李振威　張煜超　張笑斐　梁森

摘 要： 自改革開放以來，在經(jīng)濟體制改革中金融體制改革占主要地位，伴隨著我國經(jīng)濟體制逐步深入的改革，金融體制改革取得了卓越的成績。但是，金融體制和金融運行過程中仍有一些與市場經(jīng)濟不相適應(yīng)的深層次問題，需要進行改革與調(diào)整。本文首先回顧了我國金融體制改革的歷程，并挖掘了我國金融體制現(xiàn)階段已有的問題，最后對我國金融體制改革的未來發(fā)展給出可行性的建議。

關(guān)鍵詞： 金融體制；改革；對策研究

一、中國金融體制改革的回顧

第一，金融體制框架構(gòu)建階段：為了在經(jīng)濟體制改革過程中，提高資金的引流和利用效率，并使金融系統(tǒng)籌集融通資金的作用、調(diào)節(jié)資源優(yōu)化配置的作用得到更加充分的發(fā)揮，從而建立一個高效率的社會主義金融體制。其中包括：（1）中央銀行體制的建立；（2）三家政策性銀行的組建；（3）商業(yè)銀行體系的形成；（4）外匯體制改革。

第二， 金融體制的調(diào)整與充實階段：我國的金融體制改革在1994年時進入了調(diào)整與充實階段。在1992年進行了新一輪的金融體制改革，通過1993年的全面準革，一系列相應(yīng)的改革措施在1994年推出實施，并且逐漸的得到完善。其中包括：（1）銀行體制的改革；（2）信貸體制的改革；（3）利率市場化改革；（4）金融業(yè)對外開放；（5）我國非銀行金融機構(gòu)的發(fā)展。

第三 ，金融體制的深化與完善階段：自從1997年亞洲一些國家和地區(qū)爆發(fā)了金融危機開始，我國就為了防范和化解金融風(fēng)險，對金融體制進行了一系列的重大變革。其中包括：（1）金融監(jiān)管體系日趨完善 ；（2）成立處理不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司 ；（3）資本市場得到了快速發(fā)展。

二、我國金融體制改革的現(xiàn)狀分析

回首30多年來我國所進行的金融體制改革，政府對金融較為明顯的干預(yù) 是不爭的事實，在金融體制改革的歷程中，我國所采取的改革方式是把政府放在首要地位，實現(xiàn)以政府作為主導(dǎo)力量的自上而下的改革，建立了一個符合現(xiàn)代市場環(huán)境的金融體系，創(chuàng)新性的把市場經(jīng)濟的金融制度引入我國的金融體制中來，并發(fā)揮其特有的優(yōu)勢和作用，這是我國金融體制改革中的創(chuàng)新的改革模式的真實體現(xiàn)。而這樣一種金融體制改革的方式在我國的金融發(fā)展起到了基石的作用，使我國的金融發(fā)展成績斐然，用社會資金支撐了中國經(jīng)濟30多年的持續(xù)高速發(fā)展。政府的有效干預(yù)發(fā)揮了積極作用，例如：在亞洲金融風(fēng)暴突然襲擊的時候，這樣創(chuàng)新的金融制度充分發(fā)揮抗風(fēng)險能力，成功避免了金融風(fēng)暴的不良影響，不僅保證了我國經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，同時也塑造了中國在國際上的良好形 象。

第一，我國金融體制改革首要特征是以政府為主導(dǎo)力量的自上而下的改革途徑。雖然政府的干預(yù)色彩在其他國家的金融體制改革過程中也有所展現(xiàn)，但有所 不同的是，我國政府的控制能力自從金融體制改革的初期就較強的體現(xiàn)著，并保有一定的持續(xù)性。根據(jù)當(dāng)時的金融改革狀況，政府提出我國的金融體制改革目標(biāo)：（1）建立一個中央銀行作為首要領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，國家銀行作為主體、保險機構(gòu)和其他的金融機構(gòu)共同存在、且分工明確，團結(jié)合作的社會主義金融機構(gòu)體系；（2）建立一個將現(xiàn)代科學(xué)作為基礎(chǔ)的合理、科學(xué)的管理體系；（3）建立一個以銀行信用作為主導(dǎo)、多種信用工具參與、拓寬籌集和融通資金的渠道和路徑、豐富資金籌集、融通和流通方式的信用體系，從而逐漸形成一種依托城市發(fā)展的多層次、眾規(guī)模的金融中心和順應(yīng)中國經(jīng)濟發(fā)展和基本國情的金融市場；（4）建立一個在靈活有力的宏觀調(diào)控中，間接調(diào)控為主要特征的金融控制和調(diào)節(jié)體 系。

第二，我國在建立市場經(jīng)濟體制時，不可避免的引入了發(fā)達市場經(jīng)濟國家的金融制度。我國的金融體制改革具有漸進性的特征，借鑒發(fā)達市場經(jīng)濟國家使用的金融制度，但在方式上有所不同的是，我國采取的是一種較為穩(wěn)定的漸進式的改革模式，成功避開了出現(xiàn)在東歐和前蘇聯(lián)激進式改革中的不良影響，從而在原有的利益格局不被打破和觸動的狀況下使我國金融體制改革的步伐穩(wěn)步推進。

三、我國金融體制改革面臨的主要問題和挑戰(zhàn)

第一，目前，金融風(fēng)險對我國經(jīng)濟的影響作用仍較為突出?，F(xiàn)在已經(jīng)存在著的金融風(fēng)險包括：在國內(nèi)，（1）就地方政府而言，資金鏈斷裂的風(fēng)險導(dǎo)致其融資平臺的不牢固；（2）房地產(chǎn)業(yè)泡沫破滅可能導(dǎo)致銀行壞賬上升的風(fēng)險；為了促進金融體制改革的進一步深化，“穩(wěn)中求進”的指導(dǎo)方針必須在查處和解決金融風(fēng)險的過程中得到充分的體現(xiàn)。在國際上，（1）美債危機；（2）歐債危機；（3）日本較大的債務(wù)隱患。

第二，金融機構(gòu)的監(jiān)管協(xié)調(diào)能力急需得到提升。在過去的改革過程中，1992年以后，我國金融市場逐漸的建立起了一種“分業(yè)監(jiān)管體制”制度，分業(yè)監(jiān)管體系開始形成。包含的三大監(jiān)管主體分別是：中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會。雖然不能忽略這種體制的優(yōu)勢所在，但是由于過多強調(diào)了金融機構(gòu)的專業(yè)性，監(jiān)管責(zé)任沒有足夠重視，導(dǎo)致該機構(gòu)監(jiān)管效率低下、機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)成本高等問題的存在。所以在這種體制的基礎(chǔ)上，制定出更優(yōu)的管理體制刻不容緩。

第三， 中小企業(yè)融資困境和高風(fēng)險的民間借貸并存。在現(xiàn)有的金融體制下，我國國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的放貸條件高，中小企業(yè)的借貸需求很難滿足。只能從民間尋求資金，出現(xiàn)民間借貸現(xiàn)象，但由于我國目前該方面的法律不完善，企業(yè)面臨高的借貸風(fēng)險，脆弱性影響這導(dǎo)致民間借貸鏈條的牢固。因此必須加緊完善金融市場、金融機構(gòu)和金融監(jiān)管體制的構(gòu) 建。

四、深化金融體制改革、完善金融體系的對策與建議

第一， 打破壟斷，吸引民間資本進入金融市場，設(shè)立以民間資本為主導(dǎo)的金融機構(gòu)。實際上，我國企業(yè)機構(gòu)和個人金融業(yè)務(wù)中早有民間資本的參與，只是并不足夠規(guī)矩。我國經(jīng)濟隨著改革開放迅猛發(fā)展，民間資本也大量的積累，百姓急需尋求一條較好的運用該資本，并使其保值增值的途徑。民間借貸有活躍經(jīng)濟發(fā)展的能力，但是并不規(guī)范，導(dǎo)致風(fēng)險和負面影響制約著我國企業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展。因此，我國政府和社會必須解決好在金融行業(yè)引入民間資本，利用其優(yōu)勢時，如何較好免受風(fēng)險和不良影響這一難 題。

第二，存款保險制度的建立實施 。在2007年美國的次貸危機發(fā)生之后，債務(wù)危機逐步波及到美國、歐盟等發(fā)達國家的經(jīng)濟，影響了全球經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展。預(yù)期在將來的較長時間，國際金融風(fēng)險仍將存在，所以我國政府和金融機構(gòu)要高度重視并防范風(fēng)險。建立完備的存款保險制度實將成為預(yù)防和化解銀行支付風(fēng)險的重要途徑。在現(xiàn)行市場環(huán)境下，除了借助國際通用的立法、政策和法律法規(guī)途徑，我們要成功的預(yù)防和解決可能出現(xiàn)在金融業(yè)的風(fēng)險，還可以通過存款保險制度的設(shè)置，多方保障金融業(yè)的發(fā)展。

第三，嚴管地方政府債務(wù)，規(guī) 避債務(wù)危機。審計數(shù)據(jù)顯示，我國地方政府的債務(wù)額度過高，與官方公布的數(shù)據(jù)差距過大。因此，必須建立一套識別、評估、報告地方政府的債務(wù)風(fēng)險和信息披露制度刻。首先，根據(jù)國際標(biāo)準，建立風(fēng)險警報、評估體系，明確風(fēng)險的存在。其次，借助于數(shù)據(jù)庫管理信息系統(tǒng)等技術(shù)因素，量化財政風(fēng)險的大小。最后，信息披露制度必須得到實施，按時、分類的將除需要保密以外所有的債務(wù)信息公示。

第四，強化金融機構(gòu)監(jiān)管能力。為了更好的應(yīng)對金融風(fēng)險的出現(xiàn)，必須盡快提高我國的金融監(jiān)管水平。金融危機警示我們，金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，僅依靠市場調(diào)節(jié)，或金融機構(gòu)自我管理，或是銀行業(yè)的風(fēng)險管理是不科學(xué)的。金融機構(gòu)的監(jiān)管者要擔(dān)起更重要的責(zé)任，做到及時地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、識別風(fēng)險、提示風(fēng)險、控制風(fēng)險并處置風(fēng)險，為金融體系的安全保駕護航。保證金融體系的穩(wěn)健運行，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。 （作者單位：河南財經(jīng)政法大學(xué)）

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