李文婷

保險(xiǎn)理財(cái)師提醒大家，相比普通的意外險(xiǎn)，旅游意外險(xiǎn)更具針對(duì)性，增加了包括航班延誤、行李、證件丟失及緊急救援服務(wù)等保障。

春末夏初，惠風(fēng)和暢；繁華錦簇，山水旖旎。又到了一年中放下瑣碎的日常生活，旅游外出追尋詩(shī)和遠(yuǎn)方的時(shí)節(jié)。然而，外出的不確定因素較多，旅行前是否需要買一份旅游保險(xiǎn)值得考慮。

保險(xiǎn)理財(cái)師提醒大家，相比普通的意外險(xiǎn)，旅游意外險(xiǎn)更具針對(duì)性，增加了包括航班延誤、行李、證件丟失及緊急救援服務(wù)等保障?？筛鶕?jù)旅游時(shí)間和投保人年齡進(jìn)行投保。

到底需不需要購(gòu)買旅行保險(xiǎn)呢？據(jù)調(diào)查，截至2013年底，只有20%的中國(guó)游客購(gòu)買了旅游險(xiǎn)，還有部分人拒絕購(gòu)買。記者為此咨詢保險(xiǎn)理財(cái)師，根據(jù)其建議，一一解答反對(duì)者心中的困惑。

困惑一：旅行團(tuán)已經(jīng)買過(guò)保險(xiǎn)了，還需要買旅游險(xiǎn)嗎？

做了五年導(dǎo)游的盧小姐告訴記者，旅游險(xiǎn)包括旅行意外險(xiǎn)和旅行社責(zé)任險(xiǎn)兩種。旅行社責(zé)任險(xiǎn)是帶有強(qiáng)制性的保險(xiǎn)，是指因旅行社的原因造成的游客損失，由旅行社承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司賠償。盧小姐強(qiáng)調(diào)，旅行社責(zé)任險(xiǎn)屬于過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)，賠付的前提是責(zé)任方或過(guò)錯(cuò)方必須是旅行社，并且保險(xiǎn)的額度通常會(huì)很低。如果游客因?yàn)橥饨缁騻€(gè)人的原因受到損害，旅行社無(wú)須承擔(dān)責(zé)任。所以一定要確定旅行社買的險(xiǎn)種是旅游意外險(xiǎn)還是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，如果只是購(gòu)買了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，建議最好再補(bǔ)一份旅游意外險(xiǎn)。

困惑二：旅游保險(xiǎn)理賠可行嗎？

實(shí)際上旅游保險(xiǎn)的理賠和其他險(xiǎn)種的理賠流程差不多，只要收集齊所需的理賠材料，遞交給保險(xiǎn)公司，理賠一點(diǎn)都不復(fù)雜。所以平時(shí)一定要保存好票據(jù)，以免丟失了理賠的證據(jù)。

困惑三：平常買過(guò)保險(xiǎn)了，旅行還需要再買保險(xiǎn)嗎？

旅行期間遇到意外狀況的幾率比平時(shí)要高得多，即使平時(shí)買過(guò)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)師建議根據(jù)旅行行程的特點(diǎn)，再追加一些短期旅游險(xiǎn)作為補(bǔ)充。目前市面上的旅游保險(xiǎn)一般都是保費(fèi)低、保額高，設(shè)計(jì)上結(jié)合了旅行的特點(diǎn)，是日常險(xiǎn)種不能代替的。

保險(xiǎn)理財(cái)師稱，旅游險(xiǎn)責(zé)任全面、保障高，成功地滿足了各類游客在旅游期間降低風(fēng)險(xiǎn)的需求，是游客旅游安全的良好保障。那么如何購(gòu)買適合的旅游險(xiǎn)呢？掌握以下三個(gè)步驟就可以了。

第一步：根據(jù)旅行時(shí)間、地點(diǎn)及旅行活動(dòng)特點(diǎn)確定合適自身情況的險(xiǎn)種

確定旅行時(shí)間、地點(diǎn)及旅行活動(dòng)特點(diǎn)，根據(jù)旅途有可能發(fā)生的意外考慮需要投保的險(xiǎn)種。在此需要注意的是，投保時(shí)間不能短于旅行時(shí)間，如果旅行時(shí)間有變更，一定記得及時(shí)更改投保時(shí)間。

建議游客購(gòu)買“旅行意外險(xiǎn)（境內(nèi)或境外）+特殊保險(xiǎn)（自選）”。如果沒有特殊活動(dòng)的計(jì)劃，購(gòu)買旅行意外險(xiǎn)就差不多了。旅行意外險(xiǎn)一般包括個(gè)人意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)、旅行延誤、個(gè)人財(cái)務(wù)保障、緊急救援等服務(wù)，幾乎包含一般游客的保險(xiǎn)需求。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)旅行計(jì)劃，考慮是否追加特殊保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

多家保險(xiǎn)公司都推出可以滿足不同保險(xiǎn)需求的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，平安保險(xiǎn)可供保險(xiǎn)的特殊險(xiǎn)種有：驢友旅游意外險(xiǎn)、境內(nèi)自駕游意外保險(xiǎn)、高原反應(yīng)意外保險(xiǎn)、境外旅游海濱水上運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)等，幾乎囊括了大多數(shù)旅行者外出可能遇到的意外保障。保障時(shí)間都在15天以內(nèi)，保費(fèi)不超過(guò)30元。

第二步：對(duì)比同類旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)自身情況做出選擇

游客可以在保險(xiǎn)公司柜臺(tái)辦理投保，目前保險(xiǎn)公司都開通了網(wǎng)上投保業(yè)務(wù)，可以直接在網(wǎng)上自助下單。還可以登錄第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站進(jìn)行對(duì)比投保，如優(yōu)保網(wǎng)、淘寶網(wǎng)。建議大家在投保前多作對(duì)比，選出最適合自己的保險(xiǎn)方案。

王女士年齡30歲，打算在國(guó)內(nèi)旅行5天，欲購(gòu)買一份旅游意外險(xiǎn)。記者在淘寶網(wǎng)搜尋適合的旅游保險(xiǎn)，幾經(jīng)比較后，得出兩個(gè)保費(fèi)接近、涵蓋面最廣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，將包含的保障項(xiàng)目列出表格，以作對(duì)照。

兩個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)項(xiàng)目有所不同，游客可以左右對(duì)照項(xiàng)目名稱和保額，根據(jù)自身情況確定方案。

第三步：看清合同條約，厘清保單責(zé)任

并非所有突發(fā)狀況都可以理賠，投保下單前要看清楚哪些是保險(xiǎn)公司規(guī)定不能理賠的項(xiàng)目，如果這些項(xiàng)目比較重要，就應(yīng)該及時(shí)添加彌補(bǔ)漏洞，確保合同中的保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋了所有出行需求。

購(gòu)買旅游險(xiǎn)可以有效地降低旅行風(fēng)險(xiǎn)，保障投保人的人身和財(cái)產(chǎn)安全。在購(gòu)買過(guò)程中最重要的就是投保前注意險(xiǎn)種及合同的細(xì)節(jié)，投保后保存好發(fā)票。大家把握好這兩點(diǎn)，就可以安心地享受旅行了。