李沛釗

[摘 要] 金融業(yè)一直是國(guó)內(nèi)信息化建設(shè)的領(lǐng)軍行業(yè)。目前，金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)已進(jìn)入“IT資源整合集成”階段，準(zhǔn)確領(lǐng)悟“云”思想的核心，充分把握“云”思想發(fā)展的規(guī)律成為金融業(yè)未來(lái)改革的制勝法寶。

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行；云生產(chǎn)；前臺(tái)；后臺(tái)；業(yè)務(wù)分離

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 11. 038

[中圖分類(lèi)號(hào)] TP393 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2014）11- 0060- 02

1 “云”概念的誕生

2006年，Google首席執(zhí)行官埃里克·施密特在搜索引擎大會(huì)上首次提出“云計(jì)算”（Cloud Computing）概念，即通過(guò)服務(wù)終端，可以訪(fǎng)問(wèn)或使用后臺(tái)服務(wù)器中的信息資源，它是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的前沿，是信息資源利用的新方式，為大眾用戶(hù)提供了按需即取式的自助服務(wù)。

時(shí)至今日，“云”概念早已滲透到生產(chǎn)和生活各個(gè)領(lǐng)域，從云空間到云搜索再到云服務(wù)，各種終端之間的互聯(lián)互通實(shí)現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置，擺脫了共享的時(shí)空限制，提高了整合的靈活程度。

2 商業(yè)銀行前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的推廣

2009年以來(lái)，國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛啟動(dòng)深化前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離項(xiàng)目，邁出了打造流程銀行的重要一步，有效提升客戶(hù)體驗(yàn)，釋放柜面壓力，提高業(yè)務(wù)處理綜合化、自動(dòng)化和集約化水平。

3 “云”概念與前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的本質(zhì)聯(lián)系

“云”概念本質(zhì)是基于現(xiàn)代信息技術(shù)，通過(guò)單純的操作終端，共享來(lái)自于具有強(qiáng)大存儲(chǔ)和運(yùn)算能力的云端后臺(tái)服務(wù)器中的信息資源或應(yīng)用程序。前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離本質(zhì)是利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，通過(guò)集中處理系統(tǒng)，分離具有分布集中和流程標(biāo)準(zhǔn)特點(diǎn)的柜面日常處理的主要產(chǎn)品或基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

“云”概念外延是基于虛擬化技術(shù)實(shí)現(xiàn)快速部署資源或獲得服務(wù)，減少用戶(hù)終端的處理負(fù)擔(dān)，降低用戶(hù)對(duì)IT專(zhuān)業(yè)知識(shí)的依賴(lài)，具有隨需自助、不限設(shè)備、共享資源、部署靈活、易控可測(cè)等特點(diǎn)。前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離基于標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)規(guī)則完成流程科學(xué)分離和業(yè)務(wù)集約化處理，減輕柜面人員的工作壓力，規(guī)避前臺(tái)的系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)，具有實(shí)時(shí)處理、空間分離、流程集中、調(diào)度及時(shí)、質(zhì)監(jiān)量控等特點(diǎn)。

“云”概念是信息資源的前端訪(fǎng)問(wèn)與后臺(tái)云端整合，前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離是業(yè)務(wù)流程的前臺(tái)分離與后臺(tái)集約處理，兩者在分離與集中，分散與整合，隨需與共享方面找到了契合點(diǎn)，“云”思想滲透于前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離之中，揭示了其發(fā)展方向。

4 “云”思想下的前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離發(fā)展之路

前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離充分體現(xiàn)了“云”思想中信息資源集中整合與高效利用的理念，然而現(xiàn)階段仍覆蓋在“云”思想的內(nèi)涵之下，其最終發(fā)展模式應(yīng)延伸于“云”思想的外延之中。

可將前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離規(guī)劃為以下3個(gè)階段。

4.1 業(yè)務(wù)初步分離與集中處理階段

基于柜面日常業(yè)務(wù)，按照業(yè)務(wù)量占比大、操作簡(jiǎn)單重復(fù)、風(fēng)險(xiǎn)易測(cè)可控及規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一原則選取產(chǎn)品或業(yè)務(wù)作為初步分離對(duì)象，將標(biāo)準(zhǔn)格式憑證變成影像信息，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)集中至數(shù)個(gè)虛擬化任務(wù)池中，由后臺(tái)進(jìn)行集約化處理，明顯減輕前端平臺(tái)的處理負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)了“云”思想擺脫時(shí)空限制、有效整合信息資源的特點(diǎn)。

4.2 業(yè)務(wù)深度分離與統(tǒng)籌處理階段

鑒于分離模式成熟化與業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大化，在有效分離業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)基礎(chǔ)上，提高集約化處理的標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)模化。同時(shí)，隨著歷史數(shù)據(jù)的不斷積累與業(yè)務(wù)分布的規(guī)律分析，由統(tǒng)一業(yè)務(wù)監(jiān)控平臺(tái)實(shí)施業(yè)務(wù)峰值預(yù)測(cè)與處理能力預(yù)估，逐步實(shí)現(xiàn)后臺(tái)資源有效調(diào)度使用，處理能力統(tǒng)籌分配，科學(xué)提升后臺(tái)產(chǎn)能的利用效率，體現(xiàn)了“云”思想中整合拓展范圍、靈活部署資源的理念。

4.3 業(yè)務(wù)徹底分離與隨需處理階段

前兩個(gè)階段有效釋放前端平臺(tái)壓力，科學(xué)分配后臺(tái)產(chǎn)能規(guī)模，業(yè)務(wù)分離呈現(xiàn)產(chǎn)品種類(lèi)橫向擴(kuò)大與分離環(huán)節(jié)縱向深化的特征，并向徹底分離狀態(tài)發(fā)展，即整個(gè)系統(tǒng)的信息資源完全整合集中。屆時(shí)，業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)及生產(chǎn)資源配備矛盾等問(wèn)題將逐漸暴露，第一階段中的擺脫時(shí)空限制與第二階段中的靈活部署資源將由初始分離的目標(biāo)轉(zhuǎn)化為徹底分離的瓶頸。第三階段成為前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離發(fā)展的關(guān)鍵，集約化處理應(yīng)擺脫單一后臺(tái)集中模式，對(duì)多空間開(kāi)放，向多終端延伸，供各時(shí)間獲取，體現(xiàn)了“云”思想中隨需自取、不限時(shí)空的理念。

5 從“云”概念到“云”生產(chǎn)

“云”概念到“云”生產(chǎn)是理論狀態(tài)到實(shí)際應(yīng)用的過(guò)程，是概念框架到運(yùn)行模式的轉(zhuǎn)化，是思想認(rèn)知到有機(jī)體系的進(jìn)化。前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離三階段規(guī)劃都伴隨理論設(shè)計(jì)、實(shí)踐操作、暴露問(wèn)題、解決問(wèn)題、積累經(jīng)驗(yàn)的有機(jī)循環(huán)。

“云”生產(chǎn)成為現(xiàn)實(shí)，需要具備以下條件，完善以下制度。

5.1 產(chǎn)品設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化

徹底分離的處理流程基于標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，模塊化組合是集約化處理的前提，“云”生產(chǎn)的任務(wù)池只能容納標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化首先做到“三統(tǒng)一”，即憑證模板統(tǒng)一、前臺(tái)錄入規(guī)則統(tǒng)一、后臺(tái)管理制度統(tǒng)一。其次做到“三分離”，即從實(shí)時(shí)性結(jié)算產(chǎn)品分離，到非賬務(wù)特色產(chǎn)品分離，再到非實(shí)時(shí)性復(fù)雜產(chǎn)品分離。

5.2 硬件平臺(tái)現(xiàn)代化

“云”生產(chǎn)必須借助現(xiàn)代IT網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)任務(wù)池“云”端集中整合，業(yè)務(wù)調(diào)度科學(xué)靈活，處理終端擺脫時(shí)空限制，業(yè)務(wù)處理隨需獲取。

同時(shí)結(jié)合前沿信息技術(shù)，通過(guò)二維碼打印、OCR文字識(shí)別技術(shù)以及填單軟件等手段優(yōu)化“云”生產(chǎn)后臺(tái)業(yè)務(wù)處理流程。

5.3 “云”端生產(chǎn)渠道化

通過(guò)多渠道“云”端生產(chǎn)，可以解決前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離前兩個(gè)階段發(fā)展瓶頸，實(shí)現(xiàn)分離業(yè)務(wù)隨需處理，是“云”生產(chǎn)的最終目標(biāo)。

多渠道指在目前后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理中心基礎(chǔ)上，按照業(yè)務(wù)范圍先區(qū)域再全行，處理環(huán)節(jié)從個(gè)別到完整模式，拓展其他層級(jí)處理終端，其發(fā)展空間巨大，包括前臺(tái)階段性富余生產(chǎn)力柜面終端處理、非實(shí)時(shí)性業(yè)務(wù)員工網(wǎng)銀終端處理，甚至探索非賬務(wù)性業(yè)務(wù)外包終端處理等，利用非物理集中實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)分離 “云”端集中。

5.4 風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)范化

渠道化的前提是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。針對(duì)業(yè)務(wù)處理質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和效率指標(biāo)建立有效監(jiān)控體系，從管理中降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率；針對(duì)生產(chǎn)權(quán)限設(shè)置及參數(shù)管理執(zhí)行嚴(yán)格審批制度，在系統(tǒng)中設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)；針對(duì)處理環(huán)節(jié)優(yōu)化和規(guī)范授權(quán)制定完善制度方案，在流程上實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

5.5 管理制度差異化

渠道化的基礎(chǔ)是制定有效、合理、科學(xué)的管理體系，應(yīng)針對(duì)不同渠道“云”生產(chǎn)人員制定差異化的管理制度，主要包括業(yè)務(wù)集中處理中心管理制度與“云”端離場(chǎng)生產(chǎn)團(tuán)隊(duì)管理制度。

制度體系包括生產(chǎn)角色管理辦法、生產(chǎn)指標(biāo)體系管理辦法、任務(wù)分配管理辦法、業(yè)務(wù)考核管理辦法及內(nèi)部轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)制度等。

5.6 團(tuán)隊(duì)建設(shè)流程化

渠道化的關(guān)鍵是組建形式分散與管理集中、應(yīng)急生產(chǎn)與常態(tài)管理的業(yè)務(wù)處理團(tuán)隊(duì)，并建立包括技能準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系、操作資格認(rèn)證、定期考核檢查及清理退出機(jī)制等系列管理體系，確?！霸啤鄙a(chǎn)團(tuán)隊(duì)具備業(yè)務(wù)合格、態(tài)度專(zhuān)注、高效穩(wěn)定等專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。

同時(shí)根據(jù)人員專(zhuān)業(yè)能力、效率指標(biāo)及處理質(zhì)量等，設(shè)置初、中、高三級(jí)“云”生產(chǎn)業(yè)務(wù)員，配合設(shè)置相應(yīng)生產(chǎn)權(quán)限與分配差異任務(wù)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)精細(xì)管理與科學(xué)生產(chǎn)相結(jié)合。