本刊特約評(píng)論員

今年以來特別是二季度以來我國(guó)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升的勢(shì)頭明顯，市場(chǎng)預(yù)期改善，社會(huì)信心進(jìn)一步增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的積極因素不斷增多，出現(xiàn)了企穩(wěn)向好的勢(shì)頭，但全面地看。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中還有諸多不穩(wěn)定、不確定、不平衡因素，這必然給中國(guó)銀行業(yè)帶來一定影響。同時(shí)銀行信貸長(zhǎng)期化、貸款集中度高、項(xiàng)目資本金不實(shí)等問題需引起關(guān)注。對(duì)銀行業(yè)來說，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降目前看只是潛在的風(fēng)險(xiǎn)，但按照歷史的經(jīng)驗(yàn)，如果不能及時(shí)防控，則潛在的風(fēng)險(xiǎn)完全有可能成為現(xiàn)實(shí)。因此，應(yīng)未雨綢繆，積極采取前瞻性的措施。切實(shí)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，降低銀行不良貸款累積的風(fēng)險(xiǎn)。

1、保持貨幣政策與銀行監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合。貨幣政策和銀行監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合，總體上要有利于繼續(xù)保持適度寬松貨幣政策的實(shí)施，要有利于引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，同時(shí)也要有利于在更大程度上保證銀行信貸資金的安全和收益。為此，要繼續(xù)實(shí)施適度寬松的貨幣政策，保持市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕。穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展環(huán)境。同時(shí)，要積極引導(dǎo)銀行信貸投放的合理增長(zhǎng)，堅(jiān)持有“?！庇小皦骸薄Ｒ环矫?，規(guī)范銀行信貸，堵住銀行信貸資金流入資產(chǎn)市場(chǎng)的一些政策漏洞；另一方面，要堅(jiān)持控制增量和優(yōu)化存量相結(jié)合，分類指導(dǎo)和調(diào)整結(jié)構(gòu)相結(jié)合，培育新興產(chǎn)業(yè)和提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，市場(chǎng)引導(dǎo)和宏觀調(diào)控相結(jié)合。形成引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的信貸投向，嚴(yán)格控制對(duì)“兩高一資”和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。

2、積極化解銀行不良資產(chǎn)可能累積的風(fēng)險(xiǎn)。首先，要著重監(jiān)控房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)密切跟蹤房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)向上下游行業(yè)傳遞的情況加以關(guān)注，提前準(zhǔn)備，防患于未然。一要結(jié)合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策變化和各行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)影響，及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整行業(yè)和客戶授信政策。二要嚴(yán)格授信標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)受房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響較大的上下游行業(yè)，實(shí)行貸款總量控制。三要加強(qiáng)對(duì)已發(fā)放的相關(guān)行業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。四要對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶，鞏固擔(dān)保、壓縮授信或主動(dòng)退出，及時(shí)采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)。其次，要防范因企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難導(dǎo)致的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)加大的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于商業(yè)銀行來說，服務(wù)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大將直接影響到資產(chǎn)質(zhì)量，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，大多數(shù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力陡增，盈利能力面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。中小企業(yè)本身存在競(jìng)爭(zhēng)力差、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的問題，很可能面臨經(jīng)營(yíng)困境：出口導(dǎo)向型和外貿(mào)企業(yè)受外需驟減、人民幣升值、貿(mào)易摩擦等沖擊。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)日益增大：民營(yíng)企業(yè)往往因?yàn)楣局卫頇C(jī)制不健全、盲目擴(kuò)張、涉足民間借貸、擔(dān)保關(guān)系復(fù)雜等而面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)：而一些集團(tuán)客戶則可能因內(nèi)部錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)聯(lián)擔(dān)保關(guān)系和資金漏洞暴露出資金鏈脆弱的問題。因此，商業(yè)銀行除了要一如既往地在貸前嚴(yán)格授信準(zhǔn)入、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)外。更要切實(shí)加強(qiáng)貸后管理。以便在風(fēng)險(xiǎn)暴露的第一時(shí)間，迅速采取積極的應(yīng)對(duì)措施，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

3、加強(qiáng)銀行監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管的統(tǒng)一。要關(guān)注銀行業(yè)的公司治理、資本充足水平、大額集中度風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)準(zhǔn)確分類、撥備充足率和透明度建設(shè)，從源頭上夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管基礎(chǔ)。要進(jìn)一步建立完善金融風(fēng)險(xiǎn)的防范機(jī)制，根據(jù)我國(guó)金融體系特點(diǎn)和變化趨勢(shì)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估框架和指標(biāo)體系，重視對(duì)部分準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，各監(jiān)管部門應(yīng)會(huì)同制定監(jiān)管規(guī)范和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，開展對(duì)金融控股公司和交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)。要?jiǎng)?chuàng)新金融工具，從中國(guó)金融安全的實(shí)際需要出發(fā)，建立對(duì)突發(fā)性金融風(fēng)險(xiǎn)的快速反應(yīng)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，始終保持理性、穩(wěn)健和審慎的經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)對(duì)宏觀形勢(shì)的預(yù)判和風(fēng)險(xiǎn)管理研究。要清晰預(yù)判國(guó)內(nèi)外宏觀環(huán)境和各項(xiàng)宏觀政策對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)期影響。提前做足做細(xì)應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，在加強(qiáng)綜合管理方面下功夫。要通過樹立良好的品牌和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。切實(shí)提高自身的經(jīng)營(yíng)管理能力和服務(wù)質(zhì)量。