尹峻，張學(xué)瓊，謝冰

（昆明市社會(huì)科學(xué)院，云南昆明，650034）

混合所有制背景下依托信息技術(shù)重構(gòu)行政決策流程策略研究
——以銀行業(yè)在東南亞地區(qū)推進(jìn)國際業(yè)務(wù)為例

尹峻，張學(xué)瓊，謝冰

（昆明市社會(huì)科學(xué)院，云南昆明，650034）

中國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正處于一個(gè)在東南亞地區(qū)加速發(fā)展的階段，與此同時(shí)混合所有制也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展的重點(diǎn)。在此背景下，現(xiàn)有的行政決策流程已經(jīng)不適應(yīng)新形勢的變化，需要進(jìn)行重構(gòu)。現(xiàn)代化信息技術(shù)手段是進(jìn)行行政決策流程重構(gòu)的有效工具，可以高效、科學(xué)、合理地整合資源，融合不同的決策模式。通過多種策略，信息技術(shù)將有效推動(dòng)中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在東南亞地區(qū)的國際業(yè)務(wù)。在信息技術(shù)發(fā)揮作用的前提下，優(yōu)秀的行政決策流程能夠更好地適應(yīng)國際金融市場的需要。

混合所有制；信息技術(shù)；流程；重構(gòu)

一、兩大發(fā)展趨勢

（一）混合所有制將成為推動(dòng)中國金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的強(qiáng)大引擎

混合所有制經(jīng)濟(jì)是指財(cái)產(chǎn)權(quán)分屬于不同性質(zhì)所有者的經(jīng)濟(jì)形式。從宏觀視角來看，混合所有制經(jīng)濟(jì)是指一個(gè)國家或地區(qū)所有制結(jié)構(gòu)的非單一性，即在所有制結(jié)構(gòu)中，既有國有、集體等公有制經(jīng)濟(jì)，也有個(gè)體、私營、外資等非公有制經(jīng)濟(jì)，還包括擁有國有和集體成分的合資、合作經(jīng)濟(jì)；從微觀視角來看，混合所有制經(jīng)濟(jì)是指不同所有制性質(zhì)的投資主體共同出資組建的企業(yè)或運(yùn)行的項(xiàng)目。十八屆三中全會(huì)通過的《決定》指出，要積極發(fā)展混合所有制經(jīng)濟(jì)，把混合所有制經(jīng)濟(jì)作為改善國有企業(yè)股本結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)投資主體和產(chǎn)權(quán)多元化，推動(dòng)民營企業(yè)參與經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要措施。由此可見，隨著國有資本經(jīng)營預(yù)算制度的逐步完善，更多的國有經(jīng)濟(jì)和其他所有制經(jīng)濟(jì)將發(fā)展成為混合所有制經(jīng)濟(jì)，混合所有制經(jīng)濟(jì)將在新的歷史時(shí)期成為推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力源。原來國有資本一股獨(dú)大的銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)有望通過混合所有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐步優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。

（二）中國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國際化是大勢所趨

當(dāng)前，人民幣作為支付和結(jié)算貨幣已被世界上的許多國家或地區(qū)所接受。值得注意的是，人民幣在東南亞的許多國家或地區(qū)已經(jīng)成為硬通貨。據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，2013年人民幣跨境結(jié)算的流量大約為4.63萬億，在境外的存量大約是1.5萬億，其中的65%存在新加坡、馬來西亞、泰國、韓國、日本等國家。由此可見，境外人民幣已經(jīng)接近人民幣總量的1.5%，人民幣已經(jīng)在一定程度上被中國周邊國家或地區(qū)廣泛接受，人民幣的國際化進(jìn)程正處于逐漸升溫的階段。

黨中央敏銳地看到了這一點(diǎn)，在“十八大”報(bào)告中明確指出，要推進(jìn)金融創(chuàng)新。在全球宏觀經(jīng)濟(jì)的大背景下，這一重大決定預(yù)示在未來較長一段時(shí)間，中國金融體系的OFDI（對外直接投資，Outward Foreign Direct Investment）規(guī)模將得到顯著增長?？梢耘卸?，國際化是大型銀行的一個(gè)重要發(fā)展趨勢。國內(nèi)的商業(yè)銀行通過國際化能超越國界從事金融活動(dòng)，能使得資金在世界范圍內(nèi)進(jìn)行流動(dòng)，讓所掌控的資源在全世界進(jìn)行分配，從而提高中國的國家影響力。銀行業(yè)對外直接投資是銀行國際化經(jīng)營、銀行海外擴(kuò)張和銀行業(yè)海外發(fā)展的重要一環(huán)。當(dāng)前國內(nèi)多家有實(shí)力的商業(yè)銀行均把OFDI作為國際化發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，希望借力OFDI早日建成國際化金融機(jī)構(gòu)。

二、重構(gòu)行政決策流程必要而緊迫

從中國商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)的地域分布上來看，其主要集中地是東南亞地區(qū)，如下圖所示：

數(shù)據(jù)來源：《中國金融發(fā)展藍(lán)皮書》

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2003年至2013年間，中國五大國有商業(yè)銀行在東南亞主要國家和地區(qū)設(shè)立的分行、支行或子公司數(shù)量一直保持增長態(tài)勢。如表1所示：

表1 中國五大國有商業(yè)銀行2003—2013年在東南亞主要國家和地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)

在東南亞地區(qū)的各個(gè)國家近年來建立起了以東盟國際合作組織為核心的戰(zhàn)略討論和經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展框架。在中國的帶動(dòng)下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，經(jīng)濟(jì)體系開放度獲得逐步提高，地區(qū)的資源配置能力顯著增強(qiáng)，已經(jīng)成為了世界主要金融機(jī)構(gòu)對外投資的理想地區(qū)。當(dāng)前，東南亞地區(qū)已經(jīng)成為中國商業(yè)銀行OFDI的重點(diǎn)區(qū)域，也是中國商業(yè)銀行推進(jìn)國際化進(jìn)程的重要舞臺。究其原因，主要是現(xiàn)代的東南亞是多樣性并存和一體化趨勢同樣明顯的地區(qū)，能夠滿足跨國金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)效益最大化和成本最小化的基本要求；同時(shí)，東南亞的安全穩(wěn)定性與東北亞、中亞、南亞相比較高，能保障資金的安全運(yùn)營。

同時(shí)，我們也注意到，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在東南亞地區(qū)開展國際化業(yè)務(wù)的有效途徑是與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刭Y本合作，形成一種混合所有制形式的經(jīng)營主體，這樣有利于國際化業(yè)務(wù)的快速、高效開展。這種混合所有制形式的經(jīng)營主體與原來完全由國有資本出資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相比，具有較大的差異性，如表2所示：

國有資本單一出資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)混合所有制形式銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)控股股東特征單一多元化主要控股股東國資委國資委、外資機(jī)構(gòu)、民間投資公司、個(gè)人、私募基金、企業(yè)等國有控股企業(yè)、非國有控股企業(yè)、股份制企業(yè)、股份合作制企業(yè)、中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)財(cái)務(wù)制度體系國內(nèi)財(cái)務(wù)制度體系國內(nèi)財(cái)務(wù)制度體系、國外財(cái)務(wù)制度體系信息披露國資管理相關(guān)規(guī)定企業(yè)信息公開辦法企業(yè)組織形式國有控股企業(yè)

以上差異表明，中國金融機(jī)構(gòu)在東南亞地區(qū)推進(jìn)國際業(yè)務(wù)時(shí)，其所應(yīng)實(shí)行的行政決策流程與原有的流程具有顯著的差別！原有的行政決策流程在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)具有如下短板：

一是現(xiàn)有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的國際化業(yè)務(wù)部門沒有完全適應(yīng)客觀發(fā)展的需要。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的國際化經(jīng)營和一個(gè)地區(qū)、一個(gè)國家的外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相輔相成。美國和日本的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要是憑借其強(qiáng)大的外向型經(jīng)濟(jì)實(shí)力，進(jìn)而發(fā)揮其金融工具的威力，在國際金融市場上奪取主導(dǎo)地位。當(dāng)前，在全球經(jīng)濟(jì)增長放慢的情況下，國際貿(mào)易體系受到巨大破壞，中國的外向型經(jīng)濟(jì)遭受到了前所未有的挑戰(zhàn)，貿(mào)易量有下滑的趨勢。而國內(nèi)部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)施國際化戰(zhàn)略的過程中，沒有及時(shí)認(rèn)真地評估全球整體經(jīng)濟(jì)狀況，沒有結(jié)合自身海外經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營狀況來選擇適合自身特點(diǎn)的行政決策流程，生搬硬套歐美銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的流程、模式，畫虎不成反類犬，行政決策效率低、質(zhì)量不高。

二缺乏清晰合理、重點(diǎn)突出的決策思路。由于東南亞雖有著開放性的區(qū)位交通優(yōu)勢，而作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)體其內(nèi)部不具備文化與政治統(tǒng)一的有利因素，使得各國對對外直接投資的訴求各有不同，進(jìn)而在金融政策、產(chǎn)業(yè)政策、招商引資政策方面各有差異。以新加坡和馬來西亞為例：由于長期受英國文化的熏陶，新加坡在政治經(jīng)濟(jì)文化和外交理念上全盤接受了西方典型的價(jià)值取向，讓中國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在其金融領(lǐng)域內(nèi)開展OFDI項(xiàng)目旨在與中國的金融界建立并保持著密切的交流與合作，但不希望其東南亞地區(qū)金融產(chǎn)品主要交易市場的地位受到影響。國內(nèi)部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有注意到這一點(diǎn)，在新加坡開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，沒有擬定一個(gè)清晰合理的發(fā)展思路，沒有抓住決策重點(diǎn)，其決策流程與新加坡的本土金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生較大的分歧，致使部分經(jīng)營項(xiàng)目難以開展；馬來西亞由于受海洋的分割，其經(jīng)濟(jì)、交通一體化發(fā)展和從產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化整合難度較大，對相關(guān)項(xiàng)目持歡迎態(tài)度，國內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)就需要擬定一個(gè)較為寬松的決策流程框架，以保持順暢的溝通。

三是現(xiàn)有的國際業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品市場適應(yīng)力差。中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利息凈收入在總收入中占有較高比例，而海外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非利息收入是其一項(xiàng)重要收入來源，國外部分國際化程度較高的銀行在東南亞地區(qū)的非利息收入占其全部收入的50%左右。國內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在國際化過程中，一般照搬國內(nèi)的經(jīng)營模式，對非利息收入相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)研究、開發(fā)不足，產(chǎn)品的形式、種類較為單一。形成這一問題的深層次原因是中國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有足夠的復(fù)合型、專家型金融人才，體現(xiàn)在行政決策流程上就是不能完整地反映國際業(yè)務(wù)需求，不能較好地關(guān)注國際業(yè)務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域。

綜上所述，為了科學(xué)、有效地在東南亞地區(qū)開展好國際業(yè)務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須對現(xiàn)有的行政決策流程進(jìn)行“外科手術(shù)”，要本著務(wù)實(shí)、高效、合理的原則來重構(gòu)其流程。

三、依托信息技術(shù)重構(gòu)行政決策流程的主要策略

中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在20世紀(jì)80年代后期開始進(jìn)行大規(guī)模的信息化建設(shè)，信息化起步較晚，但建設(shè)速度非?？?，經(jīng)歷了從無到有、從小到大、從單項(xiàng)業(yè)務(wù)到綜合業(yè)務(wù)，從單機(jī)批處理到聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理的發(fā)展歷程，大部分銀行都已經(jīng)擁有了較完整的信息業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。以此為依托，為了打造科學(xué)合理的行政決策流程，支持好在東南亞地區(qū)開展的國際業(yè)務(wù)，有必要運(yùn)用信息技術(shù)，把大量散落在不同領(lǐng)域之中的信息集合起來，形成強(qiáng)大的行政決策流程管理系統(tǒng)和行政決策信息集成平臺，為信息的垂直集成和水平集成提供強(qiáng)大的支持，為科學(xué)的行政決策提供有效的客戶分析、差異化服務(wù)以及數(shù)字化對策建議。中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托信息技術(shù)，重構(gòu)東南亞地區(qū)國際業(yè)務(wù)行政決策流程的主要策略如下：

1、行政決策流程信息界面符合當(dāng)?shù)匚幕刭|(zhì)

以日本銀行業(yè)在海外經(jīng)營失敗的案例為例，因?yàn)槿辗降母吖苋藛T實(shí)行集權(quán)，業(yè)務(wù)遭受到了失敗。所以，海外國際業(yè)務(wù)部門（國外支行、分公司）的本土員工占比水平一般會(huì)被提升至90%以上。這意味著來自基層的行政決策大部分由當(dāng)?shù)厝送瓿?。在此情況下，就有必要充分考慮當(dāng)?shù)厝丝诘奈幕?、文化偏好、文化傳播?xí)慣及文化特征，在信息系統(tǒng)的設(shè)計(jì)上體現(xiàn)相應(yīng)的文化特質(zhì)。

2、確立科學(xué)的信息系統(tǒng)建設(shè)步驟

應(yīng)當(dāng)圍繞以下幾個(gè)方面來推進(jìn)信息系統(tǒng)的建設(shè)：一是確定優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域。對東南亞金融市場進(jìn)行分析，以增長潛力大小確定優(yōu)先建設(shè)信息系統(tǒng)的國家或地區(qū)；二是靈活選擇建設(shè)方式?？梢钥紤]在馬來西亞、泰國、緬甸等國家依靠當(dāng)?shù)氐男畔⑾到y(tǒng)提供商來實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的構(gòu)建；三是要遵循“循序漸進(jìn)、先易后難、逐步提升”的原則來開展行政決策流程信息系統(tǒng)的建設(shè)。行政決策流程重構(gòu)是一項(xiàng)長期、艱巨、復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不能一蹴而就，必須通過不斷的連續(xù)性改進(jìn)，優(yōu)化各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，改善溝通方式，提高決策績效。

3、爭取得到當(dāng)?shù)卣睦斫夂椭С?/p>

東南亞各國政府對本地金融機(jī)構(gòu)一般都有較大的影響力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身所處的政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和當(dāng)?shù)劂y行業(yè)經(jīng)營管理水平，力爭得到當(dāng)?shù)卣睦斫夂椭С?，適時(shí)地進(jìn)行金融創(chuàng)新，有層次、有重點(diǎn)地推進(jìn)銀行國際化進(jìn)程，與當(dāng)?shù)卣Y(jié)成利益共同體。

4、增加互動(dòng)，拓展子系統(tǒng)

國際上許多行政決策流程重構(gòu)的案例也表明，流程再造要與客觀事實(shí)相符，否則，將浪費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力。所以，要通過與東南亞各國行政機(jī)構(gòu)以及當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的交流、合作與互動(dòng)，掌握其產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特征，認(rèn)清當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，同時(shí)了解金融產(chǎn)品消費(fèi)者的根本需求，激發(fā)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的合作興趣，在此基礎(chǔ)上按照“流程適應(yīng)業(yè)務(wù)需要”的原則，在一個(gè)與之相適應(yīng)的組織及業(yè)務(wù)流程結(jié)構(gòu)下，發(fā)揮出所運(yùn)用技術(shù)手段的最大潛能。

5、構(gòu)建行業(yè)聯(lián)盟

順應(yīng)國際政治經(jīng)濟(jì)的新特點(diǎn)和發(fā)展趨勢，以經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、自然、資源等聯(lián)系密切的區(qū)域?yàn)榈乩砘A(chǔ)單元，按照國際慣例，在當(dāng)?shù)貥?gòu)建銀行業(yè)行業(yè)聯(lián)盟，提高與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的融合度，實(shí)現(xiàn)集群集體效率；以行業(yè)聯(lián)盟為載體，擴(kuò)大與國外金融機(jī)構(gòu)的合作領(lǐng)域，為更進(jìn)一步、更好地在相關(guān)信息系統(tǒng)中學(xué)習(xí)國外金融機(jī)構(gòu)先進(jìn)的運(yùn)作模式、管理方法和決策經(jīng)驗(yàn)奠定基礎(chǔ)。

6、構(gòu)建相互認(rèn)同的信息交換標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)中國與東南亞各國的法律框架，遵循“合理、有效”的基本原則，遵循國際機(jī)制的一般規(guī)定，構(gòu)建國際化的銀行金融信息標(biāo)準(zhǔn)體系。這一信息標(biāo)準(zhǔn)體系應(yīng)能服務(wù)于國內(nèi)金融業(yè)、境外分支機(jī)構(gòu)和境內(nèi)外資銀行，具體的管理方式要能解決銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨國經(jīng)營帶來的新問題、出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)，信息系統(tǒng)的管理工作應(yīng)該符合相關(guān)國際規(guī)范。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國際業(yè)務(wù)項(xiàng)目的會(huì)計(jì)、審計(jì)信息應(yīng)該與國際接軌，以利于得出較為一致的決策結(jié)果。

同時(shí)，要遵循“統(tǒng)一規(guī)劃”的思路來設(shè)計(jì)行政決策信息系統(tǒng)。要避免信息系統(tǒng)的各功能模塊間彼此缺少銜接和協(xié)調(diào)，要對單項(xiàng)流程進(jìn)行合理的整合，要加強(qiáng)流程網(wǎng)絡(luò)的總體規(guī)劃，使流程之間彼此協(xié)調(diào)，減少?zèng)Q策過程中的磨擦和阻力，降低行政決策系統(tǒng)的內(nèi)耗。

7、加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)行政決策信息系統(tǒng)專業(yè)人才的培養(yǎng)與使用

如何開展好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的國際業(yè)務(wù)在國內(nèi)基本沒有可資借鑒的經(jīng)驗(yàn)，國內(nèi)的咨詢機(jī)構(gòu)也不能提供出非常成熟的發(fā)展規(guī)劃或?qū)嵺`案例，國外的經(jīng)驗(yàn)又不符合混合所有制經(jīng)濟(jì)的特殊需求。因此，必須投入更多的資源來培養(yǎng)和使用相應(yīng)的專業(yè)人才。要集中業(yè)務(wù)基礎(chǔ)好的人才組成學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)，并適量引進(jìn)外部人才通過加強(qiáng)培訓(xùn)和走出去、請進(jìn)來等方式，突破人才使用的瓶頸。

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（責(zé)任編輯 李保林）

D63-39

A

1671-3842（2014）06-0152-03

尹峻（1974-），男，云南昆明人、緬甸僑眷，昆明市學(xué)術(shù)和技術(shù)后備人、昆明市社會(huì)科學(xué)院副研究員；張學(xué)瓊（1972-），女，云南昆明人，昆明市社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì)，科研部部長、博士；謝冰（1965-），女，云南昆明人，致公黨云南省委，處長。

2014-07-21