許建偉

（1.云南民族大學(xué)法學(xué)院，昆明 650031；2.中國(guó)政法大學(xué)，北京 100088）

關(guān)于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的效力，我國(guó)《物權(quán)法》僅在第228 條第2 款中規(guī)定：“應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存?！背酥?，應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的效力將依第229條的規(guī)定適用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的規(guī)定。鑒于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)具有不同于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)以及其他權(quán)利質(zhì)權(quán)的特殊性，其效力規(guī)范理應(yīng)有其特別內(nèi)容。基于此，本文將對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)效力的范疇及內(nèi)容作一闡釋，以揭示并彰顯應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)效力的特性與內(nèi)涵，并對(duì)我國(guó)《物權(quán)法》應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)效力規(guī)范的完善作進(jìn)一步的探討。

一、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)對(duì)被擔(dān)保債權(quán)和質(zhì)權(quán)標(biāo)的物的效力范圍

按照物權(quán)效力的一般分析規(guī)則，應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的效力分析首先應(yīng)解決其所擔(dān)保的債權(quán)的范圍問(wèn)題，因?yàn)槿魏钨|(zhì)權(quán)的設(shè)定都以擔(dān)保一定的債權(quán)實(shí)現(xiàn)為目的，探討質(zhì)權(quán)的效力應(yīng)以對(duì)其所擔(dān)保債權(quán)的范圍的清晰厘定為前提；其次，質(zhì)權(quán)總設(shè)立于一定的標(biāo)的物之上，哪些標(biāo)的物可被置于質(zhì)權(quán)的效力之下，也是值得探討的問(wèn)題。

（一）被擔(dān)保債權(quán)的范圍

《物權(quán)法》第173條對(duì)擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍作了規(guī)定，包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用等。該規(guī)定是擔(dān)保物權(quán)的一般規(guī)定，顯然也適用于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)。因此，應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)范圍涵蓋較廣，意在對(duì)質(zhì)權(quán)人的債權(quán)利益給予全面的保障。但是，下面的4個(gè)項(xiàng)目是否在被擔(dān)保債權(quán)范圍內(nèi)，值得探討。①懲罰性違約金。民法上的違約金有兩種型態(tài)，一種是懲罰性違約金，主旨在于在救濟(jì)守約方的同時(shí)對(duì)違約方進(jìn)行一定的懲罰；另一種是補(bǔ)償性違約金，主旨僅在于救濟(jì)守約方。作為應(yīng)收賬款質(zhì)押所擔(dān)保的違約金來(lái)看，為保障質(zhì)物上在后質(zhì)權(quán)人或其他權(quán)利人的利益，似以僅擔(dān)保補(bǔ)償性違約金為宜。因此，第173 條中規(guī)定的“違約金”實(shí)際上只應(yīng)是補(bǔ)償性違約金。②質(zhì)物隱有瑕疵而生的損害賠償。如應(yīng)收賬款債權(quán)存在權(quán)利瑕疵，由此所生的損害賠償債權(quán)，法律應(yīng)該將其納入質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍。③當(dāng)事人通過(guò)特別約定擴(kuò)張了的債權(quán)。質(zhì)權(quán)設(shè)定之后，如質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人通過(guò)特別約定的方式對(duì)被擔(dān)保債權(quán)的范圍加以擴(kuò)大，在未經(jīng)在后質(zhì)權(quán)人同意的情況下，該擴(kuò)張部分對(duì)在后質(zhì)權(quán)人不發(fā)生效力，不得對(duì)其擔(dān)保權(quán)利構(gòu)成任何影響。④保全出質(zhì)應(yīng)收賬款的費(fèi)用。該項(xiàng)費(fèi)用不在《物權(quán)法》明確列舉的擔(dān)保范圍內(nèi)，但由于質(zhì)權(quán)人均有保全質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的權(quán)利，因此，如果該保全行為是由于出質(zhì)人過(guò)錯(cuò)引起，那么該費(fèi)用也應(yīng)屬于被擔(dān)保債權(quán)的范圍。

（二）質(zhì)權(quán)標(biāo)的物的范圍

作為擔(dān)保物權(quán)之一種，應(yīng)收賬款債權(quán)之全部及其孳息，以及債權(quán)的擔(dān)保權(quán)等從屬權(quán)利或者代位物，也應(yīng)為應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)之效力所及。其范圍應(yīng)具體包括：①全部應(yīng)收賬款債權(quán)。從一般理論上看，無(wú)論被擔(dān)保債權(quán)是否部分獲得清償，質(zhì)權(quán)均及于標(biāo)的應(yīng)收賬款債權(quán)之全部。②應(yīng)收賬款的利息。應(yīng)收賬款如有利息，在當(dāng)事人無(wú)特約的情況下，質(zhì)權(quán)的效力可及于該利息，質(zhì)權(quán)人有權(quán)加以收取并用于債權(quán)之清償。③應(yīng)收賬款債權(quán)的擔(dān)保權(quán)。基于債權(quán)擔(dān)保的不可分原則，應(yīng)收賬款債權(quán)本身若附有質(zhì)權(quán)或抵押權(quán)等擔(dān)保權(quán)利，則該擔(dān)保權(quán)也附隨于應(yīng)收債款債權(quán)入質(zhì)，成為質(zhì)押標(biāo)的本身所包含的范圍。④代位物?！耙驑?biāo)的物之出賣、滅失、侵害所生之價(jià)金或損害賠償請(qǐng)求權(quán)之上，亦為債權(quán)質(zhì)權(quán)效力之所及”〔1〕403。也就是說(shuō)，如果質(zhì)權(quán)標(biāo)的物應(yīng)收賬款受到侵害，所生的損害賠償金等稱之為代位物，基于質(zhì)權(quán)人的追及權(quán)，該代位物也理應(yīng)為質(zhì)權(quán)效力所及。

二、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)對(duì)質(zhì)權(quán)人的效力

在一定的客體基礎(chǔ)上形成的物權(quán)，實(shí)際上反映了基于該種客體而產(chǎn)生的物權(quán)關(guān)系，即權(quán)利人與義務(wù)人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。因此，物權(quán)效力的最主要方面就體現(xiàn)于對(duì)權(quán)利人和義務(wù)人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的規(guī)范和調(diào)整之上。作為應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)，其質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人、應(yīng)收賬款債權(quán)的債務(wù)人（學(xué)理上稱為“第三債務(wù)人”）之間存在著何種特殊的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，直接決定了應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)效力的實(shí)現(xiàn)和運(yùn)用，同時(shí)也是應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)在效力方面區(qū)別于其他擔(dān)保物權(quán)型態(tài)的重要特征。

（一）質(zhì)權(quán)人的權(quán)利

質(zhì)權(quán)人的權(quán)利實(shí)際上就代表著出質(zhì)人和第三債務(wù)人所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，因此，質(zhì)權(quán)人權(quán)利是質(zhì)權(quán)效力的主要體現(xiàn)。關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利，各國(guó)法律通常規(guī)定質(zhì)權(quán)人享有留置債權(quán)憑證的權(quán)利、孳息收取的權(quán)利、轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)、對(duì)權(quán)利質(zhì)權(quán)受侵害的救濟(jì)權(quán)、實(shí)行質(zhì)權(quán)的權(quán)利等等。對(duì)于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)而言，具體應(yīng)當(dāng)包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容。

1.留置債權(quán)憑證的權(quán)利

應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)設(shè)定時(shí)，如有債權(quán)憑證的，出質(zhì)人應(yīng)將債權(quán)憑證交付于質(zhì)權(quán)人。當(dāng)債權(quán)憑證交付后，質(zhì)權(quán)人有權(quán)占有該憑證，于被擔(dān)保的債權(quán)全部受償以前，有留置的權(quán)利。一般而言，應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的留置效力相對(duì)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)而言較弱，并不能如對(duì)動(dòng)產(chǎn)的留置一樣起到限制出質(zhì)人處分權(quán)的行使并迫使債務(wù)人及時(shí)還債的作用。但是，債權(quán)證書留置后，出質(zhì)人就會(huì)因不能出示債權(quán)證書而不能向第三債務(wù)人行使請(qǐng)求履行債務(wù)的權(quán)利，且留置可以防止出質(zhì)人通過(guò)免除或縮小債務(wù)人的債務(wù)等對(duì)質(zhì)權(quán)人的利益加以損害，因而留置債權(quán)證書仍具有一定的擔(dān)保作用〔2〕。筆者以為，留置債權(quán)憑證僅在一定程度上起到證明質(zhì)權(quán)設(shè)立、督促出質(zhì)人履行債務(wù)的作用，因此，質(zhì)權(quán)的設(shè)定并不以債權(quán)憑證的移轉(zhuǎn)為必要，但是，這并不妨礙法律為出質(zhì)人設(shè)定交付債權(quán)證書的義務(wù)，而為質(zhì)權(quán)人授予留置證書的權(quán)利。

2.收取孳息的權(quán)利

通常認(rèn)為，質(zhì)權(quán)人在被擔(dān)保債權(quán)清償期尚未屆至之前，有權(quán)質(zhì)權(quán)標(biāo)的所產(chǎn)生的孳息加以收取。我國(guó)《物權(quán)法》第213條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外?！痹摋l雖見(jiàn)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)一節(jié)，但由于權(quán)利質(zhì)權(quán)準(zhǔn)用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的規(guī)定，因此應(yīng)收賬款質(zhì)押也可適用該條規(guī)定。按照各國(guó)立法通常規(guī)定，該利息的沖抵順序應(yīng)當(dāng)是先充抵收取孳息的費(fèi)用，次充抵被擔(dān)保債權(quán)的利息，最后充抵債權(quán)本金。我國(guó)《物權(quán)法》對(duì)孳息的清償順序規(guī)定得較為簡(jiǎn)單，只規(guī)定了“孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用”。

3.轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)

民法上所稱之轉(zhuǎn)質(zhì)，指的是在質(zhì)押擔(dān)保期間，為擔(dān)保自己債務(wù)的履行，質(zhì)權(quán)人將出質(zhì)人已設(shè)質(zhì)的質(zhì)押物再次用于出質(zhì)，為自己的債權(quán)人而設(shè)定新的質(zhì)押擔(dān)保的行為。依照傳統(tǒng)民法的分類，轉(zhuǎn)質(zhì)主要包括承諾轉(zhuǎn)質(zhì)和責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)兩種類型。“前者是指質(zhì)權(quán)人為擔(dān)保自己的債務(wù)，經(jīng)出質(zhì)人同意，以其占有的質(zhì)物而為第三人設(shè)定新質(zhì)權(quán)；后者是指質(zhì)權(quán)人未經(jīng)出質(zhì)人同意，以自己之責(zé)任將質(zhì)物移交于其債權(quán)人而設(shè)定新質(zhì)權(quán)”〔3〕。一般而言，承諾轉(zhuǎn)質(zhì)是在出質(zhì)人同意的情況下才得以設(shè)定，由于它貫徹了當(dāng)事人的意思自治原則，因而法律的限制較少，在理論上也沒(méi)有太多爭(zhēng)議。一旦承諾轉(zhuǎn)質(zhì)成立，則原質(zhì)權(quán)須讓位于轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)，即轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)構(gòu)成對(duì)原質(zhì)權(quán)的限制和約束，轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)從效力上優(yōu)先于原質(zhì)權(quán)。對(duì)于責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)，各國(guó)立法均審慎對(duì)待，在理論上也存在兩種不同的觀點(diǎn)。持肯定性觀點(diǎn)者認(rèn)為，現(xiàn)代社會(huì)條件下質(zhì)權(quán)標(biāo)的物通?？梢詮氖袌?chǎng)上購(gòu)得，因而對(duì)責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)的承認(rèn)并不會(huì)損害質(zhì)物所有人的利益，應(yīng)當(dāng)承認(rèn)責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)〔4〕。持否定性觀點(diǎn)者認(rèn)為，承認(rèn)責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)將意味著允許質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物加以利用，這將與質(zhì)權(quán)的性質(zhì)與功能不相符合；此外，依轉(zhuǎn)質(zhì)的結(jié)果轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)人也可以再次轉(zhuǎn)質(zhì)，如此遞相轉(zhuǎn)質(zhì)，將會(huì)導(dǎo)致法律關(guān)系趨于復(fù)雜，因而責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)不應(yīng)被允許〔5〕。

從我國(guó)《物權(quán)法》對(duì)待轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)的態(tài)度來(lái)看，其在第217 條中規(guī)定：“質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意轉(zhuǎn)質(zhì)，造成質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)向出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任?！彼坪跻膊杉{承認(rèn)承諾轉(zhuǎn)質(zhì)，而不承認(rèn)責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)的精神。筆者以為，從平衡各方利益的角度出發(fā)，允許承諾轉(zhuǎn)質(zhì)而不承認(rèn)責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)是較為妥當(dāng)?shù)倪x擇。應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)由于可以適用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的規(guī)定，《物權(quán)法》第217 條對(duì)其也有適用效力，在出質(zhì)人同意的情況下，質(zhì)權(quán)人有權(quán)依據(jù)該規(guī)定就其享有質(zhì)權(quán)的應(yīng)收賬款上再行設(shè)置新的質(zhì)押。

4.對(duì)應(yīng)收賬款債權(quán)的保全權(quán)

該保全權(quán)系以防范質(zhì)押標(biāo)的物的價(jià)值貶損和消滅為重點(diǎn)，與質(zhì)權(quán)的救濟(jì)權(quán)、實(shí)行權(quán)相銜接，共同保障質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。對(duì)于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)而言，該保全權(quán)包含了質(zhì)權(quán)人請(qǐng)求出質(zhì)人采取一切適當(dāng)措施避免應(yīng)收賬款債權(quán)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)發(fā)生障礙的全部權(quán)利，并主要體現(xiàn)在以下幾種。

一是限制出質(zhì)人和第三債務(wù)人之間行為的權(quán)利。應(yīng)收賬款質(zhì)押設(shè)立以后，由于應(yīng)收賬款債權(quán)已作為標(biāo)的物提供質(zhì)押，因此，出質(zhì)人在未經(jīng)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)人同意的情況下，不得以法律對(duì)其應(yīng)收賬款債權(quán)實(shí)施任何的處分，這些處分行為包括債權(quán)之收取、清償、更改、抵銷、免除或其他有可能導(dǎo)致債權(quán)消滅或變更的一切行為〔1〕409。如出質(zhì)人未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意而通過(guò)清償、抵銷、免除等行為消滅提供質(zhì)押的應(yīng)收賬款債權(quán)或者縮小該債權(quán)的債權(quán)額的，其行為無(wú)效；應(yīng)收賬款債權(quán)清償期屆滿時(shí)，質(zhì)權(quán)人仍有權(quán)要求第三債務(wù)人按出質(zhì)時(shí)的債權(quán)額進(jìn)行清償〔6〕。對(duì)于第三債務(wù)人，其自收到質(zhì)權(quán)人應(yīng)收賬款設(shè)質(zhì)通知之日起負(fù)有清償行為受限的義務(wù)，除向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或以提存方式履行債務(wù)以外，不得未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意情況下擅自向出質(zhì)人履行清償義務(wù)，否則該清償對(duì)質(zhì)權(quán)人無(wú)效，第三債務(wù)人仍應(yīng)向質(zhì)權(quán)人清償。

二是提供擔(dān)保請(qǐng)求權(quán)和緊急變價(jià)請(qǐng)求權(quán)。《物權(quán)法》第216條規(guī)定，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損或者價(jià)值明顯減少足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保；如出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，并通過(guò)協(xié)議將拍賣、變賣所得的價(jià)款提前清償債務(wù)或者提存。對(duì)于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)而言，作為其標(biāo)的應(yīng)收賬款債權(quán)雖無(wú)價(jià)值降低之說(shuō)，但是卻可以因出質(zhì)人的行為或第三債務(wù)人的行為而發(fā)生權(quán)利實(shí)現(xiàn)出現(xiàn)障礙和風(fēng)險(xiǎn)的情形，從而導(dǎo)致其價(jià)值無(wú)論在觀念上或在操作中都有可能發(fā)生相應(yīng)的減損。在此情況下，似乎也應(yīng)承認(rèn)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)人享有提供擔(dān)保請(qǐng)求權(quán)和緊急變價(jià)的請(qǐng)求權(quán)，使其能夠及時(shí)有效地采取措施防范質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

三是中斷應(yīng)收賬款訴訟時(shí)效的請(qǐng)求權(quán)。應(yīng)收賬款債權(quán)是否在訴訟時(shí)效期間內(nèi)，直接關(guān)系到應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。因此，對(duì)訴訟時(shí)效及時(shí)地采取中斷措施，對(duì)保障質(zhì)權(quán)人利益至關(guān)重要。為督促出質(zhì)人及時(shí)采取催告第三債務(wù)人、獲得第三債務(wù)人承諾等中斷時(shí)效措施，法律有必要賦予質(zhì)權(quán)人以中斷時(shí)效的請(qǐng)求權(quán)，使其有請(qǐng)求出質(zhì)人一定行為以中斷應(yīng)收賬款債權(quán)的時(shí)效，保障質(zhì)權(quán)人質(zhì)權(quán)的效力。如出質(zhì)人拒不履行中斷時(shí)效義務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以以其救濟(jì)權(quán)主張損害賠償。

5.應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)受到侵害時(shí)的救濟(jì)權(quán)

在一般債權(quán)質(zhì)押中，質(zhì)權(quán)人對(duì)于其所享有的質(zhì)權(quán)、作為質(zhì)權(quán)標(biāo)的的債權(quán)、占有的債權(quán)證書，在受侵害或有受侵害之虞時(shí)，均有妨害除去或妨害預(yù)防之請(qǐng)求權(quán)，如因此而受有損害構(gòu)成侵權(quán)行為時(shí)，得請(qǐng)求損害賠償〔1〕410。對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)而言，如果其因出質(zhì)人、第三債務(wù)人或其他第三人的行為受到侵害，那么應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)人首先可以要求排除妨礙，其次在妨害構(gòu)成侵權(quán)并造成其損失的情況下，可以主張損害賠償。

6.應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的實(shí)行權(quán)

應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的設(shè)定在于確保被擔(dān)保債權(quán)的清償。為實(shí)現(xiàn)此目的，法律必須賦予質(zhì)權(quán)人以質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)手段，使其可通過(guò)該手段實(shí)現(xiàn)質(zhì)押擔(dān)保利益，獲得債權(quán)的清償，而這一手段就應(yīng)當(dāng)最終歸結(jié)為質(zhì)權(quán)的實(shí)行權(quán)。一般而言，質(zhì)權(quán)的實(shí)行權(quán)包括了變價(jià)權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)。但對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)而言，“應(yīng)收賬款質(zhì)押中的質(zhì)權(quán)人所面臨的質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)要大于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)權(quán)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)”〔7〕。根據(jù)其特殊性，其實(shí)行權(quán)主要可界分為以下兩個(gè)層次。

一是以直接收取為實(shí)行方式的優(yōu)先受償權(quán)。該項(xiàng)權(quán)利也被稱為“直接收取權(quán)”。對(duì)于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)而言，其實(shí)行有一定的特殊性，主要表現(xiàn)在應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)人享有直接收取債權(quán)的權(quán)利，即質(zhì)權(quán)人可以直接請(qǐng)求入質(zhì)應(yīng)收賬款的債務(wù)人向自己直接為給付的權(quán)利。該項(xiàng)權(quán)利可以說(shuō)是應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)相較于其他質(zhì)權(quán)而言特有的權(quán)利，實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先受償性在應(yīng)收賬款質(zhì)押中的特殊表現(xiàn)。作為債權(quán)質(zhì)權(quán)的重要實(shí)行方法，直接收取權(quán)在大陸法系國(guó)家的立法中都有相應(yīng)的體現(xiàn)，例如《日本民法典》第367條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)人，可以直接收取作為質(zhì)權(quán)標(biāo)的債權(quán)；債權(quán)標(biāo)的物為金錢時(shí)，質(zhì)權(quán)人以對(duì)自己的債權(quán)額部分為限，可以收取”。

關(guān)于質(zhì)權(quán)人的直接收取權(quán)是否有違擔(dān)保法禁止流質(zhì)契約的一般原則的問(wèn)題，學(xué)界一直存在爭(zhēng)議。直接收取權(quán)的行使使得質(zhì)權(quán)人取得了直接向第三債務(wù)人請(qǐng)求給付并受領(lǐng)給付的權(quán)利，有使質(zhì)權(quán)人直接獲得了應(yīng)收賬款債權(quán)的所有權(quán)的征象，似有流質(zhì)契約之嫌。對(duì)此筆者以為，雖然應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)人的直接收取權(quán)確與流質(zhì)契約在結(jié)果上有些相似，但是，二者仍然存在著顯著的差異。法律禁止流質(zhì)契約的主旨在于避免債權(quán)人以其優(yōu)越地位迫使債務(wù)人將價(jià)值高于債權(quán)的質(zhì)物流質(zhì)給債權(quán)人，使債權(quán)人在債務(wù)不履行時(shí)直接取得質(zhì)物的所有權(quán)，使債務(wù)人蒙受重大的不利。但是，由于直接收取權(quán)的行使僅以被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額為限，且多以金錢為標(biāo)的物，不太可能出現(xiàn)質(zhì)權(quán)人所獲利益高于債權(quán)數(shù)額從而損害債務(wù)人利益的情況，并不會(huì)引致流質(zhì)契約弊端的發(fā)生，因此，直接收取權(quán)的合法性應(yīng)當(dāng)為法律所認(rèn)可。

但是，應(yīng)當(dāng)注意到，對(duì)于一些特殊的應(yīng)收賬款債權(quán)，質(zhì)權(quán)人并不能取得直接收取的權(quán)利，例如收費(fèi)權(quán)。“收費(fèi)權(quán)表現(xiàn)為權(quán)利人有權(quán)對(duì)臨時(shí)使用公路、橋梁、隧道、渡口等基礎(chǔ)設(shè)施的人收取費(fèi)用的權(quán)利，獲得收費(fèi)權(quán)資格的人才有權(quán)行使收費(fèi)權(quán)，也就是有權(quán)向使用人收取費(fèi)用”〔8〕。盡管如此，質(zhì)權(quán)人仍可以與出質(zhì)人（即收費(fèi)權(quán)人）共同約定共管資金賬戶，對(duì)收費(fèi)權(quán)益加以控制；待質(zhì)權(quán)實(shí)行條件達(dá)到時(shí)，通過(guò)從共管賬戶扣除債權(quán)本息的方式來(lái)獲得債權(quán)的清償。

二是以折價(jià)、拍賣、變賣為實(shí)行方式的變價(jià)權(quán)。關(guān)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的實(shí)行，《物權(quán)法》第219 條第2款規(guī)定，質(zhì)權(quán)人可以通過(guò)與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者采取就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)姆绞郊右詫?shí)行。由于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)準(zhǔn)用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的規(guī)定，因此，該條規(guī)定對(duì)于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)同樣適用。應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)人在債權(quán)未獲清償?shù)那闆r下，可以與出質(zhì)人協(xié)商，將所質(zhì)押的應(yīng)收賬款債權(quán)折價(jià)給應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)人而實(shí)現(xiàn)受償；同時(shí)，質(zhì)權(quán)人也可以通過(guò)與出質(zhì)人協(xié)商或訴請(qǐng)法院對(duì)該應(yīng)收賬款進(jìn)行拍賣、變賣，以拍賣、變賣所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

從上述可知，應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)可以采取直接收取應(yīng)收賬款債權(quán)和對(duì)應(yīng)收賬款債權(quán)予以折價(jià)、拍賣、變賣的方式來(lái)加以實(shí)行。其中，直接收取債權(quán)的方式是應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)實(shí)行的基本形式。我國(guó)《物權(quán)法》對(duì)于直接收取方式和質(zhì)權(quán)人的直接收取權(quán)并未作出規(guī)定，僅規(guī)定了應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)等權(quán)利質(zhì)權(quán)準(zhǔn)用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的規(guī)定，可以采取折價(jià)、拍賣、變賣等方式獲得實(shí)行。該法關(guān)于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的實(shí)行規(guī)范仍須進(jìn)一步細(xì)化和完善。

（二）質(zhì)權(quán)人的義務(wù)

在享受權(quán)利的同時(shí)，質(zhì)權(quán)人也須負(fù)擔(dān)如下義務(wù)：①妥善保管債權(quán)憑證的義務(wù)。質(zhì)權(quán)人對(duì)出質(zhì)人移交的債權(quán)憑證負(fù)有相應(yīng)的保管義務(wù)，在保管過(guò)程中應(yīng)盡到妥善保管的注意義務(wù)；如有遺失或損壞，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。②在被擔(dān)保債權(quán)獲得清償或依其他原因質(zhì)權(quán)消滅時(shí)，負(fù)有返還債權(quán)證書給出質(zhì)人的義務(wù)。③在債務(wù)履行期屆滿后及時(shí)行使質(zhì)權(quán)的義務(wù)。出質(zhì)人請(qǐng)求質(zhì)權(quán)人及時(shí)行使質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)行使；如怠于行使給出質(zhì)人造成損失的，應(yīng)由質(zhì)權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

三、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)對(duì)出質(zhì)人的效力

對(duì)于出質(zhì)人而言，出質(zhì)人的權(quán)利和義務(wù)與質(zhì)權(quán)人的義務(wù)和權(quán)利是相對(duì)的，也體現(xiàn)著應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)效力的特殊性，主要包括以下幾方面。

（一）處分權(quán)接受限制的義務(wù)

在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，“由于對(duì)債權(quán)的設(shè)質(zhì)，是將債權(quán)人所擁有的交換價(jià)值轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人，所以用來(lái)出質(zhì)的債權(quán)的債權(quán)人（質(zhì)權(quán)設(shè)定人）及債務(wù)人（對(duì)質(zhì)權(quán)人而言是第三債務(wù)人）就要受不能消滅該債權(quán)的設(shè)質(zhì)的拘束”〔9〕。具體而言，出質(zhì)人不得在質(zhì)押期間對(duì)提供質(zhì)押的應(yīng)收賬款債權(quán)實(shí)施拋棄、轉(zhuǎn)讓或再行出質(zhì)等處分行為。其理由在于，對(duì)出質(zhì)人處分權(quán)的限制是保障應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)人的利益實(shí)現(xiàn)的必然要求，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，出質(zhì)人不得擅自實(shí)施對(duì)應(yīng)收賬款債權(quán)的處分行為，否則就會(huì)導(dǎo)致質(zhì)權(quán)人的權(quán)利落空。當(dāng)然，如果質(zhì)權(quán)人同意出質(zhì)人對(duì)該應(yīng)收賬款債權(quán)加以處分，則法律就無(wú)禁止的必要，即出質(zhì)人在經(jīng)得質(zhì)權(quán)人同意的情況下可以對(duì)應(yīng)收賬款債權(quán)進(jìn)行處分。對(duì)此我國(guó)《物權(quán)法》第228 條第2 款規(guī)定，應(yīng)收賬款出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。這是《物權(quán)法》唯一一條關(guān)于應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)效力的規(guī)定，其意圖正在于既限制出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓出質(zhì)應(yīng)收賬款的權(quán)利，但同時(shí)也使該限制可以通過(guò)質(zhì)權(quán)人的同意而解除。

（二）清償受領(lǐng)權(quán)接受限制的義務(wù)

在應(yīng)收賬款債權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人的清償受領(lǐng)權(quán)即被凍結(jié)，既不能直接受領(lǐng)債權(quán)，也不能直接對(duì)第三人請(qǐng)求履行債務(wù)。該項(xiàng)義務(wù)對(duì)應(yīng)于質(zhì)權(quán)人對(duì)應(yīng)收賬款債權(quán)的保全權(quán)，出質(zhì)人如有違反，既可能構(gòu)成對(duì)質(zhì)權(quán)人的違約責(zé)任，也可能構(gòu)成對(duì)其保全權(quán)的侵權(quán)責(zé)任，質(zhì)權(quán)人可以擇一行使向出質(zhì)人主張責(zé)任。同時(shí)，第三債務(wù)人在質(zhì)押存續(xù)期間負(fù)有清償行為接受限制的義務(wù)。如第三債務(wù)人在此情況下仍向出質(zhì)人清償，則該行為無(wú)效，第三債務(wù)人仍應(yīng)就被擔(dān)保的債務(wù)與出質(zhì)人一道承擔(dān)連帶責(zé)任。

（三）對(duì)應(yīng)收賬款債權(quán)的保全義務(wù)

出質(zhì)人是應(yīng)收賬款債權(quán)的權(quán)利主體，其應(yīng)負(fù)有保全該債權(quán)的義務(wù)。該項(xiàng)義務(wù)的范圍較為廣泛，要求出質(zhì)人采取一切適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)保持應(yīng)收賬款債權(quán)的存續(xù)和價(jià)值。例如在雙務(wù)合同中，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)積極履行合同義務(wù)，避免第三債務(wù)人抗辯權(quán)的發(fā)生；在第三債務(wù)人的行為有損于債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)積極行使不安抗辯權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán)等權(quán)利來(lái)保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)；在應(yīng)收賬款債權(quán)可能因訴訟時(shí)效屆滿而消滅時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的措施來(lái)使訴訟時(shí)效中斷，避免債權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效。如果出質(zhì)人違反該項(xiàng)義務(wù)，則質(zhì)權(quán)人有權(quán)行使提供擔(dān)保請(qǐng)求權(quán)和緊急變價(jià)請(qǐng)求權(quán)，并就遭受的損失要求出質(zhì)人加以賠償。

（四）被擔(dān)保債權(quán)獲償之后請(qǐng)求返還債權(quán)憑證的權(quán)利

在應(yīng)收賬款質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)獲償之后，基于擔(dān)保物權(quán)的從屬性，質(zhì)權(quán)人的質(zhì)權(quán)當(dāng)然發(fā)生消滅。出質(zhì)人此時(shí)自然可要求質(zhì)權(quán)人返還先前移交的債權(quán)憑證。如質(zhì)權(quán)人怠于返還或在保管期間違反注意義務(wù)從而導(dǎo)致債權(quán)憑證毀損、滅失的，出質(zhì)人可向質(zhì)權(quán)人主張賠償責(zé)任。

（五）債務(wù)履行期屆滿后請(qǐng)求質(zhì)權(quán)人及時(shí)行使質(zhì)權(quán)的權(quán)利

對(duì)該項(xiàng)權(quán)利，我國(guó)《物權(quán)法》第220條作出了相應(yīng)的規(guī)定。在債務(wù)履行期屆滿后，出質(zhì)人可請(qǐng)求質(zhì)權(quán)人及時(shí)行使質(zhì)權(quán)；如質(zhì)權(quán)人不及時(shí)行使的，出質(zhì)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。因質(zhì)權(quán)人怠于行使權(quán)利造成損害的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

四、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)對(duì)第三債務(wù)人的效力

對(duì)于第三債務(wù)人而言，其雖也受到質(zhì)權(quán)的影響和約束，但其對(duì)于質(zhì)權(quán)的效力實(shí)現(xiàn)主要表現(xiàn)為一種容忍和接受，并與出質(zhì)人的義務(wù)相互交融，主要包括以下幾方面。

（一）清償行為接受限制的義務(wù)

應(yīng)收賬款質(zhì)押在設(shè)定時(shí)，通知第三債務(wù)人是極為必要的程序之一。通知第三債務(wù)人不僅關(guān)系到債權(quán)質(zhì)押公示方法的完整性，而且關(guān)系到質(zhì)權(quán)人將來(lái)對(duì)質(zhì)押債權(quán)變價(jià)權(quán)的行使〔10〕。如第三債務(wù)人已收到設(shè)質(zhì)通知，則從收到之后即不得向出質(zhì)人清償，如第三債務(wù)人仍執(zhí)意向出質(zhì)人清償，致使質(zhì)權(quán)人因質(zhì)權(quán)落空而受到損害時(shí)，第三債務(wù)人應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)然，如第三債務(wù)人在質(zhì)權(quán)設(shè)定之后并未接到設(shè)質(zhì)通知，則第三債務(wù)人就不存在清償行為接受限制的義務(wù)，可以向出質(zhì)人履行清償義務(wù)并且不承擔(dān)任何附加責(zé)任。該項(xiàng)第三債務(wù)人的義務(wù)的發(fā)生為質(zhì)權(quán)效力實(shí)現(xiàn)所必要，同時(shí)，一般情況下也不會(huì)導(dǎo)致第三債務(wù)人義務(wù)的加重和成本的增加，因此并不違反法理。

（二）抵銷權(quán)、撤銷權(quán)、抗辯權(quán)等權(quán)利的保留

如果第三債務(wù)人對(duì)入質(zhì)應(yīng)收賬款享有抗辯權(quán)的，質(zhì)權(quán)人于質(zhì)權(quán)實(shí)行時(shí)可能因遭到第三債務(wù)人的抗辯而難以實(shí)現(xiàn)優(yōu)先受償?shù)哪康模@是質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承受的風(fēng)險(xiǎn)和法律后果，應(yīng)由質(zhì)權(quán)人在接受質(zhì)押時(shí)就加以充分而慎重的考慮。如果第三債務(wù)人依法行使抵銷權(quán)、撤銷權(quán)等，則作為質(zhì)權(quán)標(biāo)的的應(yīng)收賬款債權(quán)將會(huì)因此而消滅，質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人之間的質(zhì)押合同因?yàn)槁男胁荒芏鵁o(wú)效，質(zhì)權(quán)也因?yàn)榭腕w的消失而歸于消滅。在此情況下，如果第三債務(wù)人行使撤銷權(quán)等是因出質(zhì)人過(guò)錯(cuò)所導(dǎo)致，則可以認(rèn)為質(zhì)押合同的無(wú)效也是由出質(zhì)人過(guò)錯(cuò)所導(dǎo)致，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)權(quán)人承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任。

五、結(jié)語(yǔ)

應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)基于自身的特性有其特殊的法律效力，物權(quán)法有必要對(duì)這些應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的特殊效力提供更完善的法律規(guī)范，以合理配置當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，并為質(zhì)權(quán)人質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供順暢的機(jī)制。首先，應(yīng)規(guī)定質(zhì)權(quán)人享有留置債權(quán)證書的權(quán)利、限制出質(zhì)人和第三債務(wù)人之間行為的權(quán)利、中斷應(yīng)收賬款訴訟時(shí)效的請(qǐng)求權(quán)、對(duì)出質(zhì)應(yīng)收賬款的保全權(quán)和應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)受到侵害時(shí)的救濟(jì)權(quán)等權(quán)利，為質(zhì)權(quán)人的權(quán)利實(shí)現(xiàn)提供可靠的法律依據(jù)。其次，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)規(guī)定出質(zhì)人處分權(quán)接受限制的義務(wù)、清償受領(lǐng)權(quán)接受限制的義務(wù)和對(duì)應(yīng)收賬款債權(quán)的保全義務(wù)，以及第三債務(wù)人清償行為接受限制的義務(wù)等，保障質(zhì)權(quán)人的權(quán)利實(shí)現(xiàn)。最后，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)實(shí)行權(quán)的規(guī)范和保障。特別應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)權(quán)人的直接收取權(quán)加以規(guī)定，將其作為應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)實(shí)行的主要方式。如此，我國(guó)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)制度才能真正發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，切實(shí)起到活躍融資實(shí)踐、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之功用。

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