張文龍

摘 要 保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)屬于應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科。在其課程教學(xué)中存在課程知識(shí)的交叉性很強(qiáng)，教師知識(shí)結(jié)構(gòu)不完備、課程實(shí)際教學(xué)效果與課程培養(yǎng)目標(biāo)有差距、教學(xué)方法陳舊單調(diào)，難以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、理論教學(xué)與社會(huì)實(shí)際相脫節(jié)等問(wèn)題。建議從教學(xué)內(nèi)容方面的改革創(chuàng)新、將案例教學(xué)引入“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課堂、教學(xué)方法方面的改革創(chuàng)新、加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)理論與保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐的聯(lián)系等方面加以提高。

關(guān)鍵詞 醫(yī)藥類高校 保險(xiǎn)學(xué)專業(yè) 保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué) 教學(xué)改革

中圖分類號(hào)：G424 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdks.2016.08.052

Abstract Insurance Economics is a subject of Applied Economics. In the course of teaching， there are some problems， such as teachers' knowledge structure is not complete， the gap between the teaching effect and the course goal， the teaching method is relatively simple， the theory teaching and the social practice are out of line. It is suggested to be improved from those aspects such as the innovation of teaching content， the innovation of teaching methods， the application of the case teaching method， and the enhancement of the relationship between the Insurance Economic theory and the practice of insurance economy.

Key words medical colleges； insurance specialty； insurance economics； teaching reform

保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)（Insurance Economics）是應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的分支，是將一般的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論與方法運(yùn)用到保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)而對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行研究和分析的一門學(xué)科，其核心內(nèi)容是研究保險(xiǎn)市場(chǎng)上各個(gè)理性參與主體如何依據(jù)其自身資源稟賦而做出有關(guān)保險(xiǎn)的選擇?！氨ｋU(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課程對(duì)于保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)有重要意義，我們須加強(qiáng)這門課程的教學(xué)改革研究。

1 “保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課程的內(nèi)容及性質(zhì)

保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對(duì)象是保險(xiǎn)這個(gè)專門領(lǐng)域內(nèi)客觀地存在著的各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，具體的研究范圍主要涵蓋有保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所蘊(yùn)含著的數(shù)量關(guān)系和分配關(guān)系以及利益關(guān)系和效益關(guān)系，因而保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)科的任務(wù)就是要深刻地闡釋這些保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系其發(fā)生和發(fā)展以及其動(dòng)態(tài)運(yùn)動(dòng)所呈現(xiàn)出來(lái)的規(guī)律性。保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究主要集中在期望效用、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、保險(xiǎn)需求、保險(xiǎn)與資源配置、道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與組織形式、保險(xiǎn)定價(jià)和保險(xiǎn)監(jiān)管等方面的經(jīng)濟(jì)分析。

從學(xué)科的定位來(lái)看，“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”屬于較為年輕的應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科。國(guó)家教育部《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄和專業(yè)介紹（2012年）》中將“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”規(guī)定為保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的核心課程和必修課程，一般在大學(xué)本科三年級(jí)或四年級(jí)開(kāi)設(shè)。在我國(guó)醫(yī)藥類高校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，各高校根據(jù)自身的實(shí)際情況，有的也開(kāi)設(shè)有“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課程，但總體上看來(lái)，一般教學(xué)效果不甚理想，而其教學(xué)特色也并不突出。

但從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際看來(lái)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，加強(qiáng)“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”的教學(xué)改革與創(chuàng)新，將極大地促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)后備理論和實(shí)踐人才的培養(yǎng)。

2 當(dāng)前“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課程教學(xué)中存在的主要問(wèn)題

當(dāng)前，我國(guó)醫(yī)藥類高校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)在“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課程的教學(xué)過(guò)程中存在許多問(wèn)題，主要表現(xiàn)為：

2.1 課程知識(shí)的交叉性很強(qiáng)，教師知識(shí)結(jié)構(gòu)不完備

“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課程的內(nèi)容，不僅僅涉及到保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的保險(xiǎn)學(xué)原理和保險(xiǎn)精算學(xué)中的理論問(wèn)題，還要涉及到微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)政學(xué)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、博弈論等眾多學(xué)科的知識(shí)，因此對(duì)教師的知識(shí)結(jié)構(gòu)要求非常高?？墒?，當(dāng)前醫(yī)藥類高校進(jìn)行“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課程教學(xué)的教師，要么出身于經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)背景，對(duì)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的知識(shí)結(jié)構(gòu)有欠缺；要么出身于保險(xiǎn)學(xué)或金融學(xué)專業(yè)，對(duì)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)等知識(shí)結(jié)構(gòu)有欠缺。教師知識(shí)結(jié)構(gòu)的欠缺決定著其在教學(xué)過(guò)程中難以做到深刻分析和深入淺出，因而嚴(yán)重影響教育教學(xué)質(zhì)量。

2.2 課程實(shí)際教學(xué)效果與課程培養(yǎng)目標(biāo)有差距

保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)在本質(zhì)上是歸屬于應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科，所以這門課程的培養(yǎng)目標(biāo)也就著重于系統(tǒng)地學(xué)習(xí)和掌握保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)所專有的經(jīng)濟(jì)理論及其分析工具和分析方法，并最終將其運(yùn)用于闡釋和分析現(xiàn)實(shí)生活中的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。然而，這門課程實(shí)際的教學(xué)效果卻不盡如人意，很多高校的這么課程最后都是流于普通的經(jīng)濟(jì)理論的學(xué)習(xí)和思維的訓(xùn)練，但在運(yùn)用方面就“欠火候”，沒(méi)有到位，使得這門課程距離其設(shè)想的培養(yǎng)目標(biāo)尚有不小的差距。

2.3 教學(xué)方法陳舊單調(diào)，難以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性

當(dāng)前，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)課程教學(xué)中所采用的教學(xué)方法，大多數(shù)還停留在傳統(tǒng)、陳舊、單調(diào)而沉悶的“填鴨式”教學(xué)方法，也就是所謂的“以教師為主體、以講課為中心”的教學(xué)方法，學(xué)生從始至終處于客體和被動(dòng)的地位，主要強(qiáng)調(diào)教師的“教”而不是學(xué)生的“學(xué)”，甚至是從上課到下課所有時(shí)間的“滿堂灌”，大大打擊學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和積極性，難以真正地激發(fā)和發(fā)揮學(xué)生自身學(xué)習(xí)的主動(dòng)性。

2.4 理論教學(xué)與社會(huì)實(shí)際相脫節(jié)

保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)課程的教學(xué)過(guò)程中，有部分內(nèi)容偏向于比較抽象的經(jīng)濟(jì)理論，使得教學(xué)經(jīng)常容易流于理論本身的邏輯推導(dǎo)，而疏于對(duì)現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的深刻對(duì)照，從而造成理論與現(xiàn)實(shí)的脫節(jié)。

主要原因可能有這幾個(gè)方面：（1）師資的問(wèn)題。有很多任課教師雖然長(zhǎng)于理論的邏輯推理，但缺乏保險(xiǎn)活動(dòng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和切身感受，因此在聯(lián)系社會(huì)實(shí)際方面底氣不足；（2）教材問(wèn)題。我國(guó)目前的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)教材編寫(xiě)體例及內(nèi)容主要借鑒美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，而對(duì)于中國(guó)這樣的發(fā)展中國(guó)家所實(shí)際面臨的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題及案例的研究卻比較缺乏，從而給保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)課程教學(xué)帶來(lái)挑戰(zhàn)；（3）教學(xué)課時(shí)分配問(wèn)題。很多高校只給保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)分配32～48個(gè)教學(xué)課時(shí)，無(wú)法將保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心內(nèi)容完整講授完畢，更遑論實(shí)驗(yàn)和實(shí)踐教學(xué)。

3 醫(yī)藥類高校保險(xiǎn)專業(yè)“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課程教學(xué)改革與創(chuàng)新路徑選擇

在我國(guó)醫(yī)藥類高校中，要使“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課程的教學(xué)效果較好，教學(xué)特色突出，則必須進(jìn)行教學(xué)改革與創(chuàng)新探索，可以從以下幾個(gè)方面著手：

3.1 教學(xué)內(nèi)容方面的改革創(chuàng)新

想要獲得較理想的教學(xué)效果與教學(xué)質(zhì)量，教學(xué)內(nèi)容方面的改革與創(chuàng)新非常關(guān)鍵。國(guó)內(nèi)常見(jiàn)的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)教材有魏華林、朱銘來(lái)、田玲主編的《保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)》、王國(guó)軍編著的《保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)》、張洪濤編著的《保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)》等。在實(shí)際教學(xué)中，各高校在“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課程教學(xué)內(nèi)容的安排上，根據(jù)課程性質(zhì)的不同和課時(shí)安排的差異，可以由任課教師根據(jù)學(xué)生實(shí)際情況予以適當(dāng)調(diào)整和選擇。醫(yī)藥類高校的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，一般都具有醫(yī)藥類的特色，即跟醫(yī)療保險(xiǎn)或健康保險(xiǎn)聯(lián)系比較緊密，比如廣州中醫(yī)藥大學(xué)的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，就主要是健康保險(xiǎn)方向。為此，在保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)課程內(nèi)容的安排方面，就可以更多地考慮醫(yī)療保險(xiǎn)或健康保險(xiǎn)的內(nèi)容。

比如，在講述保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的道德風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，就可以結(jié)合中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度中的道德風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)用控制的實(shí)例來(lái)進(jìn)行具體的分析，一方面既講授保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的一般理論，同時(shí)又加深對(duì)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的理解，教學(xué)效果會(huì)比較好。

3.2 將案例教學(xué)引入“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課堂

案例教學(xué)法就是根據(jù)教學(xué)的目的和教學(xué)的內(nèi)容，選用或者設(shè)計(jì)一定的場(chǎng)景，引導(dǎo)學(xué)生分析該場(chǎng)景所提供的信息及其所要解決的關(guān)鍵問(wèn)題，從而做出判斷或者相應(yīng)的決策，并最終據(jù)此訓(xùn)練和提高學(xué)生的分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。將案例教學(xué)引入保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的課堂教學(xué)中，可以培養(yǎng)學(xué)生從保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度出發(fā)去思考和分析身邊各種保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的能力，使學(xué)生具備一定的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)素養(yǎng)和洞察力，從而將課本上的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論與我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)實(shí)踐有機(jī)結(jié)合起來(lái)，并做到舉一反三。

比如，在講授保險(xiǎn)市場(chǎng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與組織形式有關(guān)內(nèi)容時(shí)，在介紹產(chǎn)業(yè)組織理論中SCP范式（市場(chǎng)結(jié)構(gòu)—市場(chǎng)行為—市場(chǎng)績(jī)效）的基本理論后，可用我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為案例來(lái)進(jìn)行深度的探討和研究。首先，在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析中，除分析保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)集中度、產(chǎn)業(yè)壁壘外，還要考慮我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程；其次，在市場(chǎng)行為分析中，應(yīng)著重分析在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)下，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)價(jià)格變化規(guī)律、保險(xiǎn)企業(yè)組織調(diào)整行為，從而深刻揭示我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)市場(chǎng)行為；最后，在市場(chǎng)績(jī)效分析中，除用定量指標(biāo)考察我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益外，還應(yīng)考察保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)對(duì)社會(huì)福利的改進(jìn)水平，從而加深學(xué)生對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的整體思考。

3.3 教學(xué)方法方面的改革創(chuàng)新

教學(xué)方法方面的改革創(chuàng)新是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)教學(xué)改革中的重要內(nèi)容。當(dāng)前國(guó)際教育界比較流行的教學(xué)方法中有一種是所謂的問(wèn)題導(dǎo)向型的素質(zhì)教育型教學(xué)方法PBL（Problem-Based Learning）。這種教學(xué)方法一反傳統(tǒng)的以教師講課為主的模式，而變成以問(wèn)題（Problem）為中心，圍繞著教師事先設(shè)定的某個(gè)專題，讓學(xué)生成為學(xué)習(xí)的主體，去討論，去研究，去質(zhì)疑，去領(lǐng)悟，從而調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和積極性，并最終提高學(xué)生各方面的綜合素質(zhì)。

比如，在講述風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與保險(xiǎn)需求之間關(guān)系的內(nèi)容時(shí)，保險(xiǎn)人從投保人那里收取的保險(xiǎn)費(fèi)一定不會(huì)超過(guò)損失的期望值和風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)之和。由于人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度存在差異，效用曲線的凹度就不同，所以風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)就不同，損失的期望值和風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)之和也就存在差異，這就是為什么面臨同樣風(fēng)險(xiǎn)的人，有的人會(huì)買保險(xiǎn)，有的人不買保險(xiǎn)的理論根源。這樣，問(wèn)題清晰了，決定保險(xiǎn)需求的主要因素是風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，那么風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度又是怎樣來(lái)衡量或測(cè)度呢？帶著這樣的思考，采用PBL教學(xué)方法，發(fā)揮學(xué)生的主動(dòng)性和積極性，將會(huì)有比較理想的教學(xué)效果。

3.4 加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)理論與保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐的聯(lián)系

保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)本身就屬于應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科，應(yīng)用性和實(shí)踐性是這門學(xué)科的特色和生命。為此，教師進(jìn)行理論的分析和教學(xué)時(shí)，要從鮮活的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐和實(shí)際中吸取充分的營(yíng)養(yǎng)，使保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)理論能扎根于保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐的土壤當(dāng)中，做到既能在保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)理論的學(xué)習(xí)和推理上“頂天”，又能在保險(xiǎn)實(shí)踐的對(duì)照和分析運(yùn)用上“立地”，進(jìn)而培養(yǎng)學(xué)生熟練地運(yùn)用相關(guān)理論分析和解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的能力。

比如，從中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際看，突出的如保險(xiǎn)需求與供給問(wèn)題、逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、保險(xiǎn)市場(chǎng)的壟斷結(jié)構(gòu)與壟斷行為問(wèn)題、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容與邊界問(wèn)題等，這些問(wèn)題在經(jīng)濟(jì)理論上都有深刻而復(fù)雜的研究及其相應(yīng)的（下轉(zhuǎn)第184頁(yè)）（上接第111頁(yè)）結(jié)論和建議，關(guān)鍵是要結(jié)合中國(guó)的保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)際，在現(xiàn)實(shí)的環(huán)境下去檢驗(yàn)和檢討理論推理的結(jié)論及其適用性，這樣既能讓學(xué)生反思理論的適用性和局限性，又能使學(xué)生對(duì)現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有更深刻的認(rèn)識(shí)，提升學(xué)習(xí)的效果。

4 結(jié)語(yǔ)

“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課程是集理論性與應(yīng)用性于一體的歷史不長(zhǎng)的新學(xué)科，因此，醫(yī)藥類高?！氨ｋU(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)”課程要采用新思維去進(jìn)行教學(xué)方面的改革與創(chuàng)新，在教學(xué)內(nèi)容方面要實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)實(shí)踐的緊密銜接，在教學(xué)方法方面則要更多地采用探究式和啟發(fā)式的方法，將課堂教學(xué)與發(fā)展實(shí)踐有機(jī)地結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生養(yǎng)成善于觀察問(wèn)題的習(xí)慣和科學(xué)鉆研的精神，促進(jìn)學(xué)生的創(chuàng)新精神、創(chuàng)新能力和創(chuàng)造性人格的發(fā)展。

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