謝宗藩　蘇　鵬

摘要：我國農(nóng)業(yè)中長期信貸資金投入嚴重不足，如何解決這一問題成了研究熱點。本文試圖在前人理論研究和實踐探索的基礎(chǔ)上，基于功能視角分析農(nóng)地金融組織體系構(gòu)建的路徑：要根據(jù)我國各個區(qū)域的外部環(huán)境差異，因地制宜地建立能夠最好地行使農(nóng)地金融功能的農(nóng)地金融組織體系。

關(guān)鍵詞：農(nóng)地金融；組織體系；功能觀

中圖分類號：F323，9文獻標識碼：A文章編號：1006-1428(2009)10-0030-04

國內(nèi)目前對農(nóng)地金融組織體系構(gòu)建問題的討論和實踐還是停留在如何構(gòu)建農(nóng)地金融機構(gòu)上，系統(tǒng)的完善的適應(yīng)中國實踐的模式構(gòu)想尚未形成。本文試圖在前人理論研究和實踐探索的基礎(chǔ)上，基于功能視角分析農(nóng)地金融組織體系構(gòu)建的路徑：要根據(jù)我國各個區(qū)域的外部環(huán)境差異因地制宜地建立能夠最好地行使農(nóng)地金融功能的農(nóng)地金融組織體系。

一、基于功能視角的農(nóng)地金融組織體系構(gòu)建

在現(xiàn)代經(jīng)濟學中，關(guān)于金融與經(jīng)濟的關(guān)系，理論界有兩種思路：

一是基于金融機構(gòu)的所謂“機構(gòu)視角”。“機構(gòu)觀”認為，只有在現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)框架下，金融才能發(fā)揮其對經(jīng)濟增長的作用，即根據(jù)現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)賦予其相應(yīng)的功能。并通過其行為績效判斷其功能實現(xiàn)的效應(yīng)，遵循的是“結(jié)構(gòu)一功能一行為績效”的思路。但在實踐中，“機構(gòu)視角”對金融與經(jīng)濟的關(guān)系既缺少足夠的解釋力。又不能有效指導(dǎo)金融實踐：“機構(gòu)視角”不能解釋金融機構(gòu)的動態(tài)變化。更重要的是，“機構(gòu)視角”有抵制金融創(chuàng)新的傾向。在“機構(gòu)視角”看來，當金融創(chuàng)新能低成本地規(guī)避對金融機構(gòu)的管制時。金融創(chuàng)新可能會危及金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。然而在實踐中，金融創(chuàng)新推動了管制的放松和金融系統(tǒng)的發(fā)展，新的金融機構(gòu)、金融市場和金融工具的產(chǎn)生為金融系統(tǒng)增添了活力。

二是基于金融體系基本功能的所謂“功能視角”?！肮δ苡^”則認為，競爭使金融機構(gòu)及其組織形式具有多變性，而金融體系的基本功能則是相對穩(wěn)定的。Zvi Bodie和Robert C.Merton(2000)提出的基于金融體系的基本功能來分析金融與經(jīng)濟關(guān)系的“功能觀”，其實是從金融所處的系統(tǒng)環(huán)境和經(jīng)濟目標出發(fā)，根據(jù)成本一收益原則。演繹出外部環(huán)境對金融功能的需求，然后探究通過何種載體來承擔和實現(xiàn)其功能，遵循的是“外部環(huán)境一功能一結(jié)構(gòu)”的思路。這種制度架構(gòu)，追求的不是金融機構(gòu)的多變性，而是金融體系功能的相對穩(wěn)定。它致力于根據(jù)不同的金融功能。來設(shè)計金融組織形態(tài)和建立市場競爭機制，而且在不同的環(huán)境下。同一金融功能也應(yīng)由能夠適應(yīng)外部環(huán)境的金融組織結(jié)構(gòu)來實現(xiàn)。這種組織形態(tài)和競爭機制，將使金融體系能夠更有效地降低交易費用，提高金融效率。

基于功能視角構(gòu)建農(nóng)地金融組織體系的過程中，確定農(nóng)地金融組織的實現(xiàn)形式，首先要考慮的是構(gòu)建的農(nóng)地金融組織要具備的功能及其構(gòu)建時所面臨的外部環(huán)境。農(nóng)地金融組織的構(gòu)建是決策者在正確認識其功能并充分考慮制度環(huán)境、文化傳統(tǒng)等外部環(huán)境后進行的。功能和外部環(huán)境是構(gòu)建的出發(fā)點，農(nóng)地金融組織的不同功能組合在不同的環(huán)境條件下映射成不同的組織體系的結(jié)構(gòu)模型。因此我們首先要確定農(nóng)地金融組織體系應(yīng)具有哪些功能。只有在準確定位農(nóng)地金融組織體系的功能之后，才能進行具體的農(nóng)地金融組織體系設(shè)計?！肮δ苡^”把金融體系的基本功能區(qū)分為六大部分，即清算與支付結(jié)算、轉(zhuǎn)移經(jīng)濟資源、管理風險、儲備或聚集資源與分割股份、提供信息、解決激勵問題。其中，農(nóng)地金融組織體系的核心功能是聚集資金與配置資源。農(nóng)地金融作為我國農(nóng)村金融體系的一個子系統(tǒng)，它在特定區(qū)域進行資金聚集和引導(dǎo)資源合理配置的功能仍然是其最為本質(zhì)和核心的功能。農(nóng)地金融體系是為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展解決長期資金投入不足的問題而構(gòu)建的，就要保證農(nóng)地金融體系核心功能的發(fā)揮——籌集資金分配于農(nóng)業(yè)發(fā)展，因此必須解決的問題有兩個：一是創(chuàng)造條件合理引導(dǎo)資金流向農(nóng)業(yè)部門；二是實現(xiàn)金融資源在農(nóng)村領(lǐng)域的高效配置。

二、農(nóng)地金融組織體系構(gòu)建的路徑選擇

一定的金融活動必須憑借相應(yīng)的金融組織來開展業(yè)務(wù)，農(nóng)地金融組織在農(nóng)地金融活動中發(fā)揮著中介作用，它的合理設(shè)置是農(nóng)地金融業(yè)務(wù)開展的前提條件。只是構(gòu)建怎樣的農(nóng)地金融組織。如何組建起完善的農(nóng)地金融組織體系在學術(shù)界還存在較大的爭議。我國農(nóng)村金融制度的變遷走的是一條非常典型的“機構(gòu)路徑”：農(nóng)村金融制度的每一次變動?；旧隙际菄@著金融機構(gòu)的調(diào)整來進行的。結(jié)果是，我國農(nóng)村金融機構(gòu)的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍的界定及機構(gòu)職能的定位顯得非常模糊，難以真正體現(xiàn)農(nóng)民群眾的意愿，農(nóng)村金融效率低下。對于農(nóng)地金融組織體系的構(gòu)建，筆者認為應(yīng)跳出“機構(gòu)視角”，而從“功能視角”出發(fā)，對農(nóng)地金融組織體系與環(huán)境之間的功能關(guān)系進行歸納，分析外部環(huán)境對農(nóng)地金融組織體系提出了哪些功能要求，這些功能之間關(guān)系如何，以及什么才是實現(xiàn)功能的最佳形態(tài)。如此從外部環(huán)境到農(nóng)地金融組織體系的功能，再到功能實現(xiàn)的機制，就構(gòu)成了功能視角下的農(nóng)地金融組織體系構(gòu)建的概念性框架。農(nóng)地金融組織體系的功能效應(yīng)，一方面可以通過產(chǎn)權(quán)制度設(shè)計、微觀組織設(shè)計和運營模式變革等形成功能的實現(xiàn)機制：另一方面又改變了農(nóng)地金融組織體系的外部環(huán)境。新的外部環(huán)境促使農(nóng)地金融組織體系的功能及其功能的最佳實現(xiàn)形態(tài)發(fā)生變化。從而形成了外部環(huán)境的功能要求、功能實現(xiàn)效應(yīng)與農(nóng)地金融組織體系功能之間的動態(tài)的良性運動過程。其構(gòu)建框架如圖1所示。

為了有效實現(xiàn)農(nóng)地金融組織體系的功能，建立一個有助于最大限度地實現(xiàn)農(nóng)地金融組織體系目標的功能體系框架，是非常必要的。根據(jù)對農(nóng)地金融組織體系功能的內(nèi)涵理解，現(xiàn)將農(nóng)地金融組織體系的功能體系結(jié)構(gòu)描述如下(如圖2所示)。該體系結(jié)構(gòu)從系統(tǒng)功能分析的角度，由外而內(nèi)、自上而下的很好地顯現(xiàn)出農(nóng)地金融組織體系所具有的多元化業(yè)務(wù)流程與運營模式相結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)特點。顯現(xiàn)出農(nóng)地金融組織體系便于協(xié)調(diào)與監(jiān)管的立體功能結(jié)構(gòu)。

對于農(nóng)地金融組織體系構(gòu)建來講，高效率的農(nóng)地金融服務(wù)功能存在于一個合理的農(nóng)地金融組織體系之中，也就是農(nóng)地金融組織體系的適應(yīng)能力、穩(wěn)定能力、經(jīng)營能力、傳導(dǎo)能力和創(chuàng)新能力等五個方面的功能效應(yīng)之間的相對均衡狀態(tài)。因此，高效率的農(nóng)地金融服務(wù)構(gòu)成了農(nóng)地金融服務(wù)的目標層。它的核心功能層包括配置資源功能、便利交易功能以及分散風險功能。功能構(gòu)建層包含了所有支撐核心功能層和各種具體運營模式的變革。這種基于功能的柔性化組織模式可以根據(jù)外部環(huán)境和功能的需要隨時改變以適應(yīng)環(huán)境的變化，更有利于組織創(chuàng)新和功能的發(fā)揮。

三、農(nóng)地金融組織體系的構(gòu)建

制度的改革和變遷依賴于變遷主體利益的驅(qū)動以及各種制約因素的限制，農(nóng)地金融制度構(gòu)建屬于外生性制度變遷，必須考慮到構(gòu)建的制度成本以及運行中交易費用和風險等方面的約束?；谶@種認識，由

于我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和結(jié)構(gòu)、農(nóng)村GDP水平和結(jié)構(gòu)以及農(nóng)民家庭收入水平和結(jié)構(gòu)的不同，不同區(qū)域的金融服務(wù)需求也不同，因而不同區(qū)域的農(nóng)地金融組織體系要選擇不同的構(gòu)建路徑。

我國農(nóng)地金融制度的構(gòu)建是整體劃一還是分類指導(dǎo)，從我國歷次農(nóng)村金融體制改革看，我國農(nóng)村金融組織體系都是以行政區(qū)劃為基礎(chǔ)、以整齊劃一為框架。試圖找出統(tǒng)一的改革發(fā)展模式。統(tǒng)一模式具有很高的外部性和相應(yīng)的監(jiān)管成本，這必然會給本不適合的地區(qū)帶來負面影響。如果硬性統(tǒng)一，很可能會適得其反，結(jié)果是良好的初衷可能會導(dǎo)致本末倒置，進而會影響農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，難以完全實現(xiàn)支持“三農(nóng)”的目的。相應(yīng)地，突破以往尋找整齊劃一的構(gòu)建模式，由改革的集中決策變?yōu)橐虻刂埔说姆稚Q策就成為順理成章的選擇。我國幅員遼闊，各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平差異較大，特別是農(nóng)村地區(qū)更是差異顯著。因此，不能采取整齊劃一的構(gòu)建模式，而應(yīng)因地制宜。而且農(nóng)地金融交易的特殊成本和風險以及農(nóng)地金融政策的特殊性決定了我國在構(gòu)建農(nóng)地金融制度時必須尋求政府和市場的有效整合，所以我國在發(fā)展農(nóng)地金融時要采取“區(qū)別對待”和“分類指導(dǎo)”的原則，這種構(gòu)建思想便是尋求政府與市場有效整合的具體體現(xiàn)。在經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)，政府以退為主，讓市場逐步發(fā)揮配置金融資源的基礎(chǔ)性作用，在貧窮地區(qū)依然強調(diào)合作金融和政策金融的重要作用；一般來看，在中國東部沿海地區(qū)。農(nóng)村工業(yè)化水平相對較高，土地流轉(zhuǎn)市場已經(jīng)初步形成。易于開展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)。在中國的中西部地區(qū)。農(nóng)村工業(yè)化水平相對較低，市場環(huán)境較差，土地流轉(zhuǎn)不通暢，土地具有較強的保障功能，農(nóng)地金融業(yè)務(wù)不易開展，但卻急需大量資金改變落后局面，更需要農(nóng)地金融來引導(dǎo)資金投入。

(一)東部發(fā)達地區(qū)農(nóng)地金融組織體系構(gòu)建

東部沿海發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)，工業(yè)化水平相對較高，城鎮(zhèn)化水平也很高，人均收入水平也較高，傳統(tǒng)意義上的農(nóng)戶在急劇減少，最主要的是該地區(qū)農(nóng)戶兼業(yè)經(jīng)營現(xiàn)象普遍，非農(nóng)收入已成為農(nóng)戶的主要收入來源，分散細碎的農(nóng)地有很強的流轉(zhuǎn)需求，而且財政和民間資金都有反哺農(nóng)業(yè)的能力。與之相應(yīng)，其農(nóng)地金融需求也較高。為了利于農(nóng)地的有效流轉(zhuǎn)，促進農(nóng)地的規(guī)?；图s化經(jīng)營，同時因東部地區(qū)的城鎮(zhèn)化水平很高，農(nóng)地開發(fā)價值高。易于流轉(zhuǎn)，很有必要開展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)。

東部的農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平較高，市場化水平較高，在該地區(qū)政府應(yīng)該以退為主，讓市場逐步發(fā)揮配置金融資源的基礎(chǔ)性作用。政府在其中加以引導(dǎo)、規(guī)范，通過引導(dǎo)社會資本進入農(nóng)地金融業(yè)，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供長期資金。筆者認為，東部地區(qū)的農(nóng)地金融組織體系要以合作性金融為主。政策性和商業(yè)性金融為輔，可以組建股份制的農(nóng)地金融機構(gòu)。政府應(yīng)降低金融準入門檻，允許那些股東人數(shù)、資本金、經(jīng)營者資格及其他條件達到法律規(guī)定標準的規(guī)模較大的私人錢莊、金融合會以股份制或股份合作制的形式進行注冊、登記，按正規(guī)金融的要求規(guī)范管理，接受監(jiān)督，將其轉(zhuǎn)變?yōu)檎?guī)的民間農(nóng)地金融組織。另一方面，要引導(dǎo)小規(guī)模的私人錢莊和民間資金參與農(nóng)地抵押合作社、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村商業(yè)銀行等正規(guī)金融的改制，把原先投向地下錢莊的社會閑散資金吸引到合法的投資軌道上來，特別是把資金引到新農(nóng)村建設(shè)上來。

(二)中部欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)地金融組織體系構(gòu)建

中部地區(qū)，農(nóng)村工業(yè)化水平相對較低，農(nóng)戶主要以生產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品為主，但隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，農(nóng)民的收入水平不斷提高。對土地的依賴也越來越低。對于農(nóng)地金融組織體系的構(gòu)建，筆者認為，中部要以政策性和合作性金融為主，商業(yè)性金融為輔。

高層組織可以由地方政府組建處于金融監(jiān)管當局監(jiān)管之下的專業(yè)性農(nóng)地抵押公司或銀行。其業(yè)務(wù)核心是以辦理農(nóng)地信用，配合我國的金融政策及農(nóng)業(yè)金融政策，調(diào)節(jié)農(nóng)地金融及農(nóng)業(yè)金融，協(xié)助發(fā)展農(nóng)林牧漁業(yè)生產(chǎn)。主要業(yè)務(wù)是：吸收存款，提供各類土地及農(nóng)業(yè)開發(fā)資金，辦理整建農(nóng)漁民住宅、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)地改良、農(nóng)地重劃等貸款以及農(nóng)地抵押合作社貸款、農(nóng)會貸款、漁會貸款及周轉(zhuǎn)性貸款等。資金的最主要來源則通過基層農(nóng)地抵押合作社抵押而來的土地為保證發(fā)行土地債券，在資本市場上銷售，換取資金，再貸給農(nóng)地抵押合作社使用。

基層則由農(nóng)戶自主聯(lián)合成立農(nóng)地抵押合作社，農(nóng)戶可以將各自所有的土地作為擔保向農(nóng)地抵押公司或銀行融通資金，農(nóng)地抵押合作社主要受理農(nóng)民以農(nóng)地使用權(quán)作為抵押的農(nóng)地使用權(quán)進行估價；向農(nóng)地抵押銀行匯總上報貸款申請。獲準后負責貸款的發(fā)放工作：對農(nóng)地使用權(quán)抵押貸款的用途進行監(jiān)督管理，確保抵押貸款用于農(nóng)田水利建設(shè)、土地開發(fā)整治及購置農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營性支出上；負責農(nóng)地使用權(quán)抵押貸款的回收等工作。

(三)西部落后地區(qū)農(nóng)地金融組織體系構(gòu)建

在我國西部地區(qū)，農(nóng)村經(jīng)濟依然落后，農(nóng)地經(jīng)營收入仍是農(nóng)民的主要收入來源，具有很強的社會保障功能。農(nóng)民并不愿意將農(nóng)地抵押，因為如果一旦經(jīng)營失敗。則會失去土地，喪失收入來源。但是西部農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展嚴重滯后。又需要大量資金的投入以發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)來解決農(nóng)民貧困的局面。筆者認為西部要以政策性的農(nóng)地金融為主，合作性及商業(yè)性金融為輔。農(nóng)民沒有開展農(nóng)地金融的積極性，民間資本的逐利性使其具有天生的“離農(nóng)”特征，所以政府在農(nóng)地金融組織體系的構(gòu)建中就要發(fā)揮其扶持作用，組建各級農(nóng)地金融組織，引導(dǎo)資金進入農(nóng)村。組建的農(nóng)地金融組織受自身經(jīng)營管理能力等因素的限制，開展新業(yè)務(wù)的難度較大，政府要加大對農(nóng)地金融組織的業(yè)務(wù)支持力度，做好農(nóng)地使用權(quán)抵押的頂層設(shè)計；同時要加強對農(nóng)地金融業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)及服務(wù)，確保農(nóng)地金融業(yè)務(wù)的順利開展。但是政府在發(fā)揮作用的同時不能過度干預(yù)，過度干預(yù)只會導(dǎo)致政府失靈，導(dǎo)致農(nóng)地金融資源的不合理配置，所以在農(nóng)地金融組織體系的構(gòu)建過程中。政府要轉(zhuǎn)變思想職能，做“有限政府”，只發(fā)揮扶持農(nóng)地金融發(fā)展，以及在農(nóng)地金融組織發(fā)展過程中的監(jiān)督作用。