摘?要：文章針對(duì)人民幣國(guó)際化下商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展策略進(jìn)行研究，闡述了人民幣國(guó)際化下商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)，并且說明人民幣國(guó)際化下商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的背景，在此基礎(chǔ)上提出人民幣國(guó)際化下商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的有效措施，通過研究為商業(yè)銀行在人民幣國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)下促進(jìn)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：人民幣國(guó)際化；商業(yè)銀行;國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)

中圖分類號(hào)：F274????文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A?文章編號(hào)：1005-6432（2024）04-0041-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2024.04.011

1?人民幣國(guó)際化下商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)

1.1?人民幣國(guó)際化下商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

其一，商業(yè)銀行開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比較小，尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)可以采取合理的手段控制風(fēng)險(xiǎn)，而且銀行將國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不會(huì)對(duì)銀行的資金造成比較大的影響，同時(shí)銀行也可以利用這項(xiàng)業(yè)務(wù)提升自身在行業(yè)間的影響力和知名度。

其二，商業(yè)銀行開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)不需要投入較多的資金，但是這項(xiàng)業(yè)務(wù)卻會(huì)帶來較大收益，對(duì)于銀行來說是穩(wěn)賺不賠的業(yè)務(wù)項(xiàng)目。商業(yè)銀行開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的過程中可以通過操作流程得到更多收益，例如利用業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和匯率差等增加自身業(yè)務(wù)收入，而且銀行可以根據(jù)客戶的個(gè)性化要求為其定制服務(wù)項(xiàng)目，在滿足客戶需求的同時(shí)收取一定的定制費(fèi)用，這比起一般的業(yè)務(wù)項(xiàng)目更加省時(shí)省力，而且能夠帶來更多的收益。隨著我國(guó)國(guó)際地位的提升以及人民幣國(guó)際化的發(fā)展趨勢(shì)不斷加快，商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)也得到了更大的發(fā)展空間［1］。如今商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)根據(jù)結(jié)算對(duì)象的不同主要分為貿(mào)易結(jié)算和非貿(mào)易結(jié)算兩種，其中，貿(mào)易結(jié)算是針對(duì)國(guó)家和國(guó)家之間的貿(mào)易活動(dòng)或業(yè)務(wù)關(guān)系產(chǎn)生的債券行為，側(cè)重點(diǎn)在于貿(mào)易結(jié)算。這項(xiàng)業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，因此包含的費(fèi)用比較多；非貿(mào)易結(jié)算是針對(duì)不同國(guó)家當(dāng)事人之間的資金往來活動(dòng)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)，不涉及國(guó)際貿(mào)易，因此流程相對(duì)簡(jiǎn)單。

1.2?人民幣國(guó)際化下商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

一是信用證結(jié)算方式的轉(zhuǎn)變。信用證一直都是國(guó)際結(jié)算的傳統(tǒng)方式，甚至在整個(gè)結(jié)算業(yè)務(wù)中占有主導(dǎo)地位。但是隨著時(shí)代的發(fā)展，信用證結(jié)算逐漸顯現(xiàn)出一些弊端，例如費(fèi)用成本比較高、操作流程相對(duì)復(fù)雜且整個(gè)結(jié)算工作保障程度比較低，因此近些年來信用證結(jié)算使用頻率逐漸下降，而國(guó)際保理和備用信用證等新的結(jié)算手段逐漸興起和普及。信用證結(jié)算方式的變化使得商業(yè)信用在國(guó)際結(jié)算中的影響力逐漸下降，信用證結(jié)算也呈現(xiàn)出邊緣化的趨勢(shì)［2］。

二是朝向國(guó)際結(jié)算電子化方向轉(zhuǎn)變。如今信息技術(shù)發(fā)展比較快，銀行很多業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)電子化，而且我國(guó)商業(yè)銀行開展的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)加入SWIFT網(wǎng)，可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)加押、核押，在很大程度上可以保證國(guó)際結(jié)算的安全性和隱私性。我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)完成電子化運(yùn)作，利用信息技術(shù)手段和互聯(lián)網(wǎng)可以完成國(guó)際貿(mào)易流程參與各方的信息和數(shù)據(jù)傳輸、交換工作，大幅度簡(jiǎn)化國(guó)際結(jié)算的流程和手續(xù)，避免在結(jié)算過程中出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)。

三是隨著國(guó)際交流的頻繁商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展前景更加遠(yuǎn)大。隨著亞太自貿(mào)區(qū)、“一帶一路”倡議等戰(zhàn)略決策的實(shí)施，國(guó)家之間的交往日漸頻繁，在很大程度上為人民幣國(guó)際化發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)［3］。加之，雙邊貿(mào)易的不斷推進(jìn)以及各種人民幣結(jié)算機(jī)制的完善，使得商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)得到更大的發(fā)展空間。

2?人民幣國(guó)際化下商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的背景

2.1?政策環(huán)境

從我國(guó)的政策和體制的角度來看，國(guó)家外匯管理局承擔(dān)外幣結(jié)算監(jiān)管的責(zé)任，但是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體是中國(guó)人民銀行，在監(jiān)管商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算的過程中兩個(gè)部門經(jīng)常發(fā)生業(yè)務(wù)交叉的情況，導(dǎo)致國(guó)際結(jié)算過程中容易出現(xiàn)報(bào)關(guān)幣種與結(jié)算幣種相矛盾的問題，僅靠一個(gè)部門的監(jiān)管很難有效保證效果。但是如果不同部門合作則需要一套行之有效的運(yùn)行機(jī)制作為保障，只有這樣才能規(guī)避管理矛盾。現(xiàn)如今商業(yè)銀行開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)并不能按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)開展業(yè)務(wù)，導(dǎo)致整個(gè)結(jié)算工作出現(xiàn)問題。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展以及金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，我國(guó)關(guān)于國(guó)際結(jié)算的法律法規(guī)和規(guī)章制度出現(xiàn)滯后性，在整個(gè)制度和法律體系方面也出現(xiàn)空白期，導(dǎo)致很多國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)甚至是違法現(xiàn)象，這不僅會(huì)影響正常的金融市場(chǎng)秩序，也會(huì)增加商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.2?經(jīng)濟(jì)環(huán)境

近年來，全球經(jīng)濟(jì)受到金融危機(jī)的影響，整體呈現(xiàn)下行趨勢(shì)，各個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度比較緩慢，面臨的壓力也比較大。從現(xiàn)實(shí)角度來看，國(guó)際貿(mào)易發(fā)展速度放緩在很大程度上會(huì)影響商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。如今，進(jìn)出口行業(yè)受到影響，面臨的發(fā)展壓力比較大，新興產(chǎn)業(yè)雖然發(fā)展?jié)摿Ρ容^大但是目前尚未成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主動(dòng)力，導(dǎo)致整個(gè)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量下降。

2.3?技術(shù)環(huán)境

在國(guó)際結(jié)算交易過程中，某種幣種交易范圍比較大，使用者較多，會(huì)在一定程度上拓展該幣種的使用空間，使貨幣使用者形成慣性思維，而貨幣使用范圍的擴(kuò)大會(huì)增強(qiáng)其市場(chǎng)流動(dòng)性，一旦達(dá)到一定的使用規(guī)模就會(huì)降低交易成本，使該貨幣形成交易良性循環(huán)［4］。以美元為例，其使用范圍比較大、使用頻率比較高，因此交易成本比較低，也比較容易受到大部分國(guó)家的青睞。但是對(duì)比美元，人民幣結(jié)算機(jī)制發(fā)展不完善，整個(gè)交易過程中成本比較高，使得人民幣國(guó)際化發(fā)展速度比較緩慢。雖然人民幣的使用范圍也在不斷擴(kuò)大，但是單筆結(jié)算降低的成本無法抵消其他成本，導(dǎo)致人民幣在其他國(guó)家得不到普及。如今在經(jīng)濟(jì)全球化和市場(chǎng)全球化的背景下，國(guó)家需要推動(dòng)人民幣國(guó)際化，使我國(guó)企業(yè)的貿(mào)易伙伴選擇使用人民幣交易，從而大幅度降低交易成本。

2.4?社會(huì)環(huán)境

在金融市場(chǎng)中存在一部分投機(jī)分子，當(dāng)外幣存款利率低于人民幣存款利率或是人民幣匯率升高時(shí)投機(jī)分子會(huì)利用這個(gè)機(jī)會(huì)牟利。尤其是信用證結(jié)算方式也為金融市場(chǎng)套利創(chuàng)造了更好的機(jī)會(huì)，某些企業(yè)正是借助這個(gè)原理違規(guī)套利，而且這種方式十分隱蔽，很難被監(jiān)察部門發(fā)現(xiàn)。這部分企業(yè)開展進(jìn)出口結(jié)算時(shí)利用匯率變化的機(jī)會(huì)牟利，或是利用虛擬出口貿(mào)易的方式轉(zhuǎn)移資金，使得金融市場(chǎng)的正常秩序受到影響。

3?人民幣國(guó)際化下商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的有效措施

3.1?完善跨境人民幣清算網(wǎng)絡(luò)體系

考慮到我國(guó)商業(yè)銀行開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)使用的是中國(guó)人民銀行的大額支付系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)設(shè)計(jì)的初衷并不是用于國(guó)際結(jié)算，因此將其應(yīng)用于國(guó)際結(jié)算時(shí)并不能充分滿足業(yè)務(wù)需求［5］。如今國(guó)際上大型主流銀行使用的金融工具是IFT報(bào)文，如果我國(guó)繼續(xù)使用大額支付系統(tǒng)，將無法完成與國(guó)際支付交流系統(tǒng)的連接，在一定程度上會(huì)增加我國(guó)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的難度。同時(shí)，我國(guó)大額支付系統(tǒng)接入國(guó)際支付交流系統(tǒng)時(shí)需要進(jìn)行信息轉(zhuǎn)換工作，在這個(gè)過程中比較容易出現(xiàn)信息泄露事件，增加國(guó)際結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)，因此針對(duì)這個(gè)問題，我國(guó)商業(yè)銀行和有關(guān)部門需要采取科學(xué)合理的措施予以解決。

第一，有關(guān)部門和商業(yè)銀行需要構(gòu)建安全高效的國(guó)際化支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)我國(guó)支付系統(tǒng)與國(guó)際接軌的目標(biāo)。在這個(gè)過程中，我國(guó)可以吸收借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，例如我國(guó)可以借鑒美國(guó)CHIPS支付結(jié)算系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)，將優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)與我國(guó)現(xiàn)實(shí)國(guó)情相結(jié)合，借助先進(jìn)科學(xué)的技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化，使我國(guó)擁有屬于自己的國(guó)際化支付系統(tǒng)。經(jīng)過堅(jiān)持不懈的努力，我國(guó)于2015年10月利用多項(xiàng)先進(jìn)技術(shù)研發(fā)的跨境人民幣支付系統(tǒng)（CIPS）問世，并且首次在上海試用。從使用效果來看，CIPS系統(tǒng)可以與國(guó)際支付交流系統(tǒng)完美對(duì)接，并且能夠?qū)崿F(xiàn)高效快捷、降低交易成本等目的。有關(guān)部門動(dòng)員多家銀行積極參與試運(yùn)行，并且提供反饋意見，第一階段主要針對(duì)全額結(jié)算方式進(jìn)行試驗(yàn)，主要是檢驗(yàn)跨境投資、結(jié)算、清算等金融服務(wù)的效率和質(zhì)量；第二階段是針對(duì)更具流動(dòng)性的混合運(yùn)算方式進(jìn)行檢驗(yàn)，借助結(jié)算方式優(yōu)化進(jìn)一步改善國(guó)際結(jié)算的效果。經(jīng)過試驗(yàn)，CIPS系統(tǒng)完美完成任務(wù)，不僅可以進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)人民幣國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，也可以形成完善成熟的兼容管理體系，足見該系統(tǒng)在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中可以發(fā)揮重要的價(jià)值和作用。

第二，有關(guān)部門需要根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展情況完善法律體系，為商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)提供支持?？紤]到國(guó)際結(jié)算涉及的流程比較復(fù)雜，關(guān)系到很多方面的利益，因此我國(guó)需要進(jìn)一步完善關(guān)于國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定和法律條文，解決法律體系中存在的問題。具體來說，有關(guān)部門需要從立法的角度健全法律體系。一方面，有關(guān)部門需要根據(jù)金融市場(chǎng)的發(fā)展情況引進(jìn)更多先進(jìn)科學(xué)的法律概念和理論知識(shí)，并且明確國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中各個(gè)環(huán)節(jié)的法律關(guān)系和支付關(guān)系，從法律的角度保證國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的規(guī)范性。另一方面，有關(guān)部門需要根據(jù)實(shí)際案例增加更多切合實(shí)際的法律條文，為人民幣國(guó)際化以及國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)提供參考。必要時(shí)有關(guān)部門可以引進(jìn)國(guó)外優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行適當(dāng)優(yōu)化和調(diào)整，將其變?yōu)榉衔覈?guó)國(guó)情的國(guó)際結(jié)算的制度，從而完善我國(guó)人民幣結(jié)算體系，全面保障我國(guó)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.2?擴(kuò)大客戶群體范圍，加快產(chǎn)品創(chuàng)新

商業(yè)銀行開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是客戶，而豐富的產(chǎn)品是開發(fā)客戶的關(guān)鍵。商業(yè)銀行需要根據(jù)客戶需求和實(shí)際情況開發(fā)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，為客戶推薦適合的產(chǎn)品并且實(shí)現(xiàn)差異化管理。從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行的產(chǎn)品從傳統(tǒng)的支付結(jié)算、代理收付和賬務(wù)管理到如今各種金融產(chǎn)品和管理服務(wù)項(xiàng)目多方發(fā)展，這種發(fā)展趨勢(shì)說明銀行對(duì)于客戶需求的重視程度越來越高，在堅(jiān)持“以客戶為本”的原則上不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，使得銀行客戶群體范圍不斷擴(kuò)大，在國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展方面也取得了很好的效果，在很大程度上保證了商業(yè)銀行進(jìn)一步提升自身市場(chǎng)占有率，吸引更多客戶資源。

在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行需要借鑒國(guó)外主流銀行的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，在結(jié)合客戶需求和市場(chǎng)需求的基礎(chǔ)上開發(fā)新產(chǎn)品，確保自身產(chǎn)品適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，憑借產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)吸引更多客戶。在這方面，商業(yè)銀行可以積極和第三方支付機(jī)構(gòu)合作，集合雙方資源開拓國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及零售業(yè)務(wù)支付結(jié)算市場(chǎng)，使我國(guó)商業(yè)銀行可以在國(guó)際上展現(xiàn)出更大的影響力。

3.3?加強(qiáng)信息交流平臺(tái)的建設(shè)力度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制效果

如今信息技術(shù)發(fā)展比較快，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)的技術(shù)手段在銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理過程中得到應(yīng)用，這些先進(jìn)技術(shù)手段不僅可以改變?nèi)藗兊纳罘绞胶托袨榱?xí)慣，也可以改變銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的方式。為了緊跟時(shí)代潮流，商業(yè)銀行需要將先進(jìn)的技術(shù)手段融入國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中，使我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)可以緊跟市場(chǎng)發(fā)展潮流。一方面，商業(yè)銀行需要借助信息技術(shù)手段加快產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣的速度，并且強(qiáng)化商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，確?？蛻舻玫搅己玫捏w驗(yàn)感，成為銀行的忠實(shí)客戶。另一方面，商業(yè)銀行可借助信息技術(shù)手段進(jìn)一步完善基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在分析海量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上按照用戶需求開展產(chǎn)品開發(fā)和營(yíng)銷工作。此外，商業(yè)銀行可以進(jìn)一步強(qiáng)化自身在國(guó)際結(jié)算方面的創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算精細(xì)化管理，進(jìn)一步改善國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)效果，并且借助多元化產(chǎn)品體系增加銀行經(jīng)濟(jì)效益。

鑒于商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)流程比較煩瑣，因此銀行需要做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作，通過科學(xué)合理的措施保證風(fēng)險(xiǎn)控制效果。在這方面，商業(yè)銀行需要利用總行國(guó)際結(jié)算部帶領(lǐng)其他部門共同討論生成切合實(shí)際的外匯業(yè)務(wù)聯(lián)席會(huì)議制度，并且定期召開會(huì)議，相互交流經(jīng)驗(yàn)和前沿知識(shí)，確保不斷提升銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。此外，商業(yè)銀行可以抽調(diào)熟悉該業(yè)務(wù)的優(yōu)秀職員組成外匯管理服務(wù)小組，為各部門外匯業(yè)務(wù)遇到的問題提供指導(dǎo)和幫助，解決銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)遇到的困難，全方位提升風(fēng)險(xiǎn)防控效果。銀行管理層可以將外匯管理工作融入日常經(jīng)營(yíng)管理工作中，有效強(qiáng)化工作人員的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，避免銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

3.4?大力推進(jìn)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)

在當(dāng)今時(shí)代背景下，我國(guó)正在大力推進(jìn)人民幣國(guó)際化，隨著人民幣國(guó)際化的不斷發(fā)展，人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)也會(huì)得到更大的發(fā)展空間。從某種角度來看，人民幣跨境結(jié)算是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)之一，屬于中間業(yè)務(wù)，銀行推動(dòng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展可以對(duì)外匯交易、跨境存貸款、投資銀行以及人民幣國(guó)際化產(chǎn)生積極的影響。近年來，我國(guó)十分重視人民幣國(guó)際化，在這方面花費(fèi)了大量的時(shí)間和精力，不但主動(dòng)順應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)加強(qiáng)清算渠道、客戶基礎(chǔ)、金融產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)、品牌形象方面的建設(shè)力度，而且借助產(chǎn)品服務(wù)和強(qiáng)大的清算網(wǎng)絡(luò)在全球范圍內(nèi)培育更大的市場(chǎng)，形成了完整成熟的產(chǎn)品體系。從現(xiàn)實(shí)情況來看，整體上我國(guó)商業(yè)銀行開展的跨境人民幣業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，交易量也在不斷增加。為此，商業(yè)銀行需要抓住機(jī)遇，利用自身優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)新的發(fā)展目標(biāo)。

考慮到跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)有很大的發(fā)展空間，并且能夠帶來經(jīng)濟(jì)效益，為此很多企業(yè)已經(jīng)加入跨境人民幣結(jié)算體系，這對(duì)于銀行來說也是一次挑戰(zhàn)，銀行需要應(yīng)對(duì)更加復(fù)雜的環(huán)境、滿足更多要求。為了避免發(fā)生問題，銀行需要適度降低近期盈利預(yù)期，致力于產(chǎn)品創(chuàng)新，借助新的產(chǎn)品吸引更多境外客戶，為人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以利用新產(chǎn)品形成業(yè)務(wù)支撐，并且為企業(yè)提供更多這方面的服務(wù)內(nèi)容，必要時(shí)可以為企業(yè)設(shè)計(jì)切合實(shí)際的金融解決策略，使企業(yè)能夠借助跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)找到新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，商業(yè)銀行需要在條件允許的情況下盡量在全球各地建設(shè)分支機(jī)構(gòu)，形成一個(gè)全球性的人民幣清算系統(tǒng)，在這方面可以學(xué)習(xí)中銀香港在清算方面的經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，商業(yè)銀行需要利用境外分支機(jī)構(gòu)生成人民幣結(jié)算支持網(wǎng)絡(luò)，并且為境外企業(yè)和個(gè)人提供豐富的人民幣產(chǎn)品，使其能夠感受到人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。

3.5?加強(qiáng)培訓(xùn)力度，提升國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)人員的專業(yè)水平

與普通的金融業(yè)務(wù)不同，跨境結(jié)算業(yè)務(wù)比較復(fù)雜、涉及的內(nèi)容比較多，因此對(duì)從業(yè)人員的要求也比較高，為此商業(yè)銀行需要加強(qiáng)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)力度，培養(yǎng)更多具有專業(yè)素質(zhì)和技能的優(yōu)秀工作人員。

第一，商業(yè)銀行需要加強(qiáng)培訓(xùn)力度，開展科學(xué)合理的培訓(xùn)工作。考慮到部分商業(yè)銀行在國(guó)際結(jié)算從業(yè)人員培養(yǎng)方面培訓(xùn)體系不完善，從業(yè)人員無法得到足夠的培養(yǎng)機(jī)會(huì)，導(dǎo)致其對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)不熟悉，也不能形成足夠的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。為了避免這種現(xiàn)象，商業(yè)銀行可以相互借鑒培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身實(shí)際情況進(jìn)行優(yōu)化和完善，并且定期組織從業(yè)人員到外匯專業(yè)支行進(jìn)行系統(tǒng)性培訓(xùn)，以此提升從業(yè)人員的專業(yè)水平和職業(yè)素養(yǎng)。在培訓(xùn)過程中，商業(yè)銀行需要借助現(xiàn)場(chǎng)、視頻、網(wǎng)課、知識(shí)手冊(cè)以及跨行定期考察交流等形式開展多元化培訓(xùn)工作，幫助從業(yè)人員了解國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的要點(diǎn)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)以及外部監(jiān)管政策等知識(shí)，以此強(qiáng)化人民幣國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)效果。

第二，商業(yè)銀行必須不斷優(yōu)化和調(diào)整崗位設(shè)置，著力培養(yǎng)強(qiáng)大的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，同時(shí)加強(qiáng)國(guó)際結(jié)算客戶實(shí)施名單式管理力度，尋找客戶目標(biāo)并且對(duì)其開展全面營(yíng)銷工作。此外，商業(yè)銀行需要?jiǎng)訂T產(chǎn)品客戶經(jīng)理及時(shí)與企業(yè)和個(gè)人聯(lián)系，從中挖掘有潛力的客戶，并且借助聯(lián)動(dòng)效應(yīng)尋找核心客戶產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上的其他潛在客戶，將其發(fā)展成為銀行的國(guó)際結(jié)算客戶資源，從而構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)固的一體化客戶群。

4?結(jié)語

綜上所述，在人民幣國(guó)際化背景下，商業(yè)銀行需要從發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的角度入手開展工作，針對(duì)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)存在的問題采取針對(duì)性解決措施，通過完善跨境人民幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、擴(kuò)大客戶群體、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容、加強(qiáng)信息化結(jié)算平臺(tái)建設(shè)等方式推動(dòng)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程，為商業(yè)銀行提升國(guó)際結(jié)算能力、擴(kuò)大自身在全球銀行業(yè)的影響力奠定基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

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［作者簡(jiǎn)介］孫北雁（1983—），女，漢族，黑龍江哈爾濱人，大學(xué)學(xué)歷，研究方向：國(guó)際結(jié)算跟單業(yè)務(wù)、黨建業(yè)務(wù)。