蔣滿霖 陳海霞

[摘要]金融排斥問(wèn)題已受到越來(lái)越多的關(guān)注，物流業(yè)也存在金融排斥現(xiàn)象，主要表現(xiàn)為5個(gè)維度。論文闡述了物流業(yè)產(chǎn)生金融排斥的原因，并利用層次分析法對(duì)各維度作用于物流業(yè)金融排斥現(xiàn)象進(jìn)行評(píng)價(jià)，最后判定評(píng)估排斥對(duì)其影響作用最為突出，同時(shí)針對(duì)政府應(yīng)對(duì)物流業(yè)金融排斥現(xiàn)象提出相關(guān)建議。

[關(guān)鍵詞]金融排斥；物流業(yè)；層次分析法

[DOI]1013939/jcnkizgsc201538115

我國(guó)物流產(chǎn)業(yè)正蓬勃發(fā)展，各物流企業(yè)對(duì)資金的需求也越來(lái)越大，而原有的融資方式及可融資金額已遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)需求，物流業(yè)也出現(xiàn)了金融排斥現(xiàn)象。大多物流企業(yè)融資困難，嚴(yán)重阻礙了物流業(yè)的發(fā)展。因此，加快培育適應(yīng)現(xiàn)代化物流行業(yè)的融資環(huán)境、拓寬物流企業(yè)融資渠道已成為當(dāng)前亟待解決的問(wèn)題。

1金融排斥的涵義及物流業(yè)金融排斥的體現(xiàn)

11金融排斥

金融排斥（Financial Exclusion）也稱作金融排除或者金融排斥性，其含義仍然未取得統(tǒng)一的界定，多數(shù)研究者認(rèn)為金融排斥是指：某些特定的群體或者區(qū)域，直接或者間接地被排斥在金融服務(wù)之外。其包含6個(gè)維度：一是地理排斥，指由于地理?xiàng)l件的因素，限制了客戶獲得金融服務(wù)；二是評(píng)估排斥，指金融機(jī)構(gòu)制定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序阻礙了客戶獲得金融資源；三是條件排斥，指通過(guò)對(duì)金融產(chǎn)品附加苛刻的條件導(dǎo)致一些人無(wú)法獲得該項(xiàng)服務(wù)；四是價(jià)格排斥，指金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品的定價(jià)較高，客戶難以支付，被排斥的金融服務(wù)之外；五是營(yíng)銷排斥，指一些人不包括在金融機(jī)構(gòu)設(shè)定的產(chǎn)品營(yíng)銷目標(biāo)市場(chǎng)之內(nèi)；六是自我排斥，指人們對(duì)金融服務(wù)有需求，但在申請(qǐng)時(shí)遇到困難或者在聽取他人的言論后主觀上認(rèn)為獲得金融產(chǎn)品難度大，從而自主放棄相關(guān)金融服務(wù)。

12物流業(yè)金融排斥的體現(xiàn)

結(jié)合當(dāng)前我國(guó)物流企業(yè)融資現(xiàn)狀，金融排斥在物流行業(yè)中體現(xiàn)為：可獲得金融服務(wù)的中小物流企業(yè)排斥在正規(guī)金融服務(wù)之外。物流企業(yè)融資受地理排斥影響因素較小，另外自我排斥受其他維度的牽制，因此物流業(yè)金融排斥現(xiàn)象主要是由4個(gè)維度共同作用的結(jié)果，主要為：評(píng)估排斥、條件排斥、價(jià)格排斥和營(yíng)銷排斥。

2物流業(yè)金融排斥產(chǎn)生原因

21法律法規(guī)不健全，相應(yīng)制度不完善

目前我國(guó)不但缺乏相關(guān)健全的法律法規(guī)，而且符合物流業(yè)的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)估體系也不完善，這使得物流業(yè)融資環(huán)境缺乏有力的保障。此外，在金融環(huán)境方面，物流企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)和資本市場(chǎng)融資障礙重重，條件嚴(yán)苛、手續(xù)煩瑣、周期漫長(zhǎng)等都使得融資企業(yè)難以籌集到發(fā)展所需的資金，這使得物流企業(yè)很難擴(kuò)大規(guī)模，獲得經(jīng)濟(jì)效益。如此往復(fù)，物流企業(yè)難以蓬勃發(fā)展。

22經(jīng)營(yíng)管理不當(dāng)，經(jīng)濟(jì)收益較低

我國(guó)的大部分物流企業(yè)屬于中小型企業(yè)，他們?cè)诮?jīng)營(yíng)過(guò)程中未區(qū)分所有權(quán)與管理權(quán)，致使企業(yè)管理體系不科學(xué)，內(nèi)部機(jī)制混亂，再加上中小型企業(yè)本身存在規(guī)模較小，軟硬件設(shè)備落后等因素，使得經(jīng)濟(jì)效益較低、資產(chǎn)信用度較低且資產(chǎn)負(fù)債比例較高，在抵押融資評(píng)估過(guò)程時(shí)，金融部門無(wú)法對(duì)其給予滿意的融資。

23財(cái)務(wù)管理混亂，透明度缺乏

我國(guó)大部分物流企業(yè)沒(méi)有依照相關(guān)的法律法規(guī)來(lái)建立財(cái)務(wù)體系，財(cái)務(wù)缺乏透明度。這些企業(yè)財(cái)務(wù)管理混亂，存在“財(cái)務(wù)管理不科學(xué)，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不完善”，財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)資料不齊全等情況，加大了金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查審核的難度，使得貸款調(diào)查模糊，致使銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)物流企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力難以判斷，最終導(dǎo)致申請(qǐng)的銀行貸款不能投放或縮減額度。

24忽視企業(yè)信用

有些物流企業(yè)信用意識(shí)薄弱，采取多種手段來(lái)逃避銀行債務(wù)，對(duì)企業(yè)信譽(yù)造成了很大的損傷。所以銀行等金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，為防范這種社會(huì)信用的風(fēng)險(xiǎn)制定了嚴(yán)格的審查程序、貸款條件和擔(dān)保制度，加大了物流企業(yè)的融資難度。

25缺乏相應(yīng)的金融人才

中小物流企業(yè)融資需要有專業(yè)化的物流金融人才，他們不僅懂得物流業(yè)務(wù)又熟悉相關(guān)金融知識(shí)，可以結(jié)合中小型物流企業(yè)自身的優(yōu)勢(shì)與資源，尋找適合的金融服務(wù)產(chǎn)品，從而解決融資難題。這是中小型物流企業(yè)乃至物流金融行業(yè)里極度缺乏的人才。

3物流業(yè)金融排斥中各維度的評(píng)價(jià)

如前所述，物流業(yè)金融排斥現(xiàn)象主要是由4個(gè)維度共同作用的結(jié)果。如何在4個(gè)維度中找出導(dǎo)致物流業(yè)產(chǎn)生金融排斥現(xiàn)象的最大影響因素，繼而有針對(duì)性地提出破解對(duì)策是當(dāng)前必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。本文將采用層次分析法對(duì)各個(gè)維度進(jìn)行評(píng)價(jià)，確定各維度的權(quán)重，找出最大影響因素。

31層次分析法的具體步驟

（1）根據(jù)各因素與目標(biāo)的關(guān)系，建立層次分析結(jié)構(gòu)模型；

（2）通過(guò)兩兩比較構(gòu)造判斷矩陣。評(píng)判者在進(jìn)行各層元素兩兩比較時(shí)，依據(jù)1～9數(shù)量標(biāo)度（如表1所示）來(lái)賦值，從而構(gòu)造出判斷矩陣。