王也

【摘 要】當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，整體來(lái)看，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易呈現(xiàn)出高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，特別是銀行業(yè)，國(guó)有大型銀行的國(guó)際排名位于前列。本文通過(guò)TC和RCA指數(shù)以及構(gòu)建的金融服務(wù)貿(mào)易技術(shù)含量指數(shù)（STC）從定量的角度分析出我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。結(jié)合銀行業(yè)目前的發(fā)展現(xiàn)狀，金融服務(wù)貿(mào)易方面又顯現(xiàn)出未來(lái)發(fā)展的機(jī)遇。將結(jié)論與“新常態(tài)”以及“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代特征相結(jié)合，從而給出相應(yīng)的對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】“新常態(tài)”；金融服務(wù)貿(mào)易；銀行業(yè)；國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

一、我國(guó)當(dāng)前金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展情況

隨著新興的服務(wù)貿(mào)易的出現(xiàn)，服務(wù)貿(mào)易的整體結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，加之“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，很多新型的金融服務(wù)產(chǎn)品日益增加。促使了我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易占服務(wù)貿(mào)易整體比重不斷攀升。就2014年我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易總出口額來(lái)看，總出口額達(dá)到27.3億美元，出口增長(zhǎng)41.9%，位居我國(guó)服務(wù)貿(mào)易增長(zhǎng)幅度的首位。但較之金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展較早的國(guó)家，我國(guó)在金融服務(wù)貿(mào)易出口額方面處于弱勢(shì)地位。

二、我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展整體態(tài)勢(shì)

我國(guó)銀行業(yè)一直是金融服務(wù)貿(mào)易中的主導(dǎo)者；2015年上半年，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)排名中，前100名中的企業(yè)，銀行就占據(jù)了75家，其余的有信托公司1家、證券公司8家、資產(chǎn)管理公司4家以及保險(xiǎn)公司12家。

對(duì)于工、農(nóng)、中、建國(guó)有“四大”商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“四大行”）來(lái)說(shuō)，一級(jí)資本排名不斷提升。根據(jù)畢馬威2015年6月份公布有關(guān)我國(guó)銀行業(yè)的報(bào)告顯示，“四大行”2015年全球銀行排名位列前茅，工行和建行分別以2486.08億美元和2021.19億美元，持續(xù)保持第1和第2位，增速分別為19.7%和16.2%；中行以一級(jí)資本為1842.31億美元，由去年的第7位上升至今年的第4位，增速為23%；農(nóng)行以其一級(jí)資本1676.99億美元，增速22%由2014年的第9位上升至今年第6位。盡管我國(guó)“四大行”的整體盈利金額在逐年增加，但其增幅呈放緩趨勢(shì)；整體凈利潤(rùn)增長(zhǎng)幅度由2012年18.9%持續(xù)下降到2014年9.7%。在2015年9月份The Banker對(duì)中國(guó)“四大行”2015年上半年的表現(xiàn)，表示出堪憂的態(tài)度。在凈利潤(rùn)方面，凈利潤(rùn)額為940.99億元的工行較去年同期增長(zhǎng)幅度，放緩了10.97%，而“四大行”中的其余3家，凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)幅度均呈現(xiàn)出放緩態(tài)勢(shì)。

基于央行的“雙降”措施，激發(fā)了社會(huì)資本活力，銀行不良貸款則有所上升。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)行報(bào)告》，2014年末，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中各項(xiàng)貸款余額為人民幣67.47萬(wàn)億元，比2013年末增加人民幣8.24萬(wàn)億元，同比增加13.9%。2014年末不良貸款余額為人民幣8426億元，比上年末增加人民幣2506億元，上漲42.3%。2014年的不良貸款率為1.25%，比2013年末上升0.25個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于“四大行”2015年不良貸款率都呈現(xiàn)出激增的態(tài)勢(shì)，農(nóng)行不良貸款率接近于2%，而其他3家則同步趨于1.5%。

三、指數(shù)分析

1.對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力的解讀

不同的學(xué)者對(duì)于國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力有著不同的解讀.一般來(lái)說(shuō)，在經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域，一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)定量的概念。反映出一個(gè)國(guó)家或地區(qū)與其他國(guó)家或地區(qū)相比較后，其在整體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造附加值以及促使國(guó)民收入不斷增長(zhǎng)的能力。國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力在不同的層面有不同的展現(xiàn)。將這種解讀引申到金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力上，則體現(xiàn)在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在金融服務(wù)貿(mào)易方面的參與度以及所提供的金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)品的技術(shù)附加值上。從一個(gè)側(cè)面反映出一個(gè)國(guó)家或地區(qū)其內(nèi)部經(jīng)濟(jì)的綜合實(shí)力。

2. TC和RCA指數(shù)分析

服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)指數(shù)（TC指數(shù)）和顯性比較優(yōu)勢(shì)（RCA指數(shù)），是衡量競(jìng)爭(zhēng)力方面的常用指數(shù)。服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)指數(shù)（TC指數(shù)）通過(guò)某一產(chǎn)業(yè)的凈出口占進(jìn)出口整體的比值，反映出該產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力情況。指數(shù)一般取值范圍在（-1，1）之間，趨于-1則說(shuō)明競(jìng)爭(zhēng)力弱，趨于0說(shuō)明處于均值，越趨于1說(shuō)明競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)。顯性比較優(yōu)勢(shì)（RCA）指數(shù)，通過(guò)用一國(guó)某產(chǎn)業(yè)與該國(guó)整體產(chǎn)業(yè)的比值相對(duì)于世界某產(chǎn)業(yè)與世界整體產(chǎn)業(yè)的比值相比較，從而反映出該國(guó)某產(chǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力情況。介于（0，0.4）說(shuō)明競(jìng)爭(zhēng)力很弱；介于（0.4，0.8）說(shuō)明競(jìng)爭(zhēng)力較弱；介于（0.8，1.25）說(shuō)明競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)；介于（1.25，2.5）說(shuō)明競(jìng)爭(zhēng)力很強(qiáng)；大于或等于2.5說(shuō)明競(jìng)爭(zhēng)力極強(qiáng)。在此我們截取2011-2014年的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行TC指數(shù)和RCA指數(shù)的研究和分析。其中數(shù)據(jù)來(lái)自WTO國(guó)際貿(mào)易統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)，經(jīng)計(jì)算整理而得。

通過(guò)TC指數(shù)的計(jì)算，我國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)從2011年略高出平均的0.064，2012-2013年發(fā)展到處于平均水平以下水平分別為-0.011和-0.075，到2014年仍繼續(xù)呈現(xiàn)下行態(tài)勢(shì)，下降到-0.27。我國(guó)香港地區(qū)和金融服務(wù)貿(mào)易處于優(yōu)勢(shì)地位的美國(guó)，2013年保持著0.54和0.63上下浮動(dòng)的平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，盡管2014年全球整體情況處于下行，對(duì)于美國(guó)而言仍保持其優(yōu)勢(shì)地位。這里值得指出的是，印度的金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)日益顯著，從2011年的-0.141一路攀升到2013年的0.035，在2014年全球整體態(tài)勢(shì)下滑的情況下，其TC指數(shù)增長(zhǎng)至0.13。從TC指數(shù)的數(shù)據(jù)分析可以看出，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)力在全球范圍內(nèi)相比較處于劣勢(shì)的地位。

通過(guò)對(duì)RCA指數(shù)的計(jì)算，以及參考其評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)可得，我國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易R(shí)CA指數(shù)從2011年的0.066略微上漲到2014年的0.71；反映出金融服務(wù)貿(mào)易顯性競(jìng)爭(zhēng)力水平有所增加，但仍舊處于劣勢(shì)地位。通過(guò)計(jì)算出的數(shù)據(jù)，反映出中國(guó)香港和美國(guó)介于（1.25，2.5）區(qū)間范圍內(nèi)，金融服務(wù)貿(mào)易顯性競(jìng)爭(zhēng)力水平很強(qiáng)。印度介于（0.4，0.8）之間，其競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較弱。通過(guò) 服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)指數(shù)（TC指數(shù)）和顯性比較優(yōu)勢(shì)（即RCA指數(shù)）的分析，得出的結(jié)論相互作證了我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易現(xiàn)階段仍處于劣勢(shì)地位的結(jié)論。endprint

3.從技術(shù)含量的角度進(jìn)行測(cè)算

為了從技術(shù)含量的角度，來(lái)測(cè)算我國(guó)與世界上主要國(guó)家和地區(qū)的金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)力情況，構(gòu)建了金融服務(wù)貿(mào)易技術(shù)含量指數(shù)（STC）。從技術(shù)含量的角度，分析出我國(guó)金融服務(wù)技術(shù)含量對(duì)該領(lǐng)域的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的影響。本文的數(shù)據(jù)基于WTO國(guó)際貿(mào)易統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)（International Trade Statistics Database）、聯(lián)合國(guó)數(shù)據(jù)庫(kù)（UNdata）、國(guó)際貨幣基金組織（IMF）官網(wǎng)的數(shù)據(jù)整理而得。

從上表的數(shù)據(jù)可知，我國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易技術(shù)含量處于較低的水平，盡管人均GDP在逐年的攀升，但總體上金融服務(wù)貿(mào)易仍處于相對(duì)弱勢(shì)的地位。在這近3年的數(shù)據(jù)里，可以看出主要的國(guó)家和地區(qū)的金融服務(wù)貿(mào)易含量STC值都有一定程度的波動(dòng)，在2013年都有一定程度上的下滑，但總體上在2014年都呈現(xiàn)出上升態(tài)勢(shì)。對(duì)于人均GDP相對(duì)較高的國(guó)家和地區(qū)，如美國(guó)、英國(guó)、日本以及中國(guó)香港地區(qū)，其金融服務(wù)貿(mào)易的技術(shù)含量均呈現(xiàn)出較高水平；這與之前的前提假設(shè)所吻合。

4.金融服務(wù)貿(mào)易中銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力分析

基于The Banker的相關(guān)數(shù)據(jù)，每年對(duì)全世界1000家最具實(shí)力的銀行評(píng)選中是基于一級(jí)資本的持有情況。根據(jù)The Banker提供的數(shù)據(jù)，2015年全世界上榜的1000家銀行的一級(jí)資本總額為69078.2億美元，其中歐洲持有31%，位居第一。中國(guó)以14469.19億美元占總一級(jí)資本的21%，與北美地區(qū)相近。在利潤(rùn)方面，2015年我國(guó)銀行業(yè)又凸顯了其絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。1000家上榜銀行，在2015年總體創(chuàng)造的利潤(rùn)為1131888.69億美元，我國(guó)以218024.17億美元位居第一。而在一級(jí)資本占總資本比上，卻顯得稍遜一籌；2015年我國(guó)銀行業(yè)一級(jí)資本占總資本比為6.64%，位列9個(gè)主要經(jīng)濟(jì)地區(qū)和國(guó)家的第5位。

四、結(jié)論和措施

從我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易宏觀來(lái)看，近幾年呈現(xiàn)出迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)。通過(guò)TC和RCA指數(shù)的分析，但較于該領(lǐng)域處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的國(guó)家，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易從總量和技術(shù)含量上都處于絕對(duì)劣勢(shì)的地位。在銀行業(yè)方面，從宏觀上我國(guó)大型國(guó)有銀行的排名和世界影響力，以及從微觀上一級(jí)資本和利潤(rùn)狀況都處于一定的優(yōu)勢(shì)地位。結(jié)合我國(guó)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”銀行業(yè)盈利放緩，不良貸款有日益攀升，我國(guó)銀行業(yè)支撐的金融服務(wù)貿(mào)易部分在今后的發(fā)展上面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)；但又隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，新興的銀行業(yè)O2O服務(wù)的不斷創(chuàng)新和拓展又給我國(guó)銀行業(yè)金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)上有所推動(dòng)。

首先，發(fā)揮現(xiàn)階段“互聯(lián)網(wǎng)+”的信息優(yōu)勢(shì)，正視金融服務(wù)貿(mào)易信息咨詢的重要性，加強(qiáng)線上和線上的平臺(tái)建設(shè)，整體提升金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域相關(guān)信息的時(shí)效性，增加金融服務(wù)的附加值。其次，加強(qiáng)金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的人才培養(yǎng)和服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。人力資本是影響一個(gè)國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力水平尤為重要的因素之一。一方面，通過(guò)加強(qiáng)該領(lǐng)域以及相關(guān)領(lǐng)域人力資源建設(shè)；另一方面，利用人才優(yōu)勢(shì)，研發(fā)出高技術(shù)附加值滿足國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)的金融服務(wù)產(chǎn)品，從根本上提升我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力水平。最后，大力扶持金融服務(wù)貿(mào)易相關(guān)產(chǎn)業(yè)的建設(shè)與發(fā)展。基于邁克爾.波特的“國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)”理論，對(duì)某產(chǎn)業(yè)的輔助產(chǎn)業(yè)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)的扶持和發(fā)展，會(huì)對(duì)該產(chǎn)業(yè)整體的發(fā)展和提升起到良好的促進(jìn)作用。對(duì)于我國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)薄弱的金融服務(wù)業(yè)來(lái)說(shuō)，更需要相關(guān)產(chǎn)業(yè)，如其他服務(wù)貿(mào)易、貨物貿(mào)易以及信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)與支持，從而發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提升金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力水平。

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