農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行營業(yè)部課題組

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緊握制度抓手創(chuàng)新方式方法強化監(jiān)督問責——以個人信貸業(yè)務領域為例探討支行紀委強化履職監(jiān)督

農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行營業(yè)部課題組

摘要：現(xiàn)行監(jiān)督體系下，支行紀委監(jiān)督工作存在“頭緒多、抓手少”的問題。本文以個人信貸業(yè)務領域為例，圍繞支行紀委要“轉(zhuǎn)職能、轉(zhuǎn)方式、轉(zhuǎn)作風”的工作要求，從制度出發(fā)，用系統(tǒng)約束，進一步創(chuàng)新制度傳導和制度執(zhí)行的有效方法，抓住重點監(jiān)督環(huán)節(jié)，做好紀委案件風險防控和黨風廉政建設工作。

一、強化制度規(guī)范，推進紀委工作職能轉(zhuǎn)變

有效的制度是提高紀委監(jiān)督、執(zhí)紀、問責能力的關鍵，是支行紀委做好黨風廉政建設的重要抓手。一是業(yè)務辦理的規(guī)章制度，要楔入紀委工作要求，明確重點崗位和重點環(huán)節(jié)的紀委介入時機和方式方法，讓客戶和員工對紀委工作要求有較清晰的認識和了解，明確業(yè)務辦理過程中與紀委工作相關的權利和義務。二是業(yè)務條線自律監(jiān)管的規(guī)章制度，要明確業(yè)務條線內(nèi)部管理過程中與案件防控、廉潔自律相關的工作目錄，提示各級管理者按照規(guī)定履行紀委相關的工作職責，并受紀委監(jiān)督。三是紀委自身的工作制度，要明確紀委監(jiān)督的領域和范圍，包含哪些具體內(nèi)容，對各個業(yè)務領域的重點人重點事、重點崗位重點環(huán)節(jié)，分別采取什么樣的具體方式方法，從而規(guī)范紀委日常監(jiān)督行為，這也是推進紀委工作系統(tǒng)化和主動作為的重要抓手。

在個人信貸業(yè)務領域，一是完善信用卡、個人貸款等相關業(yè)務辦理的規(guī)章制度。如明確客戶經(jīng)理和主管在客戶準入、授信、定價、放款等關鍵環(huán)節(jié)的操作，紀委有權定期隨機抽樣監(jiān)督，在特別重要的情形下紀委可以直接參與監(jiān)督。員工有向客戶宣傳廉潔從業(yè)相關規(guī)定的義務，客戶有向紀委投訴舉報的權利和配合紀委回訪調(diào)查的義務。二是完善卡和個貸業(yè)務條線內(nèi)部管理的規(guī)章制度。明確提示條線自律監(jiān)管對關鍵崗位、關鍵環(huán)節(jié)案件風險防控和黨風廉政建設的具體工作要求，履職情況受紀委監(jiān)督。如將重大銀行卡營銷活動方案、貸款核銷、責任人認定等重點事項是否向紀委報備納入自律監(jiān)管的內(nèi)容，監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的風險疑點應當通知紀委參與確認等等。三是完善紀委工作制度。首先要明確個人信貸業(yè)務領域需要監(jiān)督的重點內(nèi)容，充分揭示風險點。如在信用卡和個貸客戶準入環(huán)節(jié)，存在假客戶、假業(yè)務、假資料的案件風險；在利率定價、調(diào)查、審批環(huán)節(jié)，存在廉潔自律的道德風險；在核銷、責任人處理環(huán)節(jié)，存在紀委監(jiān)督缺位的風險等等。其次要針對關鍵風險點防控，制定行之有效的監(jiān)督方式方法。如對卡分期和個人住房按揭等重點業(yè)務，建立客戶廉政告知和承諾制度；對個貸超市客戶經(jīng)理等關鍵崗位建立準入監(jiān)督機制，由紀委對擬聘業(yè)務人員摸底調(diào)查并出具相關意見等等。最后要規(guī)定紀委監(jiān)督介入的關鍵節(jié)點、時機頻次和具體方法措施。如對大額授信、大額貸款、大額不良等重點業(yè)務，紀委必須逐筆參與調(diào)查，一般業(yè)務每季按比例抽查，并進行客戶回訪，加大風險提前預防和及時發(fā)現(xiàn)的力度；對貸款核銷、責任認定等關鍵環(huán)節(jié)建立實時監(jiān)督機制，紀委直接參與調(diào)查和認定，監(jiān)督廉潔自律和道德風險，確保執(zhí)紀問責到位；對業(yè)務條線自律監(jiān)管實施再監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)不足加以提示，找到缺漏完成補位。

二、強化制度傳導，推進紀委工作方式轉(zhuǎn)變

有了好的制度抓手，還要做好制度的溝通傳導，保障制度的有效執(zhí)行，引導全體員工自覺遵守各項規(guī)章制度，配合做好紀委工作。一是加強與支行黨委的溝通交流。對黨委班子成員的紀委相關工作履職做好提醒提示，通過制度學習帶頭執(zhí)行、做好表率。同時紀委的重要工作要及時向黨委匯報，取得支行黨委的理解和支持，統(tǒng)一認識紀委是在執(zhí)行制度、盡職履責，為業(yè)務保駕護航，而不是沒事找事，牽制業(yè)務發(fā)展。二是加強與支行部門和網(wǎng)點的溝通傳導。通過制度學習，讓所有員工明確了解自身崗位工作與紀委工作的緊密聯(lián)系，在時刻繃緊自我約束之弦的同時，強化意識、主動配合，全行上下形成良好的監(jiān)督氛圍，讓紀委各項基礎工作融入到全行經(jīng)營管理之中。三是加強對外部的宣傳引導。通過與客戶、員工家屬和外部相關部門的常態(tài)化溝通，加強農(nóng)行的黨風廉政制度宣傳力度，打通外部監(jiān)督的“最后一公里”。

在個人信貸業(yè)務領域，一是定期對支行黨委匯報溝通，提示分管行長“一崗雙責”的履職要求。定期與個貸業(yè)務分管行長交流重點人員和重點業(yè)務的風險情況以及紀委工作的制度要求，對一些苗頭性問題，共同研究防范和應對措施，在專項重點工作開展之際交換意見，取得支持形成共識，采取合適的方式方法，既達到監(jiān)督效果，又促進業(yè)務健康發(fā)展。遇到重大問題及時向黨委匯報，征求黨委意見。二是在橫向和縱向溝通傳導上創(chuàng)新方式。除了正常的學習教育、簽訂責任書等形式以外，還要創(chuàng)新傳導的方式方法。如在對客戶經(jīng)理培訓、考試、競聘等活動中加入自身崗位與紀委工作相關的內(nèi)容；定期開展典型案例剖析、紀委專題講座、個別談話等活動，督促客戶經(jīng)理和部門負責人學習制度、遵守制度、執(zhí)行制度。三是對外要暢通監(jiān)督渠道。通過在辦公區(qū)域的醒目位置張貼相關提示函、電話回訪客戶、微信調(diào)查問卷、聘請客戶為行風行紀監(jiān)督員、客戶座談和設立舉報信箱等形式，了解業(yè)務人員在與客戶交往過程中有無違規(guī)行為；通過對員工家屬發(fā)放廉政倡議書、召開座談會、家訪和外部走訪等形式，共同提示和督促員工自覺守好各項規(guī)章制度的底線。

三、強化制度執(zhí)行，推進紀委工作作風轉(zhuǎn)變

強化制度執(zhí)行，真正有效發(fā)揮紀委監(jiān)督執(zhí)紀問責的職能。一是引入系統(tǒng)約束，利用計算機管理系統(tǒng)來規(guī)范、提示和監(jiān)督紀委各項工作制度的落實情況，使對紀委工作制度要求，包括需要監(jiān)督的領域、重點事項、方式方法具體化和規(guī)范化，實現(xiàn)紀委工作系統(tǒng)化。二是強化對各業(yè)務條線制度執(zhí)行情況的監(jiān)督。業(yè)務管理制度和自律監(jiān)管基本上包含了紀委所關注的風險控制內(nèi)容，紀委應當有效進行成果利用，并且相互補充、拾遺補缺，提示業(yè)務部門切實認真履行紀委相關的工作職責。三是強化紀委主動監(jiān)督。對重點崗位人員、重點業(yè)務環(huán)節(jié)的監(jiān)督，支行紀委要直接關注和介入，抓住主要矛盾，協(xié)助支行黨委管好“人”和“事”，真正發(fā)揮紀委的監(jiān)督作用。

在個人信貸業(yè)務領域，一要有好的管理信息系統(tǒng)支撐。信息系統(tǒng)作為制度的載體，確定監(jiān)督的內(nèi)容和方式方法，明確分管行長、部門負責人和客戶經(jīng)理與紀委相關的工作職責。將紀委和條線工作內(nèi)容和結果進行系統(tǒng)登記，便于系統(tǒng)進行工作督促和提示，及時真實反映紀委工作過程和成果。如對個人信貸領域的關鍵崗位人員、重點業(yè)務環(huán)節(jié)的規(guī)范化監(jiān)督管理，選聘客戶經(jīng)理和部門負責人時，應經(jīng)紀委審查并在管理系統(tǒng)中予以登記，按季或每半年開展一次客戶經(jīng)理和部門負責人談話、對客戶回訪的時間和具體情況、開展微信調(diào)查問卷、不良責任人認定審核，以及檢查發(fā)現(xiàn)的個人信貸人員弄虛作假等問題均應進行系統(tǒng)登記。二要對條線規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查和對自律監(jiān)管結果的再監(jiān)督。如重點關注個人信貸領域相關條線部門是否嚴格執(zhí)行本條線的各項規(guī)定，重大事項有無向支行紀委進行報告；對自律監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和苗頭，有沒有加強教育和嚴厲問責，是否存在紀委執(zhí)紀問責的缺位情況；對自律監(jiān)管的成果再利用，深入排查案件和廉政風險隱患。三要對重點崗位人員、重點業(yè)務環(huán)節(jié)實施主動監(jiān)督，力爭風險早發(fā)現(xiàn)、早處置。如定期對客戶經(jīng)理開展辦公場所突擊檢查，可以有效防止和發(fā)現(xiàn)個人信貸人員私聘外部人員做資料或電腦錄入所形成的客戶信息安全管理風險；隨機抽取部分業(yè)務或根據(jù)疑似線索進行全流程跟蹤檢查，并對客戶回訪，可以有效防止和發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理弄虛作假幫助客戶編造單據(jù)或配合客戶編造材料、指使客戶開立高額收入證明以騙取分期準入或高額授信的風險；加強個貸客戶經(jīng)理作息情況檢查和樓盤駐點巡視，有效防止兼職和飛單的情況發(fā)生。對已查實的個人信貸領域的違規(guī)事件，必須嚴肅處理，做到“殺一儆百”，真正在全行營造風清氣正的良好氛圍，為支行的各項業(yè)務健康有序發(fā)展保駕護航。

（課題組長：李欣執(zhí)筆：葛忠明）