胡家杰 夏博倫 申明銳 劉康康

【摘 要】近年來，我國非法集資違法犯罪活動(dòng)表現(xiàn)猖獗，對(duì)國家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響。通過認(rèn)真分析當(dāng)前我國非法集資活動(dòng)產(chǎn)生的第原因及其防控現(xiàn)狀，才能為進(jìn)一步打擊和防控非法集資活動(dòng)指明方向。本文也主要從犯罪預(yù)防體系的角度分析非法集資活動(dòng)的原因及其防控現(xiàn)狀，希望能對(duì)金融領(lǐng)域的犯罪預(yù)防提供必要的提示和建議。

【關(guān)鍵詞】非法集資；違法犯罪；原因；防控現(xiàn)狀

所謂非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。當(dāng)前我國非法集資活動(dòng)呈不斷上升趨勢(shì)，出現(xiàn)了一些涉及范圍廣、涉及人員眾多，涉案金巨額大，社會(huì)影響惡劣的大案。削弱了國家的金融宏觀調(diào)控能力，增加了社會(huì)不穩(wěn)定因素，嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定和國家經(jīng)濟(jì)安全。

一、當(dāng)前我國非法集資活動(dòng)的原因

（一）經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域原因

1、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求是非法集資產(chǎn)生的內(nèi)在動(dòng)力

社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開資本的運(yùn)作。隨著我國經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，民營經(jīng)濟(jì)的作用日益上升。但我國由于產(chǎn)業(yè)升級(jí)和資源優(yōu)化配置的原因，對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的貸款等融資行為有較為嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)限定?！懊駹I經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展帶來的巨大融資需求，而滯后的金融市場(chǎng)無法滿足，從而為民間融資的妖魔化發(fā)展提供了資本驅(qū)動(dòng)力?！??！案鶕?jù)中國人民銀行統(tǒng)計(jì)司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2002年到2011年間我國社會(huì)融資規(guī)模由2萬億元擴(kuò)大到12.83萬億元，年均增長22.9%，比同期人民幣各項(xiàng)貸款增長率高6.1個(gè)百分點(diǎn)?！倍鐣?huì)融資主要投入到了民營經(jīng)濟(jì)當(dāng)中。民營經(jīng)濟(jì)的主體迫切需要資本的注入，而融資過程中的條件標(biāo)準(zhǔn)限制了其融資行為的效果。在巨大融資需求的帶動(dòng)下，一方面民營經(jīng)濟(jì)主體容易違反法規(guī)、制度而鋌而走險(xiǎn)從事非法集資，另一方面部分犯罪分子利用民營經(jīng)濟(jì)融資這一命名實(shí)施非法集資犯罪活動(dòng)。

2、缺乏多樣的投資渠道，社會(huì)閑置資金得不到合理轉(zhuǎn)移

我國的投資市場(chǎng)還不夠成熟，存在投資渠道匱乏、融資規(guī)范不嚴(yán)等弊端。近年來我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款金額逐年上升，至2011年達(dá)到343635.9億元，比2000年增長近4.34倍。3從數(shù)據(jù)中可以看出，我國的民間閑置資金量十分巨大，而在逐利性作用下閑置資金不可能滿足于簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄存款。但由于我國現(xiàn)有的正規(guī)投資渠道比較單一，在同等風(fēng)險(xiǎn)下其在收益方面難以與民間融資相比。在逐利心理作用下，公眾更傾向于將資本投入民間融資以換取巨大利益回報(bào)。正是社會(huì)閑置資金的巨大市場(chǎng)，給非法集資創(chuàng)造了巨大的資金來源和潛在對(duì)象。

（二）防控體系原因

本部分將在下一節(jié)當(dāng)中詳細(xì)論述非法集資防控的缺陷與不足，此處僅作概述。由于非法集資活動(dòng)涉及的社會(huì)領(lǐng)域廣泛，金額大、人員多，非法集資活動(dòng)的防控體系包含社會(huì)的多個(gè)方面。首先體現(xiàn)在有關(guān)非法集資活動(dòng)的立法方面。缺乏對(duì)非法集資活動(dòng)與民間融資行為的有效界定，使非法集資以民間融資的形式潛伏存在。刑事立法缺乏系統(tǒng)性，條文的不完善導(dǎo)致了適用中的問題。其次，非法集資活動(dòng)的防控涉及到金融、工商、公安等多個(gè)政府部門，各部門之間的權(quán)責(zé)劃分、協(xié)同合作等問題并沒有得到有效地解決。此外，非法集資的防控離不開社會(huì)公眾的參與。非法集資活動(dòng)以公眾為對(duì)象，植根于社會(huì)公眾的經(jīng)濟(jì)生活當(dāng)中。但社會(huì)公眾對(duì)非法集資活動(dòng)的信息了解不足，無法有效地識(shí)別非法集資活動(dòng)，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

（三）犯罪人原因

非法集資犯罪分子自身往往表現(xiàn)出較高的智商和經(jīng)濟(jì)能力，大多以創(chuàng)辦企業(yè)起家或從事金融等相關(guān)行業(yè)。也正是由于他們所從事的職業(yè)，使其在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中認(rèn)識(shí)到了集資活動(dòng)中存在著較大的利益和漏洞，并且可以通過利用漏洞借助其他非法手段牟取這部分利益。這是導(dǎo)致其做出非法集資犯罪行為的誘發(fā)因素。據(jù)此從犯罪人的心理動(dòng)機(jī)分析，犯罪分子往往從正規(guī)融資或民間融資開始，在融資過程中逐步找到了民間融資中的漏洞和非法利益。犯罪人在其逐利心理的作用下容易產(chǎn)生畸變的經(jīng)濟(jì)利益需求，從而形成其犯罪動(dòng)機(jī)促成犯罪行為的發(fā)生。這種犯罪心理大多存在于集資詐騙和欺詐發(fā)行股票、債券罪的犯罪分子當(dāng)中。而在非法吸收公眾存款罪和擅自發(fā)行股票、債券罪當(dāng)中，非法集資犯罪分子大多是由于其并不了解非法集資相關(guān)法律法規(guī)，在融資過程中超越了法律、法規(guī)的界限從而導(dǎo)致了非法集資的發(fā)生。此外根據(jù)莫頓的緊張理論，非法集資犯罪分子前期存在其正規(guī)渠道融資目標(biāo)與融資手段貧乏的矛盾，在沖突作用下其選擇了違規(guī)融資，進(jìn)而非法集資。這也可以解釋部分非法集資分子具有合法前期經(jīng)營后轉(zhuǎn)而非法集資的轉(zhuǎn)變過程。

非法集資犯罪之所以能夠順利得逞與大多非法集資犯罪分子在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中扮演著一定的角色有關(guān)，可以借此為其從事欺詐、隱瞞等非法集資手段提供掩飾條件。部分非法集資犯罪分子對(duì)非法集資存在認(rèn)識(shí)上的偏差，對(duì)非法集資與民間融資之間的區(qū)分并不了解。正是這種認(rèn)識(shí)上的錯(cuò)誤使其在融資運(yùn)作中逾越了罪與非罪之間的鴻溝，踏上犯罪道路。部分案例中非法集資犯罪分子與當(dāng)?shù)毓賳T交往較多，與官員的貪污、瀆職等其他類犯罪有關(guān)。當(dāng)?shù)毓賳T往往成為非法集資犯罪間接推手，為非法集資犯罪提供了輿論或政策上的幫助，間接助長了非法集資犯罪的發(fā)生。

（四）被害人原因

非法集資犯罪的受害人幾乎涵蓋了社會(huì)中的各個(gè)階層的群體，其中包括農(nóng)民、企業(yè)職工、下崗工人、教師、黨政機(jī)關(guān)工作人員、領(lǐng)導(dǎo)干部，涉及社會(huì)的方方面面。在非法集資犯罪案例中，非法集資參與者的人數(shù)少則成百上千，多則上萬。2008年的興邦非法集資案中的受害者更是多達(dá)4萬多人。盡管非法集資犯罪分子在非法集資過程中使用了多種欺騙手段和掩蓋方式，但如此龐大的人群受騙與受害人的因素不無關(guān)系。非法集資犯罪分子在實(shí)施非法集資過程中往往向受害人承諾高額的利益回報(bào)，而淡化甚至掩蓋其中的風(fēng)險(xiǎn)。受害人在逐利心理的作用下往往會(huì)過度自信，對(duì)于非法集資犯罪可能出現(xiàn)的問題更容易傾向于樂觀解釋，聽取非法集資分子的解釋和描述。同時(shí)，非法集資犯罪分子往往在犯罪實(shí)施過程中借助網(wǎng)絡(luò)、媒體等宣傳方式，向特定群體或特定區(qū)域內(nèi)的公眾進(jìn)行大量宣傳，形成廣泛地宣傳效應(yīng)。同時(shí)，前期非法集資往往會(huì)兌現(xiàn)暫時(shí)的利益回報(bào)，從而誘使受害人繼續(xù)出資，使受害人在從眾心理與逐利心理的雙重驅(qū)使下做出缺乏理智的行為。蟻力神非法集資案中，犯罪分子以蟻種租養(yǎng)的模式運(yùn)作，向上萬農(nóng)村養(yǎng)殖戶收取保證金并承諾遠(yuǎn)高于銀行利息的利益回報(bào)。在高額利益回報(bào)和從眾心理驅(qū)使下，上萬養(yǎng)殖戶受騙，造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。投機(jī)心理也是非法集資受害者受騙的重要心理原因。在投機(jī)心理的作用下，受害人會(huì)采取樂觀的角度解釋非法集資中暴露出的問題，并更加積極地出資。

二、當(dāng)前我國非法集資活動(dòng)防控現(xiàn)狀

（一）相關(guān)立法防控現(xiàn)狀

介于非法集資犯罪的社會(huì)危害性，我國對(duì)非法集資的刑事立法十分重視，在不斷豐富立法內(nèi)容的同時(shí)也在逐步加大打擊的力度與范圍。在我國刑法當(dāng)中并沒有單一、明確的非法集資犯罪罪名，而是設(shè)置了多個(gè)相關(guān)罪名。通說的觀點(diǎn)認(rèn)為非法集資犯罪包括集資詐騙罪，非法吸收公眾存款罪，欺詐發(fā)行和擅自發(fā)行股票、債券罪等四項(xiàng)罪名。我國刑法通過對(duì)非法集資犯罪四種罪名的規(guī)定，將嚴(yán)重的非法集資行為納入刑法規(guī)制范圍，一方面可以有效地利用刑罰的威懾作用，預(yù)防非法集資犯罪發(fā)生，另一方面通過刑事司法活動(dòng)打擊非法集資。在刑事立法之外，我國國務(wù)院、最高法、最高檢、中國人民銀行等部門也通過條例、司法解釋、規(guī)范文件等形式對(duì)非法集資進(jìn)行了較為全面的規(guī)制。盡管我國法律體系中已制訂了較為全面的相關(guān)規(guī)定，但其規(guī)定中還存在著一些不盡合理的地方。具體表現(xiàn)有如下幾點(diǎn)：

1、刑法規(guī)制存在模糊性

非法集資犯罪的手段具有多樣性，且富有變化，而我國的刑法制定后具有穩(wěn)定性，即使是利用司法解釋完善刑法也難以完全與多變的非法集資相適應(yīng)。正是這刑事立法穩(wěn)定性與非法集資犯罪多變性的矛盾，使得在非法集資認(rèn)定的刑法適用存在模糊性。以集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪為例，兩者的重要區(qū)別在于其主觀是否以非法占有募集資金為目的。而這一區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)在司法實(shí)踐中存在認(rèn)定上的模糊性，難以以證據(jù)的形式予以證明。非法集資犯罪四罪名之間存在一般法與特別法的邏輯關(guān)系，因而在認(rèn)定時(shí)也容易認(rèn)定不準(zhǔn)確。此外，非法集資與民間融資之間的界限也并沒得到很好地明確?，F(xiàn)有法規(guī)、文件等強(qiáng)調(diào)了非法集資活動(dòng)的主體非法性和手段非法性，但大多是要求經(jīng)過相關(guān)部門批準(zhǔn)。而民間融資并沒有經(jīng)過相關(guān)部門的批準(zhǔn)，是否也需要以非法集資處置成為了尷尬的問題。

2、法律法規(guī)類文件繁多，缺乏系統(tǒng)性

我國刑法體系當(dāng)中，非法集資四類罪名散見于不同的章節(jié)。另外我國現(xiàn)有的涉及非法集資的規(guī)范性文件多達(dá)數(shù)十部，其制定的部門涵蓋從全國人大到地方人民政府，而文件制定的時(shí)間跨度也較大。這與我國現(xiàn)有的司法程序介入的前置行政認(rèn)定、處置規(guī)定有關(guān)。只有經(jīng)過了行政部門的認(rèn)定和先期處置，最終認(rèn)定為非法集資犯罪后才能啟動(dòng)刑事司法程序。因而就需要有行政法規(guī)、規(guī)章及地方性法規(guī)來對(duì)行政行為進(jìn)行規(guī)定。正是由于制定部門較多，法律法規(guī)文件之間難免存在沖突、矛盾的地方，缺乏系統(tǒng)性。

（二）相關(guān)行政、司法部門的監(jiān)管

我國對(duì)非法集資犯罪的監(jiān)管并沒有形成專門的行政部門，而是由現(xiàn)有的金融、工商、稅務(wù)、公安等部門針對(duì)本部門職權(quán)范圍內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行各環(huán)節(jié)上的監(jiān)管。目前我國金融領(lǐng)域內(nèi)的監(jiān)管是由“一行三會(huì)”（中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)）等多部門構(gòu)成的分業(yè)監(jiān)管、相互合作的金融監(jiān)管體制。中國人民銀行主要制定和執(zhí)行國家貨幣政策，對(duì)貨幣市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督與管理。銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一負(fù)責(zé)監(jiān)督管理全國銀行業(yè)、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。證監(jiān)會(huì)依法對(duì)全國證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督、管理。保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場(chǎng),維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行?！耙恍腥龝?huì)”的作用主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批和監(jiān)管。這一體制可以有效地加強(qiáng)“一行三會(huì)”等監(jiān)管部門對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)金融行為的監(jiān)管，較為適應(yīng)我國現(xiàn)階段金融發(fā)展水平。工商、稅務(wù)等企業(yè)經(jīng)營過程中的常規(guī)監(jiān)管部門，在非法集資防控工作中主要負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)法人資格的確認(rèn)并依照工商法規(guī)監(jiān)管企業(yè)行為。而公安機(jī)關(guān)則負(fù)責(zé)在非法集資行為被行政部門確認(rèn)后的偵查、取證等刑事司法工作。非法集資活動(dòng)的監(jiān)管體系也不完善，存在以下問題：

1、注重事前審批，輕過程監(jiān)管

現(xiàn)有非法集資犯罪的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并沒有真正完全監(jiān)管到非法集資犯罪的行為，而是通過金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立以及金融業(yè)務(wù)的開展實(shí)行審批制度。這種審批制度只能一定程度上防止正規(guī)金融機(jī)構(gòu)偏離法律法規(guī)的規(guī)定，從事非法集資活動(dòng)。而對(duì)于以非法集資為目的的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)特別是以民間融資為借口的非法集資活動(dòng)缺乏必要地監(jiān)管。

2、金融機(jī)構(gòu)缺乏協(xié)調(diào)，難以形成系統(tǒng)監(jiān)管

目前我國從中央到地方，對(duì)非法集資犯罪并沒有建立起系統(tǒng)性的監(jiān)管體系框架，各相關(guān)政府部門的職責(zé)分工并不明確，存在交叉、重疊的部分。北京大學(xué)光華管理學(xué)院教授曹鳳岐認(rèn)為我國目前對(duì)正規(guī)金融行業(yè)實(shí)行的監(jiān)管體制存在多頭監(jiān)管、交叉監(jiān)管導(dǎo)致的監(jiān)管沖突和監(jiān)管效率較低的弊端，難以對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行有效監(jiān)管。而正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系尚無法完全應(yīng)對(duì)非法集資犯罪手段多樣性的特點(diǎn)。

3、行政管理、刑事司法實(shí)踐中存在漏洞

非法集資犯罪往往在當(dāng)?shù)厣婕叭藛T面較廣，人員眾多，嚴(yán)重影響到當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)穩(wěn)定。同時(shí)，非法集資活動(dòng)往往以合法企業(yè)為掩護(hù)，而這些企業(yè)作為當(dāng)?shù)丶{稅主體而受到當(dāng)?shù)卣氨Ｗo(hù)”。這一現(xiàn)狀給非法集資的犯罪防控帶來不便，造成了部分地方以集資詐騙罪弱化為非法吸收公眾存款罪或其他罪名、行政處罰處置，從而造成非法集資防控力度的弱化。

三、從犯罪學(xué)視角研究以公眾為對(duì)象的潛在被害人防控

非法集資犯罪的一個(gè)重要特征即是以不特定對(duì)象即社會(huì)公眾為目標(biāo)非法募集資金。普通公眾缺乏應(yīng)對(duì)非法集資所需的金融知識(shí)，無法有效地識(shí)別非法集資，極易被非法集資犯罪分子所蒙騙。因此，我國也正在試圖通過加大宣傳、教育的力度，構(gòu)建社會(huì)的防控氛圍。

具體做法包括:（1）通過新聞、紀(jì)實(shí)節(jié)目、宣傳片等形式向公眾宣傳非法集資犯罪的典型案例，提高公眾識(shí)別非法集資的能力；（2）在銀行、ATM機(jī)、網(wǎng)絡(luò)銀行平臺(tái)等資金流轉(zhuǎn)場(chǎng)所設(shè)置宣傳或警示標(biāo)語，提供必要的提醒，提高公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；（3）通過社區(qū)等團(tuán)體、組織，向公眾開展非法集資活動(dòng)的宣傳教育活動(dòng)等。但被害人預(yù)防方面也存在著不足。部分非法集資預(yù)防的宣傳流于形式，并沒有使公眾真正了解到非法集資的辨別方法，形成適度的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。非法集資防控部門作為與非法集資活動(dòng)直接接觸的一線，掌握著大量有關(guān)非法集資活動(dòng)的信息，卻未及時(shí)向公眾披露、發(fā)布預(yù)警信息。

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作者簡(jiǎn)介：胡家杰(1990—)，男，安徽阜陽人，中國人民公安大學(xué)2010級(jí)犯罪學(xué)專業(yè)本科生。