張峻榛

摘 要：金融自由化浪潮于20世紀(jì)70年代出現(xiàn)，其加快了全球金融一體化與金融創(chuàng)新進(jìn)程，但也使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的功能邊界逐漸模糊，金融結(jié)構(gòu)及其運(yùn)行機(jī)制也更為復(fù)雜。對此，西方發(fā)達(dá)國家紛紛于20世紀(jì)90年代采取了各種金融市場監(jiān)管體制改革，以促進(jìn)金融市場監(jiān)管效率的提高。相較而言，我國的金融市場監(jiān)管體系發(fā)展則經(jīng)歷了較為漫長的發(fā)展道路，現(xiàn)階段雖已初步建立起金融市場監(jiān)管體系，但仍存在較多問題亟待完善。

關(guān)鍵詞：金融市場監(jiān)管；法律保障；監(jiān)管模式

一、 我國金融市場監(jiān)管存在的問題分析

（一） 監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)性較差

經(jīng)濟(jì)全球化帶來較大發(fā)展機(jī)遇的同時，也使得我國金融機(jī)構(gòu)面臨著極為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為了提高自身市場競爭力，我國金融機(jī)構(gòu)紛紛采取措施，不同金融部門之間的業(yè)務(wù)合作類型越來越多，如平安集團(tuán)投資了保險、證券、銀行業(yè)等。中國人民銀行與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會均負(fù)有金融監(jiān)管職責(zé)，這對我國金融市場的穩(wěn)定發(fā)展有著重要作用，但“一行三會”的監(jiān)督體系極易造成各監(jiān)管部門面對問題時相互推卸責(zé)任，不僅會延誤對策的制定與實施，甚至?xí)φ麄€金融體系與經(jīng)濟(jì)體系造成影響。

（二） 監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性

大量涌現(xiàn)的地方性股份制銀行在完善我國金融體系的同時也對我國金融監(jiān)管帶來了較大的風(fēng)險和難度。針對此現(xiàn)狀，各級地方政府均給予了本區(qū)域銀行一定的政策保護(hù)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性受到嚴(yán)重影響，地方政府的過度干預(yù)使得監(jiān)管部門無法真正履行監(jiān)管職責(zé)，有些地方政府甚至動用公共資金對出現(xiàn)問題銀行進(jìn)行注資。

（三） 相關(guān)法律法規(guī)體系不健全

近些年，我國金融創(chuàng)新進(jìn)程不斷加快，金融市場持續(xù)發(fā)展，但同時也帶來了較為復(fù)雜的金融風(fēng)險，而我國現(xiàn)有的法律法規(guī)根本無法及時應(yīng)對金融市場監(jiān)管過程中出現(xiàn)的問題，法律制度中較為模糊或沒有詳細(xì)說明的地方為金融市場參與者“鉆空子”、“打擦邊球”等行為提供了便利，市場交易的公平性受到嚴(yán)重影響，我國金融業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展被扼制。

（四） 有效激勵和約束機(jī)制嚴(yán)重缺乏

經(jīng)過政府行政監(jiān)管、金融監(jiān)管的有益探索，我國分業(yè)監(jiān)管已漸趨規(guī)范化與專業(yè)化，金融監(jiān)管的體系框架已初步具備，但由于激勵機(jī)制的缺乏，不少監(jiān)管人員的工作積極性并不高，有些甚至脫離了監(jiān)管行業(yè)，監(jiān)管部門人才流失現(xiàn)象嚴(yán)重，內(nèi)部競爭氛圍與監(jiān)管效率也較差。有效約束機(jī)制的缺乏則造成貪污腐敗和監(jiān)管缺失現(xiàn)象層出不窮。在現(xiàn)行監(jiān)管約束機(jī)制中，因個人過失而造成我國金融市場損失的監(jiān)管人員僅僅會受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的行政處罰，并不會追究其刑事責(zé)任與民事賠償，有效的金融市場監(jiān)管自然難以得到實現(xiàn)。

（五） 監(jiān)管技術(shù)落后

近些年，我國對金融市場監(jiān)管愈加重視，金融監(jiān)管正由重視合規(guī)性轉(zhuǎn)向合規(guī)性、風(fēng)險性并重，金融市場監(jiān)管方式正由市場準(zhǔn)入監(jiān)管轉(zhuǎn)向市場準(zhǔn)入、運(yùn)營及市場退出全程監(jiān)管，由現(xiàn)場檢查轉(zhuǎn)向現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場管理。在此背景下，我國非現(xiàn)場管理的現(xiàn)代化監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)逐步建立起來。然而仍處于起步階段的運(yùn)營監(jiān)管和非現(xiàn)場管理無法承擔(dān)起金融市場監(jiān)管的重任，使用最多的監(jiān)管強(qiáng)制措施——罰款所起的作用十分有限。較為落后的金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管技術(shù)難以跟上金融市場的飛速發(fā)展，監(jiān)管不力情況時有發(fā)生。

二、加強(qiáng)我國金融監(jiān)管的對策建議

（一）轉(zhuǎn)變金融市場監(jiān)管模式，加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作

次貸危機(jī)后，美國金融監(jiān)管理念逐步從分業(yè)、分機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向跨業(yè)、跨機(jī)構(gòu)監(jiān)管，這為我國轉(zhuǎn)變金融市場監(jiān)管模式提供了有益的經(jīng)驗。我們可通過建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)來增強(qiáng)“一行三會”之間的協(xié)調(diào)性，一旦金融市場出現(xiàn)突發(fā)事件，“一行三會”管理階層需迅速進(jìn)行協(xié)調(diào)，在統(tǒng)一思想和目標(biāo)的基礎(chǔ)上制定出合理有效的解決措施。此外，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間需加強(qiáng)交流與溝通，對此可定期選調(diào)本機(jī)構(gòu)的監(jiān)管人員前往其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)交流，對其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作流程、監(jiān)管目標(biāo)加以了解。

（二）完善相關(guān)法律法規(guī)體系

金融市場監(jiān)管工作離不開完善的法律法規(guī)體系，因此我們需在堅持法律原則的前提下制定出具有較強(qiáng)可操作性行政法規(guī)、規(guī)章，尤其需填補(bǔ)出在城鄉(xiāng)信用合作社、農(nóng)村基金會、郵政儲蓄和企業(yè)債券等領(lǐng)域的法律空白，市場退出和風(fēng)險監(jiān)管在法律中的地位需得到突出。

（三）加快制定有效的激勵機(jī)制與約束機(jī)制

針對目前監(jiān)管人員工作積極性不高、監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部人才流失、監(jiān)管缺失等現(xiàn)象，政府部門需督促監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時改變單一的晉升激勵機(jī)制，對能力突出、表現(xiàn)優(yōu)異的監(jiān)管人員實施物質(zhì)和精神并重的獎勵方式，同時還需建立健全有效的懲罰制度，依法對監(jiān)管不力甚或貪污腐敗的人員實施懲罰，推動監(jiān)管效率與質(zhì)量的提升。

（四）提高監(jiān)管人員綜合素質(zhì)

解決我國金融市場監(jiān)管存在問題、完善金融市場監(jiān)管體系的關(guān)鍵在于提升監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)，即其專業(yè)素養(yǎng)與思想道德素養(yǎng)。對此，我們需嚴(yán)格篩選監(jiān)管人員，定期組織監(jiān)管人員學(xué)習(xí)監(jiān)管理論、基礎(chǔ)技能、風(fēng)險分析和創(chuàng)新業(yè)務(wù)等，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)培養(yǎng)出一批高素質(zhì)、高能力的監(jiān)管骨干。此外，我們還需選調(diào)本機(jī)構(gòu)監(jiān)管人員至其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行學(xué)習(xí)與交流，以進(jìn)一步豐富監(jiān)管人員的知識面和實踐經(jīng)驗。對于監(jiān)管人員的思想道德素養(yǎng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可定期組織思想道德講堂，并充分發(fā)揮先進(jìn)典型和道德模范的示范作用。監(jiān)管機(jī)構(gòu)還需定期開展監(jiān)管人員綜合素質(zhì)考核，依據(jù)考核成績提拔獎勵能力突出的監(jiān)管人員，并嚴(yán)格要求考核不合格的監(jiān)管人員繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，仍不能合格的則給予恰當(dāng)?shù)奶幏帧?/p>

三、結(jié)束語

2016年是我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一年，金融市場環(huán)境正發(fā)生著巨大變化，金融市場監(jiān)管的重要性日益凸顯。然而我國目前在金融市場監(jiān)管過程還存在著較多問題亟待我們解決，監(jiān)管機(jī)構(gòu)除需加強(qiáng)自身管理外，還需加強(qiáng)同其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)性，促進(jìn)我國金融市場監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變。（作者單位：四川師范大學(xué)附屬中學(xué)2014級12班）

參考文獻(xiàn)：

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