易威

摘 要：農(nóng)村資金問(wèn)題一直嚴(yán)重制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融供給并不能實(shí)際有效的滿(mǎn)足農(nóng)村資金的需求，而隨著新型的農(nóng)村經(jīng)營(yíng)的主體逐步提高資金需求，農(nóng)村開(kāi)始大力發(fā)展新型的農(nóng)村資金互助合作社。但目前看來(lái)農(nóng)村資金互助合作社在發(fā)展上還存在一些問(wèn)題，導(dǎo)致發(fā)展速度緩慢，那么探索新型的具有合作性質(zhì)的農(nóng)村資金互助社對(duì)于農(nóng)村資金互助合作社的發(fā)展很有必要。本文將從當(dāng)下新型農(nóng)村資金互助合作社存在的問(wèn)題進(jìn)行問(wèn)題，并針對(duì)這些問(wèn)題探究能夠?qū)嵤┻m合當(dāng)下農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展的策略。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村資金；互助合作社；發(fā)展路徑

近些年，很多省市的農(nóng)村地區(qū)開(kāi)始大力發(fā)展新型農(nóng)村資金互助合作社，這些合作社以成員方式入股集合資金，給其他需要資金的內(nèi)部成員提供了資金上的幫助，有效促進(jìn)擴(kuò)大再生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民收入增加，經(jīng)濟(jì)效益規(guī)模擴(kuò)大等。從類(lèi)型來(lái)看新型農(nóng)村資金互助合作社可分為三類(lèi)，一類(lèi)是完全不具有扶貧目的的互助合作社，一類(lèi)是完全扶貧性質(zhì)的互助合作社，另一類(lèi)是同時(shí)兼有扶貧性質(zhì)和可進(jìn)行自我經(jīng)營(yíng)的合作社。這種新型的農(nóng)村資金互助合作社能夠滿(mǎn)足農(nóng)民獲取資金的需求，提高獲取資金的效率。所以探究新型農(nóng)村資金互助合作社的發(fā)展路徑非常必要。

一、當(dāng)下新型農(nóng)村資金互助合作中存在的問(wèn)題

（一）定位不夠清晰準(zhǔn)確

目前我國(guó)只有針對(duì)不以扶貧為目的的互助合作社的相關(guān)法律，而其他兩類(lèi)都沒(méi)有專(zhuān)門(mén)法律針對(duì)其性質(zhì)和定位進(jìn)行明確規(guī)定。在沒(méi)有相關(guān)法律的保障下就針對(duì)這兩類(lèi)是否具有合法的貸款資格進(jìn)行爭(zhēng)論，在市場(chǎng)上信任度低，不具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，會(huì)直接影響到其對(duì)外融資和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)效益，限制了他們的發(fā)展。除此外，互助合作社內(nèi)的參與者也不能明確各自義務(wù)，保障自身合法權(quán)益，也就不能避免政府的不正當(dāng)干預(yù)。

（二）可持續(xù)性較弱

保障互助合作社的進(jìn)行扶貧的首要條件就是能夠通過(guò)一些利益或利息彌補(bǔ)成本，確保財(cái)務(wù)上的不斷發(fā)展，而目前卻因?yàn)椴僮鞴芾沓杀镜奶嵘?、一些管理人員不能持久的進(jìn)行無(wú)償管理和入社成員的入社動(dòng)機(jī)純度不高等原因?qū)е铝嘶ブ献魃绲馁Y金不能持續(xù)發(fā)展。對(duì)于那些資金不足的合作社前期只能依靠微薄收益來(lái)勉強(qiáng)支付成本，隨著后期的業(yè)務(wù)量增多后，會(huì)增加運(yùn)營(yíng)的成本，巨大的收支平衡差距不能滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的成本消耗，所以不少的互助合作社根本不能持續(xù)發(fā)展。此外，還有在合作社初期，一些管理人員無(wú)償勞動(dòng)，根本不在互助合作社領(lǐng)報(bào)酬，那么這種無(wú)償?shù)男袨殡S著合作社的運(yùn)營(yíng)也不會(huì)持久下去，更加增添了合作社的成本，再加之現(xiàn)在的成本增高，一些農(nóng)民本身就是想要拿到扶貧資金，根本不是為了發(fā)展生產(chǎn)，就不會(huì)導(dǎo)致互助合作社可持續(xù)的良性發(fā)展下去。

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足管理水平較低

在互助合作社中，部分管理人員的素質(zhì)并不高，缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)，對(duì)專(zhuān)業(yè)的知識(shí)了解僅僅只靠前期的互助合作社成立時(shí)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，于是就將重要的管理?yè)?dān)子落在了那些有能力的人身上。還有管理權(quán)力的異化，將一些村委會(huì)的干部安排進(jìn)入了互助合作社中擔(dān)任管理層，也就將行政管理的方法帶入了互助合作社的管理中，混淆了行政和資金兩者的管理。另外還有風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，由于互助合作社的成員都是來(lái)源草根，沒(méi)有正規(guī)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，他們對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法制精神和風(fēng)險(xiǎn)控制管理等都不了解，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)理念，在日常的管理過(guò)程中，不重視些財(cái)政上的重要資料，虛報(bào)資金、不立賬目等，導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理缺少保險(xiǎn)措施，安全隱患增加。不僅如此，在互助合作社內(nèi)，管理制度并不完善，缺乏考核獎(jiǎng)懲制度，沒(méi)有充分調(diào)動(dòng)互助合作社成員的積極性，不利于規(guī)章制度的落實(shí)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，社員們都逃避問(wèn)責(zé)。

二、關(guān)于更好實(shí)施當(dāng)下新型農(nóng)村資金互助合作策略分析

（一）建立健全農(nóng)村資金互助合作機(jī)制

對(duì)于農(nóng)村互助合作社來(lái)說(shuō)，想要長(zhǎng)期的可持續(xù)發(fā)展，那么必須提高收益，規(guī)劃內(nèi)部管理建設(shè)，相對(duì)降低成本開(kāi)銷(xiāo)。明確自己的定位，建立一個(gè)健全的合作社機(jī)制，制定完整的獎(jiǎng)懲制度，并將這些規(guī)章制度落實(shí)，只有通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)制度激勵(lì)社員才會(huì)調(diào)動(dòng)他們的積極性，以合作社的發(fā)展為前提進(jìn)行考慮，而懲罰制度有利于規(guī)范機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理和運(yùn)營(yíng)，人人都能夠規(guī)范認(rèn)識(shí)。同時(shí)要多對(duì)內(nèi)部成員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)和考核，提高合作社成員整體的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，強(qiáng)化其管理模式，將重心放在增加收益上，所以農(nóng)村資金互助合作社要走可持續(xù)發(fā)展的路子就要健全其機(jī)制。

（二）加大政策對(duì)于農(nóng)村資金互助合作的支持

農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展之艱難，之緩慢，就是在成立初期，腳跟沒(méi)有站穩(wěn)，站在市場(chǎng)的不利地位，面臨著生存的窘境，根據(jù)世界上各國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展成功來(lái)看，政策的扶持能夠有效促進(jìn)農(nóng)村資金互助合作社的發(fā)展?？梢岳媚切┱咝糟y行來(lái)提供一些軟貸款的方式，如給予一些利息補(bǔ)貼和信貸援助，支持其發(fā)展，將惠農(nóng)政策的貸款權(quán)力下放。還可加大投入一些政策性的資金或直接捐贈(zèng)資金，拓寬資金來(lái)源，增加互助合作社的資金收入。最后則可以利用減少財(cái)務(wù)利息、減免稅收等行為來(lái)幫扶其發(fā)展，使其擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。只有在互助合作組織發(fā)展成熟之后，就不用為資金問(wèn)題而困住步伐，互助合作社也會(huì)持續(xù)不斷的快速發(fā)展，所以在互助合作社發(fā)展的前期，政策的幫扶非常必要，能夠有效促進(jìn)其發(fā)展。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管力度規(guī)范發(fā)展

第一，為了防止高息攬儲(chǔ)，可通過(guò)對(duì)農(nóng)村資金互助合作社的股金進(jìn)行監(jiān)控和管制；第二，可以確定目標(biāo)收益的人群，圈定范圍，嚴(yán)格規(guī)范控制其經(jīng)營(yíng)區(qū)域，將資金運(yùn)用也進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，限定在當(dāng)?shù)氐拇迩f和合作社內(nèi)部成員之間進(jìn)行農(nóng)村資金互助合作社的資金融通，同時(shí)限制其跨地域地進(jìn)行高利貸，禁止在高利貸的基礎(chǔ)上給予農(nóng)村資金互助合作社更大幅度的定價(jià)權(quán)力。第三是要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村資金互助合作社人員的培訓(xùn)，管理層培訓(xùn)其管理知識(shí)，專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員培訓(xùn)業(yè)務(wù)內(nèi)容，促進(jìn)社內(nèi)管理和運(yùn)行，提高社內(nèi)人員制度觀念和道德素質(zhì)，以此來(lái)約束降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

（四）調(diào)動(dòng)農(nóng)村資金與其他的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作

另外，調(diào)動(dòng)農(nóng)村資金和其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合作也有利于農(nóng)村資金互助合作社的發(fā)展，探索資金互助合作社的擔(dān)保功能，推動(dòng)以此為基礎(chǔ)的農(nóng)民融資，建立擔(dān)保制度，形成由多戶(hù)農(nóng)民組織聯(lián)合擔(dān)保的商業(yè)信貸，還可向商業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。或大力度促進(jìn)農(nóng)村專(zhuān)業(yè)合作組織與其融合，共同贏利，一起發(fā)展。便于脫離了資金贈(zèng)與或資金互助組織時(shí)，能夠不受經(jīng)濟(jì)條件約束，可以利于農(nóng)村專(zhuān)業(yè)合作的發(fā)展保障其資金繼續(xù)推動(dòng)合作社的發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

農(nóng)村資金互助合作社是為了幫助農(nóng)民更好的獲得低成本的融資，入股聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)民主管理、資金互助的農(nóng)村微信金融組織，結(jié)合現(xiàn)在農(nóng)村金融發(fā)展的一些情況看來(lái)，農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展還存在不少問(wèn)題，只有解決了這些問(wèn)題，才能真正建立適合農(nóng)村的金融組織來(lái)。（作者單位：湖南師范大學(xué)）

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