【摘 要】加入WTO為我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了很大的機(jī)遇，但隨之而來(lái)的挑戰(zhàn)也是不可避免的，商業(yè)銀行將面臨更大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。本文以商業(yè)銀行目前面臨的競(jìng)爭(zhēng)為基礎(chǔ)，對(duì)現(xiàn)實(shí)情況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，并結(jié)合銀行競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵，對(duì)商業(yè)銀行評(píng)價(jià)指標(biāo)的設(shè)計(jì)思路進(jìn)行具體的研究，力爭(zhēng)為現(xiàn)代的商業(yè)銀行構(gòu)建具有競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)指標(biāo)。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；競(jìng)爭(zhēng)力；評(píng)價(jià)指標(biāo)；設(shè)計(jì)思路

自從我國(guó)加入世貿(mào)組織后，商業(yè)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，因此，在商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程中，建立科學(xué)合理的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并且采取具有針對(duì)性的措施顯得十分重要。在構(gòu)建商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)的時(shí)候，面臨著許多急需解決的問(wèn)題，一方面需要對(duì)影響銀行競(jìng)爭(zhēng)力的因素進(jìn)行綜合篩選和分析，明確各種因素的選擇標(biāo)準(zhǔn)；另一方面需要對(duì)影響競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)進(jìn)行具體量化，分析各種因素對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果產(chǎn)生的影響。通過(guò)建立科學(xué)合理的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)體系，商業(yè)銀行才能采取有效措施進(jìn)行推進(jìn)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展，拓展業(yè)務(wù)空間。

一、商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)

商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力是以市場(chǎng)機(jī)制為出發(fā)點(diǎn)，遵循盈利性、安全性、流動(dòng)性的指導(dǎo)原則，將各種宏觀環(huán)境下的資源進(jìn)行充分利用而發(fā)揮出來(lái)的綜合能力，可以和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行長(zhǎng)期的對(duì)抗。根據(jù)宏觀環(huán)境約束的不同，銀行競(jìng)爭(zhēng)力分為國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力兩種。本文著重闡述的是商業(yè)銀行的國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)力，即在國(guó)內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)條件下，各個(gè)不同的商業(yè)銀行針對(duì)其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手表現(xiàn)出來(lái)的較強(qiáng)的綜合能力。

在當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)條件下，資源要素、組織要素、制度要素、環(huán)境要素都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生重大的影響，因此，商業(yè)銀行應(yīng)以競(jìng)爭(zhēng)力的主要來(lái)源和影響因素作為主要的參考依據(jù)，將現(xiàn)實(shí)的競(jìng)爭(zhēng)力和潛在的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行全面的測(cè)評(píng)和分析，并結(jié)合自身的主要特點(diǎn)，科學(xué)選取評(píng)價(jià)要素，利用商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)的動(dòng)態(tài)性、可比性和可操作性，制定出標(biāo)準(zhǔn)的指標(biāo)以供參考。

關(guān)于商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)的幾點(diǎn)說(shuō)明：

1.商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)中的定性指標(biāo)主要通過(guò)設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷的方式來(lái)獲得，這樣的統(tǒng)計(jì)方式可以給出較為具體的定量描述。

2.商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)，即第一指標(biāo)，主要由市場(chǎng)的業(yè)績(jī)決定，這類指標(biāo)很好地反映出了競(jìng)爭(zhēng)力的來(lái)源和實(shí)現(xiàn)的過(guò)程以及結(jié)果，將商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱情況進(jìn)行了具體的展示，對(duì)于具體的評(píng)價(jià)起到診斷的作用。

3.由商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的資源要素構(gòu)成的就是第二類指標(biāo)。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)是資源要素，在商業(yè)銀行的資源開(kāi)發(fā)、利用、配置的過(guò)程中就會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)的競(jìng)爭(zhēng)力，當(dāng)適當(dāng)?shù)臋C(jī)制資源發(fā)揮作用的時(shí)候就會(huì)產(chǎn)生潛在的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的決定因素可以從這些指標(biāo)中獲得，同時(shí)這些要素也是企業(yè)潛在競(jìng)爭(zhēng)力存在的決定因素。

二、商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)的現(xiàn)狀

我國(guó)商業(yè)銀行相比其他國(guó)家出現(xiàn)的較晚，而且我國(guó)的商業(yè)銀行直到現(xiàn)在，在體制改革方面還是不夠完善。因此，我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)還是處在較為初級(jí)的階段。針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的研究，目前依舊沒(méi)有較為系統(tǒng)的理論，盡管這些年不斷有相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行發(fā)表，根據(jù)國(guó)內(nèi)外各個(gè)商業(yè)銀行的生存狀況，對(duì)各種財(cái)務(wù)資料和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，這些研究成果在商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究的領(lǐng)域起到了非常重要的參考價(jià)值，但是其最大的缺點(diǎn)就是不夠系統(tǒng)和具體，人們對(duì)于商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)狀還是沒(méi)有一個(gè)較為具體全面的了解，所形成的體系對(duì)于人們也沒(méi)有絕對(duì)的說(shuō)服力。所以，結(jié)合當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)，如何建立全面、科學(xué)、具體的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)體系和理論是急需解決的問(wèn)題。

三、商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)的設(shè)計(jì)思路

商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)以銀行競(jìng)爭(zhēng)力的相關(guān)理論為基礎(chǔ)，以銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)要求為主要依據(jù)，將銀行的競(jìng)爭(zhēng)力理論和行業(yè)的具體特征進(jìn)行有效結(jié)合，抓住影響銀行競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素，通過(guò)科學(xué)的統(tǒng)計(jì)方法進(jìn)行測(cè)評(píng)和分析，從而獲得較為準(zhǔn)確、合理的評(píng)價(jià)結(jié)果，以此作為商業(yè)銀行不斷提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的科學(xué)向?qū)?。?jiǎn)單的說(shuō)，就是根據(jù)商業(yè)銀行的特征，將影響其競(jìng)爭(zhēng)力的一系列要素進(jìn)行反應(yīng)，同時(shí)對(duì)得到的各種指標(biāo)權(quán)數(shù)進(jìn)行明確，用特定的方法，將綜合的評(píng)價(jià)指數(shù)計(jì)算出來(lái)，以此來(lái)衡量商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

1.商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)需要遵循的原則

（1）理論指導(dǎo)原則：商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)，但仍然屬于企業(yè)范疇，所以設(shè)計(jì)的各個(gè)指標(biāo)必須遵循企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)理論，在結(jié)合銀行特殊性的同時(shí)，應(yīng)該確保做到慨念確切、含義清楚、計(jì)算范圍明確、操縱方便，使銀行競(jìng)爭(zhēng)力得到系統(tǒng)全面的反映。

（2）整體合一的原則：銀行競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)包括銀行基礎(chǔ)條件層、組織結(jié)構(gòu)層、知識(shí)創(chuàng)新層三個(gè)具體的層次，顯示出很強(qiáng)的系統(tǒng)整體性。在評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的設(shè)置中，對(duì)于三個(gè)層次整體合一、不可或缺的特點(diǎn)必須完整地反映出來(lái)。

（3）定性和量化相結(jié)合的原則：銀行競(jìng)爭(zhēng)力的三個(gè)構(gòu)成層次中，每一個(gè)層次都有系統(tǒng)難以量化的要素，例如在基礎(chǔ)條件層中的外部監(jiān)管制度，組織結(jié)構(gòu)層中的產(chǎn)權(quán)制度，以及在知識(shí)創(chuàng)新層中存在的大量的定性變量。這些變量雖然很難量化，卻是對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力準(zhǔn)確衡量的重要指標(biāo)，是不可或缺的不部分。因此，應(yīng)確保對(duì)這些定性指標(biāo)進(jìn)行準(zhǔn)確的描述，在進(jìn)行具體的評(píng)價(jià)分析時(shí)，可將定性指標(biāo)進(jìn)行具體的量化處理，將近似值反映出來(lái)即可。

（4）重點(diǎn)原則：構(gòu)建商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)的時(shí)候，應(yīng)該本著重點(diǎn)突出的原則。雖然競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)在構(gòu)建時(shí)，不可能做到面面俱到，但在體現(xiàn)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)的完整性同時(shí)，也應(yīng)該做到有所取舍，將那些無(wú)足輕重的因素進(jìn)行忽略，將重要因素進(jìn)行著重突出。

（5）使用可比原則：這個(gè)原則主要要求商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)做到簡(jiǎn)單明了，具有較強(qiáng)的操作性。被選取的指標(biāo)應(yīng)該具有普遍適用性，由于指標(biāo)所包含的內(nèi)容廣泛。因此，需確保其所包括的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容、空間范圍、時(shí)間范圍等內(nèi)容盡量保持一致，具有可比性。這樣，在將商業(yè)銀行評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行具體比較和分析的時(shí)候，便既可以采取橫向的比較，又可以采取縱向的排序。

6.結(jié)構(gòu)層次性原則：將商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)需要涉及到大量而且復(fù)雜的因素，想要將商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力各種各樣的狀況和特征進(jìn)行準(zhǔn)確、全面的分析，就應(yīng)該呈現(xiàn)出一定的結(jié)構(gòu)層次性。遵循這樣的原則，才可以得到清晰的評(píng)價(jià)結(jié)果，同時(shí)，各個(gè)層次的具體評(píng)價(jià)狀況也可以得到了解，如此，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的整體面貌就可以完整系統(tǒng)地反映出來(lái)。

2.商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)的構(gòu)建

將商業(yè)銀行的具體內(nèi)涵和層次分析法進(jìn)行結(jié)合，可以把商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分成三個(gè)具體的部分：第一部分是體現(xiàn)商業(yè)銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)的體系層；第二部分是將銀行競(jìng)爭(zhēng)力的具體能力來(lái)源表現(xiàn)出來(lái)的能力要素層；第三部分是進(jìn)行具體衡量和操作的指標(biāo)層。

商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)計(jì)思路應(yīng)同時(shí)滿足這三個(gè)層次的具體要求，將三個(gè)層次進(jìn)行有效的結(jié)合，使其可以協(xié)調(diào)一致，為商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)的具體設(shè)計(jì)發(fā)揮出強(qiáng)大的作用。

四、結(jié)束語(yǔ)

由于我國(guó)對(duì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的研究相對(duì)較晚，所以對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)的研究也顯得落后，而通過(guò)文中闡述可以看出，構(gòu)建出完備的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)是非常重要的，同時(shí)其設(shè)計(jì)思路對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展也具有很高的戰(zhàn)略價(jià)值。我國(guó)商業(yè)銀行可以利用加入WTO的契機(jī)，對(duì)銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行估量和評(píng)價(jià)，將我國(guó)的商業(yè)銀行與世界上的其他大型商業(yè)銀行進(jìn)行對(duì)比，找到其中的差距，不斷提升在國(guó)內(nèi)及國(guó)際上的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，跟上金融全球化的腳步。

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作者簡(jiǎn)介：

任驍瀟（1987—），女，江蘇省南通市人，漢族，本科。