朱建興

摘要：經(jīng)濟全球一體化的深入推進，區(qū)域鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的發(fā)展，推動著我國企業(yè)的數(shù)字化、智能化、現(xiàn)代化發(fā)展。其中，供應(yīng)鏈金融融資方式的有效應(yīng)用，有助于企業(yè)實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，提高企業(yè)的核心競爭力?；诖?，文章針對數(shù)字經(jīng)濟背景下供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的研究，從中小企業(yè)的融資困境入手，論述了供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)發(fā)展中的作用，深入分析了供應(yīng)鏈金融中典型的融資模式，并提出供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的優(yōu)化策略。

關(guān)鍵詞：數(shù)字經(jīng)濟；供應(yīng)鏈；金融實體

一、引言

中國中小企業(yè)數(shù)量龐大，有效地推動了我國經(jīng)濟的發(fā)展，創(chuàng)造大量的就業(yè)崗位，同時在提高創(chuàng)新、增加居民收入和稅收收入等方面起到了顯著的作用。而供應(yīng)鏈金融屬于全新的融資模式，其特點在于安全性、便捷性、持續(xù)性，能夠拓展中小企業(yè)的融資渠道，且能有效促進中小企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。首先，供應(yīng)鏈金融模式的運用，使得信息不對稱的情況得到處理；其次，降低運營成本的投入，使交易運作流程增效，具體是該模式將資金借貸嵌入供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中，能針對供應(yīng)鏈體系中各項信息流、資金流、物流進行統(tǒng)籌規(guī)劃，在考評中小企業(yè)的資金信用情況后，選出資信水平高的核心企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，之后物流運輸企業(yè)提供貨運、保管等服務(wù)。因此，使用供應(yīng)鏈金融模式的中小企業(yè)，能加快科技創(chuàng)新步伐，提升競爭實力。

二、我國中小企業(yè)現(xiàn)階段面臨的融資困境

我國中小企業(yè)在長期發(fā)展中，不僅面臨著復(fù)雜的市場競爭環(huán)境，還存在資金短缺、融資困難的問題。與此同時，由于中小企業(yè)無法通過發(fā)行企業(yè)債券、股票上市等融資渠道，達到融資的目的。普遍認(rèn)為為中小企業(yè)提供貸款，會面臨較大的金融風(fēng)險，且中小企業(yè)存在資信程度水平低、固定資產(chǎn)較少等情況，但以應(yīng)收賬款和存貨等方式存在的動產(chǎn)則較多，導(dǎo)致其風(fēng)險定價的難度大，這就直接束縛了中小企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。同時，銀行的貸款業(yè)務(wù)重點傾向于大中型企業(yè)，對小額貸款并未建立完善的機制，同時所有的貸款業(yè)務(wù)均需要對貸款企業(yè)進行調(diào)研、評估及監(jiān)督等工作，這也代表信貸交易有一定的成本，而小額貸款營收低的情況下，銀行則更傾向于大額貸款業(yè)務(wù)，以壓縮業(yè)務(wù)綜合成本。由此看來，中小企業(yè)貸款難的問題在當(dāng)前階段很難妥善解決，對此中小企業(yè)會不斷探索新的融資渠道，這也加劇了中小企業(yè)的融資風(fēng)險，增加企業(yè)的經(jīng)營成本，同時也不利于金融秩序的維持和維護。但需要看到的是，絕大多數(shù)的中小企業(yè)是在扎實做事的，需要得到合理支持，特別是助力其發(fā)展的融資支持。

三、數(shù)字經(jīng)濟與供應(yīng)鏈金融的關(guān)系研究

（一）數(shù)字經(jīng)濟概念

在1994年經(jīng)濟學(xué)家Don Tapscott首次提出“數(shù)字經(jīng)濟”的概念，由此被譽為“數(shù)字經(jīng)濟”之父，他還在1995年出版了《數(shù)字經(jīng)濟——聯(lián)網(wǎng)智力時代的承諾和風(fēng)險》。主要針對數(shù)字經(jīng)濟這一課題開展了大量研究，經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)在經(jīng)濟發(fā)展中，數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，為經(jīng)濟帶來了持續(xù)且巨大的推動力，也就是說在經(jīng)濟發(fā)展中數(shù)字經(jīng)濟起到了關(guān)鍵的作用，由此數(shù)字經(jīng)濟被人們所接受。

數(shù)字經(jīng)濟模式下，關(guān)鍵生產(chǎn)要素不再是人、機器，而是數(shù)字化的知識和信息，大數(shù)據(jù)、區(qū)域鏈等智能化技術(shù)的發(fā)展，為企業(yè)發(fā)展帶來動力。通過搭建現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)平臺，將數(shù)字技術(shù)運用到實體經(jīng)濟發(fā)展中，促進企業(yè)實現(xiàn)優(yōu)化升級，推動傳統(tǒng)企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化、現(xiàn)代化、智能化發(fā)展。而在新型經(jīng)濟模式下，我國的中小企業(yè)要重視基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的收集、維護，注重數(shù)據(jù)信息的挖掘和運用，尤其是注重大數(shù)據(jù)、區(qū)域鏈等智能技術(shù)的運用，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)要素，成為發(fā)展的動力之一，提高自身的創(chuàng)新能力和競爭實力。數(shù)字經(jīng)濟是智慧經(jīng)濟的基礎(chǔ)，人類通過各項智能化技術(shù)，提高對數(shù)據(jù)的處理質(zhì)量和處理速度，不僅降低了社會交易成本，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，還能為企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)造更高的附加價值，為社會生產(chǎn)力的提升提供動力，作為發(fā)展中國家，在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下，我國要借助數(shù)字經(jīng)濟，來穩(wěn)定和增長國家經(jīng)濟，對此需要國家層面給予政策支持，助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，我國也因此出臺了“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展戰(zhàn)略，目的是加快數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展步伐，指導(dǎo)各行各業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化建設(shè)，實現(xiàn)發(fā)展創(chuàng)新。

2023年2月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》），指出建設(shè)數(shù)字中國意義重大，《規(guī)劃》指出要全面賦能經(jīng)濟社會發(fā)展，做強、做優(yōu)、做大數(shù)字經(jīng)濟。

（二）供應(yīng)鏈金融概念

供應(yīng)鏈金融需要對供應(yīng)鏈體系中的信息流、物流、資金流等實現(xiàn)統(tǒng)籌規(guī)劃，其中以上信息的獲取要保證真實性、完善性和準(zhǔn)確性。之后還要對供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)做好調(diào)研和資信評估，在第三方物流的監(jiān)督下，對整個供應(yīng)鏈中需要融資的企業(yè)，提供融資服務(wù)，這使得供應(yīng)鏈中的資金周轉(zhuǎn)問題得到解決，尤其是針對核心企業(yè)導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)不足問題，供應(yīng)鏈金融模式的運用，將使得供應(yīng)鏈體系更穩(wěn)固，也有利于提升整個供應(yīng)鏈的競爭實力。

（三）供應(yīng)鏈金融在實體經(jīng)濟發(fā)展中的作用

1. 助力中小企業(yè)實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展

服務(wù)中小企業(yè)，就是服務(wù)實體經(jīng)濟，使中小企業(yè)從融資困難的局勢中脫困，為企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展帶來助力，對此中小企業(yè)應(yīng)積極探索供應(yīng)鏈金融模式，借助該模式打破傳統(tǒng)融資模式下面臨的發(fā)展創(chuàng)新的困局。在供應(yīng)鏈金融模式下，評估對象是供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)，在穩(wěn)定的上下游業(yè)務(wù)鏈條中，現(xiàn)代信息的獲取更為便利，這也能夠打破傳統(tǒng)信貸模式下的信息不對稱的局面，核心企業(yè)的信用背書使得供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)的信用水平得到整體提升，有利于緩解中小企業(yè)融資過程中的融資難問題，使其更好地籌集資金，并用于企業(yè)研發(fā)中，從而生產(chǎn)出更多的創(chuàng)新產(chǎn)品，為企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)造更高的附加價值，提高中小企業(yè)整體的科技創(chuàng)新水平，助力中小企業(yè)實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。

2. 為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)

供應(yīng)鏈金融能夠為中小企業(yè)提供穩(wěn)定且可持續(xù)的金融支持。首先，能夠降低中小企業(yè)的融資門檻，考慮到供應(yīng)鏈金融會評估供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，從而能實現(xiàn)依托核心企業(yè)為鏈條企業(yè)增信的目的，從而讓鏈條中的弱勢企業(yè)得到優(yōu)質(zhì)融資服務(wù)。其次，能有效降低融資成本，依托核心企業(yè)較高的信用水平，能夠使商業(yè)銀行更有信心，降低小額貸款的門檻，還能夠使中小企業(yè)的融資成本降低。尤其是對于供應(yīng)鏈中議價能力強的供應(yīng)鏈鏈條，更能獲得優(yōu)質(zhì)的借貸服務(wù)。再次，使融資更為便捷，能妥善解決中小企業(yè)融資無門的困局，商業(yè)銀行運用供應(yīng)鏈金融模式，進行鏈?zhǔn)綘I銷，對鏈上企業(yè)而言，既能節(jié)省時間，也能降低人力成本。最后，有助于構(gòu)建可持續(xù)金融生態(tài)，處在鏈上的中小企業(yè)，尤其是處于弱勢的小微企業(yè)，有機會獲得商業(yè)銀行提供的供應(yīng)鏈整體金融服務(wù)，使小微企業(yè)不再貸款無門，降低其貸款風(fēng)險的同時，使得金融生態(tài)更為健康。

3. 利于促進國家政策和制度的完善

供應(yīng)鏈金融融資模式下，需要國家層面做好政策扶持和制度管理，這也為中小企業(yè)多樣化的融資需求提供了政策支持，目的是促進供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，為實體企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和產(chǎn)品，使實體企業(yè)獲得更豐富、便捷的融資渠道，更好地滿足中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展需求，助力于企業(yè)的科技創(chuàng)新。此外，從大的方面來說，供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展下，為我國的科技創(chuàng)新提供了動力，提高我國的軟實力和國際地位，更好地應(yīng)對經(jīng)濟全球化和世界經(jīng)濟一體化的大趨勢。

（四）供應(yīng)鏈金融中典型的融資模式

供應(yīng)鏈金融服務(wù)于實體經(jīng)濟，其關(guān)鍵是在于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，核心企業(yè)的資信水平以及在市場中的強勢地位，能使商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)改觀，進一步降低其融資門檻，獲得供應(yīng)鏈融資服務(wù)。因此，供應(yīng)鏈核心企業(yè)是決定供應(yīng)鏈金融融資成功的關(guān)鍵，倘若核心企業(yè)在市場中有極強的地位和極強的話語權(quán)，則能為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)爭取更多的供應(yīng)鏈金融服務(wù)和機會，以此解決中小企業(yè)的資金壓力，改善其經(jīng)營狀況。圍繞著整個產(chǎn)業(yè)鏈，從生產(chǎn)環(huán)節(jié)、銷售環(huán)節(jié)、企業(yè)經(jīng)營環(huán)節(jié)出發(fā)，分別產(chǎn)生了以下三種典型的融資模式。

1. 應(yīng)收賬款融資模式

應(yīng)收賬款融資模式發(fā)生在產(chǎn)業(yè)鏈中的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，主要針對的是供應(yīng)鏈上游的原材料企業(yè)，這些企業(yè)銷售的產(chǎn)品多為原材料或原料加工產(chǎn)品，該類企業(yè)注重的是銷路的擴張，為保證營銷額，會投入大量的人力、物力來打通銷路，因此會面對資金壓力，極易造成與上下游企業(yè)、核心企業(yè)的債務(wù)關(guān)系（見圖1）。對此，處在下游的經(jīng)銷商就能夠通過未期滿的應(yīng)收款作還款保證，借此辦理貸款實現(xiàn)融資的目的。對核心企業(yè)而言，需要簽署合同或協(xié)議書，并依托自身的良好信用水平，作為擔(dān)保，商業(yè)銀行在驗明應(yīng)收賬款的真實性后，可以為需要融資的企業(yè)提供貸款利率較低的貸款服務(wù)，而核心企業(yè)也會獲取延遲時間付款的盈利。其中要注意的是倘若借貸方出現(xiàn)違規(guī)問題，核心企業(yè)需要承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)，對此核心企業(yè)要做好對上下游中小型企業(yè)的調(diào)研和評估，尤其是針對其經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等做好核查和分析，以此來降低擔(dān)保風(fēng)險。

2. 存貨融資模式

存貨融資模式下，需要核心企業(yè)提供債務(wù)擔(dān)?；蚝炇鸹刭弲f(xié)議，并且第三方物流進行監(jiān)督和來完成抵押品的倉儲、評估、管理，對商業(yè)銀行而言可以節(jié)省評估操作，更快地與中小企業(yè)建立信貸關(guān)系，由此使信貸業(yè)務(wù)更為便捷、高效。在存貨融資模式下，依托的是核心企業(yè)的擔(dān)保，對商業(yè)銀行而言能降低信貸風(fēng)險使其愿意主動降低貸款門檻，這對信用不足、資質(zhì)較差的中小企業(yè)而言，才能有機會獲得金融服務(wù)（見圖2）。

3. 預(yù)付賬款融資模式

預(yù)付賬款融資模式針對的是供應(yīng)鏈下游的分銷商，在其中需要分銷商與核心企業(yè)建立有效的合作，簽訂訂單，之后憑借該訂單來向商業(yè)銀行貸款，使中小企業(yè)獲得穩(wěn)定的資金流（見圖3）。由商業(yè)銀行掌握提貨權(quán)，通過對中小企業(yè)的保證金繳納情況、核心企業(yè)的回購保證等，判斷是否讓中小企業(yè)提貨，由此對商業(yè)銀行而言其面臨的貸款回收風(fēng)險將大幅度降低。

四、數(shù)字經(jīng)濟背景下供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的優(yōu)化策略

（一）發(fā)揮政府在市場經(jīng)濟中宏觀調(diào)控作用

1. 發(fā)揮政府的監(jiān)管作用，維系供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定運行

供應(yīng)鏈金融促進了實體經(jīng)濟的發(fā)展，但是在其迅速發(fā)展中也出現(xiàn)了發(fā)展問題和發(fā)展弊端，與整體的發(fā)展大環(huán)境不協(xié)調(diào)，例如信用體系出現(xiàn)問題、核心企業(yè)不足等。參與到供應(yīng)鏈金融的主體，包括中小企業(yè)、核心企業(yè)、第三方物流企業(yè)、商業(yè)銀行等，政府在對供應(yīng)鏈金融進行監(jiān)管時，倘若未建立完善的法律法規(guī)，很難保證供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展。對此就需要發(fā)揮政府的監(jiān)管作用，不斷完善中小企業(yè)信用體系，才能為供應(yīng)鏈金融的運行保駕護航，使得各參與主體能夠獲得真實可靠的資金流信息、物流信息等信息。

2. 強化政策扶持力度，積極構(gòu)建科學(xué)的供應(yīng)鏈生態(tài)圈

在數(shù)字經(jīng)濟背景下，我國推出“互聯(lián)網(wǎng)+”的政策，這也為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供了保證，使其朝著多樣化方向發(fā)展，更好地滿足中小企業(yè)的融資需求。在供應(yīng)鏈金融下，涉及多個參與主體，而且這些參與主體之間聯(lián)系緊密。如果某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，或主體信用發(fā)生危機，就不可避免地要面臨產(chǎn)權(quán)糾紛問題，對此行業(yè)內(nèi)部要建立相應(yīng)的規(guī)定和規(guī)則，同時國家層面也要完善商用法律制度。例如：出臺供應(yīng)鏈金融指導(dǎo)性準(zhǔn)則等，其中要注意的是要結(jié)合當(dāng)?shù)氐墓?yīng)鏈金融發(fā)展特點，完成政策的制定；如果當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)達，則可以針對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)進行政策傾斜。通過投入專項扶持基金，來扶持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)園區(qū)的發(fā)展。此外還需要針對商業(yè)銀行這一主體，做好引導(dǎo)，使其完善信貸業(yè)務(wù)，督促其開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。政府還要發(fā)揮引導(dǎo)作用，指導(dǎo)不同類型供應(yīng)鏈金融企業(yè)建立合作關(guān)系，供應(yīng)鏈金融企業(yè)還要積極構(gòu)建綜合性服務(wù)平臺，利于實現(xiàn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新化。還需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、商業(yè)銀行、物流企業(yè)等，進行指導(dǎo)，明確責(zé)任和分工，也便于各主體分工的細化，這為金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化打下基礎(chǔ)，以上措施能有效保證供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的科學(xué)化。

（二）發(fā)揮金融機構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中的作用

1. 倡導(dǎo)提供個性化、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，實現(xiàn)金融產(chǎn)品的多樣化

首先，中小企業(yè)的金融需求呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化，對此金融機構(gòu)提供的應(yīng)具有針對性，實現(xiàn)個性化服務(wù)，具體根據(jù)客戶的需求，打造個性化服務(wù)，實現(xiàn)“為具體客戶，提供針對化服務(wù)”的目的。而且根據(jù)行業(yè)特性，客戶的需求各有特點，同時也有“痛點”，因此商業(yè)銀行要做好調(diào)研，以滿足客戶業(yè)務(wù)需求為出發(fā)點，制定切實有效的解決方案。其中要注意的是開展個性化服務(wù)，不代表產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)降低，而是要嚴(yán)格按照相關(guān)制度和法律法規(guī)，實現(xiàn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化，業(yè)務(wù)的規(guī)范化。其次，在規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式的前提下，商業(yè)銀行要積極與供應(yīng)鏈核心企業(yè)建立合作關(guān)系，進行信息共享，便于風(fēng)險管控。對此可以與核心企業(yè)搭建合作平臺，還能夠根據(jù)核心企業(yè)的需求來設(shè)計和創(chuàng)新在線金融產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)金融產(chǎn)品的多樣化。同時還能通過該平臺將金融業(yè)務(wù)進一步延伸，形成營銷鏈，使整個供應(yīng)鏈都能夠獲得金融服務(wù)，合作平臺的構(gòu)建，使得金融服務(wù)證據(jù)可得性和便利性，且能夠有效降低企業(yè)的融資成本。

2. 提高自身的專業(yè)化，積極實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新

商業(yè)銀行在實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化后，在注重收益的同時，也要做好風(fēng)險評估以及實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，利于整體供應(yīng)鏈效率的提升。一方面，商業(yè)銀行應(yīng)打造一支供應(yīng)鏈金融管理專業(yè)化團隊，來指導(dǎo)實踐，同時注重外部專業(yè)研究人才的引進，將先進的理念帶到企業(yè)中，再與員工的工作經(jīng)驗相融合，有助于提高商業(yè)銀行的專業(yè)化；另一方面，商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)型步伐，實現(xiàn)信息化建設(shè)，靈活運用大數(shù)據(jù)、區(qū)域鏈等技術(shù)，提高金融產(chǎn)品的附加價值，降低金融風(fēng)險，同時還能降低供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的成本，從而獲取到更高的經(jīng)濟效益。

3. 科學(xué)運用現(xiàn)代化技術(shù)，搭建供應(yīng)鏈金融管理平臺

商業(yè)銀行應(yīng)積極實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)和產(chǎn)品的線上化和數(shù)字化。以此保證物流、資金流、信息流等相關(guān)信息的準(zhǔn)確性、完整性和有效性，進一步解決信息不對稱的問題?？梢酝ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)手段構(gòu)建供應(yīng)鏈金融管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)應(yīng)由銀行內(nèi)部人員使用和負(fù)責(zé)管理。在該平臺中應(yīng)設(shè)計產(chǎn)品模塊，在該模塊中員工可以獲取到產(chǎn)品的各項信息以及客戶信息。在該平臺上就能夠完成線下業(yè)務(wù)操作，其中業(yè)務(wù)經(jīng)理可以通過該平臺完成線下的辦理服務(wù)，提高業(yè)務(wù)的效率和準(zhǔn)確率，實現(xiàn)操作的標(biāo)準(zhǔn)化。同時該平臺還可以提供信息共享服務(wù)，核心企業(yè)以及客戶可以在該平臺上獲取所需的信息，也可以通過該平臺進行信息披露等操作。

（三）發(fā)揮專業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的作用

1. 金融機構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中的痛點

從金融機構(gòu)的角度看，供應(yīng)鏈上企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的對外開放度弱，而且尚有信任度問題，存在動產(chǎn)監(jiān)管難、數(shù)據(jù)穿透難、貨值管理難等痛點，“數(shù)據(jù)鴻溝”導(dǎo)致重復(fù)授信融資等風(fēng)險事故頻發(fā)，2012年的上海鋼貿(mào)質(zhì)押騙貸、2022年的鋁錠重復(fù)質(zhì)押融資，都給資金方造成大額損失。

2. 專業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)的優(yōu)勢與作用

專業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)，是核心企業(yè)的升級版。眾多實例證明，供應(yīng)鏈金融的核心是供應(yīng)鏈，而非簡單的資金信貸，傳統(tǒng)金融機構(gòu)不會直接參與供應(yīng)鏈的運行，也就無法保證企業(yè)的信用程度；供應(yīng)鏈的核心是鏈條中的核心企業(yè)，而專業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)是核心企業(yè)的升級版，這些專業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)當(dāng)中，深耕供應(yīng)鏈服務(wù)的龍頭企業(yè)，基于服務(wù)實體經(jīng)濟往來所具備的信息優(yōu)勢，以及對產(chǎn)業(yè)鏈的過程把控，能針對中小企業(yè)進行相關(guān)動產(chǎn)質(zhì)押融資，解決中小企業(yè)風(fēng)險定價的難度大的問題，與傳統(tǒng)機構(gòu)形成差異化且明顯的競爭優(yōu)勢，可以通過搭建自身的供應(yīng)鏈金融平臺，與各銀行建立合作關(guān)系，進行系統(tǒng)的互聯(lián)互通，然后主動引導(dǎo)自身供應(yīng)鏈條內(nèi)的中小企業(yè)融入供應(yīng)鏈金融平臺，達到實現(xiàn)滿足中小企業(yè)的融資需求的目標(biāo)。

（四）中小企業(yè)積極發(fā)展自身實力，做好發(fā)展規(guī)劃

1. 借助新興技術(shù)，促進供應(yīng)鏈金融的發(fā)展

在數(shù)字經(jīng)濟的大背景下，物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等智能技術(shù)的運用，為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新帶來了動力，同時也使得企業(yè)的發(fā)展需求呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化。對此中小企業(yè)，面臨復(fù)雜的市場競爭環(huán)境，要加強與商業(yè)銀行之間的合作，有意識地借助新興技術(shù)促進供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。首先，結(jié)合自身發(fā)展需求以及市場需求，合理地應(yīng)用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加快供應(yīng)鏈周轉(zhuǎn)資金的運轉(zhuǎn)速度，對商品數(shù)據(jù)做好動態(tài)管理，強化風(fēng)險識別意識，便于及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險，將潛在風(fēng)險帶來的影響降到最低。其次，借助大數(shù)據(jù)、智能平臺，與上下游客戶建立有效溝通渠道，同時做好對運營情況的分析和數(shù)據(jù)研究，便于做好需求預(yù)測，為下一步發(fā)展規(guī)劃提供依據(jù)。再次，科學(xué)地運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對貨物、動產(chǎn)質(zhì)押物等實現(xiàn)動態(tài)化監(jiān)控和管理，掌握動產(chǎn)質(zhì)押物的各項信息，有效提高辦理和解除質(zhì)押的效率，也能降低人工成本，還有助于提升風(fēng)險防范能力。最后，借助區(qū)域鏈技術(shù)，利于供應(yīng)鏈生態(tài)的健康和穩(wěn)定，該技術(shù)的應(yīng)用能保證各項數(shù)據(jù)的安全性和準(zhǔn)確率。

2. 積極參與供應(yīng)鏈金融體系

我國中小企業(yè)應(yīng)有意識地參與到供應(yīng)鏈金融體系建設(shè)中，包括與核心企業(yè)建立緊密的合作關(guān)系，與供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)保持良好關(guān)系，做好信息的共享，其中要保證各項信息披露的準(zhǔn)確性、真實性、及時性。努力為供應(yīng)鏈金融服務(wù)，提高供應(yīng)鏈金融獲取信息的效率和質(zhì)量。中小企業(yè)也要引進專業(yè)化人才，或是對在崗管理人員進行專業(yè)化培訓(xùn)，使其掌握相關(guān)理論和技術(shù)，才能在參與建設(shè)供應(yīng)鏈金融體系中，做出貢獻。

五、結(jié)語

綜上所述，數(shù)字經(jīng)濟的大背景下，我國堅持“互聯(lián)網(wǎng)+”的政策，為供應(yīng)鏈金融模式的迅速發(fā)展提供了助力。中小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中的作用和價值不容忽視，為實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，政府層面在提供制度保障和資金支持的前提下，中小企業(yè)和金融機構(gòu)應(yīng)有意識地發(fā)展供應(yīng)鏈金融模式，積極促進供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新，使其能協(xié)調(diào)發(fā)展。

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