吳昊航++張若嬋

摘 要：隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的不斷發(fā)展，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)也取得了飛躍式的進(jìn)步。但是與國(guó)際同行業(yè)相比，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)仍存在諸多問(wèn)題。本文試圖運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)理論解釋我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r以及存在的保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)高等問(wèn)題。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)行業(yè)由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)有限公司一家經(jīng)營(yíng)，屬于西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中的壟斷行業(yè)，一定程度上解釋了保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)過(guò)高這一現(xiàn)象。此外，本文也為我國(guó)出口信用保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展提出了一些建議。

關(guān)鍵詞：出口信用保險(xiǎn);保險(xiǎn)費(fèi)率;保險(xiǎn)市場(chǎng)均衡

一、引言

出口信用保險(xiǎn)（Export Credit Insurance）是各國(guó)政府普遍采用的政策性金融工具。它是以國(guó)家財(cái)政為后盾，以提供收匯保障、風(fēng)險(xiǎn)管理和融資支持為方式，支持本國(guó)企業(yè)開(kāi)展出口貿(mào)易、海外投資和對(duì)外承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一項(xiàng)特殊的政策性措施。由于它把國(guó)家的支持政策融入保險(xiǎn)這一市場(chǎng)化操作過(guò)程之中，因而為世界貿(mào)易組織協(xié)議所允許，成為各國(guó)政府支持出口的重要政策性金融工具。目前，全球貿(mào)易額的12%～15%是在出口信用保險(xiǎn)的支持下實(shí)現(xiàn)的，有的國(guó)家的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的各種出口信用保險(xiǎn)保額甚至超過(guò)其本國(guó)當(dāng)年出口總額的三分之一。

出口信用保險(xiǎn)的作用主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：

（一）提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模

投保出口信用保險(xiǎn)使企業(yè)能夠采納靈活的結(jié)算方式，接受銀行信用方式之外的商業(yè)信用方式（如D/P，D/A，OA等）。使企業(yè)給予其買(mǎi)家更低的交易成本，從而在競(jìng)爭(zhēng)中最大程度抓住貿(mào)易機(jī)會(huì)，提高銷(xiāo)售企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模。

（二）提升債權(quán)信用等級(jí)，獲得融資便利

出口信用保險(xiǎn)承保企業(yè)應(yīng)收賬款來(lái)自國(guó)外進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)，從而變應(yīng)收賬款為安全性和流動(dòng)性都比較高的資產(chǎn)，成為出口企業(yè)融資時(shí)對(duì)銀行的一項(xiàng)有價(jià)值的“抵押品”，因此銀行可以在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上降低企業(yè)融資門(mén)檻。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，規(guī)避應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)

借助專(zhuān)業(yè)的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)，可以獲得單個(gè)企業(yè)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、判斷能力，并獲得改進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理流程的協(xié)助。另外，交易雙方均無(wú)法控制的政治風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)出口信用保險(xiǎn)加以規(guī)避。

（四）損失補(bǔ)償，確保經(jīng)營(yíng)安全

通過(guò)投保出口信用保險(xiǎn)，信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將按合同規(guī)定在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行賠付，有效彌補(bǔ)企業(yè)財(cái)務(wù)損失，保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)安全。同時(shí)，專(zhuān)業(yè)的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠通過(guò)其追償能力實(shí)現(xiàn)企業(yè)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的追償效果。

二、出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

出口信用保險(xiǎn)公司可以對(duì)相關(guān)客戶(hù)進(jìn)行資信評(píng)估，一定程度上解決了進(jìn)出口雙方信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，降低了雙方交易成本;而且當(dāng)由于對(duì)方惡意或非惡意的拖欠，而應(yīng)收賬款難以追回的時(shí)候，出口商往往毫無(wú)辦法。而作為專(zhuān)業(yè)的出口信用保險(xiǎn)公司，他們與世界各地眾多律師及債務(wù)追討公司經(jīng)常保持緊密聯(lián)系，在解決付款困難方面經(jīng)驗(yàn)豐富，可以協(xié)助出口企業(yè)解決買(mǎi)家拖欠款項(xiàng)的問(wèn)題并提供建議和措施以防止及減輕損失。

由于以上的原因，在其他條件不變的狀況下，投保后廠商的供給將會(huì)增加，供給曲線將會(huì)向右旋轉(zhuǎn)，改變了出口商品市場(chǎng)的均衡狀態(tài)，也改變了市場(chǎng)中的福利狀況。

社會(huì)總福利因企業(yè)購(gòu)買(mǎi)出口信用保險(xiǎn)而增加，這也是出口信用保險(xiǎn)存在的原因之一。

三、對(duì)我國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展的建議

（一）促進(jìn)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

目前我國(guó)出口信用保險(xiǎn)仍然采用“統(tǒng)保”方式，出口企業(yè)在一定時(shí)期或一定區(qū)域市場(chǎng)上所有的業(yè)務(wù)都要一次性辦理出口信用保險(xiǎn)。而國(guó)際上通行的方式則為企業(yè)可以根據(jù)自身的需求選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)家的對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展戰(zhàn)略，推出適合不同出口商品和企業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，改革承保方式，廢除“統(tǒng)?！?，實(shí)行企業(yè)自主選擇性投保。

（二）降低我國(guó)出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率

保險(xiǎn)費(fèi)偏高是出口信用保險(xiǎn)不被大多數(shù)企業(yè)所認(rèn)可的一個(gè)重要原因，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況合理下調(diào)出口信用保險(xiǎn)的保費(fèi)率，達(dá)到企業(yè)可以接受的水平。

（三）國(guó)家應(yīng)當(dāng)加大對(duì)出口信用保險(xiǎn)的支持

自2008年全球金融危機(jī)以來(lái)，歐美等國(guó)經(jīng)濟(jì)受到嚴(yán)重沖擊而陷入衰退，失業(yè)率上升，消費(fèi)需求急劇萎縮，各國(guó)紛紛采取貿(mào)易保護(hù)措施，使國(guó)際貿(mào)易摩擦加劇。作為全球第一大出口國(guó)的中國(guó)受此影響最深，國(guó)內(nèi)出口企業(yè)狀況大不如前。為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，國(guó)家有必要減輕出口企業(yè)的負(fù)擔(dān)，鞏固對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。而出口信用保險(xiǎn)可以有效降低出口企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)提供融資保障，提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，從而達(dá)到促進(jìn)出口的效果。為此，國(guó)家應(yīng)當(dāng)大力支持我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展，提高我國(guó)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保能力，拓寬承保面，增強(qiáng)出口信用保險(xiǎn)的分散風(fēng)險(xiǎn)功能，以便促進(jìn)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。

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