內(nèi)容提要:從金融危機(jī)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)根源可以看出,金融業(yè)天生是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),金融風(fēng)險(xiǎn)是其存在和發(fā)展的常態(tài)。金融危機(jī)爆發(fā)的原因包括政治、經(jīng)濟(jì)等諸多因素,其中法制不健全、不完善也是發(fā)生金融危機(jī)的重要原因之一。因此,法律是防范金融危機(jī)的制度性保障。我國目前防范金融危機(jī)的法律制度散見于金融監(jiān)管法律體系中,對(duì)金融危機(jī)防范所表現(xiàn)出來的缺陷和不足已經(jīng)越來越明顯。為此,有必要重構(gòu)我國金融危機(jī)防范法律制度。

關(guān)鍵詞:金融危機(jī);防范;法律制度

中圖分類號(hào):D922.28文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼: A文章編號(hào):1003-4161(2009)04-0089-04

2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā),對(duì)世界各國的影響不盡相同。其中,金融危機(jī)防范法律制度完善與否,成為左右各國避免金融危機(jī)所帶來的不良影響的重要因素。比如美國由于防范金融危機(jī)法律制度的完備,其股市下跌了不到兩成,其金融業(yè)雖然損失巨大,但并沒有受到根本性的打擊;相反,法制不太健全的越南,其國內(nèi)股市下跌了百分之六十多。由此可見,法律制度越健全、完善,建筑在此層面上的金融活動(dòng)就越穩(wěn)定,發(fā)生金融危機(jī)的可能性就越小,即使發(fā)生危機(jī),法律制度也能夠?qū)p害降到最低。因此,加強(qiáng)法律制度構(gòu)建是防范和化解金融危機(jī)的有效手段

1.構(gòu)建金融危機(jī)防范法律制度的必要性

1.1 金融危機(jī)產(chǎn)生的原因復(fù)雜多變

縱觀國際金融業(yè)發(fā)展的歷程,我們可以發(fā)現(xiàn),金融危機(jī)產(chǎn)生的原因多種多樣,復(fù)雜多變。比如:虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益脫離、虛擬經(jīng)濟(jì)向投機(jī)經(jīng)濟(jì)的演化、泡沫經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)和膨脹、信托責(zé)任的淪喪以及國際金融秩序的混亂和不公正,均是導(dǎo)致金融危機(jī)爆發(fā)的原因。更重要的是,在不同時(shí)期出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)危機(jī),或者是上述原因同時(shí)出現(xiàn)、相互作用,或者是單獨(dú)一兩個(gè)原因的強(qiáng)烈刺激,直接誘發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。也就是說,不同時(shí)期爆發(fā)的不同的經(jīng)濟(jì)危機(jī),其產(chǎn)生的原因并不完全相同,這對(duì)構(gòu)建金融危機(jī)防范體系提出了更高的法制化要求。

1.2 金融危機(jī)頻繁出現(xiàn)

研究金融業(yè)發(fā)展的歷史,我們不難發(fā)現(xiàn),金融危機(jī)伴隨著金融業(yè)的發(fā)展頻繁發(fā)生,而相鄰兩次金融危機(jī)爆發(fā)的時(shí)間間隔也越來越短,呈現(xiàn)出一種周期性的形態(tài)和特點(diǎn)。甚至在金融危機(jī)結(jié)束后的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)期或經(jīng)濟(jì)日益繁榮的上升階段,也會(huì)出現(xiàn)不同程度的金融危機(jī)相伴期間。為此,構(gòu)建一套完整的金融危機(jī)防范法律制度,作為金融業(yè)發(fā)展的庇護(hù)和屏障顯得尤為重要。

1.3 金融危機(jī)影響巨大、后果嚴(yán)重

較為猛烈的大規(guī)模的金融危機(jī),對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響巨大。20世紀(jì)20年代中后期始于美國并延續(xù)至30年代中期的金融危機(jī),最終演變成為大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)危機(jī),出現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的大蕭條,它對(duì)世界政治結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也產(chǎn)生了深刻的影響。可以說,金融危機(jī)對(duì)金融業(yè)乃至于對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響程度與范圍已經(jīng)越來越大,已成為世界范圍內(nèi)一個(gè)不可回避的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。事實(shí)證明,金融危機(jī)往往會(huì)誘發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī),而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑,經(jīng)濟(jì)危機(jī)所誘發(fā)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變動(dòng),也會(huì)對(duì)社會(huì)政治結(jié)構(gòu)帶來沖擊和影響。從這個(gè)意義上說,金融危機(jī)不僅僅是影響金融業(yè)發(fā)展的問題,它對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì),甚至對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、政治結(jié)構(gòu)均會(huì)帶來不同程度的影響和沖擊。所以,構(gòu)建金融危機(jī)防范法律制度,是關(guān)乎社會(huì)政治、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一環(huán)。

2.我國金融危機(jī)防范法律制度存在的主要問題

目前,在我國金融監(jiān)管法律制度中,有關(guān)金融危機(jī)防范的法律制度散見于《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》、《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》、《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)中,這些法律法規(guī)為我國金融業(yè)的健康發(fā)展、防范金融危機(jī)提供了一定的法律保障。但是隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和金融全球化的發(fā)展,我國金融危機(jī)防范法律制度的缺陷越來越明顯,其存在的問題主要有:

2.1 金融法律體系中某些規(guī)定不夠明確

在我國現(xiàn)行金融類法律法規(guī)中,“根據(jù)有關(guān)規(guī)定”、“國務(wù)院另行規(guī)定”、“有關(guān)法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”等模糊規(guī)定經(jīng)常出現(xiàn),這些規(guī)定嚴(yán)重違反了法律的透明度原則,無法滿足法律條文對(duì)于“明確具體”的要求。在《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國證券法》中類似的“模糊款項(xiàng)”幾乎隨處可見。司法實(shí)踐警示我們:“模糊款項(xiàng)”很容易導(dǎo)致對(duì)法律產(chǎn)生歧義或引起摩擦,影響法律在適用上的確定性和權(quán)威性。

2.2 金融穩(wěn)定維護(hù)法律體系不夠完善

現(xiàn)行的金融法律對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融危機(jī)的規(guī)定過于零散、比較籠統(tǒng),操作規(guī)范有待進(jìn)一步細(xì)化和完善。此外,主要金融法律法規(guī)的立法空白是導(dǎo)致金融危機(jī)防范制度缺陷的主要原因之一。從金融類法律的整體框架看,規(guī)范外資金融機(jī)構(gòu)、外匯管理、信托業(yè)、投資基金業(yè)等方面的法律,至今沒有出現(xiàn)。《外資金融機(jī)構(gòu)法》、《外匯管理法》、《金融機(jī)構(gòu)退出法》、《存款保險(xiǎn)法》、《投資基金法》以及《信托業(yè)管理法》都需要盡快出臺(tái)。

2.3 金融監(jiān)管法律制度存在嚴(yán)重缺陷

雖然我國已初步建立了金融監(jiān)管法律體系,但在金融監(jiān)管理念、金融監(jiān)管體制的設(shè)計(jì)等諸多方面存在嚴(yán)重的缺陷。首先,金融監(jiān)管理念模糊,監(jiān)管者角色定位不準(zhǔn)。其次,現(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制,既不利于金融創(chuàng)新、不利于金融業(yè)的全面發(fā)展,也與國際上混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管的趨勢(shì)不相適應(yīng)。再次,金融監(jiān)管法律體系不健全,配套法規(guī)、規(guī)章不夠完備,法與法之間的銜接性不強(qiáng),有些法律、法規(guī)之間存在重復(fù)與沖突。最后,金融監(jiān)管的手段、方法不夠完善,對(duì)我國銀行業(yè)國際化的適應(yīng)能力不高[1]。

2.4 金融危機(jī)應(yīng)急法律制度缺失

目前,我國在金融危機(jī)應(yīng)急法律制度構(gòu)建方面存在欠缺。具體表現(xiàn)為:首先,最后貸款人制度存在拯救標(biāo)準(zhǔn)不明確、拯救權(quán)過于集中、救助工具單一等缺陷。其次,對(duì)危機(jī)銀行的接管與并購制度是防范金融危機(jī)一項(xiàng)不可或缺的法律制度。我國對(duì)危機(jī)銀行的接管與并購制度主要是由《商業(yè)銀行法》確定的,其中關(guān)于接管標(biāo)準(zhǔn)、重整措施以及對(duì)接管組織行為限制等方面的規(guī)定極不完善。最后,存款保險(xiǎn)制度缺位,導(dǎo)致中國人民銀行的任務(wù)過于繁重,社會(huì)公眾產(chǎn)生恐慌心理,出現(xiàn)存款擠兌現(xiàn)象[2]。

2.5 金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制不夠完善

我國的《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《保險(xiǎn)法》等法律對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的監(jiān)管多為原則性的規(guī)定,沒能形成完整的市場(chǎng)退出法律保障體系。對(duì)于正常的金融機(jī)構(gòu)收購、兼并等主動(dòng)退出市場(chǎng)的行為沒有專門的規(guī)定,而且也沒有制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度。此外,企業(yè)破產(chǎn)法律制度的滯后造成金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)在一定程度上大量滋生和積累,進(jìn)一步阻礙了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范?？傊?金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制的不完善使風(fēng)險(xiǎn)控制缺乏法律的約束,容易導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)積聚,影響整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

3.構(gòu)建我國金融危機(jī)防范法律制度的原則和立足點(diǎn)

3.1 構(gòu)建我國金融危機(jī)防范法律制度的原則和價(jià)值取向

在構(gòu)建我國金融危機(jī)防范法律制度過程中,應(yīng)該貫徹四個(gè)基本原則:一是維護(hù)金融安全原則;二是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健增長原則;三是維護(hù)中小投資者利益原則;四是與國際金融形勢(shì)接軌原則。金融危機(jī)防范與處置法律制度的價(jià)值取向,應(yīng)包括安全、公平、秩序。

安全,就是指金融業(yè)的發(fā)展不能大起大落,不能出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。美國政府在實(shí)施救市援助時(shí)會(huì)有取舍,對(duì)有的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施救助措施,而對(duì)另一些金融機(jī)構(gòu)則貫徹市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則,使其被購并或進(jìn)入破產(chǎn)清算程序,其標(biāo)準(zhǔn)就在于要看這些金融機(jī)構(gòu)所發(fā)生的問題是否會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)其市場(chǎng)份額、其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)其依賴程度、是否會(huì)導(dǎo)致支付、結(jié)算系統(tǒng)崩潰等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行判斷。我們知道,民眾的資金存入銀行后,銀行除了合同相對(duì)方的職能外,還承擔(dān)了結(jié)算與保管職能,現(xiàn)代金融業(yè)所承擔(dān)的公共服務(wù)職能是顯而易見的。實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的安全就是為了維護(hù)整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的安全,不使金融業(yè)的鏈條發(fā)生斷裂,防止金融風(fēng)險(xiǎn)向其他行業(yè)進(jìn)行擴(kuò)散。

公平,就是指在維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定與發(fā)展,克服金融危機(jī)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)保護(hù)中小投資者和儲(chǔ)戶的利益。如很多國家已建立起存款保險(xiǎn)制度,強(qiáng)調(diào)信息的透明化,這種公平其實(shí)就是一種實(shí)質(zhì)公平,使中小投資者與儲(chǔ)戶的利益盡可能少地受到金融危機(jī)的影響。

秩序,就是指金融危機(jī)防范與處置法律制度內(nèi)部以及與其他相關(guān)法律制度結(jié)構(gòu)上與內(nèi)容上的和諧與統(tǒng)一。首先,金融危機(jī)防范與處置法律制度應(yīng)與其他相關(guān)法律制度銜接與協(xié)調(diào),從而保證整個(gè)法律體系運(yùn)作順暢,避免沖突與矛盾;其次,在金融危機(jī)防范與處置法律制度內(nèi)容的設(shè)計(jì)上,應(yīng)結(jié)合金融業(yè)的特殊性,使金融監(jiān)管法律制度具有適用性、針對(duì)性,使之更加順暢地運(yùn)行;第三,在防范與處置金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力配置上,應(yīng)考慮各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的權(quán)力協(xié)調(diào),避免出現(xiàn)金融監(jiān)管任何階段內(nèi)出現(xiàn)管理真空,同時(shí)防止行政管理程序與司法管理程序間、行政監(jiān)管各部門間、行政權(quán)與司法權(quán)間的沖突;第四,在防范與處置金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與被管理金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)利益方之間,建立良好的秩序關(guān)系,設(shè)計(jì)出有效、順暢的救濟(jì)機(jī)制,當(dāng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰決定侵害他人合法利益時(shí),金融監(jiān)管法律制度能夠提供有效的救濟(jì)途徑,保證相關(guān)利益方的合法權(quán)益免受侵害[3]。

3.2 構(gòu)建我國金融危機(jī)防范法律制度的立足點(diǎn)

為了積極應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的挑戰(zhàn),我國金融危機(jī)防范法律制度的構(gòu)建應(yīng)建立在四大“立足點(diǎn)”之上。一要立足于社會(huì)和諧穩(wěn)定,從法律層面調(diào)整區(qū)域、城鄉(xiāng)、不同群體之間的利益關(guān)系,為正確處理群體事件和人民內(nèi)部的矛盾提供行之有效的法律對(duì)策。二要立足于進(jìn)一步貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。對(duì)構(gòu)建生態(tài)文明迫切需要解決的法律問題,及時(shí)制定出有針對(duì)性、有實(shí)用價(jià)值的法律法規(guī)。三要立足于主動(dòng)應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的挑戰(zhàn),為早日建立一個(gè)國際金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防范體系提供法律基礎(chǔ)。最后要立足于不斷完善有中國特色的社會(huì)主義法律體系,為起支架作用的基本法律和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律體系獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

4.重構(gòu)我國金融危機(jī)防范法律制度的建議

構(gòu)建防范金融危機(jī)法律制度的主旨并不是要消滅所有的金融風(fēng)險(xiǎn),而是要將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在金融監(jiān)督管理者可容忍的范圍和金融機(jī)構(gòu)可承受的區(qū)間內(nèi)[4]。從這個(gè)意義上講,必須重構(gòu)我國金融危機(jī)防范法律制度,使我國金融業(yè)能走上持續(xù)健康發(fā)展的軌道。

4.1 完善現(xiàn)行金融監(jiān)管法律制度

首先,確立開放與保護(hù)并重的監(jiān)管理念,借鑒“開放式保護(hù)主義”的經(jīng)驗(yàn),利用各項(xiàng)國際制度中的局限和缺陷,在開放格局中爭(zhēng)取對(duì)我國金融業(yè)和金融市場(chǎng)的有效保護(hù);實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者角色的轉(zhuǎn)變,我國金融機(jī)構(gòu)必須實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)的行政管制向依法監(jiān)管的轉(zhuǎn)換、由強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)準(zhǔn)入的審批式監(jiān)管向重視全程監(jiān)管轉(zhuǎn)換、由合規(guī)性監(jiān)管為主向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)換、由單純的外部性監(jiān)管向強(qiáng)化內(nèi)控重視行業(yè)自律轉(zhuǎn)換。其次,改革和完善金融監(jiān)管體制,盡快制定統(tǒng)一的《金融監(jiān)管法》。第三,協(xié)調(diào)和完備我國金融監(jiān)管法律體系,不僅要重視立法,重視立法的整體規(guī)劃,使法律、法規(guī)、規(guī)章之間能夠協(xié)調(diào)一致,克服重疊、不協(xié)調(diào)甚至相抵觸之不足,而且還要重視金融法律法規(guī)的實(shí)施細(xì)則,使金融業(yè)真正做到有法可依。第四,改進(jìn)和完善金融監(jiān)管的手段和方法,把金融監(jiān)管的市場(chǎng)準(zhǔn)入、稽查、市場(chǎng)退出等納入法制體系,建立存款保險(xiǎn)制度,保護(hù)存款人利益、穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施,完善金融監(jiān)督程序措施,建立全國性的銀行同業(yè)組織,充分發(fā)揮其自律作用?？傊?從長遠(yuǎn)看,我國應(yīng)建立統(tǒng)一集中的金融監(jiān)管體制,以提高監(jiān)管效率,防范金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

4.2 制定一部《金融危機(jī)應(yīng)急法》,確保我國金融的安全

金融危機(jī)發(fā)端于發(fā)達(dá)國家,與資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)緊密相關(guān)。因美國次貸危機(jī)引起的世界性金融危機(jī)對(duì)發(fā)展中國家產(chǎn)生了很強(qiáng)的沖擊。對(duì)我國而言,采取具有防范性的法律保障措施對(duì)于克服這場(chǎng)金融危機(jī)、保持中國經(jīng)濟(jì)的相對(duì)穩(wěn)定與發(fā)展更具有現(xiàn)實(shí)意義?！督鹑谖C(jī)應(yīng)急法》的制定能夠威懾國際投機(jī)資本,為中國外匯市場(chǎng)創(chuàng)造平穩(wěn)運(yùn)行的環(huán)境;能夠減少加快金融開放進(jìn)程中的風(fēng)險(xiǎn);能為中國解決自身問題爭(zhēng)取更多的時(shí)間?？偠灾?制定一部《金融危機(jī)應(yīng)急法》是防范金融危機(jī)低成本、高效率的路子。

4.3 加強(qiáng)對(duì)上市公司的管理,構(gòu)建金融危機(jī)“防火墻”

4.3.1 縮短上市公司信息披露期限。我國對(duì)于上市公司信息披露期限缺乏嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)要求,披露期限過長容易誘發(fā)內(nèi)幕交易行為或者給個(gè)別公司蓄意扭曲某些詳細(xì)、真實(shí)信息以可乘之機(jī)。我們可以借鑒日本的經(jīng)驗(yàn)讓獨(dú)立的中介機(jī)構(gòu)對(duì)上市公司披露信息進(jìn)行審查驗(yàn)證,并且將信息披露的電子提交義務(wù)化。減輕監(jiān)管機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)、降低監(jiān)管成本、提高監(jiān)管效率,減少披露義務(wù)人的披露成本,使證券投資者易于獲取據(jù)以作出投資判斷的有效信息。

4.3.2 細(xì)化董事義務(wù),建立獨(dú)立董事制度?，F(xiàn)行法律對(duì)董事的注意義務(wù)和忠實(shí)義務(wù)的規(guī)定極為模糊、籠統(tǒng)且不具有操作性。在今后的立法中應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定董事違背義務(wù)時(shí)應(yīng)承擔(dān)的行政責(zé)任、民事責(zé)任和損害賠償責(zé)任;對(duì)于各項(xiàng)責(zé)任的內(nèi)容、責(zé)任追究主體、責(zé)任承擔(dān)主體、責(zé)任追究期限和追究方式均應(yīng)做出可操作性的詳細(xì)規(guī)定。此外,設(shè)立并完善獨(dú)立董事制度,由獨(dú)立董事關(guān)注小股東利益,并對(duì)上市公司的關(guān)聯(lián)交易發(fā)表獨(dú)立意見。

4.3.3 充分發(fā)揮法律體系和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的控制功能。

法律體系以及會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的單獨(dú)運(yùn)作都難以對(duì)管理層自利行為構(gòu)成有效約束。因此,有必要把法律體系以及會(huì)計(jì)準(zhǔn)則二者的控制功能有機(jī)結(jié)合起來。將董事、高管以及相關(guān)專業(yè)人士在擬定、審查、批準(zhǔn)股票期權(quán)計(jì)劃時(shí)勤勉盡責(zé)義務(wù)的具體化。

4.3.4 完善金融刑法,維護(hù)金融安全。由于我國相關(guān)的金融法律體系正在不斷改革、逐步完備的過程中,金融刑法在金融安全領(lǐng)域的適用還存在一定的缺陷。武漢大學(xué)法學(xué)院教授喻偉等在中國金融安全的刑法保護(hù)暨湖北省法學(xué)會(huì)刑法研究會(huì)2008年年會(huì)上提出,應(yīng)從以下三個(gè)方面進(jìn)一步完善刑法:一是增加罪名和犯罪主體,如增加出售、購買、運(yùn)輸、持有、使用變?cè)斓呢泿抛?明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)為金融犯罪主體之一。二是完善刑罰體系,完善罰金刑的適用,減少倍比罰金制,代之以實(shí)定罰金制;合理完善刑罰幅度設(shè)置,細(xì)化量刑檔次。三是刑種配置上增加資格刑的種類,對(duì)自然人可增加禁止從業(yè)的資格刑,對(duì)單位犯罪應(yīng)該增設(shè)停業(yè)整頓、限制從事業(yè)務(wù)活動(dòng)與強(qiáng)制解散三種資格刑。此外,武漢警官職業(yè)學(xué)院副教授冉妮莉在中國金融安全的刑法保護(hù)暨湖北省法學(xué)會(huì)刑法研究會(huì)2008年年會(huì)上提出,金融犯罪的國際化發(fā)展趨勢(shì)警示我們:必須重視與世界各國共同協(xié)調(diào)合作打擊國際金融犯罪活動(dòng)。相關(guān)國際條約、公約所確定的金融刑事法律規(guī)范將會(huì)對(duì)我國金融刑事立法以及金融刑事法制的完善產(chǎn)生重大的影響,必須促進(jìn)我國金融刑法規(guī)范的形式和內(nèi)容與國際金融法律規(guī)范接軌。

4.3.5 加強(qiáng)金融危機(jī)防范國際合作法律制度的調(diào)整。在當(dāng)前金融全球一體化的時(shí)代,金融風(fēng)險(xiǎn)的國際傳遞越來越快,影響越來越大。我國在加入WTO后,國內(nèi)金融業(yè)國際化進(jìn)一步深化,而隨之而來的金融風(fēng)險(xiǎn)也進(jìn)一步加大,金融風(fēng)險(xiǎn)的防范特別需要國際合作。德國基爾世界經(jīng)濟(jì)研究所所長丹尼斯?斯諾爾教授在接受新華社記者專訪時(shí)指出,金融監(jiān)管不力是造成目前國際金融危機(jī)的重要原因,國際社會(huì)應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管,并就此展開合作,以避免危機(jī)再次發(fā)生。因此,我國的金融危機(jī)防范法律制度應(yīng)在借鑒他國經(jīng)驗(yàn)及國際慣例的基礎(chǔ)上做一些調(diào)整:一要確立金融監(jiān)管的主權(quán)原則,以維護(hù)我國的國家利益、公共秩序及公共利益。二要貫徹WTO下的互惠原則及國民待遇原則,增強(qiáng)法律的透明度,增強(qiáng)法律在適用上的權(quán)威性。三要加強(qiáng)對(duì)外國金融機(jī)構(gòu)的謹(jǐn)慎監(jiān)管,在制度設(shè)立上既要包括對(duì)外國金融機(jī)構(gòu)在我國金融活動(dòng)中的監(jiān)管,也要涵蓋我國金融機(jī)構(gòu)在外國從事金融活動(dòng)的監(jiān)管。四要在我國處置金融機(jī)構(gòu)危機(jī)方面建立起既符合國際合作,又符合“屬地原則”的法律規(guī)范,增加國際投資者的信心,促進(jìn)國際金融監(jiān)管合作。

結(jié)語

金融風(fēng)險(xiǎn)始終伴隨著金融業(yè)的發(fā)展,盡管金融危機(jī)爆發(fā)原因多種多樣,但法制水平是避免、防范金融危機(jī)、降低金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素之一。為此,我國應(yīng)圍繞金融業(yè)、針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)健全、完善法律制度,防范和化解金融危機(jī)。

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[作者簡(jiǎn)介]李景義(1972—),男,東北林業(yè)大學(xué)人文社會(huì)科學(xué)學(xué)院教師,講師,研究方向:民商法。

(責(zé)編:正融;校對(duì):正融)