李凱悅?任云閣?黨林喆?馬曉婷

實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型，促進綠色發(fā)展，成為高能耗企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。然而，高耗能企業(yè)在進行綠色轉(zhuǎn)型的過程中面臨著投入成本高和效果轉(zhuǎn)化緩慢的挑戰(zhàn)，導致許多高耗能企業(yè)難以真正實施綠色轉(zhuǎn)型。隨著金融科技的持續(xù)進步和完善，其為高耗能企業(yè)的發(fā)展提供了新的推動力，提升產(chǎn)業(yè)金融服務能力，以及推動金融科技與產(chǎn)業(yè)綠色化的深度融合，為經(jīng)濟的優(yōu)質(zhì)發(fā)展、金融綠色轉(zhuǎn)型提供了重要支撐。

一、引言

在當今世界經(jīng)濟社會發(fā)展的大環(huán)境下，環(huán)境保護已成為全世界的共識?！疤歼_峰、碳中和”的目標在 2021年《政府工作報告》中被明確提出。這不僅對我國經(jīng)濟社會發(fā)展提出了新的要求，對世界應對氣候變化也具有重大意義。然而，多數(shù)高耗能企業(yè)存在著高污染、高排放等嚴重問題，并對其本身的發(fā)展和經(jīng)濟社會的發(fā)展造成了嚴重的阻礙。在此大環(huán)境下，我國政府對此類企業(yè)采取了嚴厲的節(jié)能減排措施，高耗能企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型是經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的根本路徑。在監(jiān)管制度、行業(yè)標準、專業(yè)人才等各方面推動下，金融科技不斷進步，對高耗能企業(yè)的發(fā)展模式帶來革命性的改變。金融科技在“雙碳”目標下，推動高能耗企業(yè)技術創(chuàng)新，創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展模式，提升核心競爭力，聚焦數(shù)據(jù)價值挖掘，旨在推動高耗能企業(yè)實現(xiàn)綠色發(fā)展。

二、高耗能企業(yè)發(fā)展面臨的重大問題和挑戰(zhàn)

（一）產(chǎn)業(yè)結構不合理

在中國經(jīng)濟發(fā)展中，第二產(chǎn)業(yè)一直扮演著重要角色，但大多數(shù)企業(yè)還處于傳統(tǒng)粗放型發(fā)展狀態(tài)。部分高耗能企業(yè)存在產(chǎn)業(yè)結構同質(zhì)化的問題，它們主要集中在能源、化工等重工業(yè)領域，這些企業(yè)生產(chǎn)過程單一，缺乏多元化產(chǎn)業(yè)結構，面對市場波動時更為脆弱。因此，這種產(chǎn)業(yè)結構同質(zhì)化的問題不僅對環(huán)境造成了威脅，也影響了企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

（二）創(chuàng)新技術接受度較低

政府倡導綠色發(fā)展和科技創(chuàng)新，部分企業(yè)積極響應，但由于對于新技術接受度低，成本高，未能取得較好的效果。這些企業(yè)綠色創(chuàng)新工作起步晚，企業(yè)對綠色創(chuàng)新認識不足，缺乏技術支持和人才儲備。隨著環(huán)保意識的逐步增強和政府的重視，很多高能耗企業(yè)開始認識到綠色發(fā)展的重要性，積極探索綠色發(fā)展的路徑。

（三）高能耗企業(yè)的環(huán)境信息報告形式大于實質(zhì)

企業(yè)環(huán)境信息管理辦法要求重點排污單位等企業(yè)依法公開環(huán)境信息。但企業(yè)環(huán)境信息報告在完整性和透明度方面存在不足，缺乏規(guī)范和統(tǒng)一，導致公眾和投資者難以獲取環(huán)保信息。對高耗能企業(yè)的環(huán)保監(jiān)督缺失，使污染企業(yè)逃避環(huán)保責任和社會監(jiān)督。

三、金融科技賦能高耗能企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

近年來，在各個方面的推動下，中國已經(jīng)形成了較為完備和系統(tǒng)的金融科技體系，在國際上處于領先地位。2016 年，《關于構建綠色金融體系的指導意見》對推動我國經(jīng)濟社會發(fā)展明確了方向，首次提出以綠色投資為代表的綠色金融概念，是全球首個針對綠色金融的系統(tǒng)性政策文件。綠色金融綜合改革試驗區(qū)在浙江、廣東、貴州、新疆、江西5?。▍^(qū)）設立，試點工作已在全國鋪開。“十九大”提出了建立面向市場的綠色科技創(chuàng)新體系。關于大力推動科技進步的必要性和重要性，也在 2019 年第十九屆中央委員會第四次全體會議上作了重點闡述。而“十四五”規(guī)劃的目標就是要實現(xiàn)全方位的綠色發(fā)展。目前金融科技賦能高耗能企業(yè)的實際發(fā)展狀況與國家提出的綠色低碳發(fā)展目標還有一定距離，面臨著諸多挑戰(zhàn)。

（一）高耗能企業(yè)金融科技應用需政策助力

為解決高耗能企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型問題，金融科技體系構建需采取全面系統(tǒng)策略。政策和法規(guī)支持至關重要，可推動金融科技的應用，解決高耗能企業(yè)項目環(huán)境外部性問題。金融機構和金融市場在解決期限錯配、信息不對稱等問題上扮演重要角色，需不斷創(chuàng)新，探索靈活多樣的投融資方式，精準評估項目風險和收益，降低投資風險并提高收益水平。促進綠色投融資的發(fā)展需要政策、法規(guī)支持和金融機構不斷創(chuàng)新。

（二）金融科技需協(xié)調(diào)政府與市場關系

推動高耗能企業(yè)綠色發(fā)展，需要金融科技在其中發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，以促進中央政府和地方政府之間的良好合作，以及建立政府與市場等各方之間的和諧關系。為此，建立一套統(tǒng)一的綠色金融科技標準體系和綠色技術標準以及評價體系至關重要，可以促進綠色金融科技的規(guī)范化發(fā)展并提高其可持續(xù)性。這一標準體系可以包括對綠色金融項目的評估和審核機制，以及滿足為投資者提供信息的透明度和誠信度等方面的要求。通過金融科技的推動和協(xié)調(diào)，可以實現(xiàn)政府、市場、金融機構和投資者等各方共贏，促進金融和生態(tài)文明的可持續(xù)發(fā)展。

（三）各地低碳項目協(xié)調(diào)機制和籌資渠道需要完善

從世界范圍來看，綠色技術投資和金融創(chuàng)新的綠色方案仍然不夠健全。這主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，許多地區(qū)尚未建立起有效的協(xié)調(diào)機制來推動綠色技術投融資和綠色金融的發(fā)展，導致各項政策和措施難以得到充分落實和發(fā)揮效益；其次，由于缺乏足夠的創(chuàng)新和探索，綠色金融產(chǎn)品和服務也未能得到廣泛應用和推廣；此外，低碳發(fā)展項目和公共基礎設施項目融資渠道的暢通仍然面臨諸多困難，亟待得到更多的關注和支持。為了解決這些問題，我們需要采取一系列措施來完善綠色技術投融資和綠色金融體系。一是各地應加強協(xié)調(diào)合作，建立健全綠色金融體制機制來推動綠色金融的發(fā)展，并確保各項政策和措施得到有效落實；二是針對不同客戶的需求，金融機構應積極開拓創(chuàng)新，針對不同客戶推出更加豐富多樣的綠色金融產(chǎn)品和服務。此外，政府和社會各界應加大對低碳發(fā)展項目和公共基礎設施項目的支持力度，為其融資提供更加便捷和暢通的渠道。

（四）綠色金融科技標準體系與碳中和目標的銜接有待進一步完善

目前，綠色金融科技的標準體系和“雙碳”目標的銜接還沒有完全到位，政策的約束和激勵機制還沒有完全配套。此外，中央的頂層設計與地方的區(qū)域金融改革試點工作還需要進一步深化。隨著全球氣候變化的日益嚴峻，可持續(xù)發(fā)展的重要性日益凸顯，綠色金融科技標準體系與碳中和目標的銜接已成為當務之急。盡管在促進綠色金融發(fā)展方面采取了一系列措施，但可能導致市場參與主體積極性不高，形成對進一步發(fā)展綠色金融科技的制約，現(xiàn)有的政策約束和激勵機制還未完全配套。此外，需要進一步深化中央頂層設計與地方區(qū)域性金融改革試點工作。在推進綠色金融的過程中，中央政府需要制定總體規(guī)劃，進行政策指導，而地方政府則需要根據(jù)當?shù)貙嶋H情況開展金融改革試點工作。

此外，還需要進一步深化區(qū)域金融改革與總體宏觀政策的關系。在當前的金融監(jiān)管體系下，不同地區(qū)的金融改革試點方案可能存在差異，這可能導致一些地區(qū)在綠色金融方面取得較好的成效，而其他地區(qū)則可能進展緩慢。因此，需要加強宏觀政策與區(qū)域金融改革之間的協(xié)調(diào)，以確保綠色金融在全國范圍內(nèi)的整體推進。

（五）“雙碳”目標下金融科技的應用

如何在“雙碳”目標的推動下，以國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進，逐步形成新的發(fā)展格局，這是我們應該深入探討的問題。為了實現(xiàn)“雙碳”目標，我們應該積極采取措施來推進高耗能企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型與綠色技術的研發(fā)。一是數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，促進綠色、智能、高能耗企業(yè)的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術迅猛發(fā)展的今天，通過數(shù)字技術的不斷創(chuàng)新和應用，可以促進傳統(tǒng)高耗能企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高資源利用效率，減少能源消耗和碳排放，從而實現(xiàn)綠色發(fā)展；二是轉(zhuǎn)型成為低污染、低能耗、高附加值企業(yè)。在新能源領域、節(jié)能環(huán)保領域、高端裝備制造領域積極探索既可以促進區(qū)域經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展、也能減少對環(huán)境的破壞和污染，從而改善人民的生活質(zhì)量；三是研發(fā)綠色低耗能技術也是至關重要的。綠色低耗能技術是指能夠提高能源利用效率、減少能源消耗和碳排放的技術，如高效發(fā)電技術、余熱回收技術等。通過研發(fā)和應用這些技術，可以推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級和轉(zhuǎn)型，提高能源利用效率，減少能源消耗和碳排放，實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型。

總之，要實現(xiàn)“雙碳”目標，需要我們采取一系列措施，逐步形成國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進、以國內(nèi)大循環(huán)為主體的新發(fā)展格局。通過積極推動發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)和研發(fā)綠色耗能技術、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進綠色智能高能耗企業(yè)的發(fā)展，從而推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)“雙碳”目標。

四、“雙碳”目標下金融科技賦能高耗能企業(yè)的路徑展望

（一）提升對高耗能企業(yè)金融服務能力

金融機構應積極利用金融科技，優(yōu)化高耗能企業(yè)評價體系，創(chuàng)新投融資模式。高能耗企業(yè)一般表現(xiàn)為資產(chǎn)較重、抵押較多且沒有很高增長率的企業(yè)。金融機構強化線上金融服務創(chuàng)新，打造覆蓋高耗能企業(yè)全生命周期的金融生態(tài)鏈。金融機構通過數(shù)據(jù)共享分析，構建“前景評估＋融資助力＋生態(tài)服務”的高耗能企業(yè)全生命周期金融服務體系。針對綠色低耗能技術設計出多種特色金融產(chǎn)品，旨在幫助高能耗企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型期間仍能實現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展。同時，聯(lián)合基金、保險、擔保公司創(chuàng)新信息共享渠道和機制，形成金融生態(tài)閉環(huán)，持續(xù)推進綠色金融產(chǎn)品迭代創(chuàng)新，優(yōu)化高耗能企業(yè)綠色技術融資擔保服務，深度支撐核心技術攻關。

（二）金融科技與產(chǎn)業(yè)綠色化深度融合、雙向互動拓寬可持續(xù)發(fā)展空間

高耗能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、采購、物流等多個環(huán)節(jié)積累了海量、真實的生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)。金融機構通過科技手段，對上述數(shù)據(jù)進行收集、篩選、挖掘，為客戶提供更精準的產(chǎn)品和服務，同時催生出多個新的綠色金融服務需求。以高耗能制造業(yè)企業(yè)為例，MES系統(tǒng)（制造執(zhí)行系統(tǒng)）作為制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心抓手，可實時采集從原材料進場到成品出廠等全流程經(jīng)營數(shù)據(jù)，金融業(yè)務平臺與MES打通，可精準掌握企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀和還貸能力，設計出滿足制造業(yè)企業(yè)需求的新型融資產(chǎn)品，避免資源浪費。同時，金融科技深化應用，為數(shù)字經(jīng)濟帶來生產(chǎn)要素新價值和資源配置新模式。借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術手段，打造“金融+”場景，拓展產(chǎn)業(yè)數(shù)字化范疇，在智能工廠無縫嵌入信貸、支付、保險等金融服務，幫助企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（三）綠色金融科技助力高耗能企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為經(jīng)濟優(yōu)質(zhì)發(fā)展提供重要支撐

一是拓寬綠色金融應用場景，打造更多綠色金融科技服務應用場景。金融機構依托綠色交易所的碳減排計算因子，采集高耗能企業(yè)金融消費數(shù)據(jù)，形成碳賬戶，為客戶提供額度升級、支付優(yōu)惠等方面的金融服務；二是創(chuàng)新綠色金融服務產(chǎn)品。金融科技可為綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新提供更智能有效的設計方案，提升金融服務高耗能企業(yè)綠色發(fā)展的適配性。在綠色信貸方面，金融機構依托金融科技，實現(xiàn)對綠色金融業(yè)務的智能識別和全流程統(tǒng)籌管理，如產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品定價、貸后監(jiān)控等；三是金融科技提升綠色金融服務效率。綠色企業(yè)認定評價標準已初步嵌入相關金融服務平臺，有效推動綠色金融效能提升。平臺化管理已初步實現(xiàn)企業(yè)線上全流程綠色識別。金融機構可根據(jù)有關數(shù)據(jù)信息提高綠色企業(yè)服務效率，減少融資成本；四是運用金融科技手段結合業(yè)務場景開展綠色轉(zhuǎn)型。在產(chǎn)品設計上豐富碳金融產(chǎn)品、完善綠色金融服務體系，運用科技手段繪制高耗能企業(yè)“碳權+碳匯”行動路線；五是進一步防范“漂”綠、“洗”綠行為。對高能耗、高排放企業(yè)要做到“有保有壓”，采用區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)技術手段，技術賦能碳驗證系統(tǒng)的建立，確保高耗能企業(yè)ESG理念的落地。

（作者單位：1.新疆科技學院；2.和仁同康醫(yī)療器械有限公司）

2022年自治區(qū)高?；究蒲袠I(yè)務費立項項目“新疆高新技術企業(yè)產(chǎn)學研合作績效的提升路徑研究”（XJEDU2022P143）。