摘 要：現(xiàn)階段在社會(huì)監(jiān)督管理體制不斷創(chuàng)新和發(fā)展的背景之下，我國(guó)金融行業(yè)實(shí)行分業(yè)化監(jiān)督管理的模式在監(jiān)管中有著顯著的優(yōu)勢(shì)。這種監(jiān)督方式有利于分散金融領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，但是這種監(jiān)管模式很容易導(dǎo)致監(jiān)管協(xié)調(diào)層中出現(xiàn)深層次的問(wèn)題。自從中國(guó)進(jìn)入世貿(mào)組織以來(lái)，面對(duì)混合經(jīng)營(yíng)、金融體制創(chuàng)新和網(wǎng)路金融的挑戰(zhàn)，這種問(wèn)題表現(xiàn)的更為突出和明顯，因此加強(qiáng)對(duì)問(wèn)題的分析和研究有著積極的作用。

關(guān)鍵詞：社會(huì)監(jiān)管體制；金融監(jiān)督管理；存在問(wèn)題；解決對(duì)策

一、在社會(huì)監(jiān)督體制不斷創(chuàng)新的基礎(chǔ)下我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題

1.監(jiān)督目標(biāo)不明確

在國(guó)外很多國(guó)家，其市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制已經(jīng)趨于完善，因此金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)和本國(guó)中央銀行的貨幣政策的目標(biāo)是不同的。貨幣政策的目標(biāo)是從國(guó)家調(diào)控的宏觀方面出發(fā)，借助國(guó)家的貨幣政策調(diào)節(jié)貨幣的供應(yīng)量，從而保證了國(guó)家市場(chǎng)中的貨幣流通穩(wěn)定。而國(guó)家的金融監(jiān)管的目標(biāo)通常比較具體和明確，其主要是從微觀方面突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)貨幣存款人的各項(xiàng)利益和維護(hù)金融系統(tǒng)安全與穩(wěn)定。從我國(guó)制定的各項(xiàng)金融條例的內(nèi)容我們可以看出我國(guó)的金融監(jiān)督管理的目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融系統(tǒng)在開(kāi)展監(jiān)督管理過(guò)程中，既要保證國(guó)家制定的各種金融政策能夠得到有效的執(zhí)行和實(shí)施，同時(shí)又要防止本國(guó)的金融部門(mén)在靜音過(guò)程中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，全面保證各方的利益不受損失，維護(hù)金融體系的安全。金融系統(tǒng)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中制定這樣的多重性的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)際上是將金融監(jiān)管的目標(biāo)與國(guó)家宏觀方面的貨幣政策放在了相同的位置上進(jìn)行看待，強(qiáng)化了貨幣政策的目標(biāo)而弱化了金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，從而影響到了金融監(jiān)管作用的正常發(fā)揮。

2.金融監(jiān)管的獨(dú)立性不足

國(guó)際金融領(lǐng)域規(guī)定，要想保證金融領(lǐng)域有效的進(jìn)行監(jiān)督管理，國(guó)家就必須具持續(xù)穩(wěn)定的金融政策，不斷完善本國(guó)的金融硬件和軟功能建設(shè)，制定出行之有效的約束機(jī)制，有效的解決金融行業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的各種問(wèn)題，同時(shí)為金融部門(mén)提供相應(yīng)的保護(hù)機(jī)制。在金融監(jiān)管過(guò)程中，在一個(gè)有效的金融監(jiān)督體制之下，參與到金融活動(dòng)的不同部門(mén)和單位必須明確自身的權(quán)利和義務(wù)，在金融操作方面應(yīng)該有處理問(wèn)題不受其他部門(mén)約束的獨(dú)立性，充分發(fā)揮自身的資源。我國(guó)的銀監(jiān)會(huì)會(huì)主要是有國(guó)家國(guó)務(wù)院部門(mén)進(jìn)行統(tǒng)一管理，在執(zhí)行任何的政策、操作任務(wù)和履行職責(zé)時(shí)，更多的體現(xiàn)是政府財(cái)政部門(mén)的指令。而銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)在執(zhí)行國(guó)家的政策和進(jìn)行金融監(jiān)督管理過(guò)程中很難保證其自身的行為不受到行政部門(mén)的影響。當(dāng)金融措施涉及到行政部門(mén)的各項(xiàng)利益之后，地方政府部門(mén)往往會(huì)給金融監(jiān)管部門(mén)施加很大的壓力。這種問(wèn)題的存在一定程度上弱化了金融監(jiān)管的作用。

3.金融監(jiān)管措施不力

金融監(jiān)管部門(mén)在開(kāi)展工作過(guò)程中，我們從監(jiān)督的手段和途徑兩個(gè)方面來(lái)看，我國(guó)的金融監(jiān)管體制長(zhǎng)期的處于行政部門(mén)管理的制度之下，監(jiān)管單位在執(zhí)行金融計(jì)劃以及各種金融明亮大的過(guò)程中都是根據(jù)行政部門(mén)制定的措施和辦法開(kāi)展工作。與金融相關(guān)的法律制度與實(shí)際的金融監(jiān)管工作的需求有著較大的差距。很多法律法規(guī)在執(zhí)行過(guò)程中缺少相應(yīng)的解釋細(xì)則，這種情況的存在吧在一定程度上影響了監(jiān)管的執(zhí)法效果。從我國(guó)金融領(lǐng)域的監(jiān)管方式出發(fā)，監(jiān)管過(guò)程中主要從事的是金融領(lǐng)域的外部監(jiān)督，缺少對(duì)自身約束機(jī)制和管理機(jī)制的建設(shè)，這就導(dǎo)致了金融監(jiān)管部門(mén)自我監(jiān)督的能力較差。在進(jìn)行金融監(jiān)督管理過(guò)程中很少會(huì)對(duì)相關(guān)金融部門(mén)開(kāi)展檢查。從金融監(jiān)管的內(nèi)容方面出發(fā)，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在開(kāi)展監(jiān)管過(guò)程中，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督和管理一直是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門(mén)在工作過(guò)程中，將機(jī)構(gòu)主要的注意力都放在了對(duì)其他部門(mén)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中各種任務(wù)的完成過(guò)程中，很少會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)濟(jì)行為進(jìn)行監(jiān)督和管理，很難真正發(fā)揮金融監(jiān)督監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)有的作用。從金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容來(lái)看，監(jiān)督機(jī)構(gòu)還沒(méi)有建立一套統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和制度，加大對(duì)銀行等機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)的檢查和管理，在監(jiān)管過(guò)程中存在者很明顯的不正規(guī)性。

4.現(xiàn)行的金融制度不利于金融創(chuàng)新

在國(guó)家現(xiàn)象的建筑體制下，銀行等金融部門(mén)參與金融也的范圍 被不斷限制，具有一定風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品和工具不能很好的在市場(chǎng)上流通，這就嚴(yán)重影響到了證券機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行，在市場(chǎng)上出現(xiàn)了嚴(yán)重的投機(jī)行為和不穩(wěn)定現(xiàn)象。

二、改善我國(guó)金融監(jiān)管的對(duì)策

1.建立穩(wěn)定的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

在建設(shè)過(guò)程中有國(guó)家中央銀行牽頭，建立完善的管理機(jī)制，協(xié)調(diào)好各個(gè)金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管工作，使部門(mén)之間更加的融合，向著多元化的方向發(fā)展。國(guó)家中央銀行應(yīng)該盡快成立相應(yīng)的監(jiān)督委員會(huì)，通過(guò)建立有效的監(jiān)督機(jī)制，使金融監(jiān)管會(huì)議逐漸合法化。人民銀行成立的這個(gè)協(xié)調(diào)委員會(huì)應(yīng)該對(duì)上述的證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，有效的對(duì)其進(jìn)行整合，這個(gè)部門(mén)的主要責(zé)任是對(duì)金融機(jī)構(gòu)存在的各種問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)督和管理定期舉行會(huì)議對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行集中的討論和解決，及時(shí)的將各種問(wèn)題的處理情況進(jìn)行通報(bào)，對(duì)每一個(gè)監(jiān)管部門(mén)的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行劃分，解決管理過(guò)程中的不協(xié)調(diào)問(wèn)題。

2.建立完善的金融監(jiān)管法律體系

國(guó)家立法部門(mén)應(yīng)該聯(lián)合金融部門(mén)加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管的立法保障，盡快制定出臺(tái)相應(yīng)的法律規(guī)定。其中法律規(guī)定的內(nèi)容應(yīng)該涉及到金融領(lǐng)域所有的金融業(yè)務(wù)，而且應(yīng)該保證法律制度具有較高的可執(zhí)行性。盡快對(duì)已經(jīng)出臺(tái)的法律法規(guī)進(jìn)行解釋和說(shuō)明，出臺(tái)相應(yīng)的解釋細(xì)則，增強(qiáng)法律規(guī)定的適應(yīng)性。針對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的金融機(jī)制存在的不健全問(wèn)題，應(yīng)該及時(shí)的制定相應(yīng)的法律文件和實(shí)施細(xì)則采取有積極措施，明確不同金融機(jī)構(gòu)的接線，同時(shí)還應(yīng)該對(duì)金融機(jī)構(gòu)的合并以及破產(chǎn)清算等過(guò)程進(jìn)行明細(xì)，在最大程度上保證各方的利益不受損害。

3.完善金融監(jiān)管主體的建設(shè)

目前，我國(guó)金融監(jiān)管過(guò)程中，監(jiān)管的主體依然是國(guó)家央行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)四個(gè)部門(mén)。在正式加入世界組織之后，為了適應(yīng)國(guó)家在世貿(mào)的證監(jiān)需求，需要我們及時(shí)的解決好其中存在的問(wèn)題。首先，應(yīng)該盡快改善監(jiān)管主體的權(quán)利和義務(wù)，營(yíng)造出一個(gè)具有獨(dú)立性的執(zhí)法監(jiān)管主體，防止地方行政部門(mén)的過(guò)度干預(yù)，較好的保持金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性；其次，堅(jiān)強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的建設(shè)，在最大程度上提高整個(gè)隊(duì)伍的執(zhí)法素質(zhì)；最后，對(duì)監(jiān)管主體存在的問(wèn)題不斷的進(jìn)行解釋和說(shuō)明，建立合理的金融執(zhí)法制度，解決同行業(yè)的監(jiān)督和自律彌補(bǔ)現(xiàn)有法律監(jiān)督體系不健全的現(xiàn)象，從而很好的實(shí)現(xiàn)監(jiān)管主體的執(zhí)法地位和不斷完善監(jiān)督管理，保證監(jiān)管主體全面得到體現(xiàn)。endprint

4.充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)督作用

在開(kāi)展監(jiān)督管理過(guò)程中，需要充分發(fā)揮好社會(huì)組織的力量，只有充分依靠社會(huì)中介組織的力量，才能保證監(jiān)管執(zhí)法的效果，才能形成良好的監(jiān)督體系，其中這種體系主要包括了監(jiān)督機(jī)構(gòu)、中介以及銀行的自律行為。通過(guò)行業(yè)之間的自律監(jiān)督和管理，形成有效的金融監(jiān)督管理系統(tǒng)，這是現(xiàn)實(shí)國(guó)際上普遍采用的措施。而我國(guó)的金融工會(huì)組織尚不健全，還沒(méi)有充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用，在一定程度上限制了自身的發(fā)展和進(jìn)步。銀行公會(huì)在銀行內(nèi)部的自律行為可以大大降低國(guó)家在金融監(jiān)督和校正方面的資金花費(fèi)，同時(shí)還能夠有效的避免金融風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)階段的監(jiān)管體制中，受到銀行提供信息質(zhì)量、監(jiān)管成本以及監(jiān)管資格等各種因素的影響，監(jiān)管部門(mén)獲取的各種信息與實(shí)際的信息有一定的差距。因此，解決好這種差距的最好方式就是在審計(jì)部門(mén)的幫助下對(duì)銀行的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行檢查，并在一定時(shí)間之后對(duì)其信息進(jìn)行公布，不算完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制。

三、金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)

1.金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部門(mén)混合監(jiān)管或者完全混合監(jiān)管的模式過(guò)渡

國(guó)際上相關(guān)研究人員在上個(gè)世紀(jì)九十年代末期對(duì)世界范圍的七十多個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，研究發(fā)展有超過(guò)13個(gè)國(guó)家做內(nèi)的金融結(jié)構(gòu)主要是單一型的監(jiān)管模式，而有超過(guò)31個(gè)國(guó)家的主要銀行和保險(xiǎn)部門(mén)實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管的模式。而有不到20個(gè)國(guó)家的金融結(jié)構(gòu)主要是混業(yè)監(jiān)管。在監(jiān)管過(guò)程中，混業(yè)監(jiān)管主要包括了對(duì)銀行的各種證券進(jìn)行統(tǒng)一管理，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行單獨(dú)的監(jiān)管，這樣的國(guó)家與7個(gè)。而有13個(gè)國(guó)家實(shí)行的是銀行保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管，證券單獨(dú)監(jiān)管以及證券保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管和銀行單獨(dú)監(jiān)管的模式這樣的國(guó)家有3個(gè)。在開(kāi)展金融監(jiān)管過(guò)程中，受到混業(yè)監(jiān)管的影響，全部實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家逐漸開(kāi)始下降，而混業(yè)監(jiān)管的模式逐漸上升。

2.金融監(jiān)管的法制化建設(shè)呈現(xiàn)出趨同化、國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)

由于不同國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、人文環(huán)境以及文化方面存在著巨大的差異，金融監(jiān)管法制在不同國(guó)家有著不同的地區(qū)特點(diǎn)，其中影響較大的主要有以下幾個(gè)中：首先，是英國(guó)的法制模式。在金融領(lǐng)域發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)該對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管方式主要采用的是行業(yè)自律的形式。英國(guó)的中央銀行在履行監(jiān)管責(zé)任過(guò)程中，監(jiān)管的方式過(guò)于隨意，在開(kāi)展監(jiān)督管理過(guò)程中，不嚴(yán)格按照國(guó)家制定的法律和規(guī)章制度進(jìn)行金融監(jiān)管，主要是借助勸說(shuō)和協(xié)議來(lái)達(dá)到既定的目標(biāo)；其次，是美國(guó)的金融監(jiān)管模式，這種監(jiān)管方式的主要特點(diǎn)及時(shí)嚴(yán)格按照法律制度開(kāi)展工作，在開(kāi)展金融監(jiān)管過(guò)程中，對(duì)金融領(lǐng)域的各種信息進(jìn)行充分的分析，并建立完善的法律約束體制，這種模式為美國(guó)金融也的不斷發(fā)展壯大創(chuàng)造了一個(gè)堅(jiān)實(shí)的條件，規(guī)范了金融領(lǐng)域的各種行為，促進(jìn)了市場(chǎng)環(huán)境公平競(jìng)爭(zhēng)的形成。進(jìn)入上世紀(jì)七八十年代，上述的兩種的金融監(jiān)管方式出現(xiàn)了融合的趨勢(shì)，英國(guó)的金融部門(mén)不斷向著法制化方向建設(shè)，在開(kāi)展金融管理工作過(guò)程中，注重法律的效應(yīng)。而美國(guó)的金融部門(mén)更加注重的監(jiān)管過(guò)程中的靈活性，不斷發(fā)生監(jiān)管環(huán)境的同時(shí)也增加了監(jiān)管的靈動(dòng)性，使得監(jiān)管模式不再那么的嚴(yán)肅和刻板。

3.金融監(jiān)管部門(mén)越來(lái)越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同行業(yè)之間的自律機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)實(shí)行內(nèi)部控制是進(jìn)行全面有效的金融管理的基本條件，對(duì)于外部的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)來(lái)說(shuō)，如果沒(méi)有內(nèi)部控制制度的約束與外部結(jié)構(gòu)相互配合，那么將嚴(yán)重影響到金融監(jiān)管工作的開(kāi)展。國(guó)際上很多國(guó)家對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的內(nèi)部控制意識(shí)十分強(qiáng)，在銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，一般會(huì)設(shè)置專(zhuān)門(mén)的部門(mén)，這個(gè)部門(mén)僅需要對(duì)銀行的最高權(quán)力部門(mén)負(fù)責(zé)，同時(shí)在部門(mén)建設(shè)過(guò)程中還應(yīng)該完善銀行內(nèi)部控制的各項(xiàng)制度。最近幾年，由于世界上很多國(guó)際銀行相繼發(fā)生了一系列嚴(yán)重的金融事件，給國(guó)家金融內(nèi)部控制敲響了警鐘。國(guó)際上很多國(guó)家的金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)始重視銀行內(nèi)部控制的重要性。而而金融機(jī)構(gòu)同行業(yè)之間的自律行為作為增強(qiáng)金融企業(yè)的重要手段之一，受到了各個(gè)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的廣泛關(guān)注。以歐美國(guó)家為代表，法國(guó)、荷蘭和德國(guó)等主要國(guó)家的銀行學(xué)會(huì)和某些專(zhuān)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的行業(yè)組織進(jìn)行不同程度的監(jiān)督，國(guó)家普遍開(kāi)始重視金融業(yè)工會(huì)組織在進(jìn)行監(jiān)管難體系中起到的重要作用。

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作者簡(jiǎn)介：邱奕青（1995.2- ），漢，女，江西南城人，大學(xué)本科，江西師范大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院，研究方向：金融學(xué)endprint