阿麗米熱·伊布拉音

一、前言

推動農(nóng)村地區(qū)移動支付的發(fā)展，有助于農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，對全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，實現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)同發(fā)展具有重大意義[1]。本文對新疆喀什地區(qū)農(nóng)村移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行研究分析，發(fā)現(xiàn)在支付觀念、移動支付硬件、移動支付軟件方面存在問題。因此，針對喀什農(nóng)村地區(qū)移動支付所面臨的發(fā)展困境，提出轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)支付觀念、優(yōu)化支付環(huán)境、創(chuàng)新多元化支付場景等有效措施。

二、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下喀什地區(qū)農(nóng)村移動支付發(fā)展的意義

隨著電子商務(wù)的興起，移動支付從無到有，從城市向農(nóng)村迅速拓展。農(nóng)村移動支付的發(fā)展能助推農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的完善，全面推進(jìn)農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村全方位振興。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，能夠推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，挖掘喀什農(nóng)村地區(qū)的資源優(yōu)勢，從而實現(xiàn)全面發(fā)展[2]。

促進(jìn)農(nóng)村人才振興。實施鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵在于人才振興，大力推廣移動支付在農(nóng)村的發(fā)展，能夠推動農(nóng)村電商的壯大，從而為年輕人提供回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的機會，興起直播帶貨熱潮，推廣喀什地區(qū)農(nóng)村大量的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品以及文旅、生態(tài)資源，吸引更多的優(yōu)秀人才，實現(xiàn)人才引留，助力農(nóng)村發(fā)展。

促進(jìn)鄉(xiāng)村文化振興。文化振興是鄉(xiāng)村振興的重要組成部分和有力支撐。移動支付的發(fā)展在促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的同時可以讓人民接觸更多新的理念與文化，通過文化之間的相互交流與融合，推動精神文明建設(shè)，豐富人們的精神世界，為喀什地區(qū)農(nóng)村傳統(tǒng)文化注入新鮮血液，激發(fā)鄉(xiāng)村活力。

促進(jìn)鄉(xiāng)村生態(tài)振興。生態(tài)振興是鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵，與農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展密不可分，農(nóng)村電子商務(wù)的快速成長得益于移動支付的發(fā)展，為我國鄉(xiāng)村振興帶來了新的生機。農(nóng)村電子商務(wù)主要以信息化、數(shù)字化手段進(jìn)行交易與服務(wù)，有利于保護(hù)鄉(xiāng)村的生態(tài)環(huán)境。電商平臺對農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量嚴(yán)格把關(guān)，推動農(nóng)產(chǎn)品的規(guī)范化生產(chǎn)，能避免對鄉(xiāng)村環(huán)境的破壞，從而促進(jìn)了鄉(xiāng)村生態(tài)振興。

三、喀什地區(qū)農(nóng)村移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀

截至2022年年末，喀什地區(qū)常住人口為450.69萬人。近年來，喀什地區(qū)經(jīng)濟運行總體保持平穩(wěn)，積極落實各項財政金融政策，充分發(fā)揮財政政策引導(dǎo)作用，撬動金融資源更好地助力鄉(xiāng)村振興，不斷注入“金融活水”支持三農(nóng)發(fā)展，良好的宏觀經(jīng)濟環(huán)境為喀什地區(qū)農(nóng)村移動支付的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。2013年，喀什地區(qū)經(jīng)濟生產(chǎn)總值為562.7億元，2022年地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到了1368.56億元，增長了2.4倍，同期全國GDP增長了2.04倍?？梢娊?jīng)濟總量低、增速快是喀什地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的一大特點。經(jīng)濟的迅速發(fā)展，激發(fā)了喀什地區(qū)居民的金融服務(wù)需求，同時，也為移動支付的發(fā)展提供了強大動力[3]。人民銀行喀什地區(qū)中心支行積極主動與銀行機構(gòu)、交通運輸、醫(yī)療、旅游、市場管理等部門對接，形成長遠(yuǎn)合作機制，推動移動支付便民示范工程加快建設(shè)，形成社會多方參與共建共贏的良性發(fā)展格局，移動支付便民、惠民作用不斷顯現(xiàn)。

近年來，隨著鄉(xiāng)村振興的持續(xù)推進(jìn)，喀什地區(qū)堅持以高質(zhì)量發(fā)展為主題，堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收，廣大農(nóng)村發(fā)生了翻天覆地的變化。2022年，喀什地區(qū)農(nóng)村居民人均可支配收入為12130元，同比增長7.8%，農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展，有效帶動了農(nóng)民收入大幅提升，可支配收入逐年增加，消費水平也隨之提高，不斷增長的金融服務(wù)需求與相對滯后的金融服務(wù)之間的矛盾日益凸顯。

目前，喀什地區(qū)共有27家銀行業(yè)金融機構(gòu)，出于對成本和安全等因素的考慮，銀行在設(shè)立網(wǎng)點時會選擇人口較密集、經(jīng)濟較發(fā)達(dá)的縣城，因此無法覆蓋到所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)，又因喀什地區(qū)地廣人稀，網(wǎng)點輻射范圍有限，農(nóng)牧民只能依靠金融綜合服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點和流動金融服務(wù)滿足其金融需求。然而，由于喀什地區(qū)農(nóng)村與較發(fā)達(dá)地區(qū)在移動支付發(fā)展過程中存在支付觀念、發(fā)展歷程、行業(yè)基礎(chǔ)等差異，使其在推廣和使用中面臨著一些阻礙和問題。

四、喀什地區(qū)農(nóng)村移動支付存在的問題

移動支付在喀什地區(qū)農(nóng)村的發(fā)展中所面臨的困難和問題有以下三個方面。

（一）支付觀念

在支付觀念方面，首先，在農(nóng)村使用移動支付的大多數(shù)是文化程度較高的年輕群體，農(nóng)村居民對移動支付的認(rèn)知度較低。由于對移動支付的便捷性不夠了解以及對其安全性的顧慮，農(nóng)牧民還是習(xí)慣“一手交錢一手交貨”的傳統(tǒng)現(xiàn)金交易，對移動支付的應(yīng)用集中在手機支付和提現(xiàn)、手機轉(zhuǎn)賬、充話費等業(yè)務(wù)，但是一些便民服務(wù)無法使用移動支付方式進(jìn)行，例如購電購水、手機掛號、購買天然氣等，相應(yīng)的服務(wù)商暫時尚未開通相關(guān)業(yè)務(wù)，使得移動支付無法滿足農(nóng)牧民多種多樣的需求。

其次，語言障礙是移動支付在喀什地區(qū)農(nóng)村發(fā)展受阻的重要因素?？κ驳貐^(qū)是一個多民族聚居的地區(qū)，少數(shù)民族人口占喀什地區(qū)總?cè)丝诒戎丶s 94%。語言障礙使得農(nóng)牧民接受新事物、新工具的時間較長，大部分中老年人對移動支付工具的使用不感興趣或者很難學(xué)會其操作方法，因此移動支付對農(nóng)村居民而言沒有足夠的吸引力。

最后，農(nóng)牧民的受教育程度普遍較低。同時，受農(nóng)村人口老齡化、低齡化的影響，對電子化的非現(xiàn)金支付方式存在抵觸心理，不信任、不敢用新興支付工具，無法從接受新鮮事物中獲得滿足感，使得農(nóng)戶對新知識、新技術(shù)的認(rèn)知不足，由此導(dǎo)致其對傳統(tǒng)觀念的固守，也成為移動支付在喀什地區(qū)農(nóng)村發(fā)展的一大難題。

（二）移動支付硬件

在移動支付硬件方面，首先，移動終端的使用人數(shù)在很大程度上影響著移動支付的發(fā)展和推廣。截至2022年年底，我國移動電話用戶規(guī)模達(dá)到16.83億戶，人口普及率達(dá)到了119.2部/百人，然而，喀什地區(qū)的智能移動終端的普及率仍舊處于低水平狀態(tài)，全國平均數(shù)和總量無法充分反映喀什地區(qū)的現(xiàn)實情況。其中一些縣級擁有智能手機并開通手機支付、移動支付等功能的群眾不足人口總數(shù)的70%，僅為67.01%，由此可見喀什地區(qū)移動終端的普及率明顯較低。移動終端普及不足導(dǎo)致使用移動支付的用戶數(shù)量有限，由于大部分移動支付都需要通過智能手機聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，因此限制了移動支付在喀什地區(qū)農(nóng)村的發(fā)展。

其次，喀什地區(qū)農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)硬件基礎(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上的不成熟阻礙了移動支付的發(fā)展與推廣。截至目前，喀什地區(qū)建設(shè)5G基站4474個，重點區(qū)域有效覆蓋率達(dá)到95%，其他縣城區(qū)及周邊區(qū)域5G網(wǎng)絡(luò)信號基本覆蓋。然而，部分農(nóng)村地區(qū)受地域限制仍然存在上網(wǎng)速度不穩(wěn)定、互聯(lián)網(wǎng)運行速率緩慢等問題。移動支付業(yè)務(wù)的順利完成依賴于暢通的網(wǎng)速，在交易過程中如果出現(xiàn)網(wǎng)速太慢甚至斷網(wǎng)的情況，那么就需要一定的等待過程來完成交易，否則無法成功，導(dǎo)致部分使用者對移動支付產(chǎn)生抵觸心理，也將影響用戶的體驗感受。

最后，喀什地區(qū)農(nóng)村的物流建設(shè)較為落后阻礙了移動支付的發(fā)展與推廣?？爝f服務(wù)作為移動支付的延展，在移動支付推廣中有重要的影響。近年來，喀什地區(qū)快遞業(yè)規(guī)模不斷擴大，發(fā)展質(zhì)量與效果持續(xù)提升，對電子商務(wù)業(yè)的發(fā)展起到了一定的支撐作用，然而快遞業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施相對滯后、農(nóng)村快遞服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋不全等問題仍較為突出。目前，以抖音為主的電商平臺在農(nóng)村地區(qū)的渠道下潛，逐漸改變著農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)狀，順豐等各家快遞機構(gòu)也在積極布點、開拓市場，但是大多數(shù)快遞只能到鎮(zhèn)上，部分還只能到縣里，并不能做到村村通快遞，將快遞送到農(nóng)民手里。由此進(jìn)行網(wǎng)購后農(nóng)民需去鎮(zhèn)里、縣里取快遞，造成時間以及出行成本的增加，反而讓網(wǎng)購成為一種負(fù)擔(dān)，限制了移動支付的推廣。

（三）移動支付軟件

在移動支付軟件方面，移動支付工具自身存在一定的缺陷。首先，多語言版本的開發(fā)是當(dāng)前移動支付工具亟待解決的問題。金融機構(gòu)傾向于將產(chǎn)品的服務(wù)內(nèi)容、客戶體驗作為自身研發(fā)的重點，以此來吸引客戶、增強自身的競爭力，卻忽略了少數(shù)民族地區(qū)用戶的實際需求，由此阻礙了移動支付工具在少數(shù)民族地區(qū)的推廣。

其次，支付寶與微信支付在發(fā)展的過程中，既注重用戶感受，操作又簡便，讓用戶在日常消費中形成了依賴性，客戶群體龐大且穩(wěn)定。相反，當(dāng)前市場上的一些手機銀行App操作繁瑣，使得商業(yè)銀行等其他支付軟件開發(fā)商在技術(shù)研發(fā)上缺少動力。

最后，移動支付工具在縣域農(nóng)村生活便民場景的應(yīng)用只是簡單地提供支付功能，沒有發(fā)揮其平臺優(yōu)勢，搭建銷售本地特色農(nóng)產(chǎn)品的專區(qū)，沒有與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品銷售進(jìn)行深度融合，使得云閃付等支付平臺不能為鄉(xiāng)村振興提供最優(yōu)化服務(wù)。

五、移動支付在喀什地區(qū)農(nóng)村發(fā)展緩慢的原因分析

（一）農(nóng)戶安全防范能力不足

移動支付的安全問題制約了其在喀什地區(qū)農(nóng)村的推廣普及。一方面，喀什地區(qū)的農(nóng)戶受自身文化水平、語言障礙的影響，接受新生事物的能力較差，獲得移動支付風(fēng)險防范的信息來源較少，識別風(fēng)險的能力不足，容易被實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的不法分子利用。另一方面，對于農(nóng)戶而言，手機遺失、密碼被盜等問題都可能會給其造成較大損失，因此農(nóng)戶在使用移動支付方式時心存顧慮，不能充分利用新型支付方式達(dá)到增收致富的目的。

（二）銀行金融機構(gòu)宣傳不到位

各銀行金融機構(gòu)宣傳方式內(nèi)容單一，使得移動支付知識的普及存在盲區(qū)。近年來，金融機構(gòu)以金融服務(wù)點作為主要宣傳陣地，以發(fā)放紙質(zhì)宣傳資料的方式開展，專業(yè)性較強，缺乏通俗易懂、喜聞樂見的宣傳方式，文字表述單一，支付結(jié)算常識及移動支付新知識得不到廣泛普及，導(dǎo)致許多農(nóng)戶不了解、不會用銀聯(lián)“云閃付”、銀聯(lián)二維碼支付等移動支付方式。

六、推進(jìn)移動支付支持喀什地區(qū)鄉(xiāng)村振興的建議

（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)支付觀念

轉(zhuǎn)變喀什地區(qū)農(nóng)村居民的傳統(tǒng)支付觀念是移動支付工具全面推廣的重要課題。在普惠金融發(fā)展進(jìn)程中，人民銀行協(xié)同各商業(yè)銀行大力宣傳移動支付工具，傳播新型支付理念，而支付觀念的改造在于春風(fēng)化雨般的教育。在未來發(fā)展中，各級政府要充分利用報紙、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等多種媒介對移動支付業(yè)務(wù)進(jìn)行廣泛宣傳和推廣，雙休日在人流量較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市商業(yè)街上通過發(fā)放通俗易懂的宣傳單、現(xiàn)場演示等方式，讓廣大農(nóng)民群眾相信移動支付、使用移動支付。各級人民銀行與商業(yè)銀行要加大移動支付宣傳力度，加強對助農(nóng)取款服務(wù)點和金融綜合服務(wù)站等平臺的使用，充分利用宣傳畫冊、廣告折頁、手機信息等手段進(jìn)行宣傳，推廣當(dāng)下移動支付的方便、快捷、高效，也可以通過開展現(xiàn)場活動解讀國家發(fā)展非現(xiàn)金支付的政策目標(biāo)、當(dāng)?shù)卣瞥龅母鞣N便利優(yōu)惠政策，邀請農(nóng)民現(xiàn)場體驗手機支付的快捷和方便，激發(fā)農(nóng)民的興趣。第三方金融機構(gòu)也應(yīng)承擔(dān)起惠農(nóng)助農(nóng)的企業(yè)社會責(zé)任，將一部分精力投入欠發(fā)達(dá)地區(qū)，通過研發(fā)宣傳產(chǎn)品，特別是各民族語言文字版本的宣傳資料、短視頻，對移動支付理念、移動支付工具安全性問題進(jìn)行介紹，增強農(nóng)牧民使用電子支付的意識。

（二）優(yōu)化支付環(huán)境

為創(chuàng)造支付安全環(huán)境，需要進(jìn)一步完善法律監(jiān)管體系、積極開展反詐工作、加快喀什地區(qū)農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和物流配送網(wǎng)點建設(shè)。

1.完善法律監(jiān)管體系

完善的監(jiān)管法律體系是移動支付推廣普及的重要保障。一是應(yīng)根據(jù)當(dāng)前的支付市場需求建立健全相關(guān)的法律制度體系，制定統(tǒng)一的參與機構(gòu)準(zhǔn)入、退出機制，明確移動支付行業(yè)準(zhǔn)則，規(guī)范行業(yè)市場秩序。二是及時調(diào)整監(jiān)管部門的職權(quán)，加強對監(jiān)管部門的內(nèi)部控制建設(shè)，落實監(jiān)管機構(gòu)間的監(jiān)督制衡，促進(jìn)各監(jiān)管部門之間的相互協(xié)調(diào)機制，保證移動支付行業(yè)的健康發(fā)展。

2.創(chuàng)造誠信安全的支付環(huán)境

一是以政府為主導(dǎo)，進(jìn)一步加強移動支付安全宣傳，增強農(nóng)牧民的安全防范意識，同時，加大對電信詐騙違法犯罪活動的懲戒查處力度。二是人民銀行應(yīng)行使其監(jiān)督權(quán)力，保障各方參與者的利益，促使銀行機構(gòu)、第三方支付機構(gòu)把好商戶入網(wǎng)關(guān)口，打擊不良商戶，保證支付程序和資金的安全。三是技術(shù)部門要加強對移動支付安全技術(shù)問題的研究與創(chuàng)新，及時排除網(wǎng)絡(luò)漏洞，確保移動支付在技術(shù)上的安全性。

3.加快農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和物流配送網(wǎng)點建設(shè)

目前，喀什農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)不完善，部分地區(qū)寬帶網(wǎng)絡(luò)仍未覆蓋或未能完全覆蓋，制約了移動支付的發(fā)展。政府應(yīng)與各通信運營商聯(lián)手，加大對農(nóng)村地區(qū)通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)投資力度，進(jìn)一步提高通信網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍和質(zhì)量，特別是要向邊遠(yuǎn)地區(qū)延伸，在各村駐點維修，提高網(wǎng)絡(luò)整體運行質(zhì)量，完善基礎(chǔ)配套設(shè)施，滿足農(nóng)戶信息需求和移動支付需求。加快推進(jìn)喀什農(nóng)村地區(qū)物流配送網(wǎng)點建設(shè)，可以有效促進(jìn)新型消費、城鄉(xiāng)消費。政府應(yīng)整合各大物流公司，構(gòu)建上門攬投、快遞末端網(wǎng)點和智能快遞柜互為補充的末端服務(wù)體系。實施“快遞進(jìn)村”工程，建設(shè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，推動主要企業(yè)服務(wù)有效下沉到村。大力發(fā)展電商平臺倉配一體化服務(wù)，支持電子商務(wù)、快遞企業(yè)整合共享上下游資源，充分發(fā)揮快遞業(yè)在運輸配送物資、民生物資等方面的保障作用。

（三）創(chuàng)新多元化支付場景

為推動喀什地區(qū)農(nóng)村移動支付的發(fā)展，需要政府部門、人民銀行、各商業(yè)銀行等方面積極參與，構(gòu)建多元化、多場景的移動支付環(huán)境。

1.推動便民場景建設(shè)

完善移動支付便民場景建設(shè)，要加大力度推進(jìn)移動支付便民工程向邊遠(yuǎn)地區(qū)延伸，引導(dǎo)金融機構(gòu)加強與稅務(wù)、工商、電力、水利等部門的合作，在已有的移動支付平臺中增加稅費繳納、水電費、社保農(nóng)保繳費等模塊。與農(nóng)村醫(yī)療機構(gòu)聯(lián)合開發(fā)基于社?？ㄖЦ兜膾焯枴⑷朐豪U費、出院報銷的支付流程，建立“一站式”醫(yī)療服務(wù)平臺。對農(nóng)貿(mào)市場、超市、便利店、藥店、餐飲等與生活息息相關(guān)的民生領(lǐng)域要密切關(guān)注，定制開發(fā)成本低廉、簡單易操作、安全性高、多語言版本的支付服務(wù)產(chǎn)品，加強云閃付App的應(yīng)用，將移動支付融入農(nóng)村居民生活的各個場景，讓人民群眾實實在在地享受到其便利性。

2.推動銀行服務(wù)場景建設(shè)

銀行可通過在金融服務(wù)點統(tǒng)一布放普惠金融智能終端產(chǎn)品，加大自助機具和電子銀行渠道建設(shè)力度，強化便民服務(wù)渠道，將政務(wù)服務(wù)、金融服務(wù)、便民服務(wù)等延伸至邊遠(yuǎn)地區(qū)，解決服務(wù)內(nèi)容單一、分散建設(shè)的問題。推動金融服務(wù)向基層延伸，實現(xiàn)基層群眾辦事“就近辦、自助辦、一次辦成”，推進(jìn)便民服務(wù)渠道適老化和無障礙建設(shè)，因地制宜打造“一地一品”金融服務(wù)模式，切實滿足農(nóng)戶多元化、差異化支付需求。

3.推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)場景建設(shè)

結(jié)合喀什地區(qū)農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮移動支付平臺作用，積極拓展農(nóng)副產(chǎn)品交易、牲畜產(chǎn)品交易場景，推出適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟多元化發(fā)展、包容性強、廣泛覆蓋各類交易場景的支付產(chǎn)品和特色服務(wù)，推動產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，使移動支付及時嵌入地方特色產(chǎn)業(yè)全鏈條，滿足農(nóng)村特色經(jīng)濟發(fā)展需求。鼓勵農(nóng)村電商發(fā)展，推廣本地農(nóng)產(chǎn)品，拓寬本地產(chǎn)品知名度及銷路，大力宣傳文旅資源、生態(tài)資源，推動農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展。

七、結(jié)語

為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，實現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)同發(fā)展，推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)進(jìn)程，農(nóng)戶需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)支付觀念，以政府為主導(dǎo)完善法律監(jiān)管體系、創(chuàng)造誠信安全的支付環(huán)境、加快農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，多方參與共同構(gòu)建多元化支付場景?？κ驳貐^(qū)農(nóng)村移動支付的發(fā)展既是時代要求，也是地區(qū)發(fā)展的現(xiàn)實需要，可以通過吸取發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)驗，引入先進(jìn)技術(shù)，讓現(xiàn)代化的移動支付真正服務(wù)“三農(nóng)”、助力鄉(xiāng)村振興。

引用

[1]王常猛.我國欠發(fā)達(dá)地區(qū)移動支付發(fā)展困境[J].老字號品牌營銷，2022（10）：59-62.

[2]宋希，楊明.農(nóng)村移動支付發(fā)展現(xiàn)狀與對策研究[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2021（33）：86-88.

[3]紀(jì)曼，莊道元，郭艷艷.農(nóng)村移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策研究[J].宿州學(xué)院學(xué)報，2018，33（06）：52-55.

基金項目：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下喀什地區(qū)農(nóng)村移動支付的發(fā)展及其應(yīng)用價值研究（項目編號：（2022）1784）

作者單位：喀什大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院

■ 責(zé)任編輯：韓 柏