肖文康

摘 要：軍隊是一個特殊的職業(yè)群體，軍人不僅承擔軍事行動風險，而且承擔日常生活中的各種人身和財產(chǎn)風險，建立軍人保險制度是保障軍人權益，解決后顧之憂的重要舉措。《軍人保險法》的頒布實施，使軍人保險制度向法制化邁出關鍵一步。但與美、德等歐美發(fā)達國家軍隊相比，我軍保險制度還存在較大差距，需要加快改革步伐，盡快出臺相關政策，確保軍人利益。

關鍵詞：軍人保險制度;軍人權益;法制化

一、軍人保險制度存在的問題

（一）法律體系不完善

軍人保險立法兼有軍事法、社會法、經(jīng)濟法、民法的特征，立法時要全面考慮法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、軍事法相互協(xié)調(diào)問題?！盾娙吮ｋU法》作為軍隊保險制度的基本法，為軍隊保險事業(yè)發(fā)展奠定了堅實的基礎，但配套法規(guī)還不完善，實際操作還存在諸多困難，影響了保障效果。

軍人保險業(yè)務涉及軍隊和政府眾多部門，需要建立聯(lián)合決策機構。比如，美國專門設置退役軍人事務部，其下轄的保險委員會負責軍人保險事務，由財政部長親自掛帥，成員包括國防部長、商務部長、衛(wèi)生部長等諸多政要。保險委員會定期召開軍隊和政府部門共同參加的聯(lián)席會議，專門討論軍人保險事務。在全美各地設有服務機構，具體辦理保險業(yè)務。我國目前還缺少類似機構，缺少政府的參與和支持，難以開展軍地多部門的協(xié)同與合作。

（二）保險互助作用未體現(xiàn)

從目前軍人保險的構成來看，政府主導的退役軍人社會保險和市場主導的商業(yè)保險機制已經(jīng)建立，而軍隊主導的內(nèi)部互助保險卻行動遲緩。從根本上講，保險是一種風險分攤和互助共濟制度，軍人保險作為一種補償軍人職業(yè)風險的保險制度，互助共濟是關鍵環(huán)節(jié)，采用個人繳費的籌資模式是其內(nèi)在要求。

退役養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險采用個人賬戶的模式，制度設計的初衷是用于轉(zhuǎn)業(yè)到企業(yè)的軍人的保險與地方社保體系的銜接。目前，公務員和機關事業(yè)單位人員也要交納養(yǎng)老保險。因此，今后所有轉(zhuǎn)業(yè)軍人都要把個人帳戶轉(zhuǎn)移到地方社保機構。由于全國各地社保規(guī)定不盡相同，保險體系不能自動銜接，導致退役軍人個人保險帳戶轉(zhuǎn)交不順暢。

（三）商業(yè)保險類型單一

引入商業(yè)保險是軍人保險制度發(fā)展進步的重要標志?，F(xiàn)有的商業(yè)險種難以滿足軍人家庭全方位的保險需求。比如，戰(zhàn)爭免責雖然是商業(yè)保險常見條款，但因為承保對象是軍人，一味堅持戰(zhàn)爭免責將導致戰(zhàn)爭中為國捐軀的獲賠金額遠遠低于平時犧牲，這直接形成違背常理的錯誤導向。

二、對推進軍人保險制度改革的幾點思考

（一）建立聯(lián)合機構

參照美、德等先進國家經(jīng)驗，通盤考慮軍隊、社會、政府和個人等因素，由軍委掛帥，成立由軍地多個部門參加的聯(lián)合部門，并在各省成立分支機構，專門處理退役軍人福利、待遇和保險等事務，協(xié)商解決包括軍人保險的在內(nèi)的各種退役軍人問題。

軍人保險法規(guī)體系建設剛剛起步，法律框架結構還不完整，軍人保險政策規(guī)定執(zhí)行過程中還存在許多矛盾問題需要解決，只有不斷總結經(jīng)驗教訓，出臺一批保險法律和規(guī)章，才能進一步推動軍人保險事業(yè)的進步。比如，可以借鑒俄羅斯的經(jīng)驗，在一個較短的時間集中推出一批軍人保險立法，包括法律、行政法規(guī)和軍事規(guī)章，這樣可以避免在頒布上級法后在較長時間內(nèi)，沒有與之配套的規(guī)章用于指導落實法律的行動。

（二）完善保險類型

理論上，保險類型可分三種：完全由軍隊承擔費用的國家保障型，如軍人傷亡保險、特殊任務保險等;個人和軍隊共同承擔費用的分擔保障型，如軍人退役養(yǎng)老保險、退役醫(yī)療保險等;主要由個人繳費的風險互助型。

要加快風險互助型保險機制的建立。軍人最大的風險來自戰(zhàn)爭，但是傷亡附加保險具有戰(zhàn)爭免責的先天不足，互助型保險是解決這個矛盾的最佳方案。建立互助型保險是外軍通行的做法，戰(zhàn)爭傷亡風險由所有現(xiàn)役軍人共同承擔，既可以提高軍人集體榮譽感，又能彌補商業(yè)保險的漏洞?；ブ捅ｋU需建立公共產(chǎn)權基金，所有現(xiàn)役軍人向該基金繳費，政府給予一定補貼，對因戰(zhàn)爭犧牲、致殘或重大疾病等情況，在軍人傷亡保險理賠之外，給予軍人更合理的經(jīng)濟補償。

（三）延伸覆蓋領域

職業(yè)化是軍隊體制改革的發(fā)展方向，應提前研究體制改革可能帶來的變化，探索設計相應的險種，與未來的改革同步推出，預防軍人保險政策出現(xiàn)空檔期。第一，要覆蓋海外。隨著我國經(jīng)濟利益拓展到海外，未來軍人赴海外維護國家和公民人身、財產(chǎn)安全勢必常態(tài)化，如何合理設置軍人海外行動的保險種類仍需積極探索。第二，要覆蓋軍人家屬。為了使職業(yè)軍人安心服役，保障范圍要延伸至配偶和子女。比如，新加坡的軍人保險就充分考慮了家庭成員，參保對象除現(xiàn)役軍人外，還包括非軍職的各類在軍隊服役的人員及其家屬。目前，針對軍人子女的保險尚屬空白，可采取建立專門保險基金資助軍人子女教育、醫(yī)療等具體措施。第三，要覆蓋退役后。應根據(jù)職業(yè)特點提高退役軍人保險的水平，美國軍人保險的很多條款都體現(xiàn)了這種特殊性，軍人退役后，可以將持有的軍人團體壽險保單轉(zhuǎn)換為退役軍人團體人壽保險，或商業(yè)保險公司提供的個人終身壽險。可以借鑒外軍先進經(jīng)驗，建立專門的退役人壽保險，所有退役軍人都納入保障范圍，提高軍人退役后的生活水平。

三、結語

我國軍人保險制度與發(fā)達國家相比，還存在著不小的差距，我們應該正視發(fā)展中遇到的問題，借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗，大力改革;與此同時，我們還應當看到，自建國以來，我們軍人保險制度所取得的進步和成績。從草創(chuàng)之初，到現(xiàn)在建立起較為完善的社會主義軍人保障體系，這些都是實在的進步。軍隊建設歸根到底是軍隊人才隊伍的建設，唯有保持一種謙虛謹慎、不斷學習的態(tài)度，保護好軍人的利益，讓軍人保險制度緊跟時代潮流，我們的軍隊建設才能做出成績，做出成效。

參考文獻：

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