周中明

摘 要：改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程在遵循西方國(guó)家一般規(guī)律的同時(shí)，因社會(huì)制度、經(jīng)濟(jì)水平、歷史傳統(tǒng)等方面的差異而呈現(xiàn)出鮮明的中國(guó)特色，具有市場(chǎng)化與工業(yè)化相交織、政府推動(dòng)與市場(chǎng)拉動(dòng)相重疊等特征。本文力圖通過(guò)對(duì)我國(guó)城鎮(zhèn)化動(dòng)力、階段、推進(jìn)機(jī)制等特征的深入研究，揭示當(dāng)前金融支持所面臨的主要不足及挑戰(zhàn)，提出有針對(duì)性的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)化；金融；支持路徑；特征；思考

中圖分類號(hào)：F299.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2013）05-0081-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.05.19

城鎮(zhèn)化是指人類生產(chǎn)和生活方式由鄉(xiāng)村型轉(zhuǎn)化為城市型的動(dòng)態(tài)過(guò)程，是鄉(xiāng)村人口向城市人口轉(zhuǎn)化以及城市不斷發(fā)展完善的過(guò)程，是人類經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一般趨勢(shì)。其內(nèi)涵和表現(xiàn)形式常因同一國(guó)家在不同時(shí)期，以及不同國(guó)家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、政治文化制度等方面的差異而呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn)[1]。

一、改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的基本特征

我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程自改革開(kāi)放以來(lái)所取得的巨大成就及其獨(dú)特性，吸引了諸多學(xué)者進(jìn)行廣泛而深入的研究。關(guān)于城鎮(zhèn)化的動(dòng)力，一般認(rèn)為工業(yè)化、信息化是城鎮(zhèn)化的動(dòng)力所在[2]。農(nóng)業(yè)發(fā)展和人口遷移的推力占主導(dǎo)地位，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高是農(nóng)村城鎮(zhèn)化的原動(dòng)力，城鄉(xiāng)工業(yè)的發(fā)展是農(nóng)村城鎮(zhèn)化的帶動(dòng)力。關(guān)于城鎮(zhèn)化的發(fā)展模式，普遍認(rèn)為其與各國(guó)經(jīng)濟(jì)政治體制、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r以及人口、土地資源等條件密切相關(guān)，基本可以概括為以西歐為代表的政府調(diào)控下的市場(chǎng)主導(dǎo)型城鎮(zhèn)化、以美國(guó)為代表的自由放任式的城鎮(zhèn)化和以拉美為代表的受殖民地經(jīng)濟(jì)制約的發(fā)展中國(guó)家城鎮(zhèn)化三種模式[3]。關(guān)于城鎮(zhèn)化與工業(yè)化發(fā)展水平的關(guān)系，可以劃分為城鎮(zhèn)化進(jìn)程同步于、明顯超過(guò)、落后于工業(yè)化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及大城市中心人口郊外化四類[4]。

依據(jù)上述理論對(duì)我國(guó)自1978年以來(lái)的城鎮(zhèn)化發(fā)展歷程進(jìn)行深入分析，我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程具有鮮明的中國(guó)特色，呈現(xiàn)出以下特征：

（一）我國(guó)城鎮(zhèn)化是在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)向工業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的“雙重轉(zhuǎn)型”背景下進(jìn)行的，在以工業(yè)化為基礎(chǔ)的同時(shí)，受到市場(chǎng)化、信息化和國(guó)際化的影響

城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展一般與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型密切相關(guān)，工業(yè)化是城鎮(zhèn)化的發(fā)動(dòng)機(jī)。在發(fā)達(dá)國(guó)家，城鎮(zhèn)化的發(fā)展總體上表現(xiàn)為單一的脫離農(nóng)業(yè)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，即農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和就業(yè)中的份額下降 ，制造業(yè)和服務(wù)業(yè)份額上升。與西方國(guó)家不同，我國(guó)城鎮(zhèn)化近30年的高速發(fā)展是在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)向工業(yè)經(jīng)濟(jì)一般轉(zhuǎn)型和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)特殊體制轉(zhuǎn)型的交織下進(jìn)行的，這一“雙重轉(zhuǎn)型”的基本背景使得城鎮(zhèn)化不僅與工業(yè)化存在互動(dòng)關(guān)系，也深受市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型的影響。一方面，需要不斷進(jìn)行工業(yè)化來(lái)推進(jìn)城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展；另一方面，需要進(jìn)行市場(chǎng)化改革來(lái)改變長(zhǎng)久以來(lái)因計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制以及重工業(yè)優(yōu)先發(fā)展導(dǎo)向政策所引發(fā)的多種扭曲關(guān)系（如扭曲的工農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)關(guān)系、扭曲的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)激勵(lì)機(jī)制、不公平的福利體系等）[5]，逐步改變城鎮(zhèn)化滯后于工業(yè)化這一狀況。

我國(guó)城鎮(zhèn)化不僅與工業(yè)化相聯(lián)系，還同市場(chǎng)化改革密切相關(guān)。不僅要實(shí)現(xiàn)與工業(yè)化的協(xié)調(diào)發(fā)展，還要借助產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)資料、經(jīng)營(yíng)方式等領(lǐng)域的市場(chǎng)化改革，實(shí)現(xiàn)與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的協(xié)調(diào)發(fā)展。21世紀(jì)以來(lái)的信息化和全球化，使城市的結(jié)構(gòu)和功能正發(fā)生著改變。相對(duì)于第一輪以工業(yè)化為動(dòng)力的西歐國(guó)家城鎮(zhèn)化，當(dāng)前中國(guó)城鎮(zhèn)化的發(fā)展不僅以工業(yè)化為基礎(chǔ)，還深受市場(chǎng)化、國(guó)際化和信息化的影響。

（二）我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程表現(xiàn)為農(nóng)村勞動(dòng)力就地轉(zhuǎn)移（農(nóng)村城鎮(zhèn)化）和向城市異地轉(zhuǎn)移（人口城市化）的“雙重方向”，人口城鎮(zhèn)化和勞動(dòng)力非農(nóng)化呈現(xiàn) “鄉(xiāng)村—市”和“鄉(xiāng)村—鎮(zhèn)”的特殊格局

城鎮(zhèn)化的本質(zhì)是各種經(jīng)濟(jì)要素向城市聚集的過(guò)程。一般來(lái)看，由于在發(fā)揮集聚功能上大中城市要強(qiáng)于小城鎮(zhèn)，因此在起步和快速發(fā)展階段，先進(jìn)工業(yè)化國(guó)家的城鎮(zhèn)化主要表現(xiàn)為單一的農(nóng)村人口向城市轉(zhuǎn)移。但在我國(guó)，長(zhǎng)期以來(lái)城鄉(xiāng)分割的二元結(jié)構(gòu)以及地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的顯著差異，使得改革開(kāi)放之后，一方面有相當(dāng)一部分城市的經(jīng)濟(jì)規(guī)模和環(huán)境得到顯著發(fā)展和改善，對(duì)外來(lái)務(wù)工人口的吸引力和吸納力日益提升，大量人口從農(nóng)村流向城市；另一方面也有相當(dāng)一部分地區(qū)受經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、人力資源、政策環(huán)境等因素影響，缺乏城鎮(zhèn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，其發(fā)展主要依靠本地的農(nóng)轉(zhuǎn)非，從而導(dǎo)致也有相當(dāng)部分的勞動(dòng)力流向農(nóng)村地區(qū)（即小城鎮(zhèn)）。由表1可見(jiàn)， 在2005年和2010年的兩次抽樣調(diào)查中，有71.04%和74.21%的移動(dòng)人口來(lái)自鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)。但其間，農(nóng)村地區(qū)輸出的人口不僅主要流向城市地區(qū)，還有相當(dāng)部分流向農(nóng)村地區(qū)。2005年、2010年“鄉(xiāng)—市”以及“鄉(xiāng)——鎮(zhèn)”的遷移人數(shù)占同時(shí)期移動(dòng)人數(shù)的比例分別為14.77%、12.44%和6.07%、5.56%。

就目前我國(guó)城市的承載力以及發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，實(shí)行單一的人口城市化，不僅會(huì)給大城市的發(fā)展增加過(guò)度的壓力，也不利于城鎮(zhèn)結(jié)構(gòu)的合理化。而推行單一的農(nóng)村城鎮(zhèn)化，也存在集聚效應(yīng)相對(duì)低下、城市功能弱的問(wèn)題。由此，我國(guó)在城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)下，面對(duì)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的艱巨任務(wù)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不均衡，選擇一條在城市地區(qū)發(fā)展城市群，發(fā)揮大城市的輻射作用（如長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海地區(qū)）、加快城市化和在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展縣域和小城鎮(zhèn)（如中西部地區(qū)）、推進(jìn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化的“雙重”城鎮(zhèn)化道路，既是現(xiàn)實(shí)需要，也是未來(lái)趨勢(shì)。

（三）我國(guó)城鎮(zhèn)化是在“政府推動(dòng)”和“市場(chǎng)拉動(dòng)”的雙重動(dòng)力下發(fā)展起來(lái)的，由此出現(xiàn)了“自上而下”和“自下而上”的兩種發(fā)展模式，其相互補(bǔ)充、協(xié)調(diào)推進(jìn)，發(fā)揮著不同的作用

城鎮(zhèn)化的動(dòng)力機(jī)制一般根據(jù)工業(yè)化的推動(dòng)力量不同而劃分為“市場(chǎng)拉動(dòng)型”和“政府推動(dòng)型”兩類。西方國(guó)家的城鎮(zhèn)化，由于主要依靠市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮作用，政府基本不直接干預(yù)，因此是典型的“市場(chǎng)拉動(dòng)型”城鎮(zhèn)化。但在我國(guó)建國(guó)初期，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制使得城鎮(zhèn)化和初次工業(yè)化基本依靠政府強(qiáng)力推動(dòng)。改革開(kāi)放之后，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立和市場(chǎng)機(jī)制作用的顯著提升，使得基層組織和個(gè)人逐步成為工業(yè)化的發(fā)動(dòng)主體，其在城鎮(zhèn)化中的作用和地位也日益提升。為與工業(yè)化雙重動(dòng)力機(jī)制的實(shí)現(xiàn)相適應(yīng)，我國(guó)在當(dāng)前城鎮(zhèn)化過(guò)程中采取了“政府推動(dòng)型”和“市場(chǎng)拉動(dòng)型”的雙重發(fā)展模式，并出現(xiàn)了“自上而下”和“自下而上”的兩種推進(jìn)機(jī)制。

50年代以來(lái)，“自上而下”的發(fā)展模式用較短的時(shí)間和較快的速度建立了較為齊全的工業(yè)體系，奠定了新中國(guó)城鎮(zhèn)化體系和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。而80年代之后，在傳統(tǒng)模式之外形成的“自下而上”的發(fā)展模式對(duì)破解城鎮(zhèn)化建設(shè)資金瓶頸、增強(qiáng)活力及效率發(fā)揮了重要作用，有效加快了我國(guó)城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。因此，我國(guó)目前城鎮(zhèn)化道路所采用的“市場(chǎng)推動(dòng)與政府導(dǎo)向相并舉、自下而上與自上而下相結(jié)合” 的城鎮(zhèn)化動(dòng)力和實(shí)現(xiàn)機(jī)制，不僅有助于發(fā)揮政府必要的調(diào)控作用，還有利于充分利用民間的巨大潛力以及市場(chǎng)機(jī)制促進(jìn)效率提高的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)我國(guó)城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展。

（四）我國(guó)現(xiàn)階段城鎮(zhèn)化率已超過(guò)50%，但仍相對(duì)滯后

城鎮(zhèn)化與工業(yè)化的關(guān)系是：工業(yè)化決定城鎮(zhèn)化，城鎮(zhèn)化反過(guò)來(lái)對(duì)工業(yè)化的持續(xù)增長(zhǎng)起拉動(dòng)作用。錢納里（Hollis B.Chenery）在對(duì)世界上100個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律進(jìn)行分析后認(rèn)為，城市化水平是隨著工業(yè)化水平的提高而提高，以人均GDP為標(biāo)志的工業(yè)化率與城鎮(zhèn)化率具有一定的正相關(guān)。在人均GDP高于300美元時(shí)，城鎮(zhèn)化率就應(yīng)明顯高于工業(yè)化率[6]。目前，我國(guó)經(jīng)過(guò)60多年的發(fā)展，城鎮(zhèn)化率按一般方法計(jì)算于2011年達(dá)到51.27%，從數(shù)據(jù)上看已超過(guò)工業(yè)化指標(biāo)水平，表明中國(guó)正逐步進(jìn)入以城市社會(huì)為主的新歷史階段和工業(yè)化發(fā)展后期（見(jiàn)表2）。但考慮到城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)格局、特殊的戶籍管理制度以及工業(yè)化—狀況等因素，中國(guó)城鎮(zhèn)化水平仍被普遍認(rèn)為滯后于西方工業(yè)化國(guó)家以及我國(guó)現(xiàn)階段工業(yè)化發(fā)展水平。

綜上可見(jiàn)，中國(guó)的城鎮(zhèn)化道路除具有城鎮(zhèn)化進(jìn)程的一般特征之外，還呈現(xiàn)出鮮明的中國(guó)特色，如工業(yè)化和市場(chǎng)化共同推動(dòng)、人口從鄉(xiāng)村到城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)之間流動(dòng)、市場(chǎng)力量與政府引導(dǎo)相結(jié)合、城鎮(zhèn)化水平相對(duì)滯后等特征。在這一狀況下，金融支持城鎮(zhèn)化只有在遵循一般規(guī)律的同時(shí)，與中國(guó)特色緊密結(jié)合，才能更好的發(fā)揮其推動(dòng)和促進(jìn)作用，。

二、當(dāng)前我國(guó)金融支持城鎮(zhèn)化進(jìn)程的探索及挑戰(zhàn)

金融對(duì)各種城鎮(zhèn)化機(jī)制的轉(zhuǎn)換和實(shí)現(xiàn)發(fā)揮著基礎(chǔ)性和支撐作用[7]，城鎮(zhèn)化的快速提高也進(jìn)一步促進(jìn)了金融深化。在我國(guó)，自改革開(kāi)放以來(lái)，主要通過(guò)支持城市基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)、推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展以及促進(jìn)人口規(guī)模擴(kuò)張和素質(zhì)提高三條主要渠道為城鎮(zhèn)化提供金融服務(wù)。表3、表4顯示，從2000年開(kāi)始，金融體系已成為當(dāng)前中國(guó)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)外部資金的主要來(lái)源，在中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中占有顯要地位，為普通居民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、投資理財(cái)、定居消費(fèi)等改善生活質(zhì)量水平、轉(zhuǎn)變生產(chǎn)生活方式的活動(dòng)提供著重要服務(wù)。

相對(duì)于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與投資的需求以及中國(guó)城鎮(zhèn)化道路的特殊性而言，我國(guó)當(dāng)前金融體系及其支持模式雖然已發(fā)揮了顯著作用，但在融資總量上仍存在明顯不足，同時(shí)在投放結(jié)構(gòu)、支持重點(diǎn)、產(chǎn)品服務(wù)等方面也未能與我國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展的特殊要求相適應(yīng)和吻合，從而成為制約我國(guó)城鎮(zhèn)化推進(jìn)的重要因素。具體來(lái)看：

一是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化的金融支持力度不足，影響了工業(yè)化和市場(chǎng)化進(jìn)程中的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和發(fā)展，制約了城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)。

城鎮(zhèn)化的全面快速推進(jìn)離不開(kāi)對(duì)農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融投入。但長(zhǎng)久以來(lái)，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)下，紛紛在資金投入、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、經(jīng)營(yíng)權(quán)限等方面從農(nóng)村地區(qū)上收或撤并，從而導(dǎo)致城鄉(xiāng)之間金融服務(wù)不平衡問(wèn)題加劇。農(nóng)村和小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)業(yè)發(fā)展缺乏有效的資金支持主體，增加了融資難度、弱化了金融服務(wù)，難以滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)中對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的要求。例如，2007年全國(guó)縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為12.4萬(wàn)個(gè)，比2004年減少了9811個(gè)；其中，有2868個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）沒(méi)有任何金融機(jī)構(gòu)，約占全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的7%，農(nóng)村地區(qū)存在著明顯金融服務(wù)空白。

此外，由于目前我國(guó)對(duì)于農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)既沒(méi)有出臺(tái)目標(biāo)清晰、措施有力的專項(xiàng)金融導(dǎo)向政策，也尚未建立系統(tǒng)全面、層次分明的服務(wù)保障體系，使得商業(yè)銀行基于風(fēng)險(xiǎn)和收益的雙重考量，在涉農(nóng)信貸投放中對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施較為偏重，而對(duì)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化及相關(guān)配套服務(wù)則支持不足，制約了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展和農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移，影響了城鎮(zhèn)化的全面快速發(fā)展。

二是中小企業(yè)融資渠道的狹窄，影響了城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的剩余勞動(dòng)力吸納和人口轉(zhuǎn)移。

在我國(guó)目前的金融制度安排和金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r下，國(guó)有及大型企業(yè)壟斷著金融資源，中小企業(yè)發(fā)展始終面臨著籌資渠道匱乏、間接融資不足、融資成本偏高的問(wèn)題。根據(jù)世界銀行1999年的調(diào)查顯示，內(nèi)源融資是中小企業(yè)發(fā)展的主要資金來(lái)源。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2004年的資料也顯示，2003年全國(guó)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放短期貸款83661.2億元，其中占中小企業(yè)大部分的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體企業(yè)貸款僅7661.6億元和1461.1億元，分別僅占9.2%和1.7%。這一問(wèn)題的長(zhǎng)期存在不僅嚴(yán)重阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展，也影響了城鎮(zhèn)化的順利推進(jìn)。

三是民間資本參與城鎮(zhèn)化的渠道不暢和資金使用效率不高，不利于緩解產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金“瓶頸”，影響了工業(yè)化的進(jìn)一步推進(jìn)和城鎮(zhèn)化的發(fā)展。

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及城市基礎(chǔ)設(shè)施擴(kuò)建優(yōu)化對(duì)資金需求日益增大的格局下，迫切需要引入更多的民間資本參與城鎮(zhèn)化建設(shè)，將以往的以“自上而下”為主的推動(dòng)機(jī)制轉(zhuǎn)為“因地制宜、上下并舉、協(xié)同推動(dòng)”的發(fā)展模式。但目前在我國(guó)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)及民間資金一方面在產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入、公平競(jìng)爭(zhēng)、審批程序、對(duì)外開(kāi)放等直接投資環(huán)節(jié)受到諸多限制，另一方面在進(jìn)入正規(guī)金融領(lǐng)域、利用非正規(guī)金融等間接投資渠道上也存在許多障礙，導(dǎo)致大量資金被閑置或參與高利貸活動(dòng)，不僅不利于其向產(chǎn)業(yè)資本的轉(zhuǎn)化和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中國(guó)社科院《社會(huì)藍(lán)皮書（2012）》，在溫州1100億元民間借貸資金中，用于一般生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的僅占35%，用于投機(jī)和高利貸的資金占比高達(dá)60%。

此外在保障投資者合法權(quán)益上，退出援助機(jī)制的缺失、地方政府在政策制定和執(zhí)行上的強(qiáng)勢(shì)和不穩(wěn)定性、以及自身經(jīng)營(yíng)的不規(guī)范等問(wèn)題的存在，也使得民營(yíng)企業(yè)在基礎(chǔ)設(shè)施、企業(yè)改制以及資源開(kāi)發(fā)等領(lǐng)域的投資建設(shè)面臨風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，進(jìn)而影響了其參與城鎮(zhèn)化建設(shè)的積極性和主動(dòng)性。

四是民生金融服務(wù)水平的滯后，影響了城鎮(zhèn)化的全面推進(jìn)，及其與工業(yè)化和經(jīng)濟(jì)社會(huì)水平的協(xié)調(diào)發(fā)展。

解決民生問(wèn)題不僅是中國(guó)特色城鎮(zhèn)化道路的必然要求，也是客觀需求。與西方國(guó)家以資本利益驅(qū)動(dòng)的城鎮(zhèn)化不同，我國(guó)城鎮(zhèn)化基于社會(huì)性質(zhì)和制度，應(yīng)做到“數(shù)量”與“質(zhì)量”兼顧，工業(yè)化水平提高與人民福祉改善同步。隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展到一定階段，需要加大對(duì)醫(yī)療、教育、文化、社會(huì)保障等民生方面的投入和支持，實(shí)現(xiàn)收入分配格局的有效改善和城鎮(zhèn)化與工業(yè)化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的協(xié)調(diào)發(fā)展。但扶持政策落實(shí)不到位、擔(dān)保補(bǔ)償機(jī)制缺失、內(nèi)在發(fā)展動(dòng)力不足等問(wèn)題的存在以及多元化的金融服務(wù)體系的缺乏，導(dǎo)致民生金融支持力度不足、服務(wù)水平不高，從而影響了城鎮(zhèn)化的推進(jìn)和協(xié)調(diào)發(fā)展。

三、對(duì)策建議

綜上可見(jiàn)，我國(guó)目前金融發(fā)展水平相對(duì)不高、諸多不利因素依然存在，城鎮(zhèn)化金融支持不足的問(wèn)題進(jìn)一步凸顯，并進(jìn)而成為影響城鎮(zhèn)化快速健康全面發(fā)展的重要因素之一。為此，針對(duì)當(dāng)前我國(guó)金融支持城鎮(zhèn)化進(jìn)程中面臨的主要不足和挑戰(zhàn)，建議：

（一）加快農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)，有效滿足農(nóng)村融資需求和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展需要

一是應(yīng)明確金融支農(nóng)的政策導(dǎo)向。在確定城鎮(zhèn)化進(jìn)程中農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)的基礎(chǔ)上，借助差別化的財(cái)政、金融、稅收等手段，推動(dòng)各類機(jī)構(gòu)加大相應(yīng)領(lǐng)域和行業(yè)的金融支持力度；二是應(yīng)發(fā)展培育多元化的農(nóng)村金融組織體系，發(fā)展小額信貸組織、引導(dǎo)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)加大農(nóng)村地區(qū)投入、增強(qiáng)政策性金融機(jī)構(gòu)服務(wù)職能等舉措，擴(kuò)大金融供給、提高服務(wù)質(zhì)量；三是應(yīng)推進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要素市場(chǎng)化、改善農(nóng)村信用環(huán)境，為農(nóng)村金融的發(fā)展和創(chuàng)新提供有利的外部環(huán)境和制度保證。

（二）改善中小企業(yè)融資環(huán)境，支持城鄉(xiāng)居民就業(yè)增長(zhǎng)，為實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的順利轉(zhuǎn)移發(fā)揮積極作用

一是要建立和完善中小企業(yè)增信體系，通過(guò)探索推廣新型抵質(zhì)押貸款模式、建立發(fā)展各類信用擔(dān)?；?、創(chuàng)新完善信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品等舉措，有針對(duì)性地緩解中小企業(yè)融資過(guò)程中的信用和資產(chǎn)“瓶頸”；二是加快資本市場(chǎng)發(fā)展，為更多的中小企業(yè)利用上市、債券等直接融資渠道創(chuàng)造良好條件；三是大力發(fā)展地方中小金融機(jī)構(gòu)，充分利用其在信息收集、產(chǎn)品創(chuàng)新、授信審批、貸后管理等方面的優(yōu)勢(shì)和便利，破解信息不對(duì)稱、服務(wù)不到位等長(zhǎng)期影響和制約中小企業(yè)獲取金融支持的障礙，在企業(yè)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銀行獲益中提高企業(yè)及城市吸納農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的規(guī)模和數(shù)量。

（三）實(shí)現(xiàn)投資主體多元化、籌資渠道多元化，推動(dòng)更多的社會(huì)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

一是要充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用。通過(guò)把支出重點(diǎn)放在基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)及公益性項(xiàng)目上，并借助貼息、擔(dān)保、稅費(fèi)減免等多種方式吸收社會(huì)資金，從而為加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程打下良好的基礎(chǔ)；二是要積極探索和實(shí)行基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)建設(shè)投融資方式的多元化、市場(chǎng)化和規(guī)范化。通過(guò)引入發(fā)展城鎮(zhèn)建設(shè)融資BOT和TOT模式、推廣發(fā)行地方政府債、完善投資者權(quán)益保護(hù)制度等舉措，鼓勵(lì)、引導(dǎo)各類投資者、經(jīng)營(yíng)者參與城鎮(zhèn)化建設(shè)；三是要完善資本市場(chǎng)建設(shè)、消除民間資本進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融行業(yè)的障礙，引導(dǎo)更多的資金通過(guò)直接或間接方式支持城鎮(zhèn)化發(fā)展。

（四）提高民生領(lǐng)域金融支持力度，促進(jìn)社會(huì)和諧和民生改善，實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)化速度與質(zhì)量的共同發(fā)展

一是要加強(qiáng)政策協(xié)作，形成部門合力。通過(guò)將財(cái)政投入與金融支持相結(jié)合、金融扶持政策與產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向政策相協(xié)同，提高貼息水平、降低稅費(fèi)負(fù)擔(dān)、引導(dǎo)資金流向重點(diǎn)領(lǐng)域和優(yōu)勢(shì)企業(yè)，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)參與民生領(lǐng)域建設(shè)的積極性和建立金融支持的長(zhǎng)效機(jī)制；二是要完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。通過(guò)將教育、醫(yī)療、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、安居工程等民生領(lǐng)域貸款納入擔(dān)保范圍，提高擔(dān)?；鹨?guī)模，緩解民生金融擔(dān)保不足、回收難度大的問(wèn)題，提高信貸投放規(guī)模、拓寬金融服務(wù)范圍；三是要推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)將自身發(fā)展目標(biāo)與履行社會(huì)責(zé)任結(jié)合起來(lái)，增強(qiáng)政策性金融的資金實(shí)力，促進(jìn)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，從而為城鎮(zhèn)化與工業(yè)化的可持續(xù)發(fā)展提供有力的金融支持。

（責(zé)任編輯：湯戈于）

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