文成思

摘 要：中小企業(yè)由于自身規(guī)模小、資金少，在融資方面屢屢受挫。從現(xiàn)階段來(lái)看，中小企業(yè)的融資困境已經(jīng)成為嚴(yán)重制約企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。而隨著中國(guó)市場(chǎng)化程度的提高以及國(guó)際貿(mào)易的增多，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中扮演著越來(lái)越重要的角色。所以，國(guó)家應(yīng)當(dāng)立即著手解決中小企業(yè)融資問(wèn)題。通過(guò)分析中小企業(yè)融資難的原因，提出一些有針對(duì)性的建議和措施。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資難；原因；對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2015）03-0124-02

中小企業(yè)融資難可以說(shuō)是一個(gè)長(zhǎng)期性問(wèn)題，也可以說(shuō)是一個(gè)世界性問(wèn)題。中小企業(yè)由于資質(zhì)、信譽(yù)相對(duì)較差，缺乏銀行認(rèn)可的抵押物等，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)在貸款上始終就處于不利地位，而要扭轉(zhuǎn)這種局面并非易事。再加上中國(guó)市場(chǎng)機(jī)制不完善、信用擔(dān)保不成熟等外界因素的影響，要想解決中國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題變得更加棘手。

一、中國(guó)中小企業(yè)融資難的原因分析

據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)通過(guò)融資獲得的資金與企業(yè)實(shí)際需求相比存在著較大差距。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)主要通過(guò)兩種方式進(jìn)行資金融通：內(nèi)部融資和外部融資。但是無(wú)論采取哪種融資方式，中小企業(yè)都將面臨一定的困難。但造成中小企業(yè)融資難不僅僅是渠道方面的問(wèn)題，接下來(lái)進(jìn)行具體分析：

（一）企業(yè)自身問(wèn)題突出

大多數(shù)中小企業(yè)存在內(nèi)部管理混亂、信用狀況差、生產(chǎn)技術(shù)落后的現(xiàn)象，并且難以掌控市場(chǎng)信息和抓住市場(chǎng)機(jī)遇，甚至?xí)霈F(xiàn)無(wú)法找到優(yōu)良項(xiàng)目而浪費(fèi)資金資源的情形。另外，中小企業(yè)的管理層和治理層對(duì)信用方面的意識(shí)比較淡薄，致使時(shí)而出現(xiàn)惡意舉債、非法占用他人資金的現(xiàn)象。

（二）融資渠道狹窄

盡管理論上存在許多的融資渠道，但實(shí)際中國(guó)中小企業(yè)的融資渠道比較狹窄。其資金來(lái)源主要是依賴(lài)于所有者投入、內(nèi)部集資和銀行貸款等，盡管風(fēng)險(xiǎn)投資、發(fā)行股票和債券等門(mén)檻較高的融資渠道也被使用，但其可被利用程度在解決中小企業(yè)資金短缺問(wèn)題上猶如九牛一毛。

（三）銀行貸款融資渠道堵塞

中小企業(yè)通常難以滿足銀行貸款所要求的抵押擔(dān)保條件，加上中小企業(yè)的信用環(huán)境差、內(nèi)部管理水平差、內(nèi)部控制弱等因素，使得銀行評(píng)估其貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，大多數(shù)銀行都會(huì)惜貸。中國(guó)銀行的貸款主要是面向國(guó)有企業(yè)或其他大型企業(yè)，其信用評(píng)價(jià)、抵押條件、風(fēng)險(xiǎn)劃分、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等政策都是從大企業(yè)的角度出發(fā)的，中小企業(yè)往往遭受“歧視”。即便銀行向中小企業(yè)提供貸款，其收取的登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等，也會(huì)比大企業(yè)高出數(shù)倍，嚴(yán)重增加了中小企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)。另外，中小企業(yè)通常對(duì)資金需求的時(shí)效性較強(qiáng)，而銀行貸款的手續(xù)煩瑣，不利于及時(shí)有效地解決資金短缺問(wèn)題。

（四）缺乏為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保的中介機(jī)構(gòu)

現(xiàn)階段缺少為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，其提供的信用擔(dān)保服務(wù)也相對(duì)滯后。而且由于在為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)時(shí)，中介機(jī)構(gòu)幾乎承擔(dān)了所有的風(fēng)險(xiǎn)，所以擔(dān)保費(fèi)用畸高，使得中小企業(yè)融資成本居高不下。

（五）缺少相應(yīng)的法律、法規(guī)和支持政策

對(duì)于中小企業(yè)這個(gè)弱勢(shì)群體，國(guó)家應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的法律、法規(guī)保障其利益，并適當(dāng)采取扶持的政策和手段。但中國(guó)目前還沒(méi)有一套針對(duì)于中小企業(yè)的法律體系，在很多方面將中小企業(yè)與大企業(yè)籠統(tǒng)對(duì)待，使得銀行、其他金融機(jī)構(gòu)等在融資問(wèn)題上一邊倒。而且中國(guó)本就是以公有制為主體，在制定經(jīng)濟(jì)法律、法規(guī)和政策時(shí)，總是不由自主地偏向于公有制大企業(yè)，這在客觀上限制了中小企業(yè)的融資能力。

二、解決中國(guó)中小企業(yè)融資難的對(duì)策

（一）加強(qiáng)中小企業(yè)自身的發(fā)展

中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極清償銀行借款、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款等，樹(shù)立良好的企業(yè)形象，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。同時(shí)還應(yīng)制定有效的內(nèi)部管理措施，優(yōu)化企業(yè)資源的配置。很多中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制陳舊落后，迫切需要轉(zhuǎn)變和改革，不僅是為了擺脫融資困境，也是為了增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

（二）拓寬企業(yè)融資渠道

雖然市場(chǎng)上存在著許多的融資渠道，國(guó)家也提供了一些創(chuàng)業(yè)扶持、投資基金，但是能為中小企業(yè)所利用的甚少。所以，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的具體情況，創(chuàng)新融資手段并拓寬融資渠道。例如風(fēng)險(xiǎn)投資、票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)信用、融資租賃等。但我們要注意，有些中小企業(yè)通過(guò)地下高利貸市場(chǎng)等非法渠道進(jìn)行資金融通的行為是不可取的。

（三）疏通銀行貸款融資渠道

銀行貸款是中小企業(yè)直接融資的主要來(lái)源。銀行應(yīng)當(dāng)加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，放寬貸款條件。國(guó)家也可以通過(guò)設(shè)立政策性銀行，專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)提供貸款。在必要時(shí)甚至可以制定強(qiáng)制性的政策，有效緩解中小企業(yè)貸款融資壓力。

（四）完善相應(yīng)的法律體系，支持信用擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展

盡快完善相應(yīng)的法律、法規(guī)以及政策，使銀行、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)等有法可依，更加積極地解決中小企業(yè)資金短缺問(wèn)題。通過(guò)法律明文規(guī)定，也在一定程度上引導(dǎo)了資金流動(dòng)，更加有利于中小企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，國(guó)家應(yīng)當(dāng)推動(dòng)信用擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，完善信用擔(dān)保體系。

三、結(jié)束語(yǔ)

總之，解決中國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題不僅要從企業(yè)內(nèi)部出發(fā)，也要改善外部融資大環(huán)境。相信在各方的共同努力下，能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)融資找到最佳的結(jié)合點(diǎn)，使中小企業(yè)未來(lái)的融資面貌煥然一新。

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