于曉玲
【摘 要】隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,市場競爭壓力劇增,各行業(yè)領(lǐng)域都面臨著不同程度的融資需求。本文就當(dāng)下銀行業(yè)金融創(chuàng)新發(fā)展動(dòng)態(tài),從理論聯(lián)系到實(shí)踐,以微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)角度就業(yè)務(wù)層面的創(chuàng)新來展開研究,分析了銀行業(yè)金融創(chuàng)新對企業(yè)融資方式的影響,并對其形態(tài)和功能層面進(jìn)行了綜合評價(jià),力求能夠?yàn)殂y行業(yè)金融創(chuàng)新和企業(yè)融資方式的優(yōu)化提供有價(jià)值參考。
【關(guān)鍵詞】競爭;銀行業(yè);金融創(chuàng)新;融資
一、前言
經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展令企業(yè)融資的需求也是呈幾何倍數(shù)增長,因此對于金融產(chǎn)品的需求不單單局限于資金的獲得之上,而是偏重于資本運(yùn)作之中,因此銀行業(yè)的金融創(chuàng)新勢在必行。目前國內(nèi)的銀行業(yè)也是積極的在不斷采用新型技術(shù)來進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,在可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)下銀行業(yè)實(shí)行金融創(chuàng)新已經(jīng)成了商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。
二、銀行業(yè)金融創(chuàng)新與企業(yè)融資的關(guān)系及特點(diǎn)
1.企業(yè)的主要融資渠道
企業(yè)如果不能獲得充足的資金支持,市場的開拓將寸步難行。同時(shí),企業(yè)融資方式的選擇,也直接影響融資成本、開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)與效益。因此,多元化的企業(yè)融資是企業(yè)面臨的重大現(xiàn)實(shí)問題。
2.銀行業(yè)的金融創(chuàng)新模式
目前國內(nèi)2014年互聯(lián)網(wǎng)支付金額就達(dá)到了是8萬億元,而工行的電子銀行技術(shù)達(dá)到了450萬億元之高,因此金融模式創(chuàng)新是未來發(fā)展的趨勢,可以說勢在必行。如下表(表1)所示:金融創(chuàng)新主要是金融特點(diǎn)上進(jìn)行優(yōu)化。
3.銀行在企業(yè)融資中的地位
企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍偏低,債務(wù)融資使用較少,主要資金來源于股東投入和自身積累,這種傳統(tǒng)的融資模式已經(jīng)無法適用于快速發(fā)展的競爭業(yè)態(tài)之中,因此,需要有銀行支持企業(yè)發(fā)展來提供更多的融資方式,確保企業(yè)的資金能夠滿足其自身快速發(fā)展的需求。
三、銀行業(yè)金融創(chuàng)新對企業(yè)融資方式的影響
1.創(chuàng)新理論和技術(shù)的相關(guān)影響
現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展令世界經(jīng)濟(jì)一體化的程度也在不斷的縱向延伸,在此基礎(chǔ)上金融創(chuàng)新也是層出不窮,如資金拆借、票據(jù)貼現(xiàn)、短期借貸、短期債券等對于企業(yè)的發(fā)展更可謂是舉足輕重,具體從理論和技術(shù)角度上可以分為如下幾點(diǎn):
第一,中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新及其影響。隨著我國利率改革進(jìn)程的加快,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求下要將銀行傳統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和其他中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新結(jié)合起來,大力拓展中間業(yè)務(wù),提高其利潤占比;
第二,非傳統(tǒng)新興業(yè)務(wù)及其影響。銀行業(yè)更加偏重于代理保險(xiǎn)和代理證券業(yè)務(wù),如實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源和社會信用資源的共享;統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。非傳統(tǒng)新興業(yè)務(wù)中也包含了同業(yè)拆借、杠桿融資等業(yè)務(wù),力求為企業(yè)提供更多的金融支持;
第三,資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新及影響。針對經(jīng)濟(jì)體制改革、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)的新情況,銀行業(yè)在資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中拓展信貸領(lǐng)域,增加貸款種類,在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上的拓展能夠?yàn)槠髽I(yè)融資提供更多的渠道和便利的條件。
2.創(chuàng)新對企業(yè)融資方式的影響
銀行業(yè)的金融創(chuàng)新從根本上改變了企業(yè)的融資方式,通過市場、客戶高度細(xì)分化來實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新的內(nèi)在影響,通過產(chǎn)品和服務(wù)方式的高度差異化、個(gè)性化來實(shí)現(xiàn)外在影響,內(nèi)外結(jié)合下令企業(yè)的融資方式在金融新產(chǎn)品和服務(wù)新品質(zhì)的雙重保障下進(jìn)行革新。例如一些股份制銀行,如華夏銀行、浦發(fā)銀行在發(fā)放貸款后及時(shí)跟蹤客戶信息,針對貸款使用及時(shí)的跟進(jìn),同時(shí)為客戶提供更多的資本運(yùn)作方面的指導(dǎo)和幫助,為客戶貸款取得最大收益。例如分期信貸、信用貸款等方式在客戶高度細(xì)分化的基礎(chǔ)上提供了高度差異化、個(gè)性化的金融新產(chǎn)品和服務(wù)新品質(zhì),為企業(yè)取得最大收益,有效的幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)了不同需求下的資產(chǎn)組合,從而獲得了雙重收益。因此,綜合來看銀行業(yè)的金融創(chuàng)新對于企業(yè)融資方式有著十分積極的影響。
3.金融創(chuàng)新的評價(jià)
根據(jù)銀行業(yè)現(xiàn)有金融創(chuàng)新的成果,結(jié)合目前國內(nèi)的政策和國情,對于銀行業(yè)金融創(chuàng)新有著如下切實(shí)的評價(jià):
第一,金融創(chuàng)新組織體系成為了發(fā)展的領(lǐng)舵者,理順了銀行內(nèi)各部門在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的關(guān)系、完善創(chuàng)新的考核激勵(lì)機(jī)制、強(qiáng)化創(chuàng)新的整體規(guī)劃,提高了銀行和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,并為企業(yè)的融資提供了合理的指導(dǎo),實(shí)現(xiàn)了銀行金融創(chuàng)新的系統(tǒng)性、針對性和高附加值。
第二,技術(shù)資源成就金融創(chuàng)新。信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融創(chuàng)新的結(jié)合關(guān)系日益加深,銀行業(yè)依靠于高度集成化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的信息管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了與客戶零距離的溝通和網(wǎng)絡(luò)化的金融支持,為企業(yè)的融資帶來了更多的便利。
四、結(jié)論
金融創(chuàng)新盡管能夠有效的為企業(yè)提供靈活的資金來源渠道,但是其中的風(fēng)險(xiǎn)也是不言而喻的,尤其是銀行業(yè)對于風(fēng)險(xiǎn)的控制能力和企業(yè)對于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度不同,極易造成不良的后果,因此,金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”,只有充分的認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)和損失才能夠保證在金融創(chuàng)新和金融工具使用的過程中保證銀行和企業(yè)之間的良性發(fā)展,實(shí)現(xiàn)雙贏。
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