李哲平

銀行的考核，在業(yè)界是出了名的嚴格和苛刻。提到考核，我們第一個想到的是銀行存貸款數(shù)量指標，尤其是存款指標，長年以來銀行業(yè)素有“存款立行”之說。近些年來，銀行業(yè)資產飛速膨脹，數(shù)量考核無疑起到了巨大的助推作用。在我國經濟發(fā)展的今天，拉存款、沖時點這類專業(yè)用詞，竟也為社會大眾所熟知，由此也造就了一批中介公司，其中包括余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)拉存款公司。隨便說一句，余額寶說起來是互聯(lián)網(wǎng)金融，究其實質，它其實就是互聯(lián)網(wǎng)拉存款的公司。

然而，在國家經濟悄然從重數(shù)量到重質量進行轉變的大背景下，作為服務實體經濟的銀行，單純追求數(shù)量的發(fā)展模式還能持續(xù)嗎?資本監(jiān)管日趨嚴格，銀行通過什么渠道持續(xù)進行大規(guī)模資本補充呢?數(shù)量型增長遇到宏觀經濟下行，怎么可能獨善其身、不出現(xiàn)大的損失呢?這些問題，都值得深入思考。

如果回到銀行的本源，它首先是一個企業(yè)，作為企業(yè)，首要的目標是盈利，為股東創(chuàng)造價值，為員工創(chuàng)造福利，為社會盡到責任。如果拿這個本源的、樸素的、簡單的要求，來對照我們的很多銀行，可以發(fā)現(xiàn)，與此相符者甚寡。不是說我們銀行不追求盈利，但在業(yè)務發(fā)展規(guī)劃中，一些銀行的盈利目標總是排在規(guī)模目標之后。別小看這一前一后的排序，在實踐中差別甚大。這直接影響銀行的考核體系是以數(shù)量為先、以數(shù)量為重，還是以質量為先、以質量為重。銀行這些年粗放式增長，其實就是數(shù)量考核惹的禍，但數(shù)量考核背后的思想根源，是規(guī)模至上的經營理念，這已偏離了盈利至上的企業(yè)經營本源。粗放式經營，終究不可持續(xù)，終究會嘗到苦果。目前銀行不良資產大規(guī)模抬頭，已成為懸在銀行頭上的一柄“達摩克利斯之劍”，即為警醒。

如果以盈利為首要目標，規(guī)模也自然會成為銀行擴大盈利的必由之路，但同時風險控制也將成為另一條必由之路。簡言之，通向盈利目標的路徑有兩條，一條是規(guī)模，一條是風控。個人認為，在這樣的框架下建立起相應的考核體系，即重質量而不是重數(shù)量的考核體系，才是科學的、穩(wěn)健的、可持續(xù)的，也是符臺銀行經營本源的。

單純追求規(guī)模增長的數(shù)量型考核真的可以休矣。

(田風摘自《當代金融家》2014年第9期《數(shù)量型考核可以休矣》)