鄢城安（陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社安康辦事處　陜西安康　725000）

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農(nóng)商行金融扶貧支農(nóng)服務(wù)體系創(chuàng)新的路徑探析——以石泉縣農(nóng)商行為例

鄢城安（陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社安康辦事處陜西安康725000）

摘要：石泉縣位于陜南秦巴山區(qū)，是以傳統(tǒng)種植養(yǎng)殖業(yè)為主的山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，蠶桑為當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，屬陜西省蠶桑基地縣。為了更好地促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，石泉農(nóng)商行牢固樹立“四個(gè)面向”的市場(chǎng)定位，堅(jiān)持以“以農(nóng)為本”的經(jīng)營(yíng)理念，圍繞地方黨委政府農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作思路，把服務(wù)“三農(nóng)”做為立社之本和發(fā)展壯大的著力點(diǎn)，構(gòu)建以農(nóng)戶小額信用貸款為面，支農(nóng)支小支實(shí)重點(diǎn)項(xiàng)目為點(diǎn)、創(chuàng)建信用工程為平臺(tái)的金融支農(nóng)服務(wù)體系。其具體做法是：開展農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)，小額信貸解決農(nóng)民貸款難；信貸支持“一村一品”，拓寬農(nóng)民增收渠道；堅(jiān)持支小支微支實(shí)，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商行；金融支農(nóng)；服務(wù)體系；路徑

【DOI】10.19312/j.cnki.61-1499/c.2016.04.001

石泉縣位于陜南秦巴山區(qū)，全縣11個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、211個(gè)行政村（含社區(qū)），總面積1525平方公里，總?cè)丝?8.3萬(wàn)人；其中農(nóng)業(yè)人口15.3萬(wàn)人，農(nóng)業(yè)人口占比83.6%。屬傳統(tǒng)種植養(yǎng)殖業(yè)為主的山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，蠶桑為當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，是陜西省蠶?；乜h，國(guó)家秦巴連片扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣。

近年來(lái)，石泉農(nóng)商行牢固樹立“四個(gè)面向”的市場(chǎng)定位，堅(jiān)持以“以農(nóng)為本”的經(jīng)營(yíng)理念，圍繞地方黨委政府農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作思路，把服務(wù)“三農(nóng)”做為立社之本和發(fā)展壯大的著力點(diǎn)，構(gòu)建以農(nóng)戶小額信用貸款為面，支農(nóng)支小支實(shí)重點(diǎn)項(xiàng)目為點(diǎn)、創(chuàng)建信用工程為平臺(tái)的金融支農(nóng)服務(wù)體系，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。

一、開展農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)，小額信貸解決農(nóng)民貸款難

農(nóng)商行堅(jiān)持以農(nóng)為本，端正經(jīng)營(yíng)方向，制訂了《石泉縣農(nóng)商行小額貸款管理辦法》和《石泉縣創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動(dòng)實(shí)施方案》，成立了信用創(chuàng)建工作小組，持之以恒的在全縣推進(jìn)農(nóng)戶小額信用貸款，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、降低貸款門檻、縮短貸款時(shí)間切實(shí)解決廣大農(nóng)戶發(fā)展資金短缺難題，取得了實(shí)實(shí)在在的效果，發(fā)揮了較好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。

1.加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，形成工作合力。農(nóng)戶小額貸款涉及到千家萬(wàn)戶，事關(guān)群眾根本利益。為把農(nóng)戶小額貸款做實(shí)做好，農(nóng)商行多次向縣委政府領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，取得黨委政府的高度重視。石泉縣委在開展科學(xué)發(fā)展觀實(shí)踐活動(dòng)中把農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)作為全縣村級(jí)黨組織“升級(jí)晉檔、科學(xué)發(fā)展”活動(dòng)中的重要內(nèi)容，縣委組織部與縣農(nóng)商行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于在村級(jí)黨組織“升級(jí)晉檔、科學(xué)發(fā)展”活動(dòng)中開展信用等級(jí)評(píng)定工作的通知》，縣上成立了信用等級(jí)評(píng)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，辦公室設(shè)在石泉農(nóng)商行，負(fù)責(zé)全縣信用等級(jí)評(píng)定工作的指導(dǎo)協(xié)調(diào)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和各村成立相應(yīng)工作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)信用等級(jí)評(píng)定工作的具體實(shí)施。明確信用等級(jí)評(píng)定工作由縣委組織部牽頭抓總，石泉農(nóng)商行具體指導(dǎo)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)商行和村級(jí)黨組織直接運(yùn)作，縣財(cái)政、民政、農(nóng)林水等涉農(nóng)部門積極配合。各村黨支部、村委會(huì)在公平、公正、公開的前提下，監(jiān)督農(nóng)戶如實(shí)申報(bào)收入，進(jìn)行信用等級(jí)初評(píng)，確保符合條件的農(nóng)戶能夠及時(shí)拿到信貸等級(jí)證書，同時(shí)做好農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定資料整理歸檔，裝訂成冊(cè)，隨時(shí)為農(nóng)戶提供服務(wù)。村干部積極發(fā)動(dòng)農(nóng)戶積極參與，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)商行組織資金，保證及時(shí)足額滿足農(nóng)戶要求，同時(shí)教育引導(dǎo)農(nóng)戶用好資金，抓好生產(chǎn)，及時(shí)還貸。

2.基本原則和評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。信用等級(jí)評(píng)定工作的總體要求是以“升級(jí)晉檔、科學(xué)發(fā)展”活動(dòng)為依托，著力打造一批信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，切實(shí)解決農(nóng)民增收進(jìn)程中的資金短缺難題，為推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)提供資金保障。按照政府確定的干部幫扶戶、殷實(shí)戶、富裕戶、小康戶和貧困村、溫飽村、小康村、示范村的不同級(jí)別檔次，對(duì)照信用戶、信用村鎮(zhèn)的標(biāo)準(zhǔn)和條件，堅(jiān)持因地制宜、分類實(shí)施、規(guī)范操作、穩(wěn)步推進(jìn)的評(píng)定原則。信用等級(jí)評(píng)定采取農(nóng)戶自主申請(qǐng)、自主使用、自覺(jué)還貸和農(nóng)商行自主審查、自主發(fā)放、自主收回的管理辦法。農(nóng)戶信用等級(jí)分為“優(yōu)秀”、“較好”、“一般”三個(gè)檔次，被評(píng)定為“優(yōu)秀”的農(nóng)戶，可享受20萬(wàn)元限額的小額貸款；被評(píng)定為“較好”的農(nóng)戶，可享受10萬(wàn)元限額的小額貸款；被評(píng)定為“一般”的農(nóng)戶，可享受5萬(wàn)元限額的小額貸款；沒(méi)有參與評(píng)定或者不予評(píng)定等級(jí)的農(nóng)戶不享受小額優(yōu)惠貸款政策。對(duì)評(píng)定為信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的，實(shí)施信貸資金重點(diǎn)傾斜，優(yōu)先安排信貸扶持。

3.嚴(yán)明工作紀(jì)律，強(qiáng)化監(jiān)督考核。評(píng)定工作堅(jiān)持每年組織一次專項(xiàng)檢查，要求做到“兩到戶”；即評(píng)定到戶、發(fā)放到戶?！叭_”，即：評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)公開、評(píng)定結(jié)果公開、貸款限額公開?！八牡轿弧?，即：資金到位、服務(wù)到位、幫扶到位、管理到位。“六不準(zhǔn)”，即：不準(zhǔn)漏掉一戶、不準(zhǔn)優(yōu)親厚友、不準(zhǔn)附加條件、不準(zhǔn)以貸謀私、不準(zhǔn)代扣款項(xiàng)、不準(zhǔn)以物抵貸?？h考核辦建立健全了考核監(jiān)督機(jī)制，對(duì)農(nóng)戶小額信用等級(jí)評(píng)定和創(chuàng)建信用村（鎮(zhèn)）工作納入全年重點(diǎn)工作進(jìn)行考評(píng)，“對(duì)未完成農(nóng)戶貸款建檔和評(píng)級(jí)工作，受到通報(bào)批評(píng)、群眾測(cè)評(píng)滿意度低的單位，下降機(jī)構(gòu)和負(fù)責(zé)人年度考核格次。

二、信貸支持“一村一品”，拓寬農(nóng)民增收渠道

圍繞縣委、政府確定的“一縣一業(yè)”、“一村一品”發(fā)展項(xiàng)目和“新農(nóng)村建設(shè)”規(guī)劃，農(nóng)商行緊扣地方特色抓項(xiàng)目篩選，圍繞項(xiàng)目抓措施落實(shí)，對(duì)市場(chǎng)前景好、有品牌、見效快的項(xiàng)目建立支農(nóng)經(jīng)濟(jì)檔案，健全幫扶責(zé)任制，落實(shí)幫扶責(zé)任人，對(duì)省定12個(gè)新農(nóng)村示范村和10個(gè)“一村一品”示范村優(yōu)先扶持，并將支農(nóng)成效納入責(zé)任人年度綜合考核。

1.大力支持蠶桑產(chǎn)業(yè)示范點(diǎn)建設(shè)。重點(diǎn)支持池河鎮(zhèn)五愛(ài)村集約化養(yǎng)蠶示范點(diǎn)、饒峰鎮(zhèn)勝利村集約化育苗基地和新華村集約化養(yǎng)蠶示范點(diǎn)，幫助蠶農(nóng)建設(shè)密植桑園、修建標(biāo)準(zhǔn)化蠶室、發(fā)展桑技食用菌、提高科技養(yǎng)蠶水平，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，促使全縣蠶桑產(chǎn)業(yè)快速實(shí)現(xiàn)了擴(kuò)容、升級(jí)、達(dá)效，全縣實(shí)施桑園套種3.1萬(wàn)畝，發(fā)展桑枝食用菌1053萬(wàn)袋，蠶農(nóng)戶戶均增收721元。

2.大力支持畜牧業(yè)發(fā)展。池河鎮(zhèn)明星村是實(shí)行“基地+公司+農(nóng)戶”模式的養(yǎng)殖專業(yè)示范村，農(nóng)商行主動(dòng)深入養(yǎng)殖戶，了解資金需求情況，簽訂幫扶協(xié)議，做好信貸服務(wù)。

3.大力支持“新農(nóng)村示范村”建設(shè)。支持全省重點(diǎn)集鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)加大楊柳新區(qū)、池河工業(yè)商貿(mào)鎮(zhèn)、后柳古鎮(zhèn)、熨斗旅游重鎮(zhèn)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)示范區(qū)建設(shè)。支持農(nóng)民進(jìn)城落戶創(chuàng)業(yè)，推動(dòng)人口向城鎮(zhèn)集中，使得城更靚、鎮(zhèn)更新、居民樂(lè)。截止目前，農(nóng)商行已扶持各類產(chǎn)業(yè)示范強(qiáng)村51個(gè)，為農(nóng)民增收打牢基礎(chǔ)。通過(guò)信貸扶持、產(chǎn)業(yè)興起、農(nóng)民增收得實(shí)惠，信貸支持“一村一品”工程已成為富民強(qiáng)縣的民心工程。

三、堅(jiān)持支小支微支實(shí)、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

農(nóng)商行把“支持小微企業(yè)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)，推進(jìn)協(xié)調(diào)發(fā)展”，作為改進(jìn)金融服務(wù)的著力點(diǎn)，更新經(jīng)營(yíng)管理理念，暢通信貸綠色通道，延伸服務(wù)觸角，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入資金活力。

1.加大小微經(jīng)濟(jì)的金融支持力度，促進(jìn)全民創(chuàng)

業(yè)增收。制定了《城鄉(xiāng)個(gè)體工商戶貸款管理辦法》，《支持全民創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法》，支持引導(dǎo)和幫助能人本土創(chuàng)業(yè)、外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、城鎮(zhèn)居民和下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)，發(fā)展各類經(jīng)濟(jì)實(shí)體。把小額貸款扶持范圍由原來(lái)的農(nóng)村擴(kuò)大到城鎮(zhèn)下崗失業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的居民、大中專畢業(yè)生等各類創(chuàng)業(yè)人員，放寬貸款期限和貸款額度，簡(jiǎn)化程序，優(yōu)先支持，為全民創(chuàng)業(yè)提供良好的金融服務(wù)，促進(jìn)了以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)，以就業(yè)促增收。

2.加大中小企業(yè)金融支持力度，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。大力扶持水電、建材、繭絲、礦產(chǎn)、醫(yī)化五大支柱工業(yè)。優(yōu)化信貸管理機(jī)制，靈活授權(quán)授信管理，對(duì)基層機(jī)構(gòu)下放流動(dòng)資金貸款審批權(quán)，對(duì)小企業(yè)的小額流動(dòng)資金，就地審批解決，滿足小企業(yè)貸款"金額小、頻率高、使用急"的需求。對(duì)符合地方產(chǎn)業(yè)特色、農(nóng)民增收帶動(dòng)效果明顯、信譽(yù)較好的龍頭企業(yè)、規(guī)模企業(yè)，實(shí)行聯(lián)社集中授信審批制度，減少和簡(jiǎn)化審批程序，提高了貸款審批效率。為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行的影響，落實(shí)“穩(wěn)增長(zhǎng)”的國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，農(nóng)商行深入轄內(nèi)中小企業(yè)開展調(diào)研，向縣委政府匯報(bào)企業(yè)發(fā)展情況和面臨的主要困難，召開全縣政企銀聯(lián)誼座談會(huì)，與百余家企業(yè)和產(chǎn)業(yè)大戶共聚一堂、共謀發(fā)展大計(jì)，簽訂銀企合作協(xié)議書，向信用優(yōu)秀企業(yè)頒發(fā)了信用證書和匾牌，增進(jìn)了政銀企溝通了解，密切合作交流，對(duì)已評(píng)定信用等級(jí)的58戶企業(yè)，授信6.5億元，重點(diǎn)扶持規(guī)模以上骨干龍頭企業(yè)20個(gè)，培植了一批縣域中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立足并發(fā)展壯大，促進(jìn)了全縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)。

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作者簡(jiǎn)介：

鄢城安，男，陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社安康辦事處副主任。