孫涵

摘要：金融創(chuàng)新對一個地區(qū)和國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是非常重要的，只有實現(xiàn)了不斷創(chuàng)新，才能促進(jìn)整個社會和國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時，金融產(chǎn)業(yè)升級是金融行業(yè)發(fā)展必須經(jīng)歷的一個過程，只有積極創(chuàng)新才能促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)不斷升級。本文結(jié)合了現(xiàn)在金融行業(yè)所面臨的現(xiàn)狀和問題，對金融的組織、金融工具等方面進(jìn)行分析，期望通過這些詳細(xì)的闡述能促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的升級。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；產(chǎn)業(yè)升級；升級指標(biāo)

在很早的時候，金融創(chuàng)新就出現(xiàn)在金融行業(yè)中，當(dāng)時為了規(guī)避各種行業(yè)安全隱患，提高社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。許多西方國家進(jìn)行了金融行業(yè)的改革，因此也相繼出現(xiàn)了金融創(chuàng)新。到了20世紀(jì)80年代后，許多國家也相應(yīng)地實行了金融創(chuàng)新，以期提高金融產(chǎn)業(yè)的升級，從而帶來經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。我國是在20世紀(jì)90年代進(jìn)入金融改革的，當(dāng)時國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了很多的問題，這些問題出現(xiàn)嚴(yán)重影響了國家和社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，需要進(jìn)行相應(yīng)的改革和創(chuàng)新，從而促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的升級，提高社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、金融行業(yè)面臨的現(xiàn)狀及問題

（一）銀行業(yè)面臨的現(xiàn)狀和問題

要分析銀行現(xiàn)在的經(jīng)營現(xiàn)狀，可以從以下三個方面來看。首先是銀行的規(guī)模人數(shù)，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)可以看出，在2013年時，中國工商銀行人數(shù)為408859，中國農(nóng)業(yè)銀行人口數(shù)為478980，中國銀行人數(shù)為283004，中國建設(shè)銀行人數(shù)為329256，整個銀行的人員數(shù)為1486379。其次就是從銀行的全年贏利水平來看，中國銀行在2013年時，全年的贏利為57.5億元，其他的銀行分別為中國建設(shè)銀行20.4億元、中國工商銀行58.1億元、中國農(nóng)業(yè)銀行47.2億元。最后從獲利工具選擇方面上看，各大銀行的主要經(jīng)濟(jì)來源來自貸款，其他的一些就是來自證券、投資等。除了這些獲利工具，銀行在其他層面開展的并不是十分到位，特別是在中間業(yè)務(wù)方面。

我國銀行行業(yè)雖然目前發(fā)展迅速，但在發(fā)展過程中也遇到了很多問題。第一個就是銀行管理體制方面，目前在市場上，銀行實行更多的都是分行業(yè)管理，即將銀行、證券、保險等嚴(yán)格分開來，進(jìn)行不同的管理。這樣的管理很容易導(dǎo)致銀行業(yè)在市場上的覆蓋率不廣。第二個就是機(jī)構(gòu)和人員的管理方面，相對比國際銀行方面的，現(xiàn)在國內(nèi)銀行在人員管理方式比較落后，人才培養(yǎng)和管理都非常死板，不懂變通。第三個資源分配問題，由于受到當(dāng)前管理機(jī)制的影響，資源分配不能出現(xiàn)在其他的領(lǐng)域，除了存貸款方面。第四個就是銀行本身的管理問題，對比其他國際銀行，我國現(xiàn)在的銀行管理還是存在著許多不足的地方，主要表現(xiàn)在管理原則、管理體制、管理手段和管理者本身的問題四個方面。管理原則作為其中最關(guān)鍵的問題之一，要讓銀行明確利潤最大化的原則。管理手段運(yùn)用也是有側(cè)重點(diǎn)變化，有的側(cè)重利潤，有的則側(cè)重制度管理，因此要根據(jù)實際情況進(jìn)行相應(yīng)的管理。至于管理者和管理體制的問題，要注重實際的情況，對體制進(jìn)行相應(yīng)的完善。管理者也應(yīng)該加強(qiáng)專業(yè)的培訓(xùn)，做到有效的管理。

（二）證券業(yè)面臨的現(xiàn)狀及問題

證券業(yè)現(xiàn)狀包括證券機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和證券市場及產(chǎn)品現(xiàn)狀，目前，證券業(yè)的組織機(jī)構(gòu)分為證券管理機(jī)構(gòu)、證券中介機(jī)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)構(gòu)。近幾年，證券行業(yè)在國內(nèi)發(fā)展得非常迅速，在2015年時總共證券公司就有106家。在全國設(shè)置的網(wǎng)點(diǎn)就有2412家，所以我國證券機(jī)構(gòu)規(guī)模是非常大的。而證券市場在我國的分布也是非常廣泛的，可以將其分為證券發(fā)行市場和證券買賣市場。目前，市場上存在的上市產(chǎn)品有A股、B股、國債現(xiàn)貨、基金等。

由于證券市場在國內(nèi)發(fā)展歷程不是很長，整個發(fā)展過程到現(xiàn)在也才10年的時間。因此，證券業(yè)在市場信息等多方面存在很多不足的地方。首先是市場主體的結(jié)構(gòu)不是很合理，縱觀整個證券市場可以發(fā)現(xiàn)非公有制企業(yè)獲得的融資所占的份額很少。其次就是市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，現(xiàn)在市場上除了A股所占的份額外，其他的都很少。再次就是市場信息不透明，經(jīng)常會出現(xiàn)市場欺詐的行為。另外就是投資者對市場信息了解得不夠透徹，經(jīng)常出現(xiàn)盲目的投資現(xiàn)象。最后就是監(jiān)管體制的不健全，出現(xiàn)很多的違規(guī)操作的現(xiàn)象。雖然，我國有著相關(guān)的法律法規(guī)對著這方面進(jìn)行相應(yīng)的管理，但是市場的變化也是多樣的，因此會存在許多違規(guī)的現(xiàn)象，需要適時的注意。

二、金融創(chuàng)新與金融產(chǎn)業(yè)升級的指標(biāo)體系

（一）金融創(chuàng)新的分類

金融創(chuàng)新包括的種類非常多，其中根據(jù)創(chuàng)新的主體可以分為以下幾個方面，即中央銀行、商業(yè)銀行、證券業(yè)、保險業(yè)等幾種。而根據(jù)創(chuàng)新層面的不同又可以分為金融組織體系的創(chuàng)新、金融觀念的創(chuàng)新、金融調(diào)控手段的創(chuàng)新和金融工具的創(chuàng)新。但是這些金融創(chuàng)新因為主體的不同，也存在著一定的區(qū)別。與此同時，金融創(chuàng)新還可以根據(jù)創(chuàng)新的目的來分類，可以分為提高金融效率、規(guī)避風(fēng)險、賺取最大利益等。此外，除了以上的分類外，金融創(chuàng)新還可以根據(jù)創(chuàng)新的來源來分類。一類是中國國內(nèi)土生土長的金融創(chuàng)新即自創(chuàng)的金融創(chuàng)新，另外一類是從國外引進(jìn)的，也就是引進(jìn)的金融創(chuàng)新。

（二）金融創(chuàng)新指標(biāo)

對于判斷金融業(yè)是否存在創(chuàng)新的行為，可以從以下幾個方面進(jìn)行。第一，金融創(chuàng)新貢獻(xiàn)率。金融創(chuàng)新貢獻(xiàn)是衡量金融創(chuàng)新所帶來的影響的一個標(biāo)準(zhǔn)，具體指的是金融創(chuàng)新所帶來了金融利潤跟總利潤的比。從這可以看出金融創(chuàng)新的貢獻(xiàn)跟金融創(chuàng)新所帶來的利潤成正比，因此可以把經(jīng)融創(chuàng)新貢獻(xiàn)率作為衡量金融創(chuàng)新的指標(biāo)。第二，金融工具更換的頻率。金融工具是指金融產(chǎn)品，而作為金融產(chǎn)品就有其特定的產(chǎn)品壽命。每種產(chǎn)品在市場上都會存在著一定的時間，根據(jù)其在市場上更換的頻率就可以判斷是否有新的產(chǎn)品出現(xiàn)。從某種程度上來說，經(jīng)融工具更換的頻率體現(xiàn)了這個國家的金融業(yè)開放程度。第三，金融工具引進(jìn)系數(shù)，這種金融工具引進(jìn)系數(shù)實質(zhì)上是金融工具數(shù)目的對比，即原有的金融工具數(shù)目和現(xiàn)在的金融工具數(shù)目的比較。從金融工具引進(jìn)系數(shù)可以看出這個國家金融的開放程度，系數(shù)大的說明該國金融比較開放，跟國際接軌的比較密切。反之，則說明該國金融開放程度不高。另外，從經(jīng)融工具系數(shù)可以看出該國金融水平，系數(shù)小的說明該國金融水平高。第四，金融創(chuàng)新技術(shù)系數(shù)，這個系數(shù)是檢查金融創(chuàng)新對技術(shù)要求的程度。目前，市場上跟金融創(chuàng)新有關(guān)的技術(shù)主要是管理、信息方面的技術(shù)。從金融創(chuàng)新技術(shù)系數(shù)大小可以看出這個國家的經(jīng)濟(jì)對技術(shù)的要求，如果系數(shù)大說明該國經(jīng)濟(jì)處于較發(fā)達(dá)的程度。反之，系數(shù)小的話，就說明該國經(jīng)濟(jì)不是非常發(fā)達(dá)。

（三）金融產(chǎn)業(yè)升級的指標(biāo)

金融產(chǎn)業(yè)升級是金融創(chuàng)新產(chǎn)生的一個作用，也是金融行業(yè)發(fā)展必須經(jīng)歷的過程。要判斷金融產(chǎn)業(yè)是否處于產(chǎn)業(yè)升級的階段，可以從下面三個方面來進(jìn)行判斷。首先就是金融業(yè)對社會的貢獻(xiàn)程度，所謂的貢獻(xiàn)程度并不是指金融業(yè)給社會帶來了多少社會效益，而是指金融業(yè)在一定的時間段內(nèi)金融業(yè)創(chuàng)造的國民收入占整個國民收入份額。其次金融業(yè)國民凈收入，這個跟金融業(yè)對社會的貢獻(xiàn)程度的原理有點(diǎn)相近，是指金融所創(chuàng)造的國民凈收入占整個國民凈收入的份額。兩者反映的都是這個國家的經(jīng)濟(jì)水平，指標(biāo)值越大，說明該國金融越發(fā)達(dá)。最后就是金融資源利用程度，對于金融資源的有效利用，可以不斷提高社會經(jīng)濟(jì)效益。

三、金融創(chuàng)新與金融產(chǎn)業(yè)升級

（一）組織創(chuàng)新與金融產(chǎn)業(yè)升級

金融組織創(chuàng)新是指對金融職能部門、金融智能部門的業(yè)務(wù)聯(lián)系及關(guān)系重新進(jìn)行調(diào)整，對于金融組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新的設(shè)定。金融組織創(chuàng)新可以從以下三個方面看出來，第一個方面機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員分配，新的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新可以發(fā)現(xiàn)在這兩方面主要偏向業(yè)務(wù)的開發(fā)。第二個方面就是相關(guān)的技術(shù)和管理人員，要保證組織的創(chuàng)新，人才是必不可少的，特別是技術(shù)和管理方面的人才。第三個方面是否有專門機(jī)構(gòu)或部門的出現(xiàn)，為了避免壞賬情況的出現(xiàn)，需要設(shè)置專門的管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。與此同時，金融產(chǎn)業(yè)升級具體體現(xiàn)就是金融組織結(jié)構(gòu)合理化，要做到組織結(jié)構(gòu)合理化必須達(dá)到以下幾個要求，首先結(jié)構(gòu)組織對環(huán)境資源要進(jìn)行充分利用，只有將資源進(jìn)行有效地利用，才能提高經(jīng)濟(jì)的效益。其次是結(jié)構(gòu)的運(yùn)轉(zhuǎn)要符合金融發(fā)展的一般規(guī)律和要求，就是將原來傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)勞動密集型向技術(shù)、資金、知識等方向發(fā)展。再次就是金融在服務(wù)方面要做的更好，服務(wù)更加全面，技術(shù)更加先進(jìn)。要做到金融服務(wù)符合公司的發(fā)展，滿足公司的經(jīng)營要求。最后就是金融業(yè)與社會其他的經(jīng)濟(jì)部門的關(guān)系，雖然每個部門都有自己的行業(yè)特點(diǎn)，但是金融結(jié)構(gòu)合理化要讓這兩者至少功在能上要相互協(xié)調(diào)和互補(bǔ)，只有這樣才能體現(xiàn)金融結(jié)構(gòu)的合理性。因此，要加強(qiáng)以上四個方面的建設(shè)，才能促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的升級。

（二）金融工具創(chuàng)新與金融產(chǎn)業(yè)升級

金融工具創(chuàng)新對金融創(chuàng)新具有十分重要的意義，可以促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)升級。因此，要探討金融產(chǎn)業(yè)升級與金融工具創(chuàng)新，可以從金融工具創(chuàng)新、金融工具選擇兩個方面進(jìn)行闡述。首先是金融工具創(chuàng)新，金融工具的創(chuàng)新主要目的是降低市場的風(fēng)險、促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步，從而提高自身的經(jīng)濟(jì)實力。金融工具創(chuàng)新根據(jù)用途的不同可以將它分為避免金融監(jiān)管的創(chuàng)新、降低市場風(fēng)險的創(chuàng)新、技術(shù)的創(chuàng)新等。其次是金融工具選擇，金融工具的選擇對銀行的經(jīng)營也是十分重要的，只有選對了才會更好地促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的升級。因此，對于金融工具的選擇要滿足以下幾個條件。第一，金融工具的選擇要根據(jù)自己的實際情況，即銀行本身的經(jīng)營資源。第二，金融工具的選擇要以自己本身的發(fā)展目的為依據(jù)。根據(jù)自己的目的選擇相關(guān)的金融工具。第三，銀行選擇金融工具時要以自身的經(jīng)營狀況為基礎(chǔ)，不根據(jù)自己實際情況進(jìn)行盲目的選擇時無法實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級的。第四，銀行在選擇金融工具要著眼于現(xiàn)在市場，根據(jù)市場的容量選擇合適的金融工具，這樣才能更好地做到金融創(chuàng)新。

結(jié)論

金融創(chuàng)新對整個金融行業(yè)的發(fā)展具有重要的意義，它不僅可以帶動金融產(chǎn)業(yè)的升級，還可以促進(jìn)科技進(jìn)步，提高社會生產(chǎn)力發(fā)展。與此同時，金融創(chuàng)新也給經(jīng)濟(jì)生活帶來了深遠(yuǎn)的影響，可以促進(jìn)行業(yè)的變革，提高行業(yè)的運(yùn)行效率，給國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來實質(zhì)性的幫助。因此，要努力實行金融創(chuàng)新，促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的升級，保證整個金融業(yè)的健康發(fā)展。

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