李金美

(湖南信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院 教務(wù)處，湖南 長(zhǎng)沙 410000)

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農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的系統(tǒng)評(píng)價(jià)及其優(yōu)化研究
——基于西部十二省(市)的截面數(shù)據(jù)分析

李金美

(湖南信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院 教務(wù)處，湖南 長(zhǎng)沙 410000)

基于我國提出的關(guān)于農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的衡量指標(biāo)體系，運(yùn)用熵值法對(duì)各指標(biāo)進(jìn)行差異化賦權(quán)。通過對(duì)西部十二省(市)的截面數(shù)據(jù)分析，研究發(fā)現(xiàn)，我國農(nóng)村金融環(huán)境缺乏有效的誠信基礎(chǔ)，須通過培育農(nóng)村金融的信用基礎(chǔ)，使我國金融生態(tài)環(huán)境實(shí)現(xiàn)“質(zhì)”的改進(jìn)與優(yōu)化。

金融生態(tài)；農(nóng)村金融；金融資源；配置效率；熵值法

周小川基于我國地區(qū)間的金融發(fā)展環(huán)境差異而提出金融生態(tài)(Financial ecology)，并明確指出我國金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展水平受到法律環(huán)境的制約[1]。這一說法的提出，引起了學(xué)術(shù)界的廣泛討論，從金融生態(tài)的概念到金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的影響因素，進(jìn)一步到金融生態(tài)環(huán)境之間的作用機(jī)制，都有涉及。歸納各種觀點(diǎn)，有從制度角度將金融生態(tài)環(huán)境理解為法律、行政制度與企業(yè)運(yùn)作籌融資行為的融合；有從外生經(jīng)濟(jì)環(huán)境的各因素出發(fā)，將金融生態(tài)環(huán)境區(qū)分為法制、市場(chǎng)、信用與經(jīng)濟(jì)等各外在因素組成的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。比較有特色的觀點(diǎn)如韓平認(rèn)為金融生態(tài)環(huán)境是在內(nèi)、外部環(huán)境影響下，資金鏈與信用鏈的活動(dòng)環(huán)境[2]；而李揚(yáng)則以社會(huì)發(fā)展中的一個(gè)呈網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)的組成部分，道出了金融生態(tài)環(huán)境的社會(huì)屬性[3]。其實(shí)，對(duì)金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)涵的闡述相對(duì)于給金融生態(tài)環(huán)境作一個(gè)準(zhǔn)確的學(xué)術(shù)定義更為簡(jiǎn)單，即將金融的內(nèi)涵衍生到影響其存在的各種外生因素上，顯然，必然包括法律、信用基礎(chǔ)與更大范疇的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

從城市與農(nóng)村的地域差異來看，農(nóng)村金融環(huán)境具有天然的劣勢(shì)：一是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的落后，二是信用基礎(chǔ)的脆弱。張維迎以“有恒產(chǎn)者必有信”的反面來論證農(nóng)村金融信用基礎(chǔ)的脆弱性。因此，對(duì)我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境影響因素的研究，實(shí)際是想找出制約我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的主要因素以及解決路徑，十分有必要對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展水平做出科學(xué)評(píng)估，從而理清、改善農(nóng)村金融環(huán)境的各種外生因素，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融資源的有效整合，為我國社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)與發(fā)展做出貢獻(xiàn)，同時(shí)全面推進(jìn)我國金融業(yè)的發(fā)展。本文運(yùn)用熵值法對(duì)各指標(biāo)進(jìn)行差異化賦權(quán)，通過全國省際截面數(shù)據(jù)，找出我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的主要系統(tǒng)性、評(píng)價(jià)性因素。研究發(fā)現(xiàn)，我國農(nóng)村金融環(huán)境缺乏有效的誠信基礎(chǔ)，應(yīng)通過培育農(nóng)村金融的信用基礎(chǔ)，對(duì)我國金融生態(tài)環(huán)境實(shí)現(xiàn)“質(zhì)”的改進(jìn)與優(yōu)化。

一　金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建

如上所述，目前我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的劃分，主要有法制、市場(chǎng)、信用與經(jīng)濟(jì)等各外在因素，本文借鑒了中國人民銀行德陽支行對(duì)于金融生態(tài)指標(biāo)體系較為成熟的設(shè)計(jì)[4]，如表1所示。

表1　金融生態(tài)環(huán)境的指標(biāo)體系

基于西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)落后以及在西部地區(qū)進(jìn)行社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的緊迫性與必要性，本文利用該指標(biāo)體系對(duì)我國西部地區(qū)重慶、四川、貴州、云南、廣西、陜西、甘肅、青海、寧夏、西藏、新疆、內(nèi)蒙古等十二個(gè)省、直轄市和自治區(qū)的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行測(cè)評(píng)，對(duì)處于西部地區(qū)的省份來說，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為其改善經(jīng)濟(jì)民生的重要途徑。改善西部農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，對(duì)提升我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境來說具有一定的代表性和借鑒意義。并且，西部各省作為樣本來說，其經(jīng)濟(jì)水平的可比性使得代表其農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的指標(biāo)數(shù)據(jù)具有可比性，便于進(jìn)行科學(xué)的分析。

表2　西部十二省市的金融生態(tài)環(huán)境的指標(biāo)數(shù)據(jù)①標(biāo)準(zhǔn)化表

二　金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)評(píng)價(jià)模型設(shè)計(jì)

通過對(duì)金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)的整理，以及對(duì)西部十二省(市)數(shù)據(jù)的搜集，將上述西部十二省(市)的金融生態(tài)環(huán)境二級(jí)指標(biāo)基于熵值法賦權(quán)，并對(duì)我國西部地區(qū)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行系統(tǒng)性評(píng)價(jià)分析。

(一)計(jì)算評(píng)價(jià)指標(biāo)的熵值

(1)

其中，m為指標(biāo)矩陣的行數(shù)；aij為進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化后的各指標(biāo)數(shù)據(jù)，是指標(biāo)矩陣中的第i行第j列對(duì)應(yīng)指標(biāo)。熵值在本研究中是對(duì)應(yīng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的系統(tǒng)性評(píng)價(jià)各指標(biāo)的權(quán)重，說明對(duì)于農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境各影響因素的重要程度。在進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)化為0-1之間的權(quán)重后將更為可視化。

(二)計(jì)算評(píng)價(jià)指標(biāo)的權(quán)重

(2)

其中，n為指標(biāo)矩陣的列數(shù)；Hj為對(duì)應(yīng)指標(biāo)的熵值。熵，是不斷膨脹擴(kuò)張之意。熵值正是基于各序列數(shù)據(jù)之間的差異程度對(duì)各指標(biāo)進(jìn)行賦權(quán)，作為比較普遍的客觀賦權(quán)法，熵值法通過對(duì)指標(biāo)的差異化信息進(jìn)行捕捉，從而能夠?qū)χ笜?biāo)數(shù)據(jù)較大程度地保持原始數(shù)據(jù)或信息的差異度，較為客觀地說明指標(biāo)的相對(duì)重要性以及對(duì)對(duì)綜合化指數(shù)的貢獻(xiàn)；從而發(fā)現(xiàn)影響綜合化指數(shù)的重要因素，為進(jìn)一步優(yōu)化路徑做分析鋪墊。

三　金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)評(píng)價(jià)的實(shí)證結(jié)果分析

通過對(duì)指標(biāo)的熵值權(quán)重賦權(quán)，在本文中即通過對(duì)我國西部地區(qū)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展情況進(jìn)行因素分析，設(shè)定的指標(biāo)體系能夠在一定程度上對(duì)不同地區(qū)的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的差異性進(jìn)行識(shí)別。其中，對(duì)搜集到的各統(tǒng)計(jì)年鑒的指標(biāo)數(shù)據(jù)按照金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行的指標(biāo)劃分，定性歸類后加總為環(huán)境指標(biāo)的權(quán)重，量化測(cè)度結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià)的綜合值中，誠信環(huán)境因素占比最大，為0.26；農(nóng)村金融所處經(jīng)濟(jì)環(huán)境的重要程度次之，占比為0.23；其次是協(xié)調(diào)狀況環(huán)境，占比為0.22；影響因素最小的活力環(huán)境，占農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境綜合指數(shù)的0.08，具體見表2。

表2　金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系的熵值歸一化指標(biāo)權(quán)重

從表2可以看出，基于對(duì)西部地區(qū)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的影響因素重要程度分析，誠信環(huán)境因素是制約農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的主因。那么，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平本略為落后的西部地區(qū)來說，促使農(nóng)村金融發(fā)展的信用基礎(chǔ)則成為關(guān)鍵因素。顯然，結(jié)論印證了學(xué)者對(duì)我國農(nóng)村金融生態(tài)發(fā)展理論與機(jī)制的定性研究成果，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不僅僅是外在環(huán)境條件的單行道，參與主體以及主體的屬性對(duì)于農(nóng)村金融生態(tài)的健康可持續(xù)發(fā)展影響很大，建立健全農(nóng)村金融參與主體的信用鏈對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展大有裨益。

四　結(jié)論

眾所周知，我國因經(jīng)濟(jì)體制以及現(xiàn)代化企業(yè)制度改革效果的顯現(xiàn)，金融的發(fā)展具有起步晚但增長(zhǎng)規(guī)模較快的特征，且區(qū)域金融資源分布不均勻。由于城市金融與農(nóng)村金融差異很大，我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境首先受制于經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和質(zhì)量外生條件，另外，農(nóng)村金融因參與主體的復(fù)雜性造成了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的脆弱性，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)與優(yōu)化需要兼顧多方面因素，而根據(jù)本文研究發(fā)現(xiàn)，其中最重要的因素就是誠信環(huán)境的建設(shè)。

從本研究得到的最直接啟示就是要從農(nóng)村誠信環(huán)境的建設(shè)來實(shí)現(xiàn)對(duì)我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)與優(yōu)化，本文選擇發(fā)展相對(duì)落后的西部農(nóng)村地區(qū)作為研究對(duì)象，更說明處于發(fā)展中的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的迫切需求。顯然，從影響金融生態(tài)環(huán)境的各個(gè)外生條件與影響因素來看，農(nóng)村誠信環(huán)境的改善會(huì)直接優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境?？梢哉J(rèn)為，提高農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的水平，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融資源的整合以促進(jìn)農(nóng)村金融資源的使用效率，基礎(chǔ)在于培育農(nóng)村金融參與受眾的誠信基礎(chǔ)。

本文通過對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的因素梳理，通過省際可比指標(biāo)數(shù)據(jù)，進(jìn)一步確認(rèn)了優(yōu)化農(nóng)村金融的關(guān)鍵因素，但并未指出造成我國農(nóng)村金融生態(tài)信用惡化的機(jī)制，將在進(jìn)一步研究中予以分析；另外，本文的研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)桎梏農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的不是法律制度也不是經(jīng)濟(jì)環(huán)境，而是從誠信環(huán)境側(cè)面說明了金融市場(chǎng)的發(fā)展步伐往往是根據(jù)市場(chǎng)賦予的金融市場(chǎng)的特征與軌跡來進(jìn)行的，市場(chǎng)本身的發(fā)展需要遵循一定的規(guī)律，而當(dāng)自由市場(chǎng)發(fā)展到一定程度，法律制度的作用就予以階段性顯現(xiàn)，有可能促使金融市場(chǎng)突破性地發(fā)展，誠然，需要進(jìn)一步的研究來予以證實(shí)。

注釋：

①金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)數(shù)據(jù)主要選自《中國統(tǒng)計(jì)年鑒(2013)》《中國經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒(2013)》《中國金融年鑒(2013)》《中國農(nóng)業(yè)年鑒(2013)》《中國區(qū)域經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒(2013)》等。

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(責(zé)任編校：楊麗英)

Systematic Evaluation and Optimization of Rural Financial Ecology Environment:Based on an Analysis of the Cross-Sector Data of Twelve Western Provinces (Cities)

LI Jin-mei

(Office of Educational Administration,Hunan College of Information,Changsha 410000,China)

According to the evaluation standard for rural financial ecology environment and the measures for its construction,the author uses the entropy method to determine the differentiated weight of evaluating indicators.Analysis of the cross-section data of the twelve western provinces (cities) shows a lack of financial integrity in rural area.Therefore,efforts must be made to establish a foundation of integrity in order to improve and optimize the financial ecology environment.

financial ecology; rural finance; financial resources; allocation efficiency; entropy method

2015-08-25.

湖南省軟科學(xué)項(xiàng)目“城鄉(xiāng)發(fā)展一體化戰(zhàn)略背景下農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的政府行為研究”(2014ZK3064)。

李金美(1969—)，女，湖南洞口人，湖南信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院教務(wù)處副教授，研究方向：國際金融。

F124.5

A

1673-0712(2016)01-0079-04