顏 宏

（重慶三峽學(xué)院民族學(xué)系，重慶萬州 404100）

老齡化背景下農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題及對策的探討

顏 宏

（重慶三峽學(xué)院民族學(xué)系，重慶萬州 404100）

面對我國農(nóng)村日益嚴(yán)峻的老齡化形勢，在分析當(dāng)前我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)存在問題的基礎(chǔ)上，從發(fā)展壯大經(jīng)濟(jì)、政府扶持管理、農(nóng)村老人自我發(fā)展、改變傳統(tǒng)觀念等方面，提出了解決農(nóng)村養(yǎng)老問題的對策。

老齡化;農(nóng)村社會(huì);養(yǎng)老保險(xiǎn)

0 引言

中國是世界人口總量最多的國家，也是世界上老年人口最多的國家，60周歲以上老年人口已經(jīng)達(dá)到1.53億，其中農(nóng)村超過l億。農(nóng)村老齡人口已超過農(nóng)村總?cè)丝诘?0%，且高出城市1.24個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村已經(jīng)進(jìn)入典型的老齡社會(huì)。伴隨著老齡化的發(fā)展，原有的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度已經(jīng)明顯落后于當(dāng)前形勢的發(fā)展，農(nóng)村養(yǎng)老問題日益嚴(yán)峻。

1 我國農(nóng)村養(yǎng)老的現(xiàn)狀

中國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占全國人口總數(shù)的71%左右，農(nóng)村的老人占全國老人的比例達(dá)到75%。同時(shí)，我國農(nóng)村目前的養(yǎng)老還停留在家庭養(yǎng)老為主、社會(huì)養(yǎng)老為輔的階段，雖然，伴隨著新農(nóng)保的推行，養(yǎng)老方式正逐步向社會(huì)養(yǎng)老方向上傾斜，但由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低和傳統(tǒng)觀念的束縛，農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)在的普遍現(xiàn)象依舊是依靠子女親屬養(yǎng)老，工業(yè)化和城市化使得傳統(tǒng)的家庭保護(hù)職能，包括贍養(yǎng)功能逐步弱化，家庭正在核心化，老年家庭正在空巢化?！?21家庭”（4個(gè)老人、1對夫婦、1個(gè)小孩）越來越多，使很多家庭即使有意愿也難以獨(dú)立承擔(dān)養(yǎng)老的重?fù)?dān)，而子女親屬能否承擔(dān)家庭養(yǎng)老的責(zé)任，主要憑自己的良心或街坊鄰居的輿論壓力，這是完全沒有制度、政策保障的。白發(fā)浪潮可能使農(nóng)村出現(xiàn)嚴(yán)重社會(huì)問題，也可能令農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)措手不及。社會(huì)保險(xiǎn)的“減震器”、“安全網(wǎng)”作用受到挑戰(zhàn)。

2 當(dāng)前我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題

2.1 農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面窄

在新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡稱新農(nóng)保）試行之前，僅有部分國有企業(yè)職工或部分條件好的人參加了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)或是商業(yè)人壽保險(xiǎn)，絕大部分農(nóng)村人口沒有投保，參保率極低，只能依靠家庭養(yǎng)老。隨著新農(nóng)保的試行推進(jìn)，這一現(xiàn)象可以得到改善，但傳統(tǒng)的“居家養(yǎng)老”，“養(yǎng)兒防老”等思想，又阻礙著養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面的拓寬。拓寬農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面任重而道遠(yuǎn)。新農(nóng)保若試行成功并得以全面推進(jìn)，可使這一現(xiàn)象得以緩解。因此，應(yīng)抓好新農(nóng)保各個(gè)試點(diǎn)的具體執(zhí)行工作，吸取工作中的有效措施，處理好工作中的問題，尋找制度上的改進(jìn)。同時(shí)在不斷修正完善的基礎(chǔ)上逐步普及新農(nóng)保，逐步提高農(nóng)村社會(huì)的養(yǎng)老水平，早日實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障網(wǎng)的全面覆蓋。

2.2 立法滯后

一方面，中國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的一個(gè)特點(diǎn)就是先試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后逐步全面推廣，這就決定了在制度設(shè)計(jì)方面，不是先有法律再去實(shí)踐，并在實(shí)踐中逐步修改完善法律，而是先參照部門、地方的規(guī)章制度或指導(dǎo)意見以后，再逐步制定框架、完善制度。這樣做的好處是讓事實(shí)說話，減少爭議，缺點(diǎn)是容易造成全國標(biāo)準(zhǔn)的缺乏和立法滯后的局面。同時(shí)，我國社會(huì)保障立法不完善，大多數(shù)有關(guān)法規(guī)都是社會(huì)保障相關(guān)法律中的一些原則性的規(guī)定，這就使得新農(nóng)保制度的強(qiáng)制性不夠，出現(xiàn)問題將難以有法可依。另一方面，立法滯后可能導(dǎo)致試行過程出現(xiàn)“潛規(guī)則”，這些先出現(xiàn)的規(guī)則可能有悖于后出臺(tái)的相關(guān)法律，卻因?yàn)樵谠囆羞\(yùn)作時(shí)為公眾所熟悉而得到認(rèn)可，而在社會(huì)保障運(yùn)行過程中，一旦這些潛規(guī)則與法律沖突，公眾可能也會(huì)選擇前者，社會(huì)保障法的權(quán)威性與執(zhí)行力度受到影響。加上廣大農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)條件差，法制觀念落后，沖突一旦產(chǎn)生，可能釀成嚴(yán)重社會(huì)問題。

2.3 傳統(tǒng)觀念制約

很多人認(rèn)為養(yǎng)老是自己的事，如果老來困頓也怨不得別人。其實(shí)，我們每個(gè)人正常生活依法納稅，政府有義務(wù)承擔(dān)養(yǎng)老的主要責(zé)任。正因?yàn)榇蟊姟白约嚎浮钡男睦?，使政府在養(yǎng)老上常年投入不夠。很多農(nóng)村老人對養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)都不到位，一方面，“養(yǎng)兒防老”“居家養(yǎng)老”等根深蒂固的傳統(tǒng)觀念，使得一些老人不愿意離開家到敬老院去養(yǎng)老，另一方面，子女送父母去敬老院等養(yǎng)老方式也會(huì)受到不盡孝道的譴責(zé)。傳統(tǒng)觀念的限制嚴(yán)重阻礙了我國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，從思想觀念上根本糾正，改變其養(yǎng)老觀，才能讓農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)健康發(fā)展。

2.4 養(yǎng)老機(jī)構(gòu)兩少一高

家庭養(yǎng)老之所以無法替代，是因?yàn)榧彝ヰB(yǎng)老不僅包括經(jīng)濟(jì)贍養(yǎng)，還包括生活照料和精神慰藉，這是很多社會(huì)機(jī)構(gòu)所無法替代的，隨著社會(huì)工作者的出現(xiàn)，生活照料和精神慰藉可以得到保障，部分認(rèn)識(shí)前衛(wèi)且有經(jīng)濟(jì)能力的人愿意到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)去養(yǎng)老，卻面臨養(yǎng)老機(jī)構(gòu)兩少一高的問題，兩少是指養(yǎng)老機(jī)構(gòu)少，養(yǎng)老床位少，一高則是指養(yǎng)老費(fèi)用高。就整個(gè)社會(huì)，尤其是廣大農(nóng)村地區(qū)而言，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)少，設(shè)施嚴(yán)重不健全。以芬蘭為例:社區(qū)養(yǎng)老院在芬蘭，從20世紀(jì)80年代末期便建立起不以營利為目的的老人公寓，構(gòu)建起“居家養(yǎng)老”的模式。對于適齡老人，政府會(huì)安排專業(yè)人員每周定時(shí)上門服務(wù)，對居住環(huán)境和老人的身體狀況進(jìn)行全面檢測。我國政府應(yīng)借鑒此做法，加大公共設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)保障事業(yè)的發(fā)展。

3 促進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的對策

3.1 發(fā)展經(jīng)濟(jì)

解決老齡化問題的根本出路在于發(fā)展經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)我國的綜合國力，只有經(jīng)濟(jì)發(fā)展了才能增強(qiáng)對人口老齡化的承受能力。同時(shí)，也才能使社會(huì)保障健全完善，最終使社會(huì)負(fù)擔(dān)起贍養(yǎng)老人的義務(wù)。一方面，國家應(yīng)在政策上積極引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，部分政策可適當(dāng)傾向于“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”;另一方面，老年人也可在其身體和物質(zhì)條件允許的條件下，利用其豐富的經(jīng)驗(yàn)技術(shù)和儲(chǔ)蓄，繼續(xù)發(fā)揮余熱，老有所為，形成一種雙向促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的局面。同時(shí)，這對改變養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面窄，糾正傳統(tǒng)觀念，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的增大都具有重要作用。

3.2 加大政府投入和引導(dǎo)

國家是社會(huì)保障的最終責(zé)任主體，在社會(huì)保障發(fā)展過程中起著第一責(zé)任人的作用，國家應(yīng)積極推進(jìn)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度化建設(shè)，從根本上實(shí)現(xiàn)并加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)的“減震器”、“安全網(wǎng)”作用。國家并不是沒錢，近年來中國財(cái)政收入每年以30%的速度增長，2008年雖然經(jīng)濟(jì)受到國際金融危機(jī)的影響，財(cái)政收入仍然有增無減達(dá)6萬億元之巨。目前的問題是政府對養(yǎng)老事業(yè)投入太少，2009年，全國財(cái)政收入中投入社保醫(yī)療、教育等公共事業(yè)的比例是1/4，而美國同期的數(shù)字是3/4。顯然這種局面應(yīng)該改變。

國家完全有財(cái)力彌補(bǔ)多年來對農(nóng)民的虧欠，因此建議由國家出面舉辦農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障項(xiàng)目并進(jìn)行統(tǒng)一的宏觀管理，以預(yù)算財(cái)政為保障，能夠?yàn)檗r(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展掃清道路，從資金，政策，立法上提供保障。

同時(shí)，國家一些政策上的強(qiáng)制性規(guī)定，對部分根深蒂固的觀念的改善也有著積極的推動(dòng)作用;而由政府牽頭建立包括勞動(dòng)保障部門和工商行政管理、稅務(wù)、審計(jì)、法院等部門的聯(lián)合工作制度，可以加快農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦事效率、規(guī)范養(yǎng)老保險(xiǎn)的各辦事章程，出現(xiàn)問題時(shí)可以及時(shí)有效地進(jìn)行處理。另一方面，各部門相互制約、相互監(jiān)管也確保了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的運(yùn)行安全。

3.3 鼓勵(lì)自我養(yǎng)老

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2000年前后，全國范圍內(nèi)共有3500萬老年人加入到再就業(yè)的隊(duì)伍中，占了老年人總數(shù)的35%。事實(shí)上，在我國目前總數(shù)為1億的老年人中，70%屬于70歲以下身體健康，有勞動(dòng)能力的低齡老人，換言之，大概有35%的老年人力資源被浪費(fèi)了。從現(xiàn)今老年人的現(xiàn)實(shí)情況分析，他們不但擁有長期以來積蓄起來的有形財(cái)產(chǎn)，而且還擁有豐富的工作和生活經(jīng)驗(yàn)等無形資產(chǎn)，在某種程度上可以說，老年群體是這個(gè)社會(huì)最富有的群體之一。因此，應(yīng)鼓勵(lì)那些有能力的低齡老人創(chuàng)業(yè)或是再就業(yè)。在農(nóng)村，很多老人可以從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、庭院經(jīng)濟(jì)、服務(wù)業(yè)、手工業(yè)、擺攤經(jīng)濟(jì)等工作。這樣，不僅增加了老年人口自身的養(yǎng)老收入，使其“老有所為”，同時(shí)又減輕了國家和家庭的負(fù)擔(dān)，還能為社會(huì)帶來一定的經(jīng)濟(jì)效益。

3.4 防止再次出現(xiàn)資金空帳，確保資金的健康運(yùn)行

城市養(yǎng)老保障事業(yè)中的空帳現(xiàn)象的出現(xiàn)主要是由于資金的籌集模式從現(xiàn)收現(xiàn)付制向基金積累制和混合制模式轉(zhuǎn)化中出現(xiàn)的問題。新農(nóng)保雖不會(huì)出現(xiàn)這種轉(zhuǎn)換成本，卻因?yàn)榱⒎ǖ臏笮砸约氨O(jiān)管部門的責(zé)權(quán)未完全分明而含有許多隱性問題，如:資金被挪移，基金的投資穩(wěn)健度等等，這就很容易導(dǎo)致空帳的發(fā)生。加上現(xiàn)今農(nóng)村老人的文化程度不高，一旦出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題或是被一些錯(cuò)誤消息誤導(dǎo)，他們很可能停止繳費(fèi)。這樣，社會(huì)保障個(gè)人賬戶資金就會(huì)再次面臨“空帳”問題。同時(shí)，養(yǎng)老金依然存在嚴(yán)重的監(jiān)管不力問題。全國各地近年爆出了多起社?；鸨慌灿?、侵占的事件。在養(yǎng)老金上寅吃卯糧，拆東墻補(bǔ)西墻，其隱患之大顯而易見。因此，應(yīng)加強(qiáng)基金監(jiān)管，規(guī)范基金的保值增值，確保資金的健康運(yùn)行。

3.5 針對不同群體區(qū)別對待

面對貧富差距越來越大的現(xiàn)實(shí)，可針對不同群體收入不均衡的問題，差別對待，對那些有足夠儲(chǔ)蓄的人員，可以通過激勵(lì)機(jī)制鼓勵(lì)他們主動(dòng)加入社會(huì)一些保障層次高的險(xiǎn)種，如:商業(yè)保險(xiǎn)。而對儲(chǔ)蓄相對不足的人來說，可以通過發(fā)展信貸的方式給予支持。同時(shí)對極端貧困的人員，可采用國家?guī)头雠c借助社會(huì)力量幫扶相結(jié)合的辦法，這樣，在老齡化背景下，不同生活水平的老年人都可以基本達(dá)到老有所養(yǎng)的局面，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的全方位、多層次覆蓋，從而使老齡化帶來的許多問題可以迎刃而解。

3.6 積極促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展

社會(huì)主義初級(jí)階段的基本國情，決定了中國目前的養(yǎng)老保障水平只能是低水平的，即滿足或僅能部分滿足最基本的養(yǎng)老需要。但隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們收入水平的提高，社會(huì)成員的要求必然也是不斷增加的，較低的保障標(biāo)準(zhǔn)難以滿足群眾的高額需求和特殊需求。這時(shí)候，商業(yè)保險(xiǎn)的作用即可發(fā)揮出來，商業(yè)人壽保險(xiǎn)彌補(bǔ)了現(xiàn)今農(nóng)村社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)開支不足，使“效益原則”與“公平原則”達(dá)到辯證統(tǒng)一。商業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)大了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的范圍即保障的廣泛性方面，補(bǔ)充了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以外的空白地帶，拓展了養(yǎng)老保險(xiǎn)的新領(lǐng)域，有利于建立多層次、全方位的社會(huì)保障體系。同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)由于其發(fā)展時(shí)間長、資金充足度高、公司政策好、人才的引進(jìn)與培養(yǎng)多（主指精算師和理財(cái)專家）等多方面原因，其資金的保值增值得到很大保證，這對農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展也是具有重大建設(shè)性意義。因此，在新農(nóng)保全面推行的同時(shí)，應(yīng)積極倡導(dǎo)思想前衛(wèi)，經(jīng)濟(jì)條件好的農(nóng)村人口積極購買商業(yè)保險(xiǎn)，這對提高參保層次和商業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展都有重要意義。

［1］ 曾煜新.養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)用指南［M］.北京:中國建材業(yè)出版社，2003.

［2］ 魏加寧.養(yǎng)老保險(xiǎn)與金融市場——中國養(yǎng)保發(fā)展戰(zhàn)略研究［M］.北京:中國金融出版社，2002.

［3］ 史柏年.社會(huì)保障概論［M］.北京:高等教育出版社，2004.

［4］ 丁開杰.我國老齡化問題現(xiàn)狀、表因及其對策［J］.中國農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)，2000，（3）.

［5］ 鄧志旺，勵(lì)丹霞.淺議當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保障體系中的缺陷和問題［J］.人口學(xué)刊，2000，（5）.

A Study on the Strategies to the Problems in Rural Social Endowment Insurance System under the Aging Population Background

YAN Hong
（Ethnology Department of Chongqing Three Gorges University，Wanzhou Chongqing 404100，China）

By analyzing the problems in rural social endowment insurance system under the aging population background in China，this essay puts forward relevant strategies in the aspects of economic development，governmental support，self-development of rural old people and the change of their traditional views.

aging;rural community;endowment insurance

F323.89

A

1008-8032（2011）01-0036-03

2010-11-19

顏 宏（1990－），學(xué)生，研究方向:勞動(dòng)與社會(huì)保障學(xué)。