孟麗婭

摘 要：金融行業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展的命脈，這其中金融監(jiān)管在一系列金融活動中起著至關(guān)重要的作用。尤其是現(xiàn)階段金融全球化對我國金融市場產(chǎn)生了強烈的沖擊，我國各金融行業(yè)面臨著全面的外部開放環(huán)境以及國際化金融產(chǎn)品的強有力競爭，在對我國金融產(chǎn)品和金融機構(gòu)創(chuàng)新的同時相關(guān)的風(fēng)險也大大增加了。為此，我國的金融監(jiān)管模式也繼續(xù)作出相應(yīng)的調(diào)整和改革，以便于推動我國金融行業(yè)的穩(wěn)定、健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融行業(yè)；監(jiān)管；問題和對策

一、金融監(jiān)管的內(nèi)容和必要性

金融監(jiān)管指的是為了保證金融業(yè)的發(fā)展能夠?qū)?jīng)濟起到積極的影響和促進(jìn)作用，減少各經(jīng)濟行為中的負(fù)面影響，從而做出的一系列規(guī)范措施和專業(yè)化的金融行業(yè)監(jiān)督管理行為?，F(xiàn)階段我國金融市場監(jiān)管的主要內(nèi)容包括以下幾項：①對金融市場現(xiàn)存的一些規(guī)章制度如市場利率、市場融資、市場準(zhǔn)入條件等進(jìn)行監(jiān)管；②對現(xiàn)有金融機構(gòu)的設(shè)立過程及相關(guān)業(yè)務(wù)（如外匯業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)）進(jìn)行監(jiān)管，并對其（金融機構(gòu)）的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管；③對金融機構(gòu)財務(wù)會計的結(jié)算進(jìn)行監(jiān)管；④對黃金的進(jìn)出口、生產(chǎn)、加工以及銷售等一系列活動的監(jiān)管；⑤對保險行業(yè)、信托行業(yè)以及投資黃金、典當(dāng)、融資租賃等活動的監(jiān)管。

現(xiàn)階段我國正處于社會轉(zhuǎn)型的重要階段，金融行業(yè)市場環(huán)境也在發(fā)生著巨大的變化。首先，創(chuàng)新是金融發(fā)展的動力，在激烈的國內(nèi)外金融市場中，各金融機構(gòu)都在積極尋求和采取采取相應(yīng)的措施以求取得較好的創(chuàng)新效果。與此同時許多創(chuàng)新又存在著一定的無序性和盲目性，再加上金融風(fēng)險的外部性特征，也突出了加強金融監(jiān)管的重要性，政府應(yīng)當(dāng)在積極引導(dǎo)與推進(jìn)金融創(chuàng)新活動的同時，進(jìn)一步完善與健全我國金融監(jiān)管模式。其次，我國金融市場在國際化市場的競爭之下，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系也面臨著新一輪的挑戰(zhàn)，只有充分提高監(jiān)管能力和水平，才能更好地適應(yīng)新的市場格局和發(fā)展需求。

二、當(dāng)前我國金融監(jiān)管中存在的問題

1.監(jiān)管手段、方式落后，監(jiān)管范圍不足。我國金融行業(yè)起步較晚，傳統(tǒng)的監(jiān)管手段往往僅限于對金融機構(gòu)的現(xiàn)場監(jiān)管與合規(guī)性監(jiān)管。但隨著電子信息時代的到來，信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融業(yè)中得到了廣泛的應(yīng)用，在為相關(guān)業(yè)務(wù)提供便利條件的同時也使得市場的風(fēng)險比過去提高了許多，而相應(yīng)的建立在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上的監(jiān)管模式和手段勢必會有落伍的問題存在。另外，現(xiàn)有的金融監(jiān)管范圍也存在嚴(yán)重不足之處。例如，只重視金融市場的準(zhǔn)入業(yè)務(wù)流程，而對退出市場的過程則比較輕視；只重視傳統(tǒng)國有銀行監(jiān)管，而忽略其它銀行以及非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管；只重視傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)，而忽視創(chuàng)新業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)等，這些都是現(xiàn)有監(jiān)管體系存在的不足之處，在一定程度上也制約了金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

2.金融業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新。歐美一些發(fā)達(dá)國家在金融業(yè)務(wù)方面之所以能夠走在世界前列，其主要因素就在于金融機構(gòu)敢于大膽創(chuàng)新和改革，其創(chuàng)新的手段和方式也非常多。但我國金融業(yè)務(wù)因傳統(tǒng)的監(jiān)管體制過于嚴(yán)厲的問題，使得各金融機構(gòu)在發(fā)展中過多地表現(xiàn)出謹(jǐn)小慎微的一面，缺乏創(chuàng)新精神。例如，過去有分析指出中國工商銀行與中國建設(shè)銀行從2000年到2005年之間，其年凈利息收入均占到年總收入的90%以上，這表明國有銀行仍舊依靠著貸款利息來維持經(jīng)營。雖然近年來這一比例有所下降，但仍舊在80%左右，其業(yè)務(wù)創(chuàng)新不容樂觀。

3.金融監(jiān)管法律體系不完善?，F(xiàn)階段我國相關(guān)金融法律存在著不完善的問題。傳統(tǒng)的金融法律是在有形金融基礎(chǔ)上建立起來的，但隨著網(wǎng)絡(luò)時代的到來、金融電子化以及金融全球化的發(fā)展，這些法律表現(xiàn)出更多的是不適用和相關(guān)條款的缺失。法律法規(guī)的不完善，不僅使得現(xiàn)有的金融市場卻是應(yīng)有的約束力，各金融主體的利益很難得到有效保障，而且也使得金融市場的運行出現(xiàn)非規(guī)范化問題，市場容易出現(xiàn)不正當(dāng)競爭和非公平交易，從而引發(fā)出一系列的欺詐行為、經(jīng)濟主體利益的損失等。

三、完善我國金融監(jiān)管的對策

1.拓寬現(xiàn)代化監(jiān)管方式與手段。金融機構(gòu)監(jiān)管手段應(yīng)積極尋求與計算機網(wǎng)絡(luò)科技的結(jié)合，通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管，并制定出一套完善的金融風(fēng)險國內(nèi)外預(yù)警指標(biāo)系統(tǒng)，從而實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管的規(guī)范化與電子化。通過信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，還可以實現(xiàn)中央銀行與保監(jiān)會、證監(jiān)會及其它監(jiān)管機構(gòu)和國內(nèi)銀行、證券機構(gòu)等三方之間形成聯(lián)網(wǎng)，從而對相關(guān)金融業(yè)務(wù)起到實時監(jiān)控的目的。另外，為了實現(xiàn)這一目標(biāo)，還應(yīng)做好專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)信息人才力量儲備，并通過創(chuàng)新和拓展業(yè)務(wù)監(jiān)管范圍，使得對金融機構(gòu)的監(jiān)管能夠切實做到覆蓋全局，保障各業(yè)務(wù)流程的安全、順暢進(jìn)行，同時又不會制約業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。

2.促進(jìn)金融創(chuàng)新，提高運行效率和市場競爭力。促進(jìn)金融創(chuàng)新，提高運行效率可從以下幾點內(nèi)容著手：①在現(xiàn)有商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)之上，積極探索和開拓創(chuàng)新的經(jīng)營模式，并努力尋求出由分業(yè)經(jīng)營到綜合經(jīng)營進(jìn)行轉(zhuǎn)變的具體方法和途徑。②逐步推進(jìn)利率、匯率市場化改革，提高我國商業(yè)銀行的市場競爭能力。③逐漸完善我國現(xiàn)有的資本市場體制和結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)資本市場、股票市場、貨幣市場以及債券市場等協(xié)調(diào)發(fā)展，并在市場運行過程中構(gòu)建出良好的互動機制。④完善現(xiàn)有監(jiān)管體制的監(jiān)管力度和效率，明確監(jiān)管關(guān)系，提高我國中央銀行的監(jiān)管能力和國際監(jiān)管協(xié)調(diào)能力，并隨時注意國際化金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢和動向，為最終實現(xiàn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管奠定扎實的基礎(chǔ)。

3.需制定統(tǒng)一的金融監(jiān)管法。針對我國金融監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)不健全的問題，首先應(yīng)以防范和化解金融風(fēng)險為核心，加快現(xiàn)階段的法律建設(shè)進(jìn)程，務(wù)必盡快解決我國金融行業(yè)相關(guān)法規(guī)與國際慣例銜接不上的問題。其次，通過實際工作中的相關(guān)問題對現(xiàn)有的法律法規(guī)進(jìn)行不斷的補充、修改，進(jìn)而達(dá)到逐步完善成一套切實可行、全面覆蓋的監(jiān)管法實施規(guī)程，從而提高現(xiàn)有金融法規(guī)的可操作性。建立以《中國人民銀行法》為核心，《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》等基本法律為框架，其他相關(guān)法律法規(guī)為主體的、全面系統(tǒng)的金融法律體系。另外，還需要盡快完善我國金融市場退出過程的相關(guān)法律和規(guī)章制度，如《金融機構(gòu)撤銷辦法》、《金融機構(gòu)破產(chǎn)條例》以及《金融機構(gòu)合并辦法》等。

4.提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)。金融監(jiān)管人員是監(jiān)管活動的主體，其業(yè)務(wù)水平和自身素質(zhì)對于監(jiān)管工作有著直接的影響。為此，首先可通過一系列的形式來對監(jiān)管人員的工作流程和業(yè)務(wù)素質(zhì)進(jìn)行規(guī)范化的統(tǒng)一培訓(xùn)，并通過講課、論壇會等形式優(yōu)化監(jiān)管人員的知識結(jié)構(gòu)，為監(jiān)管工作培養(yǎng)出綜合性人才，使之能符合現(xiàn)代化金融監(jiān)管工作的各項要求。其次，金融監(jiān)管行業(yè)應(yīng)注重引進(jìn)專業(yè)化高端人才，注重在工作中培養(yǎng)工作人員向著國際化監(jiān)管方向發(fā)展。另外，還需要提高金融監(jiān)管工作人員的道德素養(yǎng)，在履行《中國人民銀行金融監(jiān)管責(zé)任制》（暫行）等法律法規(guī)的基礎(chǔ)之上，要求相關(guān)人員應(yīng)努力維護監(jiān)管工作的公平性與公正性，并通過嚴(yán)格的工作流程和規(guī)章制度來對其行為進(jìn)行約束，避免在監(jiān)管工作中出現(xiàn)徇私舞弊和玩忽職守等問題。

結(jié)語：我國目前的金融監(jiān)管工作是和現(xiàn)階段的金融體系相適應(yīng)的。但在全球化金融市場瞬息萬變的環(huán)境中，這樣的監(jiān)管力度在具體的實踐過程中勢必會存在著諸多的隱患。因此，為了能在未來的金融市場發(fā)展中有充分的風(fēng)險應(yīng)對措施和手段，相關(guān)的金融監(jiān)管手段、法律法規(guī)、監(jiān)管框架等內(nèi)容都需要及時的予以完善，以便于為我國經(jīng)濟發(fā)展提供有力的保障。

（作者單位：立邦投資有限公司）

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