【摘 要】金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是目前以及未來很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，金融經(jīng)濟(jì)是地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動(dòng)脈，其在地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展中具有重要作用，因此金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)大小將直接影響地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、質(zhì)量以及地區(qū)的和諧穩(wěn)定。本文對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)以及金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的概念以及內(nèi)涵進(jìn)行了具體闡述，隨后對(duì)于目前我國(guó)主要的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了系統(tǒng)的概括總結(jié)，圍繞這些風(fēng)險(xiǎn)提出了具體的風(fēng)險(xiǎn)防范策略，以期能夠最大限度的降低我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，從而為地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的更好發(fā)展以及和諧穩(wěn)定提供良好的保障。

【關(guān)鍵詞】金融經(jīng)濟(jì)；風(fēng)險(xiǎn)；防范；監(jiān)管

金融作為現(xiàn)代社會(huì)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有直接影響的重要行業(yè)，其在資源配置、商品交換、貨物流通等方面都具有重要舉足輕重的作用，隨著我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐漸突破了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的束縛以及制約，成為了廣泛覆蓋各個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)節(jié)的、不可或缺的經(jīng)濟(jì)要素。目前金融經(jīng)濟(jì)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位不斷凸顯，與此同時(shí)在金融創(chuàng)新加速的情況下，金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷放大，這成為了懸在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑上的一把利刃。在這種情況下，需要我國(guó)對(duì)于潛在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)所帶來的巨大危害要有一個(gè)全面而客觀地認(rèn)識(shí)，并采取切實(shí)有效的措施來進(jìn)行金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范，力爭(zhēng)將金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍之內(nèi)，確保國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的正常秩序。

一、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)概述

對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)以及金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵進(jìn)行一個(gè)具體的論述分析，可以更好的了解金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，從而在金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范中能夠做到重點(diǎn)突出，有的放矢。

1.金融經(jīng)濟(jì)

金融經(jīng)濟(jì)這一概念是相對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)而言的，金融經(jīng)濟(jì)主要包括銀行、證券、期貨、外匯等金融業(yè)態(tài)，這些機(jī)構(gòu)從事各種金融活動(dòng)，提供各種金融服務(wù)。金融經(jīng)濟(jì)的典型特點(diǎn)就是并不直接創(chuàng)造價(jià)值，而是通過資金融通來獲得利潤(rùn)，金融經(jīng)濟(jì)生存依賴于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同時(shí)又相對(duì)獨(dú)立于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。改革開放之后，我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，在金融業(yè)開放程度以及金融資本集中度不斷提升的背景之下，金融經(jīng)濟(jì)在國(guó)民生產(chǎn)總值中所占的比例不斷提升，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐作用也是日漸凸顯，可以說在目前實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，不可避免要與各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)打交道?，F(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)的廣泛性以及深入性使得金融經(jīng)濟(jì)成為了國(guó)民經(jīng)濟(jì)中非常重要以及關(guān)鍵一個(gè)經(jīng)濟(jì)門類，如何穩(wěn)定金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展是勢(shì)頭，這成為了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中需要高度重視的一個(gè)發(fā)展課題。

2.金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指金融主體在日常經(jīng)營(yíng)中預(yù)期收益的不確定性，舉例而言，在銀行貸款，是否能夠按時(shí)收回貸款。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，任何經(jīng)濟(jì)體在 經(jīng)營(yíng)中都客觀上存在各種風(fēng)險(xiǎn)，金融企業(yè)也不例外，金融經(jīng)濟(jì)本身的屬性使得這一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率比較高，同時(shí)危害也比較大。在我國(guó)金融資產(chǎn)年年高速增加的背景之下，隨之而來的是越來越大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)專家學(xué)者的研究，目前金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)所面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，其沒有之一。我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)的成因非常復(fù)雜，既有內(nèi)在原因，也有外在原因，因此解決這些風(fēng)險(xiǎn)的難度很大。

二、我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)分析

我國(guó)當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)居高不下，面臨著信貸風(fēng)險(xiǎn)、金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等一系列的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重威脅到了金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，同時(shí)也成為了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的潛在威脅。

1.信貸膨脹風(fēng)險(xiǎn)

信貸膨脹風(fēng)險(xiǎn)是目前我國(guó)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展如火如荼，信貸余額過往十多年始終保持著一個(gè)比較快的發(fā)展速度，這導(dǎo)致信貸規(guī)模越來愈大，2014年底，各類銀行機(jī)構(gòu)的貸款額度超過了80多萬億大關(guān)。與信貸規(guī)模不斷增加相對(duì)應(yīng)的是的不良貸款余額的急劇增加，保守估計(jì)目前我國(guó)不良貸款在萬億以上。我國(guó)信貸質(zhì)量不是很高，尤其是一些地方政府政府融資平臺(tái)以及國(guó)有企業(yè)貸款，這些貸款沒有相應(yīng)的資產(chǎn)抵押，且貸款投資收益不是很理想，在還款反面存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。另外就是房地產(chǎn)行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)比較高，隨著我國(guó)房地產(chǎn)供求失衡的不斷加劇，房地產(chǎn)行業(yè)的泡沫風(fēng)險(xiǎn)越來越大，房地產(chǎn)企業(yè)作為銀行貸款大戶，房地產(chǎn)行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。

2.金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)

金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)也是目前我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，在目前居民金融服務(wù)需求多元化以及個(gè)性化不斷彰顯的情況下，金融創(chuàng)新步伐不斷加快，為了最大限度的獲取利潤(rùn)，金融機(jī)構(gòu)各種新的金融產(chǎn)品層出不窮，而政府監(jiān)管并沒有跟上金融創(chuàng)新的步伐，結(jié)果導(dǎo)致了金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，舉例而言，互聯(lián)網(wǎng)金融中的P2P融資平臺(tái)，這些融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)巨大，其較高的倒閉率帶來了諸多的風(fēng)險(xiǎn)，并擴(kuò)散到了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的各個(gè)方面。金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，運(yùn)用得當(dāng)則會(huì)帶來金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并更好地滿足人們的金融服務(wù)需求，運(yùn)用不當(dāng)則會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加劇，舉例而言，一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品的高杠桿率、高風(fēng)險(xiǎn)性，金融創(chuàng)新給金融監(jiān)管提出了更高的要求，在目前金融創(chuàng)新監(jiān)管滯后于金融創(chuàng)新的情況下，必然就會(huì)導(dǎo)致金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的加劇，從而影響到的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

3.利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

利率波動(dòng)也會(huì)給金融經(jīng)濟(jì)帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)，目前我國(guó)利率市場(chǎng)化的步伐越來越快，利率波動(dòng)幅度也是越來越大，市場(chǎng)化的利率波動(dòng)導(dǎo)致了利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)也是與日俱增，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，利率波動(dòng)帶來的風(fēng)大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。舉例而言，目前銀行金融機(jī)構(gòu)的主要利潤(rùn)來源更多的就是利差，依靠底價(jià)吸收存款，高價(jià)發(fā)放貸款來獲得一定的收益，而在利率市場(chǎng)化情況下，各個(gè)銀行機(jī)構(gòu)必然會(huì)在存款吸收領(lǐng)域激烈競(jìng)爭(zhēng)，銀行利差空間會(huì)越來越小，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷加大，從這一角度來說，會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)目前銀行倒閉已經(jīng)被允許，這進(jìn)一步的加劇了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。從上述分析來看，未來銀行的利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)加劇將會(huì)快速的傳導(dǎo)到金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，從而放大金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

4.貨幣政策風(fēng)險(xiǎn)

貨幣政策風(fēng)險(xiǎn)也是主要的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式，不同的貨幣政策會(huì)有帶來不同的風(fēng)險(xiǎn)，舉例而言，寬松的貨幣政策將會(huì)帶來通脹風(fēng)險(xiǎn)，緊縮的貨幣政策將會(huì)帶來通縮風(fēng)險(xiǎn)等等。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，何種貨幣政策的變通將會(huì)帶來巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，舉例而言，緊縮性貨幣政策下，銀行銀根將會(huì)收緊，國(guó)家提升了存款準(zhǔn)備金率以及利率水平，將會(huì)導(dǎo)致銀行可貸資金減少，影響到銀行的利潤(rùn)水平。另外，隨著目前世界經(jīng)濟(jì)一體化的不斷加深，世界各個(gè)國(guó)家在家之間的貨幣政策相互影響越來越大，舉例而言，美聯(lián)儲(chǔ)量化寬松的貨幣政策將會(huì)帶來貨幣的過量供給，從而給我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)大量的外匯儲(chǔ)備將會(huì)出現(xiàn)貶值風(fēng)險(xiǎn)。endprint

三、我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范

針對(duì)當(dāng)前我國(guó)各種金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，需要針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)成因，結(jié)合實(shí)際情況，從以下幾個(gè)方面重點(diǎn)著手來防控風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)失控：

1.嚴(yán)控信貸規(guī)模

面對(duì)不斷攀升的信貸風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)需要盡快采取措施進(jìn)行信貸規(guī)模的適度控制，在保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速以及注意信貸質(zhì)量的前提下，合理確定每年的信貸規(guī)模。我國(guó)目前信貸規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了GDP的1.5倍左右，而且還有持續(xù)上升的勢(shì)頭，因此要注意根據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的需要，合理確定每年的新增信貸規(guī)模。另外就是要重點(diǎn)對(duì)于地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)企業(yè)、國(guó)有企業(yè)等機(jī)構(gòu)的貸款質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格審查，嚴(yán)格控制地方融資平臺(tái)的數(shù)量以及融資規(guī)模，對(duì)于地方融資平臺(tái)上的不良貸款進(jìn)行清理?？刂品康禺a(chǎn)企業(yè)的貸款規(guī)模，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升信貸質(zhì)量，避免不良貸款的過快增加，同時(shí)敦促金融機(jī)構(gòu)提升不良貸款撥備，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.加強(qiáng)金融監(jiān)管

針對(duì)金融創(chuàng)新中伴生的各種金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)需要在金融創(chuàng)新方面加強(qiáng)監(jiān)管，通過建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)、完善監(jiān)管制度、優(yōu)化監(jiān)管模式、創(chuàng)新監(jiān)管手段，來實(shí)現(xiàn)好對(duì)于各種風(fēng)險(xiǎn)有效監(jiān)管，避免金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的失控。任何金融創(chuàng)新總是有難以完全避免的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)是金融創(chuàng)新的伴生物，對(duì)于金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，需要辯證的看待，既不能夠因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新有風(fēng)險(xiǎn)就抑制金融創(chuàng)新，也不能夠?qū)τ诮鹑趧?chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)放任不管，而是要采取折衷的方式，更加穩(wěn)妥的推進(jìn)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。除了在金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)方面加強(qiáng)盡管之外，還需要注意分析目前金融經(jīng)濟(jì)中的一些風(fēng)險(xiǎn)，注意區(qū)分系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以及非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，制定完善的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，及時(shí)識(shí)別相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)于相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)控。

3.推進(jìn)利率市場(chǎng)化

利率市場(chǎng)化方面，我國(guó)要持續(xù)推進(jìn)利率市場(chǎng)化步伐，雖然短期來看，利率市場(chǎng)化會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的沖擊，影響到銀行的收入水平，但是長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，則會(huì)進(jìn)一步的提升金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而幫助金融機(jī)構(gòu)控制各方面的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的下降。當(dāng)然對(duì)于國(guó)家來說，需要注意從經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局高度出發(fā)，從金融行業(yè)穩(wěn)定出發(fā)，合理規(guī)劃利率市場(chǎng)化的步伐，同時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的匹配制度，舉例而言，目前已經(jīng)出臺(tái)實(shí)施的存款保險(xiǎn)制度，這就是利率市場(chǎng)化進(jìn)程中的重要匹配手段。利率市場(chǎng)化是我金融體制改革的基本方向，未來我國(guó)需要堅(jiān)定不移的推進(jìn)利率市場(chǎng)化，同時(shí)還要打破金融行業(yè)的壟斷，全面的推進(jìn)金融行業(yè)開放競(jìng)爭(zhēng)，從而實(shí)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的下降。

4.穩(wěn)定貨幣政策

我國(guó)要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況，實(shí)施更加靈活、穩(wěn)健的貨幣政策，堅(jiān)決吸取2008年我國(guó)極度寬松貨幣政策所帶來的教訓(xùn)，避免采用過于激進(jìn)的貨幣政策，從而減少貨幣政策帶來的風(fēng)險(xiǎn)。整體來看，我國(guó)貨幣政策制定需要實(shí)施反周期的操作，即在經(jīng)濟(jì)過熱的時(shí)候?qū)嵤┚o縮性的貨幣政策，在經(jīng)濟(jì)萎縮的時(shí)候，采取更加積極的貨幣政策，通過這些措施的采取，來熨平經(jīng)濟(jì)發(fā)展波動(dòng)，減少金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)對(duì)于世界上其他國(guó)家的貨幣政策也要注意跟蹤分析，根據(jù)這些國(guó)家的作法，來進(jìn)行貨幣政策的調(diào)整，舉例而言，美國(guó)量化寬松貨幣政策背景之下，我國(guó)也要實(shí)施更加積極的貨幣政策，同時(shí)要加強(qiáng)熱錢的管理，避免通脹所帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)目前與日俱增，已經(jīng)嚴(yán)重威脅到了未來我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，可以說能否有效的處理目前金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域日益放大的風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)直接決定未來我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性以及必要性，需要國(guó)家有一個(gè)客觀地認(rèn)識(shí)，并積極投入更多的人力物力來進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的深度分析、診斷，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，制定不同的應(yīng)對(duì)策略，這樣就能夠及時(shí)解決好金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，避免這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的不利沖擊，從而為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加完善的保障。在金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范策略制定方面，需要注意借鑒其它國(guó)家和地區(qū)的一些成功經(jīng)驗(yàn)，關(guān)注這一領(lǐng)域的相關(guān)理論，用這些經(jīng)驗(yàn)以及理論來指導(dǎo)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范策略的設(shè)計(jì)，從而提升金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范策略的有效性以及適用性，最大限度的降低金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

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作者簡(jiǎn)介：

聞小雨（1994-），女，漢族，吉林省吉林市人，單位：吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)。endprint