劉曉亮

內(nèi)容摘要：我國開發(fā)性金融經(jīng)過20多年的改革與發(fā)展，國家開發(fā)銀行（簡稱國開行）已成為我國開發(fā)性金融的主要平臺。由于我國經(jīng)濟發(fā)展不平衡，東部發(fā)達、中部發(fā)展、西部欠發(fā)達的區(qū)域特征明顯，因此，國開行在支持各區(qū)域發(fā)展的側重點也不同，運用開發(fā)性金融方式極具創(chuàng)造性。本文對此進行了分析，并得出相關結論。

關鍵詞：開發(fā)性金融 區(qū)域發(fā)展 策略

服務國家發(fā)展戰(zhàn)略

（一）西北部區(qū)域基礎設施建設

一是全國西部區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的引領者。以陜西為例，國開行西安分行通過多項區(qū)域、行業(yè)、客戶融資規(guī)劃，提供“量身定制”金融服務，引導地方科學發(fā)展；陜西省關中經(jīng)濟區(qū)到2013年末，經(jīng)濟總量占全省的65%，達到1.04萬億元，國開行陜西分行支持該區(qū)貸款占全省余額的80%，達到1544億元；建設秦嶺終南山隧道，貫通西安至漢中全線高速，為實現(xiàn)國家的“兩橫三縱”城市化戰(zhàn)略創(chuàng)造了條件。二是新疆從區(qū)域到國家戰(zhàn)略。新疆天山北坡區(qū)域綜合發(fā)展規(guī)劃，能源“十二五”發(fā)展規(guī)劃，煤炭開發(fā)、煤電、煤化工“十二五”發(fā)展規(guī)劃，沿邊向西開放“十二五”發(fā)展規(guī)劃，均已上升為國家戰(zhàn)略規(guī)劃。開發(fā)性金融支持新疆水利、電力、農(nóng)業(yè)、公路、鐵路、民航等領域開發(fā)建設；開展股權投資、產(chǎn)業(yè)投資基金、企業(yè)債券、中期票據(jù)、短期融資券等融資方式，支持新疆煤炭、化工、裝備制造業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設；實現(xiàn)了新疆從區(qū)域戰(zhàn)略到國家戰(zhàn)略的轉移。

（二）西南部區(qū)域基礎設施建設

以廣西為例，廣西是我國與東盟政治經(jīng)濟交往的重要平臺。國開行廣西分行服務國家戰(zhàn)略，依托國家信用，運用中長期資金，通過市場化運作，促進經(jīng)濟社會發(fā)展；為保障廣西重點基礎設施和民生領域等項目建設，2013年發(fā)放本外幣貸款398億元，引領社會資金298億元；支持廣西交通投資、鐵路投資、有色金屬、玉柴集團發(fā)展，促進了廣西經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展，促進了中國與東盟的經(jīng)濟合作。

銀政合作建立市場規(guī)則

（一）西南部區(qū)域建立“一市一策”專項方案

以廣西為例，國開行廣西分行根據(jù)廣西區(qū)位優(yōu)勢，與政府合作推進新型城鎮(zhèn)化建設與棚戶區(qū)改造，為廣西14個地市制定“一市一策”專項工作方案，建立區(qū)域化的市場規(guī)則，推進新型城鎮(zhèn)化、棚戶區(qū)改造、水利、文化等重大民生工程建設收效顯著。

（二）中部區(qū)域建立多元化融資平臺

以河南為例，國開行河南分行創(chuàng)新構建政府監(jiān)管、財政融資、銀團結合的融資模式，以2013年成立的河南省豫資城鄉(xiāng)投資發(fā)展公司為“統(tǒng)借統(tǒng)還”的省級借款平臺，對棚戶區(qū)改造項目貸款，截至2014年6月底，已累計向河南省棚改項目發(fā)放棚改貸款277億元，河南近50個市縣18萬棚戶區(qū)居民能從中收益。在我國中原地區(qū)建立多元化融資平臺的市場規(guī)則，對加快推進中部區(qū)域棚戶區(qū)改造工程具有借鑒意義。

（三）東部區(qū)域開發(fā)性金融模式創(chuàng)新

一是開發(fā)性金融支持安居工程融資模式。國開行江蘇分行創(chuàng)新安居工程融資模式，確立給政府主導的城投公司統(tǒng)一貸款，將城投公司的土地出讓收益、租售收入、拆遷改造資金統(tǒng)籌，推動城投公司在債券市場獲得低成本債券資金，完成安居工程建設。二是建立并完善高效的投融資體系。國開行江蘇分行以市場為導向，拓寬上市、債券、信托、擔保、租賃、集合債務、基金、私募基金等多渠道融資，創(chuàng)新融資機制和方式。合理配置資源并形成金融合力，統(tǒng)籌信貸資源，優(yōu)化分布格局，完善風險機制，蘇北蘇南融合，融入江浙滬金融圈，實現(xiàn)金融區(qū)域聯(lián)動。

規(guī)劃先行確保科學合理

（一）西南部區(qū)域規(guī)劃建設產(chǎn)城融合形態(tài)

以廣西為例，國開行廣西分行支持南寧五象新區(qū)、柳州汽車城、桂林臨桂新區(qū)等園區(qū)基礎設施建設，支持南廣鐵路、柳州至武宣高速公路、南寧市軌道交通1號線等省級重大項目建設，促進產(chǎn)城融合，為中國與東盟經(jīng)濟合作奠定基礎。

（二）中部地區(qū)規(guī)劃先行建立債務風險管控長效機制

以河南為例，國開行河南分行支持地方政府控制債務風險并打造健康財政。規(guī)劃先行，支持重點領域融資規(guī)模、結構、時序、風險、制度建設，形成貸款資金“借、用、還”良性循環(huán)；提供“投貸債租證”綜合服務，完成河南省內(nèi)60多個重要銀團貸款組建，采用信托貸款、間接銀團融資，發(fā)行短融、中票、企業(yè)債、私募債、中小企業(yè)集合票據(jù)、夾層投資、售后回租等方式融資，支持河南省經(jīng)濟社會發(fā)展；支持和配合河南省政府控制和化解地方政府債務風險，建立風險管控長效工作機制，打造健康財政。

（三）東南部發(fā)達區(qū)域以金融創(chuàng)新為主旋律

以深圳為例，國開行深圳分行通過“大項目富國、小項目富民”，使普惠金融服務于社會經(jīng)濟各層面和群體，實施基礎設施項目投融資、出口單保理業(yè)務風險評估、“投貸債租證”營銷、土地整備融資、前海投融資合作、鹽田港與地鐵金融服務、華為中興電信牌照融資、中小企業(yè)票據(jù)批發(fā)式供應鏈融資、中小企業(yè)集合票據(jù)承銷等金融創(chuàng)新取得系列碩果。

（四）區(qū)域發(fā)達城市建設智慧城市

開發(fā)性金融支持智慧城市建設?！丁笆濉敝腔鄢鞘薪ㄔO戰(zhàn)略合作協(xié)議》由國開行與中國城市科學研究會簽定，擬在“十二五”后三年支持智慧城市建設，投融資規(guī)模不低于800億元。智慧城市建設融資投向包括：城市基礎設施，新型城鎮(zhèn)化與綠色、低碳、信息化城市建設。通過政府補差、投資補助、購買服務、特許經(jīng)營、社會資本參與等融資模式創(chuàng)新建設智慧城市。

普惠金融促進社會發(fā)展

（一）各區(qū)域棚改與保障房建設模式

一是構建銀行、公司、市縣政府合作模式。以陜西為例，陜西省創(chuàng)新保障房建設投融資體制，由省政府組建保障房公司，引進集團擔保、調整信用結構；國開行陜西分行通過“統(tǒng)一融資、整體評審、一次承諾、分簽合同”方式，向陜西省保障房公司批量授信，構建銀行、公司、市縣政府合作模式；2013年末，陜西省保障房公司從開行貸款53億元，從市場融資100多億元，陜西省保障房建設創(chuàng)新模式成為全國典范。endprint

二是“先買后拆”與“先建后拆”相結合模式。我國城市邊緣地區(qū)、礦區(qū)、廠區(qū)及采煤沉降區(qū)的棚戶區(qū)較多，居住條件差，供氣、供熱、供水缺乏。從2013-2017年，國家計劃建設1000萬套保障性住房，國開行計劃提供7000億元貸款支持，內(nèi)蒙古每年計劃320億元以上貸款支持棚戶區(qū)改造。內(nèi)蒙古包頭北梁棚戶區(qū)已有百年歷史，生活著12萬居民，是全國最大的城市連片棚戶改造區(qū)，國開行內(nèi)蒙古分行通過多次調研，采用“先買后拆”（政府買房安置拆遷戶再拆棚戶）、“先建后拆”（先建房安置拆遷戶再拆棚戶）相結合的棚戶區(qū)改造模式，取得明顯成效。

三是統(tǒng)貸統(tǒng)還模式。以河南為例，國開行河南分行搭建保障房省級融資平臺，建立“省政府領導、銀監(jiān)部門協(xié)調、財政部門統(tǒng)籌，融資平臺借還，小額銀團支持”的合作模式，統(tǒng)貸統(tǒng)還模式加快推動了全省保障房建設。

（二）各區(qū)域支持中小企業(yè)發(fā)展模式

一是“三平臺”統(tǒng)貸模式。以廣西為例，國開行廣西分行完善中小企業(yè)服務中心為統(tǒng)貸平臺、擔保公司為擔保平臺、信用協(xié)會為公示平臺的“三平臺”統(tǒng)貸模式，2013年累計發(fā)放中小企業(yè)貸款超過20億元，支持中小微企業(yè)發(fā)展成效顯著。二是協(xié)會“直貸、擔保貸、轉貸、助業(yè)貸”混合模式。以河南為例，國開行河南分行以信用協(xié)會會員小額批發(fā)直貸、擔保貸、貸款公司轉貸、青年助業(yè)貸款等多種模式，支持中小企業(yè)發(fā)展；通過市場、信用、制度建設，形成政府主導、機構合作、協(xié)會自律、擔保增信、批量貸款的業(yè)務模式。截至2014年6月底，其支持約8.5萬家小微企業(yè)和個體戶，創(chuàng)造就業(yè)崗位20多萬個，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款519億元，發(fā)展規(guī)模走在全國前列。三是創(chuàng)新七種融資模式。小微企業(yè)平臺統(tǒng)貸模式通過組織、借款、擔保、公示平臺和信用協(xié)會，用批發(fā)方式來解決零售業(yè)務，構建起市場化業(yè)務與風險防控體系。小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)模式以票據(jù)為質押，拓寬融資渠道，為小微企業(yè)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務。小微企業(yè)銀團直貸模式與商業(yè)銀行組成小微企業(yè)銀團，為小微企業(yè)提供融資服務。小額貸款公司轉貸模式以小貸公司注冊資本的50%為上限授信額度，為其提供批發(fā)貸款，向小微企業(yè)發(fā)放小額貸款。擔保公司擔保增信模式篩選符合條件的擔保公司為小微企業(yè)提供擔保與融資服務。金融租賃公司統(tǒng)貸模式為金融租賃公司提供批發(fā)貸款服務于小微企業(yè)發(fā)展。商業(yè)銀行保函直貸模式與商業(yè)銀行合作授予額度，為小微企業(yè)提供融資性保函及融資服務。四是創(chuàng)新管理模式是大趨勢。我國小微企業(yè)大多面臨轉型升級、直接融資、信貸融資、抵押擔保、防控風險、信息對稱等困難，開發(fā)性金融創(chuàng)新模式，建立評估審批、貸后管理、風險防控、合作機制等制度，為小微企業(yè)項目進行管理并提供貸款、融資、債券、征信、財務、票據(jù)貼現(xiàn)、支付結算等金融服務。我國小微企業(yè)創(chuàng)造了全國就業(yè)的80%，GDP的60%，稅收的50%，而小微企業(yè)在國家全部貸款中的占比卻不足1/4，融資難制約著小微企業(yè)發(fā)展，開發(fā)性金融創(chuàng)新管理模式支持小微企業(yè)發(fā)展是大勢所趨。

（三）各區(qū)域支持助學貸款

一是助學貸款的“河南模式”。國開行河南分行2004年在全國首創(chuàng)了國家助學貸款的“河南模式”，此模式以省教育貸款管理中心為平臺，高校助學貸款管理中心運作，高校承接學生貸款申請、調查、審核、管理工作，銀行根據(jù)助學貸款本息回收情況予以高校適當獎勵，有效推進了高校助學貸款建設。國開行河南分行承辦河南省助學貸款，覆蓋河南全省152個縣區(qū)、118所高校、受助學生102萬人次，累計發(fā)放助學貸款48.3億元，全國位居前列，基本實現(xiàn)“應貸盡貸”。二是支持生源地助學貸款模式。困難生源在當?shù)孬@得助學貸款的業(yè)務模式。國開行廣西分行支持生源地助學貸款業(yè)務，截止2013年底，已覆蓋廣西全區(qū)14地市、111個縣（市/區(qū)），累計發(fā)放助學貸款超過50億元，受益學生43萬人，位居全國第一。

開發(fā)性金融推動地方經(jīng)濟轉型

（一）全國資源枯竭型城市經(jīng)濟轉型

以遼寧為例，全國資源枯竭型城市阜新市財政收入占遼寧省的1%，棚戶區(qū)改造面積占全省的30%，基礎設施、市政配套、道路水電、供暖設備等不配套，棚戶區(qū)開發(fā)成本高、商業(yè)價值低，商業(yè)社會資本難以介入，嚴重制約城市發(fā)展。國開行遼寧分行支持東北老工業(yè)基地振興戰(zhàn)略，為阜新市提供貸款，支持棚戶區(qū)改造、失業(yè)保險基金、省屬高校和農(nóng)村高中改造、水利建設等民生項目；扶持新能源、煤化工、農(nóng)產(chǎn)品加工重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展，建設液壓裝備、氟化工、鑄造、板材與皮革加工、新型材料等六個產(chǎn)業(yè)集群協(xié)調發(fā)展，成效顯著；預計到2015年，阜新市人均GDP有望超過全國和遼寧全省平均值，成功實現(xiàn)經(jīng)濟轉型。

（二）支持地域特色的民族工業(yè)發(fā)展

以陜西為例，國開行陜西分行創(chuàng)新金融方式，以集團公司作為融資平臺，以應收賬款作質押，開展產(chǎn)業(yè)鏈貸款，由集團統(tǒng)借統(tǒng)還，帶動中小型零部件供應商發(fā)展，提高汽車零部件配套能力，促進了比亞迪、吉利等民族品牌汽車在陜西的發(fā)展；支持西航集團“大飛機”制造、西電集團領先技術輸配電設備生產(chǎn)、陜西煤業(yè)集團自主知識產(chǎn)權項目建設，截至2013年末，累計提供裝備制造業(yè)融資440億元，為陜西省提升民族工業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈附加值，振興裝備制造產(chǎn)業(yè)做出了重要貢獻。

（三）經(jīng)濟發(fā)達區(qū)域支持產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展

以深圳為例，國開行深圳分行規(guī)劃先行，與國家核電特大型企業(yè)中廣核集團、國內(nèi)新能源汽車領軍者比亞迪、基因測序能力全球第一的華大基因等企業(yè)合作，支持產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)自主創(chuàng)新。開發(fā)儲備了核電、能源、基因、通訊技術、文化創(chuàng)意、醫(yī)療工程等新興產(chǎn)業(yè)項目，與高新企業(yè)共同實現(xiàn)雙贏發(fā)展。

創(chuàng)新模式支持“三農(nóng)”發(fā)展

（一）西南部區(qū)域的“三合一”與“銀政企農(nóng)”模式

一是國開行廣西分行探索基礎設施建設、規(guī)劃產(chǎn)業(yè)造血、輸入智力扶貧的“三合一”模式，為 “三農(nóng)”提供金融服務，推進扶貧開發(fā)，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。二是“銀政企農(nóng)”合作共贏模式。國開行貴州分行根據(jù)國務院關于促進貴州經(jīng)濟社會發(fā)展的若干意見（國發(fā)2012年2號文件）要求，通過融資模式與金融產(chǎn)品創(chuàng)新，開展綜合金融服務，支持貴州能源、交通、水利、城建設施、扶貧、縣域經(jīng)濟發(fā)展。其中，用“開行小額農(nóng)貸”金融產(chǎn)品支持貴州連片特困山區(qū)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展取得成效，形成了政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)戶四方合作開發(fā)建設的新格局。endprint

（二）中部地區(qū)的“銀企林押保”組合融資模式

以河南為例，國開行河南分行推動新農(nóng)村建設，加大電網(wǎng)、公路、農(nóng)林水利、農(nóng)民安居、科教文衛(wèi)等農(nóng)村基礎設施建設，通過支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展帶動農(nóng)民致富；其中，“銀行+企業(yè)+林權+抵押+保險”的融資模式，為河南省林業(yè)體制改革探索出一條新路。

開展國際合作實現(xiàn)多國共贏

（一）西南部區(qū)域構建開放型經(jīng)濟體系

中央要求“把發(fā)展同東盟關系作為周邊外交優(yōu)先方向”。 以廣西為例，國開行廣西分行支持廣西發(fā)展海上絲綢之路、構建中國——東盟自貿(mào)區(qū)；與越南工商銀行、柬埔寨加華銀行等結成合作伙伴，組建重大項目國際銀團，促進我國與東盟互利合作共贏；針對東盟國情特點，為中資企業(yè)柳鋼、柳工、玉柴等提供國際項目合作；截至2013年底，該行外匯貸款余額達44.6億美元，居位廣西同行業(yè)之首；支持沿邊開發(fā)開放和跨境基礎設施建設，參與東興重點開發(fā)開放試驗區(qū)、中馬“兩國雙園”、欽州和憑祥保稅區(qū)等園區(qū)建設，已累計發(fā)放貸款435億元；廣西開放型經(jīng)濟體系初具形態(tài)。

（二）西北部區(qū)域構建國家北疆經(jīng)濟安全屏障

以內(nèi)蒙古為例，國開行內(nèi)蒙古分行著眼于國內(nèi)外兩個市場，通過擔保、信用、用款三個平臺和信用協(xié)會來支持內(nèi)蒙古中小企業(yè)發(fā)展，開展海外合作業(yè)務，建立起國家北疆的經(jīng)濟安全屏障；堅持“業(yè)務先行、機構后設”，2006年派工作人員到蒙古國、阿塞拜疆、亞美尼亞、土耳其等國開展工作，了解當?shù)卣?、文化、?jīng)濟、法律情況，幫助中國企業(yè)尋找項目，支持貸款開發(fā)項目，到海外參與電信、公路、電廠等項目建設，實現(xiàn)互利共盈。截至2013年底，國開行內(nèi)蒙古分行外匯貸款9.8億美元，占內(nèi)蒙古外匯余額的50%以上。

深化開發(fā)性金融改革與發(fā)展

（一）打造西南、中南地區(qū)新戰(zhàn)略支點

以廣西為例，國開行廣西分行圍繞廣西區(qū)黨委、政府部署，支持廣西打造西南、中南地區(qū)新戰(zhàn)略支點，推進沿邊金融綜合改革試驗區(qū)、海上絲綢之路建設、西江與珠江經(jīng)濟帶戰(zhàn)略。支持交通物流體系建設，以區(qū)內(nèi)交通路網(wǎng)、出省出邊通道、江海航運基礎設施及物流園區(qū)建設為重點，參與21世紀“海上絲綢之路”建設；支持產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設，創(chuàng)新多元化的融資模式，為中馬欽州與馬中關丹產(chǎn)業(yè)園、梧州粵桂合作特別試驗區(qū)、憑祥跨境經(jīng)濟合作區(qū)提供金融服務；支持新型城鎮(zhèn)化建設，棚戶區(qū)改造、北部灣城市群為新型城鎮(zhèn)化建設重點；支持沿邊金融合作與跨境人民幣結算業(yè)務，推進中國——東盟銀聯(lián)體成員行之間的貨幣互換與跨境人民幣結算業(yè)務，促進中國與東盟貿(mào)易往來。

（二）中部區(qū)域構建富強、文明、平安、美麗中原

以河南為例，國開行河南分行支持棚改民生工程與新型城鎮(zhèn)化建設，以產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、中原城市群、鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)為重點，運用投貸、債貸組合金融手段，引導社會資金共同支持河南城鎮(zhèn)化建設，支持保障房、教育醫(yī)療、農(nóng)林水利等建設。構建城鎮(zhèn)化貸款的市場化融資平臺，以公私合作（PPP）、BOT、投資補助等政府購買社會服務方式建設城鎮(zhèn)化項目，完善貸款“借、用、還”三位一體機制，建立政府、投資方的風險收益共擔機制，加快城鎮(zhèn)化基礎設施建設，通過整合資源來管控地方政府性債務風險。深化政府、銀行、企業(yè)之間的合作，規(guī)范發(fā)展市場型、混合型、政府型等多元投資運行主體的融資平臺，探索評級、授信、借還的“三統(tǒng)一”模式管控金融風險，整合土地、金融、財政、行政、政策資源，與商業(yè)銀行和社會資本共同創(chuàng)建實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟社會發(fā)展。通過區(qū)域深化開發(fā)性金融改革與發(fā)展，更好地服務國家戰(zhàn)略、服務實體經(jīng)濟。

結論與啟示

一是服務國家發(fā)展戰(zhàn)略支持各區(qū)域基礎設施建設，促進了中國與西亞各國經(jīng)濟區(qū)域合作，為發(fā)展和建設國家絲綢之路經(jīng)濟帶奠定了基礎。二是銀政合作建立市場規(guī)則，形成了我國各地區(qū)在實踐中探索出的新業(yè)務模式，促進了地方經(jīng)濟社會發(fā)展。三是規(guī)劃先行確?？茖W合理，使各區(qū)域因地制宜、合理布局、科學發(fā)展。四是普惠金融促進了棚改與保障房建設、中小企業(yè)發(fā)展、助學貸款等民生工程的發(fā)展。五是開發(fā)性金融推動地方經(jīng)濟轉型，全國資源枯竭型城市、地域特色民族工業(yè)、區(qū)域產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)得到持續(xù)發(fā)展。六是創(chuàng)新模式支持“三農(nóng)”區(qū)域發(fā)展，形成了政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)戶合作開發(fā)建設新農(nóng)村的格局。七是開展國際合作實現(xiàn)多國共贏，促進了中國—東盟自貿(mào)區(qū)、海上絲綢之路、絲綢經(jīng)濟帶的發(fā)展。八是深化開發(fā)性金融改革與發(fā)展，能更好的服務國家戰(zhàn)略與實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟社會發(fā)展。

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