姜惠宸

摘? 要：新加坡經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷程，充分體現(xiàn)了金融業(yè)的重要作用。近年來(lái)，新加坡把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展機(jī)遇，以發(fā)展金融科技開(kāi)辟金融發(fā)展新賽道，取得了許多金融科技創(chuàng)新成果，成為全球第三大國(guó)際金融中心。新加坡大力發(fā)展金融科技，鞏固和提升新加坡國(guó)際金融中心的地位，力爭(zhēng)將其打造為金融科技中心和智能金融中心。文章從新加坡推進(jìn)金融管理架構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、培育“數(shù)字化”“可持續(xù)”的綠色金融科技生態(tài)系統(tǒng)、構(gòu)建鼓勵(lì)創(chuàng)新的金融科技沙盒機(jī)制、發(fā)布“支持創(chuàng)新”“面向未來(lái)”的金融部門(mén)科技創(chuàng)新計(jì)劃這4個(gè)方面介紹其發(fā)展實(shí)踐，并從架構(gòu)轉(zhuǎn)型、生態(tài)培育、創(chuàng)新激勵(lì)、政策支持方面探討其對(duì)發(fā)展中國(guó)家的啟示。

關(guān)鍵詞：新加坡；金融科技；數(shù)字經(jīng)濟(jì)；綠色金融科技；監(jiān)管沙盒

中圖分類(lèi)號(hào)：F833；F837 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19881/j.cnki.1006-3676.2023.08.03

一、引言

目前，新加坡?lián)碛?33.2平方公里的國(guó)土面積、約564萬(wàn)的人口，其人口密度超過(guò)了7600人/平方公里，是世界上人口密度最高的國(guó)家之一。盡管面臨人口密度高、自然資源匱乏等多方面挑戰(zhàn)[1]，但新加坡通過(guò)發(fā)展服務(wù)業(yè)（尤其是金融業(yè)），有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

幾十年來(lái)，新加坡經(jīng)濟(jì)快速崛起，成功地從一個(gè)發(fā)展中國(guó)家升級(jí)為發(fā)達(dá)國(guó)家，成為享譽(yù)全球的“花園中的城市”和“智慧城市”。據(jù)世界銀行數(shù)據(jù)顯示（全文同），1973年，新加坡的人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（人均GDP）為9326美元。到2022年，已增長(zhǎng)到67 360美元，處于世界前列。由圖1可見(jiàn)，從1976年首次邁上一萬(wàn)美元臺(tái)階后，新加坡花了12年時(shí)間邁上兩萬(wàn)美元臺(tái)階；從1988年到1995年，僅花7年時(shí)間踏上三萬(wàn)美元新臺(tái)階；從1995年到2005年，又花了10年時(shí)間才邁上四萬(wàn)美元臺(tái)階；但從2005年到2011年，僅用6年就跨上了五萬(wàn)美元臺(tái)階，其中2007—2008年還爆發(fā)了全球性金融危機(jī)；從2011年到2018年，僅用7年就踏上六萬(wàn)美元新臺(tái)階。除2020年因全球新冠肺炎疫情暴發(fā)對(duì)當(dāng)年經(jīng)濟(jì)（人均GDP為59 176美元）產(chǎn)生一定沖擊外，其他年度人均GDP均始終位于6萬(wàn)美元高位之上，分別為61 386美元（2019年）、67 176美元（2021年）、67 360美元（2022年）。

新加坡經(jīng)濟(jì)邁上一個(gè)又一個(gè)臺(tái)階，重要支撐是由金融業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)、旅游業(yè)、批發(fā)零售貿(mào)易業(yè)等組成的服務(wù)業(yè)。從1973到2000年，新加坡服務(wù)業(yè)增加值在GDP中占比的平均值達(dá)到62.14％；進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，從2001年到2010年，服務(wù)業(yè)增加值占比的平均值達(dá)到了65.42％；從2011年到2020年，服務(wù)業(yè)增加值占比的平均值達(dá)到了70.26％。其中，2013年、2014年、2016年、2017年服務(wù)業(yè)增加值占比分別達(dá)到了70.76％、70.35％、70.70％、70.37％。在新冠肺炎疫情（COVID-19，2019—2022年）期間，服務(wù)業(yè)增加值占比分別達(dá)到了70.87％、72.02％、70.28％、70.85％。新加坡的服務(wù)業(yè)在GDP中甚至超過(guò)了“七分江山”的水平（見(jiàn)圖2）。

參考新加坡貿(mào)易與工業(yè)部2023年發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，筆者測(cè)算出新加坡金融業(yè)增加值2019—2022年在GDP中的占比分別達(dá)到了13.26％、14.52％、13.05％、12.80％。由此可見(jiàn)，金融業(yè)是新加坡經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎。

新加坡是國(guó)際金融中心之一，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代金融科技發(fā)展較快的國(guó)家之一。2023年3月，國(guó)家高端智庫(kù)中國(guó)（深圳）綜合開(kāi)發(fā)研究院（CDI）與英國(guó)智庫(kù)Z/Yen集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布第33期“全球金融中心指數(shù)報(bào)告”（Global Financial Centers Index，簡(jiǎn)稱(chēng)“GFCI”），新加坡GFCI綜合競(jìng)爭(zhēng)力得分為723分，以1分的優(yōu)勢(shì)超越中國(guó)香港（722分，排名第四），躍居全球第三位，排名第一和第二的分別為紐約（760分）和倫敦（731分）。[2]在金融科技方面，2014年11月，新加坡將金融作為發(fā)展成“智慧國(guó)家”的重要內(nèi)容，將金融科技支持客戶(hù)服務(wù)、賦能金融監(jiān)管、提高融資效率作為使新加坡繼續(xù)成為區(qū)域?qū)用婧腿驅(qū)用骖I(lǐng)先的金融中心的重要依托。[3]2021年11月，新加坡副總理王瑞杰宣布啟動(dòng)國(guó)家金融人工智能戰(zhàn)略，加強(qiáng)人工智能（Artificial Intelligence，簡(jiǎn)稱(chēng)“AI”）在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)更好地推進(jìn)AI研發(fā)和部署工作，從而更好地服務(wù)客戶(hù)和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，提升商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。[4]截至2022年9月，新加坡已發(fā)展成為東南亞國(guó)家中擁有最多金融科技公司（1580家）的國(guó)家。新加坡金融科技領(lǐng)域投資增長(zhǎng)迅猛，從2020年的23億美元，增長(zhǎng)為2022年的41億美元，增長(zhǎng)幅度高達(dá)78.26％。[5-6]

筆者將分析新加坡在金融科技領(lǐng)域的探索與實(shí)踐，并在此基礎(chǔ)上形成相關(guān)結(jié)論與啟示。

二、新加坡發(fā)展金融科技的主要路徑

本部分中，筆者從新加坡推進(jìn)金融管理架構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、培育“數(shù)字化”“可持續(xù)”的綠色金融科技生態(tài)系統(tǒng)、構(gòu)建鼓勵(lì)創(chuàng)新的金融科技沙盒機(jī)制、發(fā)布“支持創(chuàng)新”“面向未來(lái)”的金融部門(mén)科技創(chuàng)新計(jì)劃4個(gè)方面，分析新加坡發(fā)展金融科技的實(shí)踐歷程，從而厘清其主要路徑。

（一）推進(jìn)金融管理架構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

新加坡的金融服務(wù)業(yè)，由新加坡金融管理局（簡(jiǎn)稱(chēng)“新加坡金管局”）負(fù)責(zé)金融監(jiān)管。新加坡金管局是新加坡的中央銀行和綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)[7]，致力于確保新加坡國(guó)際金融中心的地位。從新加坡金管局的職責(zé)看，作為中央銀行，其通過(guò)貨幣政策執(zhí)行與宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)分析，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、非通脹的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。此外，新加坡金管局還負(fù)責(zé)貨幣發(fā)行、外匯儲(chǔ)備管理、支付系統(tǒng)監(jiān)管；作為綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，新加坡金管局既注重從微觀審慎監(jiān)管角度監(jiān)管新加坡金融服務(wù)業(yè)，具體是指銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、資本市場(chǎng)領(lǐng)域（如交易所）、支付領(lǐng)域（支付服務(wù)提供商和支付系統(tǒng)），監(jiān)管對(duì)象為新加坡所有的金融機(jī)構(gòu)；同時(shí)，新加坡金管局也注重從宏觀審慎監(jiān)管角度開(kāi)展金融穩(wěn)定監(jiān)測(cè)。

目前，新加坡金管局內(nèi)設(shè)經(jīng)濟(jì)政策、市場(chǎng)與發(fā)展、金融監(jiān)管、企業(yè)發(fā)展4個(gè)部門(mén)。從新加坡金管局的組織架構(gòu)可以發(fā)現(xiàn)，其順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，不斷優(yōu)化組織架構(gòu)，非常重視金融監(jiān)管、金融科技以及科技與金融監(jiān)管融合形成的監(jiān)管科技，具體體現(xiàn)為[8]：

在市場(chǎng)與發(fā)展部門(mén)中，設(shè)立由首席金融科技官負(fù)責(zé)的金融科技與創(chuàng)新組，制定科技與創(chuàng)新領(lǐng)域的監(jiān)管政策和發(fā)展戰(zhàn)略，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)金融部門(mén)競(jìng)爭(zhēng)力。金融科技與創(chuàng)新組由5個(gè)辦公室組成，具體為：金融科技基礎(chǔ)設(shè)施辦公室，負(fù)責(zé)為發(fā)展安全有效的技術(shù)（如區(qū)塊鏈技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)）賦能基礎(chǔ)設(shè)施制定監(jiān)管政策和監(jiān)管戰(zhàn)略；金融科技生態(tài)系統(tǒng)辦公室，負(fù)責(zé)探尋具有金融業(yè)潛在應(yīng)用價(jià)值的尖端技術(shù)，并與金融業(yè)及相關(guān)方合作，共同開(kāi)展創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)；支付開(kāi)發(fā)與數(shù)據(jù)連接辦公室，負(fù)責(zé)國(guó)家支付生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，發(fā)展金融領(lǐng)域跨境數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)；人工智能開(kāi)發(fā)辦公室，負(fù)責(zé)金融業(yè)人工智能戰(zhàn)略的制定和實(shí)施，推進(jìn)國(guó)家層面的人工智能項(xiàng)目，構(gòu)建人工智能金融生態(tài)系統(tǒng)；綠色金融科技辦公室，負(fù)責(zé)通過(guò)科技和數(shù)據(jù)的融合，發(fā)展可持續(xù)金融。

在經(jīng)濟(jì)政策部門(mén)中，除設(shè)立傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)分析科、經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)與預(yù)測(cè)科、宏觀審慎監(jiān)測(cè)科之外，新加坡金管局還創(chuàng)新性地設(shè)立了企業(yè)知識(shí)科，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)治理與轉(zhuǎn)換等業(yè)務(wù)，通過(guò)制定數(shù)據(jù)治理政策來(lái)管理新加坡金管局的知識(shí)資產(chǎn)。

在金融監(jiān)管部門(mén)下，設(shè)立銀行與保險(xiǎn)組。組內(nèi)設(shè)立了檢查與監(jiān)管方法科，其組織架構(gòu)可細(xì)分為：監(jiān)管方法、工具與分析部，負(fù)責(zé)為新加坡金管局發(fā)展和改進(jìn)監(jiān)管方法和分析工具，促進(jìn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，監(jiān)測(cè)金融部門(mén)發(fā)展?fàn)顩r與發(fā)展趨勢(shì)。監(jiān)管科技部，通過(guò)數(shù)據(jù)分析和科技的融合運(yùn)用，增強(qiáng)新加坡金管局的監(jiān)管能力。

在公司發(fā)展部門(mén)下設(shè)科技組，由首席數(shù)據(jù)官負(fù)責(zé)?？萍冀M的具體組織架構(gòu)包括：數(shù)據(jù)與技術(shù)架構(gòu)科，為新加坡金管局的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供工程技術(shù)方面的支撐，具體負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)分析與工程、數(shù)據(jù)與協(xié)作平臺(tái)、信息科技業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)安全業(yè)務(wù)。該組內(nèi)還包括3名企業(yè)架構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)安全業(yè)務(wù)、人工智能領(lǐng)域的專(zhuān)家領(lǐng)袖；信息科技科，負(fù)責(zé)促進(jìn)科技的戰(zhàn)略性應(yīng)用，監(jiān)管新加坡國(guó)內(nèi)的支付系統(tǒng)等，具體涉及中央銀行業(yè)務(wù)及開(kāi)發(fā)平臺(tái)、監(jiān)管平臺(tái)、企業(yè)平臺(tái)、支付系統(tǒng)領(lǐng)域，該組內(nèi)還包括解決方案架構(gòu)、支付系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域的2名專(zhuān)家領(lǐng)袖；科技及網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管科，由首席網(wǎng)絡(luò)安全官負(fù)責(zé)，旨在為金融部門(mén)制定技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理以及網(wǎng)絡(luò)安全戰(zhàn)略和政策，確保系統(tǒng)和服務(wù)的可靠性、安全性和彈性。

（二）培育“數(shù)字化”“可持續(xù)”的綠色金融科技生態(tài)系統(tǒng)

新加坡積極應(yīng)對(duì)氣候變化，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。盡管新加坡的碳排放量?jī)H為全球碳排放量的0.1％[9]，但新加坡政府近年來(lái)始終致力于為增強(qiáng)全球氣候治理、降低溫室氣體排放量作出屬于新加坡的一份貢獻(xiàn)。正如新加坡總理李顯龍?jiān)诼?lián)合國(guó)氣候雄心峰會(huì)上的演講中指出，氣候變化影響全球，對(duì)新加坡這樣的島國(guó)影響更甚。因此，李顯龍表示，新加坡要積極投資“低碳”解決方案，促進(jìn)綠色融資，促進(jìn)新加坡向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。[10]

低碳轉(zhuǎn)型需要巨大投入，新加坡以“金融＋金融科技”為著力點(diǎn)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。據(jù)新加坡作為《巴黎協(xié)定》的締約方于2022年11月向聯(lián)合國(guó)提交的修訂版《國(guó)家自主貢獻(xiàn)》方案顯示，新加坡計(jì)劃在2030年前實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”、2030年溫室氣體排放量減少到6000萬(wàn)噸二氧化碳當(dāng)量左右、2050年實(shí)現(xiàn)“凈零排放”的雄心勃勃的減排目標(biāo)。[9]2019年11月，新加坡金管局指出，要用金融的“綠色化”，使世界實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展。[11]作為國(guó)際金融中心和全球領(lǐng)先的金融科技中心，新加坡在促進(jìn)綠色金融發(fā)展時(shí)，注重發(fā)揮“金融—科技—?jiǎng)?chuàng)新”三者的協(xié)同作用。新加坡金管局將“可持續(xù)發(fā)展與氣候變化”作為2019年11月舉辦的第一屆“新加坡金融科技節(jié)”與“新加坡創(chuàng)新與科技周”聯(lián)合大會(huì)的主題，宣布啟動(dòng)“綠色金融行動(dòng)計(jì)劃”，力爭(zhēng)將新加坡發(fā)展成為“亞洲乃至全球領(lǐng)先的綠色金融中心”，具體舉措包括3個(gè)方面[12-13]：

一是為了更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)的度量和應(yīng)對(duì)，加強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展相關(guān)信息的披露，增強(qiáng)新加坡金融系統(tǒng)抵御環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和吸引綠色投資的能力；二是形成綠色債券、綠色基金、綠色貸款（如可持續(xù)發(fā)展相關(guān)貸款）等綠色金融解決方案和開(kāi)發(fā)綠色金融市場(chǎng)，為綠色金融活動(dòng)融得更多資金；三是發(fā)揮科技創(chuàng)新的作用，鼓勵(lì)發(fā)展綠色金融平臺(tái)技術(shù)吸引資本的關(guān)注和市場(chǎng)主體的參與（如構(gòu)建面向供應(yīng)鏈的數(shù)字綠色金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展），基于大數(shù)據(jù)、智能算法、智能合約、分布式賬本等前沿技術(shù)形成創(chuàng)新性解決方案培育具有更高交易速度、更便于使用、更具透明性的綠色金融科技產(chǎn)品。

構(gòu)建ESG（Environmental，Social and Governance，簡(jiǎn)稱(chēng)“ESG”）影響中心，以多方合作培育科技支撐的ESG數(shù)據(jù)生態(tài)。為綠色金融科技創(chuàng)新提供實(shí)驗(yàn)平臺(tái)與合作機(jī)會(huì)，集合智庫(kù)、銀行、非政府組織等多方力量為應(yīng)對(duì)推進(jìn)綠色金融科技創(chuàng)新面臨的融資挑戰(zhàn)和數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)貢獻(xiàn)技術(shù)解決方案[14]。

啟動(dòng)由全球金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司參與的開(kāi)放式協(xié)作平臺(tái)“綠圖”項(xiàng)目，共同構(gòu)建可信的ESG數(shù)據(jù)環(huán)境[15]。目前“綠圖”項(xiàng)目由4個(gè)板塊組成，分別是：

1.ESG登記庫(kù)。由新加坡綠色金融科技公司開(kāi)發(fā)，采用基于區(qū)塊鏈的解決方案，實(shí)現(xiàn)對(duì)各部門(mén)向銀行頒發(fā)的綠色認(rèn)證的記錄和維護(hù)。2.ESG披露門(mén)戶(hù)。由新加坡交易所開(kāi)發(fā)，幫助上市公司基于27項(xiàng)ESG核心指標(biāo)編制可持續(xù)發(fā)展報(bào)告，并且能夠以上市公司的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)自動(dòng)生成各種類(lèi)型的報(bào)告。3.ESG數(shù)據(jù)聚合平臺(tái)。計(jì)劃于2023年推出，由主要ESG數(shù)據(jù)提供商、行業(yè)平臺(tái)、ESG登記庫(kù)等的數(shù)據(jù)聚合而成，并提供有助于開(kāi)展綠色投資和綠色融資的數(shù)據(jù)分析功能。4.ESG數(shù)字市場(chǎng)。計(jì)劃于2023年推出，構(gòu)建由ESG技術(shù)提供商、投資者、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)多方組成的數(shù)字市場(chǎng)，促進(jìn)ESG領(lǐng)域的合作和投資。

舉辦全球金融科技黑客加速大會(huì)，以創(chuàng)新方案助力綠色金融科技發(fā)展。正如新加坡金管局局長(zhǎng)拉維·梅農(nóng)指出，“金融科技具有發(fā)揮積極作用的巨大潛力，金融與科技的力量結(jié)合起來(lái)將創(chuàng)造一個(gè)更具包容性和更可持續(xù)的地球”[16]。自2020年開(kāi)始，新加坡金管局連續(xù)多年將綠色金融及相關(guān)內(nèi)容列為“新加坡金融科技節(jié)”上的“金融科技黑客加速大會(huì)”的主題，為創(chuàng)新性綠色金融科技解決方案提供全球?qū)用娴恼故緳C(jī)會(huì)，促進(jìn)金融業(yè)面臨的現(xiàn)實(shí)需求與可直接投放市場(chǎng)的創(chuàng)新金融科技產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)更好對(duì)接。新加坡金管局對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀者給予獎(jiǎng)勵(lì)，前三名可獲得5萬(wàn)新幣的現(xiàn)金津貼，獲得入圍決賽者也會(huì)獲得2萬(wàn)新幣的現(xiàn)金津貼，并有資格申請(qǐng)項(xiàng)目資助，如2020—2022年，入圍者可通過(guò)快速申請(qǐng)程序獲得高達(dá)20萬(wàn)新幣的新加坡金管局金融部門(mén)科技創(chuàng)新項(xiàng)目（FSTI）的概念驗(yàn)證（POC）資助，2023年，決賽獲獎(jiǎng)?wù)呖缮暾?qǐng)由新加坡國(guó)立大學(xué)主辦、高達(dá)50萬(wàn)新幣的“AI新加坡”項(xiàng)目專(zhuān)用創(chuàng)業(yè)資助獎(jiǎng)勵(lì)。

目前，全球金融科技黑客加速大會(huì)已支持更多支撐綠色金融發(fā)展的金融科技創(chuàng)新成果持續(xù)涌現(xiàn)。2020年11月，新加坡金管局將“支持向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、應(yīng)對(duì)氣候和自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的綠色金融解決方案”“促進(jìn)綠色發(fā)展、低碳轉(zhuǎn)型、氣候金融發(fā)展的綠色融資促進(jìn)方案”列為“全球金融科技黑客加速大會(huì)”的主題，參賽成果具有創(chuàng)新性，如基于氣候科學(xué)和金融模型的人工智能驅(qū)動(dòng)的前瞻性氣候風(fēng)險(xiǎn)分析軟件、基于應(yīng)用程序接口技術(shù)的輔助銀行通過(guò)信息聚合開(kāi)展ESG等決策的分析軟件。

2021年10月，新加坡金管局將“利用技術(shù)推動(dòng)綠色金融發(fā)展”作為全球金融科技黑客加速大會(huì)主題，關(guān)注“為綠色項(xiàng)目和綠色解決方案增加融資機(jī)會(huì)”“促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和投資者更方便地監(jiān)控綠色債券發(fā)行方對(duì)可持續(xù)發(fā)展的承諾”“度量貸款與投資對(duì)實(shí)現(xiàn)既定可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的影響”領(lǐng)域的創(chuàng)新成果，獲獎(jiǎng)成果如面向機(jī)構(gòu)投資者的綠色債券數(shù)字金融平臺(tái)、幫助投資者獲取基于ESG因素的公司業(yè)績(jī)從而構(gòu)建ESG投資組合的數(shù)據(jù)平臺(tái)。

2022年10月，新加坡金管局以“加速構(gòu)建更‘綠的數(shù)字未來(lái)”為全球金融科技黑客加速大會(huì)主題，側(cè)重于關(guān)注2021年黑客加速大會(huì)綠色金融領(lǐng)域的后兩個(gè)領(lǐng)域，參賽成果如基于機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)檢索數(shù)據(jù)，并按照國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和投資基準(zhǔn)的方式評(píng)估不同公司對(duì)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)影響的分析系統(tǒng)、自動(dòng)化從網(wǎng)絡(luò)聚合信息并將公司披露信息映射到ESG框架中的虛擬數(shù)據(jù)科學(xué)分析系統(tǒng)。

2023年6月，新加坡金管局的新一屆全球金融科技黑客加速大會(huì)，以“AI在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用：全球挑戰(zhàn)賽”為主題，關(guān)注“AI賦能的ESG解決方案”領(lǐng)域的創(chuàng)新成果，如以標(biāo)準(zhǔn)化的方式向投資者提供關(guān)于氣候風(fēng)險(xiǎn)、碳排放、ESG數(shù)據(jù)的有效與可靠度量。[17-19]

構(gòu)建綠色金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，促進(jìn)公司向可持續(xù)目標(biāo)邁進(jìn)。2021年11月，新加坡金管局、智能?chē)?guó)家和數(shù)字政府辦公室將建設(shè)新星平臺(tái)作為支持新加坡國(guó)家金融人工智能戰(zhàn)略的舉措之一[4]，并提供資金支持、政府?dāng)?shù)據(jù)支撐，匯集專(zhuān)家力量，構(gòu)建一個(gè)基于人工智能技術(shù)的平臺(tái)，評(píng)估公司的環(huán)境影響、識(shí)別環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。2022年6月，新星平臺(tái)開(kāi)始輔助新加坡金融機(jī)構(gòu)，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展相關(guān)貸款的環(huán)境、社會(huì)、治理（ESG）風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估[20]。這里的“可持續(xù)發(fā)展相關(guān)貸款”，是指收益、利率及其他關(guān)鍵指標(biāo)與可持續(xù)發(fā)展績(jī)效相關(guān)的貸款，旨在促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)促進(jìn)資金流向可持續(xù)項(xiàng)目及企業(yè)的“可持續(xù)金融”、房地產(chǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)以創(chuàng)新追求綠色發(fā)展的“綠色融資”。新星平臺(tái)助力金融機(jī)構(gòu)向與行業(yè)相比具有可持續(xù)發(fā)展改進(jìn)潛力的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款，為企業(yè)設(shè)定基于行業(yè)可持續(xù)發(fā)展績(jī)效基準(zhǔn)的合理目標(biāo)。并且，平臺(tái)采用自然語(yǔ)言處理技術(shù)，自動(dòng)化從房地產(chǎn)企業(yè)提交的文檔中提取信息，顯著降低了金融機(jī)構(gòu)收集、處理和分析數(shù)據(jù)的時(shí)間。

（三）構(gòu)建鼓勵(lì)創(chuàng)新的金融科技沙盒機(jī)制

金融科技是數(shù)字技術(shù)以新理念、新業(yè)態(tài)、新模式與金融服務(wù)業(yè)融合的產(chǎn)物。為更好發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢(shì)、推進(jìn)金融科技創(chuàng)新、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，新加坡金管局采用了國(guó)際通行的“監(jiān)管沙盒”做法，旨在將新加坡發(fā)展成運(yùn)用既具有創(chuàng)新性又具有安全性技術(shù)的智能金融中心。

“監(jiān)管沙盒”的理念，首先由英國(guó)金融行為監(jiān)管局于2015年提出，并逐漸應(yīng)用于中國(guó)、美國(guó)、澳大利亞等國(guó)家。新加坡金管局構(gòu)建了“金融科技監(jiān)管沙盒框架”[21]，目前其沙盒框架由3種類(lèi)型的“沙盒”組成：

“沙盒”，2016年提出，旨在鼓勵(lì)在特定期間、可定制的監(jiān)管沙盒環(huán)境中，對(duì)具有“先行者”（即采用了最新技術(shù)或新興技術(shù)，或以創(chuàng)新方式運(yùn)用了現(xiàn)有的技術(shù)）特征，并且有望在新加坡開(kāi)展更廣泛層面應(yīng)用，或以其他方式對(duì)新加坡作出貢獻(xiàn)的金融科技產(chǎn)品或服務(wù)開(kāi)展實(shí)驗(yàn)。在沙盒環(huán)境下，其將適用于更具彈性的法律和監(jiān)管要求，并且新加坡金管局也會(huì)提供適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管支持措施以避免風(fēng)險(xiǎn)外溢、維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性。[22]

“沙盒快車(chē)”，2019年提出，是對(duì)上述“沙盒”模式的有效補(bǔ)充，旨在通過(guò)“快速審核”的方式，為金融科技創(chuàng)新節(jié)省寶貴的時(shí)間和資源，盡快開(kāi)展測(cè)試。為維護(hù)金融穩(wěn)定，“沙盒快車(chē)”適合低風(fēng)險(xiǎn)的金融科技產(chǎn)品或服務(wù)，且要在預(yù)定義的沙盒環(huán)境中測(cè)試。[23]

“加強(qiáng)版沙盒”，2021年提出、2022年開(kāi)始運(yùn)行，是新加坡金管局充分考慮金融科技發(fā)展特點(diǎn)后，為給金融科技創(chuàng)新提供更有效的“一站式”服務(wù)支持而形成的改進(jìn)型“沙盒”?！凹訌?qiáng)版沙盒”的申請(qǐng)者，可選擇在“沙盒”模式的可定制環(huán)境或“沙盒快車(chē)”的預(yù)定義環(huán)境中開(kāi)展測(cè)試，并能通過(guò)每月舉辦的“交易星期五”活動(dòng)，增進(jìn)與外部投資者之間的交流?！凹訌?qiáng)版沙盒”不僅適用于技術(shù)領(lǐng)域的“先行者”，也適用于科技創(chuàng)新的“早期采用者”，適用范圍顯著擴(kuò)大。技術(shù)“先行者”還可以同時(shí)申請(qǐng)“加強(qiáng)版沙盒”和財(cái)政補(bǔ)助，并有機(jī)會(huì)獲得高達(dá)50萬(wàn)新幣的財(cái)政補(bǔ)助資金支持，從而加速推進(jìn)科技創(chuàng)新和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)[24]。

除“沙盒框架”外，新加坡還從多方面為本國(guó)金融科技創(chuàng)新創(chuàng)造更多參與“沙盒”測(cè)試的機(jī)會(huì)，主要包括：1.基于應(yīng)用程序接口的跨境沙盒，由新加坡金管局、世界銀行國(guó)際金融公司、東盟銀行家協(xié)會(huì)于2018年共同創(chuàng)立，幫助金融科技創(chuàng)新成果直接在云端的沙盒環(huán)境（無(wú)需依托具體的某個(gè)金融基礎(chǔ)設(shè)施中測(cè)試）中開(kāi)展測(cè)試，并充分利用云端具有的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和應(yīng)用程序接口優(yōu)勢(shì)[25]。2.跨境數(shù)字貨幣沙盒。2022年，新加坡金管局在環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)的中央銀行數(shù)字貨幣沙盒中，與全球超過(guò)17家央行和商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際合作，探索基于批發(fā)型數(shù)字貨幣實(shí)現(xiàn)跨境交易的項(xiàng)目[26]。

（四）發(fā)布支持創(chuàng)新、面向未來(lái)的金融部門(mén)科技創(chuàng)新計(jì)劃

“金融部門(mén)科技創(chuàng)新計(jì)劃”是新加坡打造“智能金融中心”的重要舉措。新加坡金管局分別于2015年和2020年推出為期5年的“金融部門(mén)科技創(chuàng)新計(jì)劃”（即FSTI 1.0）和為期3年的“金融部門(mén)科技創(chuàng)新計(jì)劃”（即FSTI 2.0），由新加坡金融部門(mén)發(fā)展基金提供資金支持。截至2023年8月，F(xiàn)STI 1.0和 FSTI 2.0分別有接近500個(gè)、超過(guò)1000個(gè)項(xiàng)目獲得資助，累計(jì)資助金額達(dá)到了3.4億新幣，也通過(guò)增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化能力產(chǎn)生了很好的效果（如數(shù)字化能力的增強(qiáng)有效保障了金融機(jī)構(gòu)在新冠肺炎疫情期間的正常運(yùn)行）。[27-30]

作為前期FSTI計(jì)劃（FSTI 1.0、FSTI 2.0）資助項(xiàng)目的延續(xù)，新加坡金管局于2023年8月推出3.0版“金融部門(mén)科技創(chuàng)新計(jì)劃”（FSTI 3.0），計(jì)劃投入1.5億新幣資助，F(xiàn)STI 3.0的運(yùn)行期是2023年8月到2026年3月。為鼓勵(lì)金融業(yè)開(kāi)展有清晰目標(biāo)的金融創(chuàng)新，F(xiàn)STI 3.0目前由六大項(xiàng)目組成（見(jiàn)圖3），其運(yùn)行目標(biāo)是，加速構(gòu)建面向未來(lái)、充滿(mǎn)活力的金融科技生態(tài)系統(tǒng)。[27-30]

三、結(jié)論與啟示

正如新加坡總理李顯龍?jiān)?014年啟動(dòng)“智慧國(guó)家”建設(shè)時(shí)指出，要將新加坡打造為“超越想象、創(chuàng)造機(jī)遇”的國(guó)家。[3]新加坡抓住數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代新機(jī)遇，積極推動(dòng)金融管理領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，培育頗具特色的綠色金融科技生態(tài)，不斷完善沙盒機(jī)制鼓勵(lì)創(chuàng)新，構(gòu)建科技創(chuàng)新計(jì)劃為金融科技提供資金支持，是以“智慧國(guó)家”理念推動(dòng)金融科技發(fā)展的生動(dòng)體現(xiàn)。

當(dāng)前，隨著全球經(jīng)濟(jì)邁向數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，發(fā)展金融科技已成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的應(yīng)有之義。對(duì)廣大發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，發(fā)展金融科技，能夠?yàn)榻鹑跇I(yè)發(fā)展創(chuàng)造新機(jī)遇、注入新動(dòng)能。作為一個(gè)由發(fā)展中國(guó)家成長(zhǎng)起來(lái)的發(fā)達(dá)國(guó)家，新加坡至今仍面臨資源貧瘠、人口密度高等各方面挑戰(zhàn)，但其通過(guò)科學(xué)謀劃穩(wěn)步推進(jìn)金融科技創(chuàng)新發(fā)展，營(yíng)造了良性循環(huán)的金融科技發(fā)展模式，取得了令人矚目的金融科技創(chuàng)新成果，為廣大的發(fā)展中國(guó)家在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代促進(jìn)金融科技發(fā)展提供了新的思路。新加坡在金融科技領(lǐng)域的實(shí)踐，對(duì)幫助發(fā)展中國(guó)家通過(guò)發(fā)展金融科技實(shí)現(xiàn)在金融發(fā)展新賽道的“換道超車(chē)”、更好促進(jìn)經(jīng)濟(jì)騰飛具有一定的啟示價(jià)值。

（一）順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展潮流，適時(shí)推進(jìn)政府架構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

新加坡金管局圍繞數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和金融科技發(fā)展特點(diǎn)，優(yōu)化組織架構(gòu)。在市場(chǎng)與發(fā)展部門(mén)，設(shè)立覆蓋金融科技基礎(chǔ)設(shè)施、金融科技生態(tài)、綠色金融科技等領(lǐng)域的“金融科技與創(chuàng)新組”，并完善經(jīng)濟(jì)政策、金融監(jiān)管、公司發(fā)展部門(mén)組織架構(gòu)。這些舉措，既增強(qiáng)了政府機(jī)構(gòu)（即金融管理部門(mén)）的數(shù)據(jù)治理能力，提升了監(jiān)管水平，增強(qiáng)了技術(shù)能力，也為各金融科技子領(lǐng)域有序健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。對(duì)于廣大的發(fā)展中國(guó)家而言，不僅應(yīng)注重深化金融科技領(lǐng)域應(yīng)用，也應(yīng)注重同步推進(jìn)與金融發(fā)展相協(xié)調(diào)的政府架構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)“科技應(yīng)用+架構(gòu)轉(zhuǎn)型”協(xié)同發(fā)展，開(kāi)啟金融科技發(fā)展新篇章。

（二）因地制宜、因時(shí)制宜培育具有發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑诳萍忌鷳B(tài)系統(tǒng)

新加坡依托國(guó)際金融中心的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)的迅速發(fā)展，以金融科技賦能綠色金融，構(gòu)建獨(dú)特的綠色金融科技生態(tài)系統(tǒng)，巧妙解決了ESG領(lǐng)域面臨的數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)，以更智能的方式促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)低碳轉(zhuǎn)型。對(duì)于廣大的發(fā)展中國(guó)家而言，發(fā)展金融科技，并不僅僅應(yīng)推進(jìn)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)更高水平的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而是應(yīng)探索如何順應(yīng)時(shí)代潮流將金融科技發(fā)展與本國(guó)優(yōu)勢(shì)相結(jié)合、如何以培育多方科技創(chuàng)新主體共同參與的生態(tài)系統(tǒng)支撐金融科技創(chuàng)新成果涌現(xiàn)。[31]

（三）構(gòu)建鼓勵(lì)創(chuàng)新、動(dòng)態(tài)發(fā)展的金融科技沙盒機(jī)制

新加坡結(jié)合國(guó)際金融科技領(lǐng)域的發(fā)展情況和本國(guó)國(guó)情，持續(xù)優(yōu)化金融科技沙盒機(jī)制，推出“沙盒”“沙盒快車(chē)”“加強(qiáng)版沙盒”，形成了頗具特色的沙盒框架，激發(fā)金融科技領(lǐng)域創(chuàng)新活力。目前，發(fā)展“沙盒”機(jī)制，促進(jìn)金融科技發(fā)展，已逐漸成為各國(guó)共識(shí)。對(duì)于廣大發(fā)展中國(guó)家而言，不僅應(yīng)參考新加坡的“沙盒”機(jī)制，促進(jìn)金融科技創(chuàng)新成果在沙盒環(huán)境中開(kāi)展測(cè)試，也應(yīng)注重學(xué)習(xí)新加坡的改進(jìn)型“沙盒”機(jī)制，以政策支持，促進(jìn)前沿技術(shù)應(yīng)用于金融科技領(lǐng)域，促進(jìn)創(chuàng)新成果抓住機(jī)遇快速發(fā)展。

（四）加大對(duì)金融科技創(chuàng)新的支持力度，助力金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

通過(guò)目標(biāo)明確的金融部門(mén)科技創(chuàng)新計(jì)劃，新加坡以數(shù)億元新幣的資金，促進(jìn)了上千個(gè)金融科技創(chuàng)新成果發(fā)展，形成了充滿(mǎn)活力的金融科技生態(tài)系統(tǒng)。對(duì)廣大發(fā)展中國(guó)家而言，應(yīng)順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)布局金融科技發(fā)展新賽道；要制定清晰明確的發(fā)展目標(biāo)，推進(jìn)金融科技重點(diǎn)領(lǐng)域加快發(fā)展；應(yīng)構(gòu)建循序漸進(jìn)、持續(xù)完善的發(fā)展計(jì)劃，以數(shù)字技術(shù)賦能金融業(yè)增加金融服務(wù)的有效供給[32]，發(fā)展壯大金融科技，以科技和金融的深度融合，促進(jìn)金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

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Practice and Inspiration of Developing Fintech Industry in Singapore

Jiang? Huichen1，2

（1.China National Clearing Center，Beijing，100048；2.Renmin University of China，Beijing，100872）

Abstract：The history of Singapore's economic development fully reflects the important role of the financial industry. In recent years，Singapore has achieved many Fintech innovations and become the worlds third largest global financial center by seizing the opportunities in the digital economy era and starting a new track for the development of financial industry through the fintech development. Singapore has vigorously developed Fintech，consolidated and enhanced Singapores position as a global financial center，strived to build Singapore into a global Fintech center and an intelligent financial center. The article introduces Singapores fintech development practices from four aspects：promoting the digital transformation of the financial management structure，fostering a digital and sustainable green Fintech ecosystem，building a Fintech sandbox mechanism that encourages innovation，launching a future-oriented and creativity-oriented financial sector technology and innovation with fund support. From the aspects of structural transformation，ecological cultivation，innovation incentives，and policy support，the article discusses the inspiration of Singapores experience in developing fintech for developing countries.

Key words：Singapore；Fintech；Digital economy；Green Fintech；Regulatory sandbox