駱園

摘要：通過從商業(yè)銀行知識資本的理論、管理、結(jié)構(gòu)分解、業(yè)務(wù)流程、SECT模型及其帶來的價值分析，可以清晰地將商業(yè)銀行知識資本的邏輯結(jié)構(gòu)整合到一起。為獲取競爭優(yōu)勢及企業(yè)的增值，文章分解銀行組織結(jié)構(gòu)，利用SECT模型實現(xiàn)顯隱性知識的轉(zhuǎn)化與交互作用，使銀行知識資本不斷促進銀行業(yè)的繁榮與發(fā)展，以此增強企業(yè)的核心競爭力并伴隨著巨大的價值。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；知識；資本；結(jié)構(gòu)

知識資本最早是人力資本的同義詞，由Senior（1836）提出來的，他認為知識資本是指個人所擁有的知識和技能，可以增加企業(yè)的價值、為企業(yè)增強競爭優(yōu)勢、改善員工素質(zhì)與能力等，能給企業(yè)帶來更有利的價值。知識資本是企業(yè)的核心，它是知識時代的最新產(chǎn)物，成為獨立的生產(chǎn)要素，它改變了傳統(tǒng)意義上的資本形式，知識要素從其他生產(chǎn)要素中分離出來，成為知識時代具有主導(dǎo)地位的要素。在知識經(jīng)濟的發(fā)展下，知識要素可以自由地使用，實現(xiàn)知識資本的創(chuàng)新與增值。

一、商業(yè)銀行知識資本的理論研究

商業(yè)銀行的知識資本是指商業(yè)銀行擁有的各種技能，包括工作經(jīng)驗、員工創(chuàng)新能力、銀行結(jié)構(gòu)性能、銀行的企業(yè)文化與客戶忠誠度的總和，這些技能是無形的。銀行生產(chǎn)力中核心的要素是知識資本，在如今快速發(fā)展的先進技術(shù)與生產(chǎn)力的背景下，商業(yè)銀行之間的競爭已變成知識和人才的競爭。銀行是人力資源密集且地位特殊的行業(yè)，其知識資本包括：財務(wù)能力，反映銀行的經(jīng)營狀況，所選的指標準確且完善；客戶能力，能進行對知識資本進行識別；業(yè)務(wù)能力，能夠衡量銀行知識資本的大?。桓屡c發(fā)展能力，主要針對于研究銀行知識資本的發(fā)展；人力資源能力，能對知識資本動態(tài)要素進行評估。知識企業(yè)應(yīng)該提高企業(yè)利用和增值企業(yè)資本創(chuàng)新與知識產(chǎn)權(quán)的能力。在企業(yè)文化，企業(yè)內(nèi)部人員，專利，市場，預(yù)測及經(jīng)營過程中發(fā)現(xiàn)并培養(yǎng)企業(yè)知識資本，以此來實現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)的價值。

二、商業(yè)銀行知識資本的管理研究

銀行知識資本管理是借鑒銀行貨幣管理的知識，使知識轉(zhuǎn)化為財富。知識資本是銀行知識得以誕生的基礎(chǔ)。銀行知識資本管理是一個復(fù)雜的系統(tǒng)，它的關(guān)鍵在于一定的組織環(huán)境。因此銀行知識資本結(jié)構(gòu)的特征和制造業(yè)與一般行業(yè)不同。在銀行知識資本管理中，應(yīng)對銀行的風(fēng)險、市場產(chǎn)品及人力資源管理進行相應(yīng)的控制。

（一）風(fēng)險管理

由于商業(yè)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險比較大造成經(jīng)營上的不對稱性，風(fēng)險管理逐步成為銀行知識資本的核心要素。商業(yè)銀行需要其資本來承擔(dān)風(fēng)險的后果。通過對風(fēng)險的識別、衡量和控制，可以最大程度的降低風(fēng)險帶來的后果。同時對于風(fēng)險的管理應(yīng)結(jié)合多學(xué)科的知識，并運用管理方法進行控制。

（二）營銷管理

商業(yè)銀行在知識資本管理的營銷管理中發(fā)展迅速，在激烈的競爭中，銀行營銷管理是以市場為導(dǎo)向，通過各種營銷方式，并結(jié)合自己的競爭優(yōu)勢，將服務(wù)及各種理財產(chǎn)品銷售給消費者，以滿足消費者的需求，同時也能實現(xiàn)銀行利潤的最大化這一目標。銀行營銷管理堅持以消費者的滿意度為主導(dǎo)，且能夠定位確定的市場，對市場進行科學(xué)的細分，對市場營銷給予總體的規(guī)劃。

（三）產(chǎn)品開發(fā)管理

銀行產(chǎn)品開發(fā)管理即為消費者提供各種金融理財產(chǎn)品及相對應(yīng)的服務(wù)，隨著經(jīng)濟時代的發(fā)展，產(chǎn)品開發(fā)往往以市場滲透、產(chǎn)品差異作為目標，在顧客的需求理念下，不斷研究創(chuàng)造最新的產(chǎn)品銷售給顧客，以滿足消費者對銀行的支持。注重品牌的效應(yīng)，能對網(wǎng)上的金融業(yè)務(wù)進行服務(wù)，不斷創(chuàng)新，同時對產(chǎn)品的功能進行拓展外延，包括旅游保險、信用卡及其他一些支付結(jié)算的功能，加大開發(fā)具有附加值產(chǎn)品的力度，充分利用現(xiàn)有及潛在的資源使獲利能力最大化，以此打造具有市場品牌及吸引力的銀行文化。

（四）人力資源管理

商業(yè)銀行的人力資源管理在應(yīng)對外資銀行的競爭壓力時能對人才流失采取相應(yīng)的措施。商業(yè)銀行需要全面提升員工的素質(zhì)，對員工的招聘、培訓(xùn)、激勵等活動應(yīng)加以正確實施，選擇聘任最好的職員。商業(yè)銀行的客戶價值是員工服務(wù)客戶所創(chuàng)造的全部客戶價值，能夠使得職員在工作崗位上正確實現(xiàn)并發(fā)揮其價值及其創(chuàng)造價值，為顧客創(chuàng)造最優(yōu)的價值。正確選擇并培訓(xùn)員工能夠切實有效的保證職員素質(zhì)，這是個有效的途徑。正確的激勵使員工能充分發(fā)揮其作用，并能有效展現(xiàn)出其潛在的能力。

三、商業(yè)銀行知識資本的結(jié)構(gòu)研究

銀行知識資本是指銀行在市場上能獲得競爭優(yōu)勢，它在企業(yè)價值中的比重相對于實物在不斷增大知識資本為知識企業(yè)給企業(yè)帶來有價值的知識，同時也能給企業(yè)帶來利潤。由此將商業(yè)銀行知識資本分解為五個構(gòu)成要素：銀行人力資本、銀行認知資本、銀行組織結(jié)構(gòu)資本、銀行知識產(chǎn)權(quán)資本和銀行客戶資本。

（一）人力資本

銀行人力資本是銀行為實現(xiàn)價值并進行價值的增殖而奠定的重要基礎(chǔ)。它是在銀行知識資本中最有活力的要素，它無形地存在于人員的體內(nèi)，為使人力資本發(fā)揮巨大的效應(yīng)，銀行應(yīng)充分利用有效的促進機制商業(yè)銀行的職員在銀行內(nèi)部所能擁有并利用的各種知識及技能，同時包括員工在業(yè)務(wù)上積累的經(jīng)驗，員工對工作崗位的敬業(yè)程度，以及員工本身的素質(zhì)。

（二）認知資本

銀行認知能力的資本，指通過有意識地控制員工與組織的認知過程，以此得以實現(xiàn)銀行知識資本的增值，提升銀行業(yè)績水平，增強商業(yè)銀行的競爭力。在知識資本的認知領(lǐng)域中，員工認知資本包括個人行為與組織行為的產(chǎn)生、變化及改進，同時也需要具有社會學(xué)、心理學(xué)及工商管理等方面的受教育背景。

（三）組織結(jié)構(gòu)資本

銀行的組織結(jié)構(gòu)資本指商業(yè)銀行能夠不依賴于人力資源，并且有著獨立地進行組織運作的能力，銀行為支持人力資本實現(xiàn)并創(chuàng)造其價值，以此來提供環(huán)境支撐，包括銀行組織結(jié)構(gòu)的效率、銀行治理結(jié)構(gòu)、人力資源的創(chuàng)造力及相應(yīng)的激勵措施。結(jié)構(gòu)資本為銀行內(nèi)部知識的傳遞與使用提供支持，同時為實現(xiàn)價值而作保障。知識產(chǎn)權(quán)資本是納入法律保護的知識資本，在市場競爭中能做到防御與進攻的作用。

（四）知識產(chǎn)權(quán)資本

銀行知識產(chǎn)權(quán)資本指國有商業(yè)銀行所具有的競爭優(yōu)勢，它需要法律進行支持與保護，能在競爭中包括銀行專利、版權(quán)及銀行內(nèi)部的秘密、市場運作、預(yù)測與經(jīng)營、培養(yǎng)內(nèi)部人才等方面。

（五）客戶資本

銀行客戶資本指與銀行有關(guān)的用戶及個人存貸消費者，國有商業(yè)銀行在幫助客戶獲取與保留的方面，具有管理銀行與客戶之間關(guān)系的能力、適應(yīng)市場的能力、與同行業(yè)競爭的能力等。通過對銀行資源的整合，能全面提高銀行運營效率。同時銀行客戶資本有著外部的相關(guān)性及一定的競爭優(yōu)勢，包括銀行聲譽、客戶的忠誠度、客戶的信息處理與交通便利程度等指標。由此可建立商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)體系。

四、商業(yè)銀行知識資本的業(yè)務(wù)流程

商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)活動是商業(yè)銀行直接或間接地向外部消費者提供價值的服務(wù)，商業(yè)銀行的基本結(jié)構(gòu)包括管理、計劃、會計、財務(wù)、法律、監(jiān)察等，這些項目涉及銀行的成本控制、資源分配 及價值創(chuàng)造的內(nèi)容，因此銀行應(yīng)充分發(fā)揮其創(chuàng)造力來提升核心價值。

五、商業(yè)銀行知識資本的SECT模型

商業(yè)銀行的SECT模型是創(chuàng)新過程中的知識資本的客體發(fā)展與演變過程的刻畫，即個人與組織實現(xiàn)知識創(chuàng)新的過程。根據(jù)知識資本的編碼程度，我們將知識分為隱性與顯性知識。隱性知識難以對知識進行表達且價值難以衡量。然而顯性知識是可以用編碼的形式進行表達， 能夠?qū)⒅R進行傳遞交流及分享。知識的形成與創(chuàng)造通常利用內(nèi)在、外在、組合及社會這四種方式將顯隱性知識交互與轉(zhuǎn)換，見圖1。

（一）內(nèi)在方面

在內(nèi)在方面，即為顯性知識轉(zhuǎn)化為隱性知識的過程。通過內(nèi)在方面， 顯性知識能夠在組織內(nèi)部中被員工消化吸收成隱性知識，使得個人和組織的知識得以提升，從而形成在個人、組織、組織間等層面上的知識創(chuàng)造轉(zhuǎn)化的新一輪螺旋上升。

SECT模型為知識管理理論奠定了重要基石，是目前知識轉(zhuǎn)化的有影響力的模型。

（二）組合方面

在組合方面，SECT模型包括顯性知識與隱性知識，及其知識之間的相互轉(zhuǎn)化。每個知識轉(zhuǎn)化的結(jié)果都是以隱性知識（ 社會化和內(nèi)在化） 或顯性知識（ 外在化和組合化） 方式存在的，但在知識的每一個社會、外在、組合和內(nèi)在的轉(zhuǎn)化過程中， 既包括顯性又包括隱性知識，同時又可以分別概括為技術(shù)級、系統(tǒng)級和戰(zhàn)略級知識。

（三）社會方面

在社會方面，利用自身的經(jīng)驗將各類知識匯總到一起，實現(xiàn)隱性知識之間相互轉(zhuǎn)化的過程。通過經(jīng)驗的交流、彼此經(jīng)歷的分享、各自見解的發(fā)表等手段實現(xiàn)社會化的知識，由此隱性知識在社會中獲得交流。

（四）外在方面

在外在方面，隱性知識利用顯性知識表達出來，是知識轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵部分。利用隱喻及模型等手段，將隱性知識清晰地表達出來。組合方面指將分散在外的顯性知識清晰地組合成一個整體系統(tǒng)。利用各種媒體（會議、電子交流等）對知識進行交互轉(zhuǎn)化。

六、結(jié)論

隨著知識經(jīng)濟的發(fā)展，知識管理不斷激勵促進對銀行業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行知識資本的價值實現(xiàn)需要有一定的過程，伴隨著知識經(jīng)濟的發(fā)展與成熟，知識資本將逐漸增加現(xiàn)代銀行的價值，并將取代實物資本。對知識資本及其知識要素進行準確的估算與計量將更有助于管理知識資源，以此增強銀行的核心競爭力。

參考文獻：

[1]羅明忠.商業(yè)銀行的特點及其人力資源管理的特殊性[J].華南金融研究，2003（03）.

[2]趙健，張同健.我國商業(yè)銀行知識管理對風(fēng)險控制能力的激勵效應(yīng)分析[J]. 經(jīng)濟研究，2010（02）.

[3]張同健.論新巴塞爾資本協(xié)議下國有商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制戰(zhàn)略[J].大慶師范學(xué)院學(xué)報，2008（01）.

[4]王雪，安立仁.知識資本與商業(yè)銀行經(jīng)營績效的實證分析[J].西安郵電學(xué)院學(xué)報，2009（11）.

[5]趙克強.我國商業(yè)銀行知識管理實施策略研究[J].金融電子論，2011（09）.

[6]熊艷，楊春麗，張同建.商業(yè)銀行知識轉(zhuǎn)化對核心能力的促進機理研究[J].山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2013（06）.

[7]楊紅娟，李亞群.人力資本對國有商業(yè)銀行利潤的影響分析[J].生產(chǎn)力研究，2011（05）.

[8]徐紅梅，張同建.基于Basel協(xié)議的國有商業(yè)銀行知識資本體系研究[J].財會通訊，2011（11）.

[9]張同健.新協(xié)議下國有商業(yè)銀行知識資本微觀體系經(jīng)驗分析[J]. 沂州師范學(xué)院學(xué)報，2008（04）.

（作者單位：江蘇大學(xué)）