秦太寶，王文賓

（中國礦業(yè)大學(xué)體育學(xué)院，江蘇 徐州 221116）

我國運動員社會保險制度探究與完善

秦太寶，王文賓

（中國礦業(yè)大學(xué)體育學(xué)院，江蘇 徐州 221116）

運用經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)等基本理論結(jié)合文獻(xiàn)資料法、邏輯分析法，對我國運動員社會保險體系進(jìn)行了研究。并在此基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)的建議，以期對我國運動員社會保險制度的改革有所裨益。

運動員；社會保險；機(jī)制體系；籌資方式

在國際保險事業(yè)迅速發(fā)展的今天，我國的體育保險事業(yè)依然前進(jìn)緩慢，長期以來，保險在體育界一直是個陌生的話題。隨著2008年北京奧運會的召開，不少業(yè)內(nèi)人士開始了對運動員保險的擔(dān)憂和思考，大批現(xiàn)役運動員退役后，他們今后的生活是否有保障，我國運動員保險能否建立起長效機(jī)制，本文主要針對以上問題，提出個人的建議。

1 社會保險制度與運動員社會保險制度

社會保險是國家通過立法建立起的一種社會保障制度，是國家對勞動者承擔(dān)的一項基本權(quán)利，為社會成員提供必要時的基本保障，不以贏利為目的，而且是國家立法強(qiáng)制實施的。運動員作為勞動者，無疑也享有這種權(quán)利。根據(jù)保險政策的不同，可以將運動員的保險劃分為社會保險和商業(yè)保險。運動員社會保險是指根據(jù)立法由運動員、運動員所在單位以及國家三方共同籌資，幫助運動員在遭遇疾病、失業(yè)、工傷、殘疾、死亡等風(fēng)險時，防止收入的中斷、減少和喪失，以保障其基本生活需求的一種社會保障制度。發(fā)展運動員社會保險是保證我國體育體制改革順利進(jìn)行的重要條件之一，是穩(wěn)定運動員隊伍，促進(jìn)運動技術(shù)水平提高的保障，是體育部門勞動人事分配制度改革的重要配套措施，有利于改善運動員就業(yè)結(jié)構(gòu)[1]。

2 我國現(xiàn)行運動員社會保險制度存在的問題

我國的社會保險主要由養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險組成。目前，我國運動員所享受的社會保險主要是醫(yī)療保險。我國現(xiàn)行的三級運動訓(xùn)練體制所涵蓋的運動員都能享受公費醫(yī)療，而且還享有許多優(yōu)惠政策。盡管公費醫(yī)療制度覆蓋的運動員范圍大 ，但由于我國特有的國情以及我國保險業(yè)發(fā)展相對落后的狀況制約，我國運動員及其家屬的補(bǔ)償十分有限，遠(yuǎn)不能解決體育活動中重大傷害事故的需要，無法消除運動員的后顧之憂[2]。對現(xiàn)行運動員社會保險制度存在著諸多的問題，主要有保險機(jī)制不合理；未能充分調(diào)動運動員參與社會保險的積極性；運動員社會保險體制不健全，保障功能差；沒有專門的運動員社會保險基金；運動員社會保險立法滯后。

2.1 運動員社會保險體制不健全，保障功能差

我國的體育保險還處于起步階段，十分稚嫩，存在著嚴(yán)重的不足，其中最主要的一點是體育保險的覆蓋面太過狹窄，只有奧運項目的國家隊運動員或重大國際比賽的參與者能夠獲得保險保障，而其他占體育運動參加者99%以上的專業(yè)運動員、業(yè)余運動員、體育愛好者都未被體育保險所保障。所以，我國的體育保險事業(yè)還過于弱小，體制不健全，保障功能差。從法律角度看，保險是集合具有同類危險的眾多單位或個人，以合理計算分擔(dān)金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為，當(dāng)事人雙方通過訂立合同的方式規(guī)定雙方的權(quán)利義務(wù)，依此建立起風(fēng)險的保障機(jī)制[3]。因此，保險雙方必須在合同中明確約定權(quán)利和義務(wù)。但通過對運動員保險單內(nèi)容的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，運動員的保險大多數(shù)是一般意義上的團(tuán)體保險，有些條款意思模糊，保險責(zé)任不明確，沒有考慮運動員的比賽流動性和風(fēng)險特殊性。條款的模糊勢必影響運動員出險后保險公司的理賠服務(wù)質(zhì)量，運動員的權(quán)益得不到應(yīng)有的保障[4]。

2.2 沒有專門的運動員社會保險基金

沒有專門的運動員社會保險基金是國內(nèi)保險市場不活躍的原因之一。體育保險業(yè)務(wù)目前在我國屬于新興的保險項目，起步比較晚，且由于種種原因致使其發(fā)展速度緩慢，面臨著資金極度匱乏與資金來源渠道的單一等問題。我國運動員社會保險資金的來源渠道主要是社會及企業(yè)的贊助，1996年香港南華體育會主席洪祖杭先生向中華全國體育基金會捐款1200萬元，設(shè)立了體育保險基金，為國家隊運動員保險；1999年北京當(dāng)代商城出資500萬元建立當(dāng)代女子足球發(fā)展基金，為國家女足在未來l0年內(nèi)購買體育保險，包括傷殘保險、意外傷害保險和醫(yī)療保險等，但能享受到這些待遇的運動員只占很少的比例，其他沒有投保的運動員并非不需要保險，而是投保資金來源無法保障。運動員自己的工資絕大部分更是難以負(fù)擔(dān)保險費用，投保資金來源渠道的單一化導(dǎo)致了投保資金的不足，資金缺乏嚴(yán)重制約了體育保險的進(jìn)一步發(fā)展。中華全國體育基金會不是一個專業(yè)性的保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)，缺乏專業(yè)操作人員。此外，運動員職業(yè)是一個高危行業(yè)，運動競賽的過程中潛伏著危險的因素，致傷致殘的可能性要大大高于其他人群，一旦出現(xiàn)多起嚴(yán)重的意外事故，因基金會財力有限，會難以負(fù)擔(dān)大額乃至是巨額的賠付，那么即便是有資格享有保險保障待遇的運動員在此種情況下也得不到合理的賠償保障[5]。

2.3 運動員社會保險立法滯后

體育運動行業(yè)具有高度的危險性和復(fù)雜性，且其歸責(zé)原則也具備自身特殊性，這些都決定了設(shè)立運動員人身傷害保險的迫切性和必要性。運動員在退役以后的日常生活中更需要社會保險來對其基本生活予以保障，基本的社會保險能否正常的執(zhí)行則需要法律來制約。與中國相比，美、日、英等發(fā)達(dá)國家的保險立法早已走在了世界前列，其具備健全的體育保險法規(guī)、完善的體育保險監(jiān)管機(jī)制、發(fā)達(dá)的體育保險機(jī)構(gòu)、齊全的體育保險險種、強(qiáng)烈的體育保險意識。我國作為一個在運動員社會保險立法領(lǐng)域剛剛起步的國家，存在保險意識薄弱，保險法規(guī)不健全，保險的經(jīng)營主體數(shù)量少、覆蓋范圍窄，投保資金來源單一等缺陷和不足。為此，我國應(yīng)當(dāng)在比較分析的基礎(chǔ)上吸取相關(guān)國家的立法經(jīng)驗，建立健全體育保險法規(guī)體系，構(gòu)建完善的法律制度框架。

3 我國新型運動員社會保險制度的構(gòu)想

3.1 運用法律手段盡快建立新型的運動員社會保險制度

國家應(yīng)當(dāng)針對運動員從事職業(yè)的特殊性，加強(qiáng)有關(guān)運動員社會保險的法制建設(shè)，在相關(guān)的法律保護(hù)制度中明確規(guī)定運動員保險的具體內(nèi)容，并制定相關(guān)的法律制裁文件來保證運動員保險權(quán)益的正常實施。在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步制定出同《中華人民共和國體育法》相配套的有關(guān)運動員的法律文件，出臺有關(guān)體育運動員的保險法規(guī)，消除運動員在體育競賽過程中的后顧之憂，保障我國體育事業(yè)的順利發(fā)展。

3.2 成立運動員社會保險基金

社會保險費是組成社會保險基金的主要部分，按負(fù)擔(dān)主體可分為用人單位社會保險費和個人社會保險費，用人單位社會保險費=單位繳費工資基數(shù)×法定繳費費率，個人社會保險費=個人繳費工資基數(shù)×法定繳費費率，社會保險總額=繳費工資總額×總投保率（單位繳費費率與個人繳費費率之和）[6]。為促進(jìn)我國運動員社會保險事業(yè)及我國體育事業(yè)的發(fā)展，當(dāng)務(wù)之急是要成立專門的運動員社會保險基金，有了專門的保險基金且基金財力雄厚，運動員的后顧之憂才能解決，我國的體育事業(yè)才能更好的發(fā)展。我國運動員社會保險基金可以通過體育彩票的發(fā)行收入、體育比賽的門票、電視轉(zhuǎn)播收入等渠道獲得，也可以通過社會募捐的方式獲得。

3.3 著力解決好運動員的再就業(yè)問題

運動員是社會普通成員，是社會的勞動者，長期把運動員拒絕在社會保險門外是不符合國家法律的，國家要為運動員做好養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險和失業(yè)保險等主要社會保障，并要理順關(guān)系、搞好銜接，使運動員社會保險制度能夠按照正常渠道施行，以便使運動員退役后能切實得到保障。運動員長期進(jìn)行高強(qiáng)度訓(xùn)練，因此極易造成損傷和職業(yè)病。據(jù)一份調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，1959年至1997年期間中國乒乓球隊共有78人獲得過102.5個世界冠軍，而這78人的運動損傷率在75%以上．其他一些對抗性很強(qiáng)和極具危險性的運動項目，如足球、籃球、散打等，損傷率則更高，甚至?xí)\動員造成影響終身的傷殘，由此支出的醫(yī)療費用可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出運動員的承受能力。因此，對運動員的傷殘保險要改變一次性賠付的辦法，對影響終身的傷殘要給予終身的保障；在原失業(yè)保險的基礎(chǔ)上要提高運動員失業(yè)保險的生活保障標(biāo)準(zhǔn)，對再次失業(yè)運動員要延長就業(yè)緩沖期。在行政分配比例幾近為零的今天，應(yīng)鼓勵運動員自主擇業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，以自主創(chuàng)業(yè)來緩解退役運動員的就業(yè)問題。對自主擇業(yè)或自主創(chuàng)業(yè)的退役運動員，國家除一次性經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償外，還應(yīng)對自主創(chuàng)業(yè)的退役運動員給予政策扶持，如國家稅務(wù)機(jī)關(guān)給予自主創(chuàng)業(yè)運動員創(chuàng)業(yè)前兩年減免稅收政策；國家金融機(jī)構(gòu)給予自主創(chuàng)業(yè)運動員小額低息或無息貸款；國家體育部門應(yīng)該建立運動員創(chuàng)業(yè)基金，給予退役運動員創(chuàng)業(yè)資金支持和創(chuàng)業(yè)技能的指導(dǎo)。保險公司不能提供退役運動員的再就業(yè)保險，要想解決退役運動員的再就業(yè)問題，根本辦法就是補(bǔ)充失業(yè)保險，把退役運動員納入保險失業(yè)范圍，通過對運動員退役的職業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)介紹、鼓勵繼續(xù)學(xué)習(xí)等手段為運動員再就業(yè)創(chuàng)造條件，對那些選擇自謀出路的運動員實行一定的貨幣安置，即通常所說的再就業(yè)保險制度。

3.4 大力發(fā)展運動員商業(yè)保險

商業(yè)保險模式能較好地解決當(dāng)前我國運動員保險體系中存在的問題，如管理問題、資金問題、險種問題，甚至運動員保險覆蓋面等問題。它是市場化運作、資金來源于明星身價背后的無形資產(chǎn)，保險公司可為運動員提供特殊險種產(chǎn)品。商業(yè)保險必將是我國運動員保障的必要手段。商業(yè)保險運作模式規(guī)避中國目前運動員保險存在的諸多問題，在這種商業(yè)保險運作過程中，投保人與保險公司會取得互利雙贏的結(jié)果。

[ 1 ] 張鋒，周坤，李毅，陶克祥.我國運動員保險問題的探討與對策 [ J ].中國體育科技，2004，3（39）.

[ 2 ] 孫春艷.中國運動員保險為何滯后 [ J ].中國新聞周刊，2008，9（1）：62.

[ 3 ] 張虹，陳迪紅.保險學(xué)教程[M].北京：中國金融出版社，2005：23.

[ 4 ] 楊擁軍，凌平.浙江省職業(yè)體育俱樂部運動員保險現(xiàn)狀及發(fā)展對策研究 [ J ].杭州師范大學(xué)學(xué)報：自然科學(xué)版，2009（1）：71.

[ 5 ] 顧震.對市場經(jīng)濟(jì)下競技體育人才保險改革的思考 [ J ].集團(tuán)經(jīng)濟(jì)研究，2007（1）.

[ 6 ] 謝建華.社會保險法學(xué)[M].北京：北京大學(xué)出版社，1999：35.

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1674-151X（2011）03-153-02

10.3969/j.issn.1674-151x.2011.03.076

投稿日期：2010-12-04

秦太寶（1986 ～），碩士。研究方向：體育人文社會學(xué)。