吉林省核工業(yè)地質(zhì)局 鐘春展

與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)具有技術(shù)創(chuàng)新能力強、經(jīng)營體制靈活等獨特的優(yōu)勢，可有效促進工藝革新、產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)業(yè)更新?lián)Q代，而且能以技術(shù)與市場的變化為依據(jù)，對業(yè)務重點進行迅速調(diào)整。如今，中小企業(yè)作為服務業(yè)與加工業(yè)的重要成分，為社會穩(wěn)定進步與經(jīng)濟持續(xù)增長注入了源源不斷的活力。所以各部門需要盡快解決中小企業(yè)融資難的問題，促進其持續(xù)、健康發(fā)展。

一、當前我國中小企業(yè)融資難的原因

(一)企業(yè)本身“年幼體弱”

中小企業(yè)與大型企業(yè)相比具有非常突出的特點，但是在具有獨特優(yōu)點的同時，其同樣具有突出的缺點。由于中小企業(yè)在我國起步較晚，所以從整體上而言企業(yè)的組織制度與體制無法很快適應變化莫測的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，而且中小企業(yè)本身存在低水平重復建設、盲目投資、開發(fā)能力不強、技術(shù)含量不高、實施效力難以持久、政策實施力度弱、財務規(guī)范性差、融資規(guī)模小、償債能力弱、人員素質(zhì)與管理水平參差不齊等問題，最終引發(fā)了融資難的問題。

(二)國家方面“重視乏措”

首先，中小企業(yè)各自為營，體制不順。由于其所屬的產(chǎn)業(yè)主管與各級政府部門多頭管理、職能交叉，導致管理分散，在評定職稱、鑒定產(chǎn)品、審批項目等方面存在重復收費、多方插手、管理分散等問題，造成中小企業(yè)微管與宏觀管理權(quán)分散的局面。而且目前中小企業(yè)仍然缺乏完善的信用擔保體系，無法順利得到金融機構(gòu)的資金支持。其次，國家政策不公平，優(yōu)待大企業(yè)，很少考慮中小企業(yè)。再次，國家發(fā)展的同時民間資本依舊受到排斥。最后，中小企業(yè)缺乏推動力，難以成功完成產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。

(三)市場方面“扶持退縮”

首先，我國很少有金融機構(gòu)專門向中小企業(yè)提供貸款，而且商業(yè)銀行實行權(quán)力上收，導致基層銀行向中小企業(yè)放貸后有責無權(quán)，加大了貸款供應缺口。其次，如果中小企業(yè)信息不對稱，那么其在向金融機構(gòu)請求貸款時，就需要提供第三方擔?；蛘叩盅浩?，然而企業(yè)的金融資產(chǎn)較少、固定資產(chǎn)比率低，所以缺少可用于質(zhì)押與抵押的資產(chǎn)，導致銀行不愿放貸。再次，我國中小企業(yè)目前的分類并不科學，管理權(quán)分散，缺少針對此類企業(yè)的金融機構(gòu)，無法從根本上解決融資困境。最后，各家銀行在向中小企業(yè)提供融資業(yè)務的同時，開出了各類費用，并且需搭售高價銀行物品，擔保公司收取的貸款保證金很高，而地下錢莊也會將利率水平提高，加大了融資成本與難度。

二、解決我國中小企業(yè)融資難的對策

(一)打造公平的融資市場，建立信用評級制度

為促進中小企業(yè)融資，必須打造一個公正、公平、公開、合法、唯一的融資市場。要求中小企業(yè)必須通過該市場進行融資行為才能上市，而供資方也許有天以該市場作為平臺提供資金，對于違反規(guī)定者不予確診融資行為，不保障融資利益。這樣能夠從根本上避免融資過程中中小企業(yè)受到不公平待遇或者交易出現(xiàn)灰色地帶。建立該市場的前提是構(gòu)建信息體系，所以政府需要提供有關(guān)中小企業(yè)融資與經(jīng)營的信息。供資方在融資過程中需要面臨“信息不對稱問題”，這是因為獲取中小企業(yè)完整信息的難度較大，導致供資方難以判斷企業(yè)以往與目前的經(jīng)營狀況，了解其努力程度，從而決定是否提供信貸。中小企業(yè)有大量私有化信息，有時供資方只有深度監(jiān)督與調(diào)查才可以得到這些信息，但是一些宏觀性質(zhì)與歷史性的信息政府可以提供，而且只需花費較低的成本來收集信息，政府應提供幫助，促進信息交流。政府在收集整理中小企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量檢驗、通關(guān)報稅、工商年檢、信用記錄、納稅等情況的基礎(chǔ)上，應當逐步建立健全其信用評價體系，優(yōu)先支持發(fā)展前景好。評價較高而且信用良好的中小企業(yè)。也就是說政府應當創(chuàng)造公正、公平、公開的市場環(huán)境，構(gòu)建信用信息平臺，社會化監(jiān)管中小企業(yè)的信用，統(tǒng)一制定并實施信用規(guī)范制度，完善信用評級制度，指導誠信評級活動的展開，有效解決信息不對稱問題。第一要宣傳信用意識，形成良好的金融文化；第二要組合各部門分散的企業(yè)與個人信息，構(gòu)建信用管理系統(tǒng)，共享征信數(shù)據(jù)；第三，政府要加強建設社會征信體系，創(chuàng)造理想的社會信用環(huán)境。

(二)提高融資的透明度，完善有關(guān)制度與對接機制

融資雙方在融資過程中不可使用不正當?shù)慕灰资侄闻c競爭手段，如果發(fā)布時間相同，應當以方案效益優(yōu)先，方案相同則以發(fā)布時間優(yōu)先。根據(jù)政府建立的融資系統(tǒng)判斷效益或者時間，使供資方減少融資業(yè)務附帶的沒有必要的金融業(yè)務與產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)減輕融資負擔。與此同時，需資方可以了解和學習有關(guān)知識，從而掌握正確的融資時機與成本負擔程度，該平臺能夠使供需雙方節(jié)約對接時間，在經(jīng)營業(yè)務與融資方案創(chuàng)新上集中精力。政府不僅需要對中小企業(yè)的信用體系加以完善，確定銀行業(yè)征信體系的重要地位，懲罰失信行為，而且還需要嚴厲懲罰融資過程中隨意追加不合理條件的供資方與違背原本意圖使用資金的中小企業(yè)，不準其在一段時間內(nèi)進入融資市場，甚至終身不準進入。促使供資方通過政府收集的信息對中小企業(yè)實際的信用記錄與需資方的經(jīng)營動態(tài)，使貸后監(jiān)管效率提高，為資金按期回收提供了安全保障。得到資金支持后的需資方也會在業(yè)務推廣方面集中精力，不必擔心沒有達到任務指標而被供資方打擾。金融市場中門檻最低、最基礎(chǔ)的就是中小企業(yè)的融資市場，具有非常廣闊的融資市場，許多中小企業(yè)可以通常該市場發(fā)展壯大。所以政府需要完善主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板市場與融資市場的對接機制，鼓勵中小企業(yè)能夠先后登陸這些市場，服務于國民經(jīng)濟的發(fā)展。

(三)加大政府的支持力度，完善有關(guān)的法律法規(guī)

政府應當從經(jīng)濟制度、法律法規(guī)等方面保護與扶持中小企業(yè)，利用協(xié)調(diào)、完整的法律體系促使國家能夠法制化扶持與管理中小企業(yè)。我國頒布的《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》中明確了許多相關(guān)規(guī)定和要求，但是仍然缺乏足夠的強制性與指導性，所以政府需要完善有關(guān)的法律法規(guī)，比如《企業(yè)債券管理條例》等、《中小金融機構(gòu)法》、《中小企業(yè)融資法》、《中小企業(yè)信用擔保法》等。因為目前只有一部真正的法律，缺乏與之相配套的法規(guī)，所以執(zhí)行原則性條文時存在許多空白點和障礙。因此政府可以借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，完善中小企業(yè)利益保護、現(xiàn)代化進程、競爭環(huán)境、扶持范圍、管理機構(gòu)設置等方面的法規(guī)，尤其是要建設融資方面的法律，促進中小企業(yè)走出困境，健康發(fā)展。具體而言，政府在制定法規(guī)的同時還要加大執(zhí)法力度，保障中小企業(yè)的融資權(quán)益。首先要豐富市場體系的層次，使其結(jié)構(gòu)愈加完善，為中小企業(yè)創(chuàng)造新的融資市場，降低其參與融資上市的門檻，使效率提高，籌資成本減少。另外政府要對社會信用體系進行重塑，嚴格執(zhí)行《破產(chǎn)法》、《合同法》等，對還貸機制加以硬化，在稅收方面政府需要適當支持中小企業(yè)，加大力度實施《會計法》，有效控制企業(yè)的會計信息。

三、結(jié)束語

綜上所述，對于中小企業(yè)而言，發(fā)展融資市場是立足長遠發(fā)展的體現(xiàn)，該理念可促進其規(guī)范經(jīng)營、腳踏實地。通過對內(nèi)部經(jīng)營管理加以強化，改變以往家族式的管理經(jīng)營模式，制定適合現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的新制度，使中小企業(yè)的自身素質(zhì)提高，尤其要重視財務管理，健全財務組織系統(tǒng)。在尊重商業(yè)秘密的基礎(chǔ)上企業(yè)應當將信息透明度提高，改善企業(yè)形象，積累經(jīng)營經(jīng)驗，投入科研資金，使產(chǎn)品檔次與技術(shù)含量提高，增強市場競爭力，以高效、務實、誠信的企業(yè)形象吸引信貸資金。

[1]姬會英.當前我國中小企業(yè)融資難的原因及對策探析[J].特區(qū)經(jīng)濟,2011,(2):219-221

[2]王寧.我國中小企業(yè)融資難的原因分析及對策[J].中國市場,2011,(27):12-14

[3]譚萍.當前我國中小企業(yè)融資難的原因及對策探析[J].經(jīng)營管理者,2014,(22):36

[4]李羚,李媛諄,黃思哲,等.當前我國中小企業(yè)融資難的原因及對策[J].技術(shù)與市場,2013,(1):101