□胡玉田

創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革研究

□胡玉田

近年來，中國憑借著改革開放、加入WTO、土地、人口以及環(huán)境五大紅利，總體保持著國民經(jīng)濟持續(xù)迅猛的增長。但從2013年開始，中國經(jīng)濟連續(xù)三年以7.7%、7.4%、6.9%開始回落，國民經(jīng)濟己悄然由高速増長轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚賶堥L。中國經(jīng)濟進入結(jié)構(gòu)模式變革、新舊動力交替的新常態(tài)階段。根據(jù)我國經(jīng)濟學(xué)家長期研究發(fā)現(xiàn)，中國經(jīng)濟現(xiàn)如今最大的短板就是結(jié)構(gòu)性的供需錯配嚴重，亟需要通過供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革來緩解經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的總體失衡。中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組會議指出的五大結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)中，幾乎每一項任務(wù)內(nèi)容都和金融業(yè)有著緊密聯(lián)系。由此，金融業(yè)必須在國家宏觀經(jīng)濟的調(diào)控下，不斷通過創(chuàng)新經(jīng)營模式、服務(wù)理念和改革現(xiàn)有的體制機制，有效地配置好相應(yīng)的金融資源，提高金融產(chǎn)業(yè)的服務(wù)質(zhì)效，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供有力的金融支撐。

一、引言

從國民經(jīng)濟發(fā)展的全局來看，中國經(jīng)歷了近四十年的改革開放，給我國壓抑已久的市場帶來巨大的紅利。2001年加入WTO，使得被低估的經(jīng)濟發(fā)展要素紅利得到進一步釋放，也使得“中國制造”產(chǎn)品開拓了全球市場。隨著我國第二產(chǎn)業(yè)不斷繁榮壯大，促使中國農(nóng)村眾多勞動力遷移至城市，進而推動了我國城鎮(zhèn)化蓬勃發(fā)展。并且強力拉動我國城市房地產(chǎn)、基礎(chǔ)建設(shè)以及第三產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展。但根據(jù)近幾年國民經(jīng)濟增長數(shù)據(jù)來看，經(jīng)濟增長總體呈下滑趨勢。工業(yè)生產(chǎn)的增值速度自2012年來持續(xù)下滑嚴重，工業(yè)發(fā)展形勢較為嚴峻。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，需求側(cè)總體處于弱勢，導(dǎo)致對經(jīng)濟的拉動力明顯不足，經(jīng)濟下行壓力依然很大。因此，僅僅再依靠刺激總需求拉動國民經(jīng)濟增長的空間已非常有限。

2015年底，黨中央首次提出供給側(cè)改革的重大概念。習(xí)近平總書記作出重要批示：“在適度擴大總需求的同時，著力加強供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力提高供給體系質(zhì)量和效率”。作出了經(jīng)濟發(fā)展在新常態(tài)下的重大改革舉措。這些狀況都指明當(dāng)前我國生產(chǎn)要素驅(qū)動如果再像以往那樣較為粗放的增長，就不能夠再為中國經(jīng)濟注入新的活力?！叭{馬車”需求側(cè)帶來的動力不足，也反映出了更深層次的問題就是當(dāng)前中國經(jīng)濟供需側(cè)結(jié)構(gòu)的不匹配。總體而言，我國經(jīng)濟不僅總量上產(chǎn)能過剩，也存在著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性過剩的矛盾。一方面是因為低端、低效能產(chǎn)品產(chǎn)能過剩，另一方面是高端、高質(zhì)效產(chǎn)品供給嚴重不足。因此，我國經(jīng)濟未來的發(fā)展要著重加強供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在適度擴大總需求量的同時，要做到去產(chǎn)能、去杠桿、補短板，提高全要素生產(chǎn)率從而不斷降底生產(chǎn)成本、使供給側(cè)結(jié)構(gòu)能夠更好的適應(yīng)未來經(jīng)濟的發(fā)展。

中央對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的指示為我國經(jīng)濟增長指明了新的方向。在中央財經(jīng)小組會議上提出的5大結(jié)構(gòu)調(diào)整意見中，幾乎每個任務(wù)都和金融產(chǎn)業(yè)有著緊密的關(guān)聯(lián)。因此可以看出供給側(cè)改革的最重要的方面在于金融產(chǎn)業(yè)的改革。改革關(guān)鍵是創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)的制度，核心目的是降低企業(yè)運營成本。金融業(yè)不斷深入推進利率市場改革、加強創(chuàng)新驅(qū)動融資結(jié)構(gòu)以及完善金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)結(jié)構(gòu)，可以有力地助力工業(yè)產(chǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性的改革。不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)是當(dāng)前和未來相當(dāng)長一個時期的重要內(nèi)容。

二、供給側(cè)理論發(fā)展研究

結(jié)合世界經(jīng)濟發(fā)展史，從第二次工業(yè)革命至第三次科技革命期間，始終都伴隨著低端制造業(yè)從發(fā)達國家轉(zhuǎn)移到較為落后的發(fā)展中國家的情況。最為典型的就是在上世紀80年代初，“亞洲四小龍”成為發(fā)達國家淘汰低端制造業(yè)的重要“接盤俠”，隨后低端制造業(yè)也逐漸轉(zhuǎn)移到了我國。我國在引入這些低端制造業(yè)的同時，也吸收借鑒其相對我國較為先進的生產(chǎn)技術(shù)和管理經(jīng)驗，并促使我國制造業(yè)逐漸繁榮，從而使得國民經(jīng)濟快速發(fā)展。然而近年來隨著我國經(jīng)濟形勢和環(huán)境的不斷變化，我國供需矛盾越來越嚴重，其中產(chǎn)能過剩最為突出。因此供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是經(jīng)濟新常態(tài)下我國跨越中等收入陷阱的必由之路。

供給側(cè)改革并非首現(xiàn)于我國，早在19世紀初期，薩伊定律的提出就對供給側(cè)改革的作用給予了充分的肯定。通過對薩伊定律供給側(cè)理論不斷深入的研究，又突現(xiàn)了在宏觀經(jīng)濟管理學(xué)中較為具有代表性的學(xué)派—供給學(xué)派。該理論研究認為，經(jīng)濟的不斷增長源于勞動力和資本等生產(chǎn)要素的供給和利用，市場會根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r自動調(diào)節(jié)生產(chǎn)要素的供給。供給學(xué)派的理論焦點為增強供給側(cè)需求和提高供給側(cè)效率的機制。其中：一是怎樣增強供給側(cè)需求的機制，薩伊定律認為供給側(cè)能夠自動創(chuàng)造需求。當(dāng)然薩伊定律在當(dāng)時通過對簡單的物物交換研究，來闡釋現(xiàn)代自由市場經(jīng)濟具有一定局限性。但是對供給學(xué)派對近現(xiàn)代供給側(cè)結(jié)構(gòu)的研究有著長遠的影響。目前最新供給學(xué)派又提出供給側(cè)創(chuàng)造需求是在一定條件下形成的，例如新供給創(chuàng)造新需求。二是對供給側(cè)效率的研究。目前供給側(cè)管理學(xué)理論研究一致認為，供給端不斷增長的動力主要源于生產(chǎn)率水平的提高，技術(shù)的不斷進步與產(chǎn)業(yè)的不斷創(chuàng)新是提高生產(chǎn)率的最為關(guān)鍵因素。同時供給學(xué)派也認為政策導(dǎo)向作用也非常大，其核心理論主要集中在以下兩方面。一是要求對企業(yè)進行減稅，因為從微觀主體來看減稅政策是提高供給的最恰當(dāng)?shù)募?。從而有效的激勵企業(yè)不斷提高有效供給。二是認為政府應(yīng)減少對經(jīng)濟的干預(yù)，加強體制機制改革。通過減少政府對市場經(jīng)濟各領(lǐng)域的干涉，可以創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境，進一步發(fā)揮企業(yè)競爭機制的作用，促進供給側(cè)的生產(chǎn)效率。

我國經(jīng)濟專家學(xué)者在對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革上也有著較為深入的研究。提出了有“新”有“立”、促進增長方式轉(zhuǎn)變、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、從供給側(cè)發(fā)力的新主張。汪紅駒和劉霞輝根據(jù)現(xiàn)階段經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r指出，供給側(cè)改革的目標(biāo)不是擴大產(chǎn)能，而是高質(zhì)效的產(chǎn)能的重組，提髙產(chǎn)出效率，促使市場供求總體趨向均衡。金年海認為政府要不斷解除對企業(yè)供給主體的約束，通過制度改革不斷提升經(jīng)濟增長的可持續(xù)性。

綜上所述，供給側(cè)理論更注重于經(jīng)濟制度變革與產(chǎn)業(yè)機制體制的創(chuàng)新、發(fā)揮市場經(jīng)濟與企業(yè)的主體作用、使各生產(chǎn)要素能夠促使經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。通過不斷理順政府與市場經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，尊重企業(yè)市場經(jīng)濟的主體地位，拓展經(jīng)濟新主體，確立新激勵機制提高企業(yè)供給效率。所以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革最終的目標(biāo)是通過創(chuàng)新體制機制、創(chuàng)新動力和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)改革來為經(jīng)濟發(fā)展提供創(chuàng)新驅(qū)動。

三、金融業(yè)應(yīng)對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革面臨的難點研究

（一）現(xiàn)階段金融產(chǎn)業(yè)所處的經(jīng)濟背景。

2015年以來我國經(jīng)濟增速持續(xù)回落，經(jīng)濟增長進入新常態(tài)，下行壓力越來越大。面臨經(jīng)濟下滑壓力的同時，也并存當(dāng)前中國經(jīng)濟的核心風(fēng)險。主要有：一是產(chǎn)能過剩與有效需求不足、低效產(chǎn)能導(dǎo)致的高庫存時刻威脅著企業(yè)的生產(chǎn)與運營；二是金融體系杠桿率過高潛在著巨大系統(tǒng)性風(fēng)險，尤其是在國民經(jīng)濟增速放緩的階段，過高的杠桿率極易引發(fā)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險；三是資源配置效率不高和經(jīng)濟增長質(zhì)量不高，致使國民經(jīng)濟難以持續(xù)穩(wěn)步的發(fā)展。

對當(dāng)前形勢下大數(shù)據(jù)的研究，國民經(jīng)濟的發(fā)展不可能通過短期刺激來達到V型反彈，很可能會經(jīng)歷一個長期L型增長階段。隨著國民經(jīng)濟粗放增長模式的結(jié)束，金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)模擴張階段也將結(jié)束，新的轉(zhuǎn)折點已悄然到來。在經(jīng)濟新常態(tài)下，金融業(yè)面臨的主要矛盾可能表現(xiàn)為客戶日益不斷升級的金融性需求與金融產(chǎn)業(yè)較為落后的服務(wù)和組織結(jié)構(gòu)之間的矛盾。要解決好這一矛盾，必須深入推動金融產(chǎn)業(yè)供給側(cè)的改革，使金融業(yè)回歸到服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)上來。通過不斷提升管理效率、經(jīng)營水平和金融供給效率，促使生產(chǎn)力快速發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟真正的創(chuàng)新驅(qū)動。

（二）金融產(chǎn)業(yè)改革面臨的難點。

1.高儲蓄率抑制金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。近10年來，人民銀行已連續(xù)多次調(diào)整銀行儲蓄利率。盡管利率一降再降，但居民的人均儲蓄率卻不斷攀高，幾乎每年以0.5%的速度不斷高漲。儲蓄率長期以來一直保持在40%以上，遠遠大于世界25%的平均水平。而廣大客戶相對較為初級的金融需求，往往能夠抑制金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)只需通過發(fā)展像儲蓄那樣傳統(tǒng)的同質(zhì)化產(chǎn)品就能夠得到進一步的發(fā)展。這使得金融業(yè)經(jīng)營表現(xiàn)出明顯的“賣方”特征，即多數(shù)時間以自身為本位，簡單的采取“資金投入、規(guī)模擴張、銷售主導(dǎo)、利潤考核”的經(jīng)營模式粗放的增長。這與現(xiàn)今中國市場供給側(cè)粗放式的發(fā)展模式形成了奇特的呼應(yīng)。但是隨著社會的發(fā)展，經(jīng)濟學(xué)家發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段的金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)不能夠滿足相當(dāng)一部分群眾的需要。從而使金融產(chǎn)業(yè)面臨著高儲蓄率導(dǎo)致的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新不足，與日益增長的國內(nèi)需求之間的矛盾。根據(jù)對經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)律研究，這一矛盾將會持續(xù)相當(dāng)長的時間。目前種種跡象表明，中國家庭的儲蓄率難以在短期內(nèi)下降，大部分民眾對目前的低水平同質(zhì)化金融供給相對較為滿足，這無疑非常不利于加強金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。

2.利率市場化對金融產(chǎn)業(yè)的影響。隨著央行不斷下調(diào)金融機構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率，以及利率市場化的推進，都給金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)。利率市場化對金融市場的影響是多方面的。利率市場化會影響金融業(yè)存貸息差，使金融業(yè)存款吸收、貸款發(fā)放難度進一步加大，競爭加劇。我國金融業(yè)以往主要通過資本投入以及較為固定的凈息差來獲得盈利。據(jù)2015年的金融年報顯示所有上市銀行幾乎都受到存貸息差影響。其中四大國有控股銀行受存貸息差縮窄政策執(zhí)行力度影響，盈利能力一路下降。從2015年人民銀行對金融業(yè)的兩次調(diào)息結(jié)果來看，金融業(yè)息差水平收窄將會進一步加劇。

3.不良貸款率不斷提升面臨的挑戰(zhàn)。我國以往依靠“三駕馬車”拉動經(jīng)濟增長的模式已經(jīng)無法持續(xù)，近年來經(jīng)濟不斷下行。GDP同比增速從2010年的10.6%下降到2016年上半年的6.7%。隨著宏觀經(jīng)濟面臨著下行的壓力，信貸資產(chǎn)質(zhì)量也隨之進入了下降通道，潛在的金融風(fēng)險不斷提升。從金融大數(shù)據(jù)來看，2014年資本形成名義的增幅下降至7.6%，2015年的資本形成名義增速直接降至5%的歷史低位。由于工業(yè)生產(chǎn)增速不斷弱勢，制造、采礦和電力三大部門全面下滑，導(dǎo)致產(chǎn)能過剩的行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)效嚴重降低，信貸資產(chǎn)管控的壓力逐漸加大，商業(yè)銀行不良貸款率持續(xù)上行。

4.金融業(yè)經(jīng)營管理模式較為落后。最大問題是粗放的管理模式，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是以追求機構(gòu)擴張追求盈利為主的管理，利用同質(zhì)化產(chǎn)品形成的低效競爭；二是以發(fā)展業(yè)務(wù)數(shù)量為主的管理；三是以運營結(jié)果為導(dǎo)向的績效管理模式，短期的業(yè)績考核成為經(jīng)營成敗的標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)秀的營銷人員、交際型人才、復(fù)合型人才未受到重視；四是等客上門的傳統(tǒng)貸款模式依舊，貸款審批和風(fēng)險管理的“雙控”體系尚未建全。在經(jīng)濟新常態(tài)下，一旦客戶出現(xiàn)新需求時，金融業(yè)原有的發(fā)展模式就會面臨著有效供給側(cè)嚴重不足的問題，而經(jīng)營管理模式必將重構(gòu)。

四、金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新結(jié)構(gòu)模式研究

經(jīng)濟新常態(tài)下，推動金融產(chǎn)業(yè)供給側(cè)改革是當(dāng)前中國經(jīng)濟發(fā)展階段全新的探索和嘗試。需要在宏觀經(jīng)濟規(guī)劃中審時度勢，抓住時機，全面考慮現(xiàn)有的金融資源，研究符合自身發(fā)展的策略。既要服從國家宏觀戰(zhàn)略的指引轉(zhuǎn)變思想服務(wù)大局，也要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)激發(fā)市場供給端的活力和服務(wù)水平，努力發(fā)展集約化、系統(tǒng)化的經(jīng)營新模式，不斷推進金融產(chǎn)業(yè)的供給側(cè)改革。

（一）金融業(yè)思維模式創(chuàng)新。

隨著國家十三五規(guī)劃總體設(shè)計思路的出臺，以及中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組近期做出的5大結(jié)構(gòu)調(diào)整指示，可以看到金融產(chǎn)業(yè)對國家宏觀經(jīng)濟發(fā)展的重要性。眾多經(jīng)濟學(xué)家認為，金融產(chǎn)業(yè)思維模式的創(chuàng)新會極大地激發(fā)市場供給側(cè)潛在的活力。推動金融產(chǎn)業(yè)供給側(cè)改革創(chuàng)新，是當(dāng)前中國經(jīng)濟新形勢下的新重點。金融產(chǎn)業(yè)供給側(cè)的改革創(chuàng)新，必須要做好產(chǎn)業(yè)思維模式的創(chuàng)新，在把握好時機的同時必須確立科學(xué)化決策、系統(tǒng)化引領(lǐng)的指導(dǎo)思想，加快實現(xiàn)以產(chǎn)品、業(yè)務(wù)營銷為中心向為客戶提供多元化服務(wù)為中心的思維模式轉(zhuǎn)變，改變過往較為單一的分割服務(wù)，建立以客戶需求為準(zhǔn)則、客戶滿意為導(dǎo)向的評價機制，努力營造良好的服務(wù)氛圍。

金融經(jīng)營思維機制的創(chuàng)新，有利于加強內(nèi)控管理促進技術(shù)運用，加快趕超國際先進金融產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)自我強大的產(chǎn)業(yè)升級指導(dǎo)。當(dāng)前，金融管理機構(gòu)必須要加強經(jīng)濟全球化意識，融入并參與全球化競爭，不斷建設(shè)“走出去，引進來”的高水平雙向通道。對于符合國家宏觀調(diào)控政策導(dǎo)向的新興產(chǎn)業(yè)，必須努力實踐創(chuàng)新思路，進一步延展金融供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)。通過銀企間交易鏈條不斷的新融合，顯著提高金融產(chǎn)業(yè)的盈利能力，提高產(chǎn)業(yè)附加價值。

金融產(chǎn)業(yè)供給側(cè)改革的總體布局只有通過思維模式的不斷革新，才能形成集成化、系統(tǒng)化、精細化的供給新模式。只有增強金融企業(yè)的思維能力才能真正了解客戶的真實需求，才能進一步創(chuàng)造出高度獨到的金融供給，激發(fā)供給側(cè)活力和服務(wù)水平，提高客戶的依賴程度，實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)和實體經(jīng)濟共贏的良性循環(huán)。

（二）金融業(yè)經(jīng)營模式創(chuàng)新。

積極設(shè)立更貼近市場需求的小、精、專門機構(gòu)，實行精細化作業(yè)。例如，多增設(shè)小微銀行、社區(qū)證券、惠民保險機構(gòu)。通過建立健全商業(yè)性金融、開發(fā)性金融，以及合作性金融共同協(xié)作機構(gòu)體系，有效增加金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)供給。在研究轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑、簡化優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程、提高風(fēng)險防范機制上多做文章。

加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，圍繞國家對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的宏觀要求，逐步減少“兩高一剩”、“僵尸企業(yè)”產(chǎn)能過剩企業(yè)對信貸資源的占用率?？筛鶕?jù)實際情況需要，大力支持部分產(chǎn)能過剩的企業(yè)進行升級和并購重組。不斷發(fā)展投資銀行、資產(chǎn)類托管、現(xiàn)金類管理、財富類管理等新型業(yè)務(wù)。通過鼓勵金融業(yè)機構(gòu)加大對新興科技產(chǎn)業(yè)、民生服務(wù)工程、創(chuàng)業(yè)群體、小微經(jīng)營企業(yè)的金融支持，強力推動綠色金融和普惠金融的發(fā)展。有效促使金融資源的配置與經(jīng)濟轉(zhuǎn)型方向相呼應(yīng)，推進金融產(chǎn)業(yè)經(jīng)營模式快速轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)做專做精做優(yōu)。

（三）金融業(yè)服務(wù)模式創(chuàng)新。

深入挖掘客戶潛在的金融需求，是加快金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和服務(wù)提升的重要一步。釋放新需求，創(chuàng)造新供給，一直是金融業(yè)服務(wù)創(chuàng)新的目標(biāo)。隨著互聯(lián)網(wǎng)以及大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，使金融業(yè)服務(wù)覆蓋率快速加大，互聯(lián)網(wǎng)金融更是以低服務(wù)成本的優(yōu)勢不斷壯大。積極整合金融業(yè)內(nèi)外部資源，進一步強化與持牌機構(gòu)合作，探索提升多元化、優(yōu)質(zhì)化的服務(wù)水平。加速轉(zhuǎn)變以往提供較為單一的存貸金融服務(wù)結(jié)構(gòu)，向客戶提供多元化混合式的金融解決策略。根據(jù)對產(chǎn)業(yè)實體經(jīng)濟差異化的判別，創(chuàng)新提升融資環(huán)境，持續(xù)探索創(chuàng)新?lián)?、授信、風(fēng)險控制、定價權(quán)限，進一步探索互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)動投貸運營模式。加大對傳統(tǒng)企業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備更新的信貸投入，加強對科技企業(yè)的長期支持。

隨著當(dāng)前產(chǎn)業(yè)的融合與技術(shù)的升級，金融業(yè)需要把控好產(chǎn)業(yè)發(fā)展大局，加速產(chǎn)業(yè)服務(wù)轉(zhuǎn)型。從以往較為單一式的金融服務(wù)轉(zhuǎn)為全方位的顧問式、智能式、互聯(lián)網(wǎng)金融便捷服務(wù)模式，不斷滿足新形勢下新客戶的金融需求。利用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)以及大數(shù)據(jù)這一利器，全面建設(shè)新商業(yè)邏輯服務(wù)能力，搭建綜合金融、產(chǎn)業(yè)協(xié)作的服務(wù)平臺，提升金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)的能力，為客戶提供具備行業(yè)競爭力的高級金融服務(wù)方案，不斷滿足客戶提升的需求。

綜上，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主要目標(biāo)就是通過不斷提高全要素生產(chǎn)質(zhì)效，來促進經(jīng)濟運行效率的總體提升。從提高產(chǎn)業(yè)供給質(zhì)效出發(fā)，利用改革的辦法促進結(jié)構(gòu)調(diào)整，正確配置生產(chǎn)要素，提高供給側(cè)結(jié)構(gòu)對需求側(cè)變化的應(yīng)對能力，促進社會經(jīng)濟可持續(xù)健康發(fā)展。通過金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)的創(chuàng)新加快自身供給端的變革，高效的配置和使用金融資源助力實體經(jīng)濟供給側(cè)的改革和發(fā)展，這不僅是宏觀環(huán)境下金融產(chǎn)業(yè)自身供給側(cè)改革的要求，也是推進其他產(chǎn)業(yè)供給側(cè)改革和轉(zhuǎn)型的需要。金融產(chǎn)業(yè)自身供給端的改革創(chuàng)新主要通過轉(zhuǎn)變思維模式、優(yōu)化經(jīng)營模式以及提升服務(wù)模式這三個領(lǐng)域來提高金融供給側(cè)效率，只有進一步建立健全金融服務(wù)體系，才能為有效服務(wù)實體經(jīng)濟奠定堅實基礎(chǔ)。

中央提出的“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，與現(xiàn)在所實施的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的出發(fā)點、內(nèi)在邏輯以及目標(biāo)是相一致的。由于目前我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的長期性和緊迫性，要求金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)創(chuàng)新做到以戰(zhàn)略指導(dǎo)為引領(lǐng)，以客戶需求為向?qū)?，以管理變革為支撐，以歸并重塑為保障，激發(fā)金融產(chǎn)業(yè)經(jīng)營活力，為宏觀經(jīng)濟環(huán)境下供給側(cè)和需求側(cè)的再平衡創(chuàng)造有利條件。

（作者單位：農(nóng)業(yè)銀行南京溧水支行）