□謝凱

商業(yè)銀行員工行為管理探析

□謝凱

員工行為管理是商業(yè)銀行人事管理和內(nèi)控建設(shè)的重要組成部分，關(guān)系到銀行新時期經(jīng)營發(fā)展轉(zhuǎn)型的成敗。近期發(fā)生在江蘇、浙江、湖北等地的儲戶大額資金失竊案件，暴露出了某些銀行在員工行為管理方面的缺失與漏洞。本文從當前商業(yè)銀行員工行為管理的現(xiàn)狀入手，探討目前商業(yè)銀行在員工行為管理中存在的幾個誤區(qū)，并從制度框架建設(shè)與體系完善的角度出發(fā)，對員工行為管理提出一些建議。

近年來，雖然國內(nèi)各家商業(yè)銀行都高度重視員工行為管理與風險排查工作，但新發(fā)生的員工違規(guī)違紀行為日趨嚴重、涉案金額往往很大，違規(guī)違紀行為呈現(xiàn)出形式更隱蔽、手段更新穎、危害更嚴重、影響更惡劣的特點。在這樣的形勢下，有效開展員工行為管理，已成為一項重要而迫切的工作。

一、商業(yè)銀行員工行為管理困難的原因

（一）信息的不對稱決定了行為管理的內(nèi)生滯后性。

從以往發(fā)生的案件可以看出，員工違法違規(guī)行為多數(shù)是因其在工作之外的不健康生活作風、交友不慎、過度消費等不良行為誘發(fā)的，而員工的這些社會活動均發(fā)生在工作時間以外，銀行管理部門在一定程度上難以做到準確了解和掌握，很難及時發(fā)現(xiàn)和制止暗藏的員工道德風險。

（二）員工的自我保護意識增強加大了行為管理難度。

員工對自己的個人隱私更加注重保密，自我保護意識增強，使得不良行為更為隱蔽，銀行內(nèi)外人員勾結(jié)作案的手段不斷翻新，加大了商業(yè)銀行開展員工行為管理與風險排查工作的難度。

（三）利益分配的差距造成了員工違規(guī)行為屢禁不止。

部分員工在集體利益與個人利益的舍取博弈中，更關(guān)心個人利益的得失，個人對集體利益的考量逐漸淡漠，在違規(guī)違紀行為可能帶來的巨大利益誘惑下，往往鋌而走險，借助其職位和崗位便利，一步步滑入違規(guī)違紀的深淵。

二、當前商業(yè)銀行員工行為管理中存在的誤區(qū)

（一）企業(yè)文化高山仰止，文化建設(shè)缺乏地氣。

目前國內(nèi)各家商業(yè)銀行均提出了自己的理念、愿景、價值觀、使命、行為準則、形象等企業(yè)文化，基本都做到了在每一個基層網(wǎng)點上墻公示，然而這些概念更多的還只是停留在了墻上，未能深入到員工的觀念里，更未能落實到員工的行為中。究其原因，主要是企業(yè)文化概念多是企業(yè)發(fā)展的宏偉藍圖和遠大目標，與員工自身的人生發(fā)展目標沒有明顯切實的聯(lián)系，不接地氣，員工無法真正理解企業(yè)發(fā)展與個人發(fā)展究竟是怎樣的關(guān)系，以及員工個人能從企業(yè)發(fā)展中獲得怎樣的利益；而現(xiàn)實中的企業(yè)文化建設(shè)更是形式大于實質(zhì)，未能產(chǎn)生多少實際意義上的效果。

（二）風險排查流于形式，行為管理缺乏實效。

目前商業(yè)銀行常用的員工行為管理與風險排查方式主要包括：員工自查、員工互查、員工家訪、員工談心等，但是這些管理方式中主觀因素較多，試想那些已經(jīng)違規(guī)違紀的人員如何會在毫無約束的自查中揭示自身存在的問題，那些抱著多一事不如少一事的普通同事如何會在互查中互相揭發(fā)，而那些與員工朝夕相處的家屬又如何會在家訪中“大義滅親”呢？因此，這些目前商業(yè)銀行轟轟烈烈開展的員工風險行為排查活動，其形式意義遠遠大于實質(zhì)，基層行員工在執(zhí)行過程中通常也是敷衍了事、簡單應(yīng)付。

三、加強商業(yè)銀行員工行為管理的措施

（一）不斷充實完善員工行為管理規(guī)范的內(nèi)容。

正所謂“法者，治之端也”，目前國內(nèi)各家商業(yè)銀行均在勞動法、商業(yè)銀行法等國家相關(guān)法律法規(guī)的框架下制定了各自的員工行為守則和員工行為管理條例，對員工日常行為進行制度約束。以江蘇農(nóng)行為例，該行除了下發(fā)總行制定的員工行為守則作為員工行為規(guī)范的總綱領(lǐng)之外，還根據(jù)具體業(yè)務(wù)操作流程，細化制定了92條高壓線、40條禁止等員工行為管理內(nèi)容，以條目化的形式，羅列出在日常業(yè)務(wù)操作中嚴格禁止發(fā)生的事項，使每一名員工明確自己的崗位職責。因此，加強員工行為管理必須要有一套細致、完善并且具備可操作性的規(guī)章制度作為保障，明確劃分出違規(guī)違紀的高壓線，明示違規(guī)違紀者要付出的代價，以增強制度的約束力，并堅持與時俱進，根據(jù)形勢變化隨時修改、補充和完善內(nèi)容，將制度的籬笆扎牢、扎緊，不給別有用心之人可乘之機，通過完善的制度，使員工不能、不想、不敢做違規(guī)違紀的事情。

（二）進一步加大規(guī)章制度的執(zhí)行力度。

“天下之事，不難于立法，而難于法之必行”，制度的生命力在于執(zhí)行，制度的權(quán)威也在于執(zhí)行。如果有了制度而不實施、束之高閣，或者實施不力、做表面文章，那么制定再多的制度、設(shè)計的制度再完善也無濟于事。任何規(guī)章制度，如果沒有嚴格的執(zhí)行，就會形成“破窗效應(yīng)”，損害規(guī)章制度的尊嚴與權(quán)威。目前部分商業(yè)銀行管理者出于社會輿情和銀行聲譽的考慮，對自己行內(nèi)出現(xiàn)的員工違規(guī)違紀行為往往抱著大事化小、小事化了的息事寧人思想，處理相關(guān)人員手段簡單、方式隱蔽，對重要崗位人員甚至還會出現(xiàn)庇護的情況，處理的最終結(jié)果只是以罰代懲、以觀后效，使規(guī)章制度失去了以儆效尤的震懾作用。因此，商業(yè)銀行各級管理部門必須不斷加大規(guī)章制度的執(zhí)行力度，真正做到無論是誰，一旦違反規(guī)章制度就將受到嚴厲的懲處，在員工違規(guī)違紀問題上沒有“免死金牌”，使員工不敢違規(guī)違紀。

（三）全面推行崗位定期交流輪換制度。

從已經(jīng)暴露出的員工違規(guī)違紀案件可以看出，絕大多數(shù)違規(guī)違紀人員往往是在某個基層經(jīng)營行工作多年，與個別客戶過分“親密”，同時又因為長時間沒有崗位調(diào)整，導致員工與客戶的利益勾結(jié)行為長期不被發(fā)現(xiàn)。因此，應(yīng)通過對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)中不同崗位之間、相同崗位不同經(jīng)營行之間定期交流與輪換的方式，減少員工在某個崗位或某個區(qū)域長期扎根而形成不當利益網(wǎng)的幾率，特別是基層網(wǎng)點行長、客戶經(jīng)理等經(jīng)常接觸客戶的重點崗位人員，要切實采取科學的崗位交流輪換管理措施。

（四）建立商業(yè)銀行員工違規(guī)違紀積分終身制。

對每一名商業(yè)銀行工作人員建立類似人民銀行個人征信系統(tǒng)的違規(guī)違紀積分檔案，并實行積分終身制。當違規(guī)違紀行為積分累積到一定分值，銀行就可以對該員工采取減薪、降職直至開除的處罰。這些違規(guī)違紀信息終身伴隨當事人，增加了違規(guī)違紀人員的違法成本，不再可能出現(xiàn)違規(guī)違紀人員跳槽換個山頭東山再起的情況，那些大錯沒有但小錯不斷的違規(guī)違紀人員也將無法遁形。

（五）運用復合手段加大對重點崗位人員的線索核查。

通常而言，重要崗位員工比普通員工更容易發(fā)生違法違規(guī)案件，重要崗位員工違法違規(guī)造成的危害也比普通員工造成的危害更為嚴重，特別是一些可以直接與客戶接觸的經(jīng)營行管理人員。因此，對包括網(wǎng)點行長、客戶經(jīng)理、信貸審查審批等在內(nèi)的重要崗位人員，要通過多種手段了解其違規(guī)違紀線索，具體可以包括：定期查詢、核實個人及直系親屬名下是否存在大額資金交易信息；定期走訪工商、海關(guān)、公安等機關(guān)，查詢其個人及直系親屬是否存在經(jīng)商、參股辦企業(yè)、出國、出境以及其他違法犯罪問題；聘請第三方機構(gòu)專門執(zhí)行客戶回訪工作，對銀行工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營中是否存在違規(guī)違紀行為進行明查暗訪。

（六）制定切實可行的員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

建立職務(wù)晉升與專業(yè)晉升并行的職業(yè)發(fā)展通道，使各層級員工都可以有獲得加薪的空間。尤其是針對基層員工以及一些年齡偏大員工建立專業(yè)晉升通道，通過專業(yè)職級的多層化，將工作年限與專業(yè)技能作為崗位專業(yè)等級的參考標準，讓辛勤工作、苦練技能、鉆研業(yè)務(wù)的基層員工每隔兩三年都有機會獲得晉升，使每個員工都能感受到自己的成長與所在行事業(yè)的發(fā)展是密切相關(guān)聯(lián)的，徹底改變“年輕員工想跳槽、年長員工混日子”的消極狀態(tài)，提升全行干事創(chuàng)業(yè)的正能量，減少違規(guī)違紀行為的發(fā)生。

（作者單位：農(nóng)業(yè)銀行蘇州姑蘇支行）