)相對落后。金融行業(yè)應當意識到人才的重要性，大力培養(yǎng)金融監(jiān)管人才，這樣才能有效完成監(jiān)管任務，讓金融創(chuàng)新發(fā)展更加順利。在培養(yǎng)專業(yè)監(jiān)管人才的過程中，要建立完整的人才培養(yǎng)體系，從金融行業(yè)發(fā)展需求以及金融創(chuàng)新方向上進行人才培養(yǎng)。首先，需要引進專業(yè)的金融人才，對現(xiàn)階段的金融發(fā)展有深入的了解，并有自己獨到的見解，在監(jiān)管管理工作中主動發(fā)揮個人能力。其次，金融行業(yè)應當有專門的人才培養(yǎng)計劃，要定期開展人才培訓活動，結(jié)合現(xiàn)在的金融發(fā)展形勢進行合理分析，研究新的金融監(jiān)管手段，建立全面綜合型的監(jiān)管人才隊伍，這樣才能真正實現(xiàn)金融創(chuàng)新目標。

專業(yè)監(jiān)管人才需要對現(xiàn)階段的金融行業(yè)發(fā)展有深入的了解，不斷學習新的監(jiān)管方式，學習國際化的監(jiān)督管理經(jīng)驗，這樣才能讓我國的金融監(jiān)管與國際接軌，讓我國的金融行業(yè)融入世界經(jīng)濟的發(fā)展行列當中。同時，金融監(jiān)管人員需要具有優(yōu)良的職業(yè)道德，做到廉潔自律、奉公守法，要能抵御金錢的誘惑，這樣才能做好金融監(jiān)督管理工作，才能發(fā)揮自身的監(jiān)管優(yōu)勢。只有建立一支優(yōu)秀的專業(yè)監(jiān)管人才隊伍，才能實現(xiàn)金融創(chuàng)新的目標，合理開展金融監(jiān)管工作，提高監(jiān)管的質(zhì)量與有效性，讓金融監(jiān)管成為促進金融發(fā)展的有效方式。

（四）通過金融監(jiān)管找到創(chuàng)新發(fā)展方向

金融創(chuàng)新是改變金融監(jiān)管運作的條件，能夠?qū)鹑诒O(jiān)管機構(gòu)進行適當?shù)恼{(diào)整，在推動金融市場發(fā)展的同時，也能降低監(jiān)管風險，減小監(jiān)管難度。反過來，通過合理的金融監(jiān)管能夠?qū)鹑趧?chuàng)新發(fā)展方向進行指引，對于我國的金融市場發(fā)展有著重要的意義。金融監(jiān)管的實際作用是對金融行業(yè)進行有效約束，能夠?qū)鹑趧?chuàng)新進行科學的控制，防止出現(xiàn)與我國金融發(fā)展方向相悖的情況。

通過有效的金融監(jiān)管措施能夠找到金融創(chuàng)新發(fā)展的新方向，能夠提高我國的金融發(fā)展水平，防止金融創(chuàng)新的速度過快或者過慢，造成金融市場的大范圍波動。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的關系更加緊密，才能相互產(chǎn)生作用，讓我國的金融市場按照預期目標發(fā)展。

金融監(jiān)管的有效實施需要政府部門的支持，利用創(chuàng)新的理念提高監(jiān)管的效果?，F(xiàn)階段的網(wǎng)絡發(fā)展已經(jīng)逐漸融入經(jīng)濟發(fā)展當中，金融監(jiān)管的方式也應當更加全面，要做好線上線下的統(tǒng)一監(jiān)管，才能讓金融創(chuàng)新發(fā)展更加順利。金融行業(yè)要了解金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的關聯(lián)性，要通過有效監(jiān)管實現(xiàn)創(chuàng)新目標。只有不斷完善監(jiān)管體系與內(nèi)容，才能讓金融創(chuàng)新有更大的發(fā)展空間，讓我國的金融行業(yè)創(chuàng)造出更多的經(jīng)濟價值，助力我國經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

結(jié)語：

綜上所述，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間有著相輔相成的關系，金融監(jiān)管是金融創(chuàng)新的基本保證，金融創(chuàng)新也能推動金融監(jiān)管發(fā)揮有效作用。金融創(chuàng)新的方向應當根據(jù)我國金融發(fā)展形勢進行適當?shù)恼{(diào)整，同時要不斷采取新的監(jiān)督管理措施強化監(jiān)管效果，更好地實現(xiàn)金融創(chuàng)新目標。金融行業(yè)需要大量培養(yǎng)專業(yè)金融監(jiān)管人才，要讓這些人才對金融行業(yè)的發(fā)展有清晰的規(guī)劃與認知，建設完整的金融監(jiān)管體系，對金融發(fā)展中可能出現(xiàn)的風險進行規(guī)避。金融監(jiān)管人員要有金融創(chuàng)新意識，不斷學習更加先進的監(jiān)管經(jīng)驗，確保金融市場的整體安全。隨著金融創(chuàng)新力度的不斷加大，金融系統(tǒng)風險的概率也會相應提高，因此需要適當?shù)卣{(diào)整金融監(jiān)管方式，適應金融創(chuàng)新的需求，這樣才能促進金融行業(yè)的整體發(fā)展。