段曄+冷奇珍

【摘 要】 光伏發(fā)電是太陽(yáng)能光伏發(fā)電系統(tǒng)（photovoltaic power system）的簡(jiǎn)稱，是當(dāng)今世界利用太陽(yáng)能最主要的一種方式。光能取之不盡、用之不竭、環(huán)保綠色。地方政府通過(guò)“光伏扶貧”，幫助貧困戶開(kāi)發(fā)屋頂光伏，幫助貧困戶安裝屋頂光伏發(fā)電系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)的電源既能滿足貧困家庭自用，也通過(guò)向電網(wǎng)售電獲得收益，一次性投入安裝該系統(tǒng)，后期長(zhǎng)期受益，無(wú)需再投入資金，增加貧困家庭的直接收入?！肮夥鲐殹遍_(kāi)辟了一條新的扶貧渠道，也打破了國(guó)內(nèi)長(zhǎng)久以來(lái)“輸血式”的扶貧模式，由單一的資金扶貧轉(zhuǎn)向“造血式”的扶貧模式，對(duì)推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧具有較為廣泛的探索意義。

【關(guān)鍵詞】光伏貸；精準(zhǔn)扶貧；農(nóng)行九江分行

一、修水縣基本情況

江西省修水縣位于贛西北修河上游，居幕阜山脈與九嶺山脈之間，人口86萬(wàn)，面積4504平方公里，是江西省面積最大和九江市人口最多的縣，有36個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，360個(gè)行政村。至2015年末，該縣完成地區(qū)生產(chǎn)總值130.17億元，同比增長(zhǎng)10.7%，財(cái)政總收入23.16億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入1.92萬(wàn)元，農(nóng)民人均純收入4950元。修水縣外出務(wù)工人員約20萬(wàn)人，轄內(nèi)礦業(yè)、林業(yè)資源豐富，工業(yè)相對(duì)落后，目前全縣人口城鎮(zhèn)化率為44%，低于全省和全國(guó)平均水平。修水縣2002年被列為國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣，2011年被列為省定特困片區(qū)，是目前九江市唯一一個(gè)貧困開(kāi)發(fā)縣。截至2015年底，修水縣建檔立卡貧困人口105799人，貧困戶家庭年人均純收入2968萬(wàn)元，貧困發(fā)生率為17.84%，有154個(gè)行政村被列為省定扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)村。

二、推進(jìn)光伏扶貧的現(xiàn)實(shí)意義

1.較為適宜的天然環(huán)境。修水縣地處中亞熱帶向北亞熱帶過(guò)渡區(qū)，年無(wú)霜區(qū)239-266天，年平均霧日在16天以下，季節(jié)分明，氣候溫和，日照充足，全年日照時(shí)間達(dá)1200個(gè)小時(shí)，不少年份高于攝氏35度的高溫日長(zhǎng)達(dá)20多天，隨著溫室效應(yīng)，暖冬現(xiàn)象明顯。修水非常適合分布式光伏發(fā)電站布局，可布局工商企業(yè)廠房屋頂光伏發(fā)電系統(tǒng)、民居屋頂光伏發(fā)電系統(tǒng)。

2.當(dāng)?shù)卣钠惹行枨?。修水縣政府按照“摸清底數(shù)、區(qū)分類型、找準(zhǔn)問(wèn)題、分類實(shí)施”的思路，以精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧為根本，以2015年底的10.5萬(wàn)貧困人口為基數(shù)，以3年（2016-2018）全面脫貧退出貧困系列為總目標(biāo)，分年度完成退出任務(wù)，力爭(zhēng)基本消除絕對(duì)貧困現(xiàn)象，與全省同步實(shí)現(xiàn)小康，至2018年底實(shí)現(xiàn)國(guó)家貧困縣“摘帽”。

3.當(dāng)?shù)亓己玫男庞铆h(huán)境。農(nóng)行修水縣支行農(nóng)戶貸款余額2.28億元，6000余戶，不良額92萬(wàn)元，不良率僅為0.43%，農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款不良、關(guān)注均為零，有較好的信用環(huán)境，可以“光伏貸”信貸產(chǎn)品主動(dòng)介入，支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)民脫貧致富。

4.有效解決還款來(lái)源問(wèn)題。國(guó)家對(duì)光伏發(fā)電項(xiàng)目實(shí)行補(bǔ)貼政策，對(duì)建成投產(chǎn)并通過(guò)驗(yàn)收的光伏發(fā)電項(xiàng)目按發(fā)電量每度電給予0.2元補(bǔ)貼，補(bǔ)貼期20年，安裝成本大為降低。光伏安裝系前期一次性投入，后續(xù)持續(xù)收益的扶貧方式。據(jù)目前分布式光伏發(fā)電設(shè)備目前的技術(shù)，安裝5.5千瓦的光伏設(shè)備，年發(fā)電量可達(dá)到 7000-8000度，按1.02元/度（含上網(wǎng)電價(jià)0.4元/度、國(guó)家補(bǔ)貼0.42元/度加省政府補(bǔ)貼0.2元/度）全部并網(wǎng)銷售，年可獲銷售收入7140-8160元。如貸款3萬(wàn)元，按收入的80%歸還貸款，每年歸還5700元，6-7年可還清貸款。

三、對(duì)策與建議

金融扶貧過(guò)程中，當(dāng)?shù)攸h政部門(mén)主導(dǎo)推進(jìn)是關(guān)鍵。要借勢(shì)政府主導(dǎo)作用，凝聚財(cái)政、扶貧等各方合力，不斷加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融合與滲透，讓責(zé)任更到位、政策更實(shí)在、措施更給力。

1.引入政府增信機(jī)制。根據(jù)光伏分布式發(fā)電站建設(shè)特點(diǎn)，采取“政府+銀行+企業(yè)+農(nóng)戶、政府+銀行+農(nóng)戶、政府+企業(yè)+銀行”等模式，采取“財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金+貸款對(duì)象+收益還貸”擔(dān)保方式發(fā)放貸款。建立光伏貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，政府通過(guò)光伏發(fā)電扶貧項(xiàng)目統(tǒng)一組織建設(shè)，光伏發(fā)電設(shè)備所需資金投入由政府統(tǒng)籌一部分，不足部分由銀行貸款幫扶。由政府財(cái)政出資建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，在銀行開(kāi)立基金賬戶，農(nóng)行按擔(dān)保比例發(fā)放貸款。

2.明確“政銀企”合作關(guān)系。一是簽訂“政銀企”三方合作協(xié)議。政府確定光伏發(fā)電扶貧項(xiàng)目牽頭部門(mén)，對(duì)光伏發(fā)電扶貧進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，分配計(jì)劃，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，與銀行、企業(yè)簽訂合作協(xié)議，落實(shí)各縣相關(guān)部門(mén)具體實(shí)施。二是推薦安裝光伏發(fā)電系統(tǒng)農(nóng)戶名單。由扶貧部門(mén)進(jìn)行宣傳，本著自愿原則，按照“建檔立卡”貧困戶，組織安排貧困人員進(jìn)行報(bào)名，經(jīng)過(guò)審核和公示后，確定需安裝光伏發(fā)電設(shè)備人員名單，再由政府推薦給銀行，給予一定貸款支持。三是對(duì)光伏企業(yè)進(jìn)行招標(biāo)準(zhǔn)入。政府組織專家組深入調(diào)查，以技術(shù)成本、公司規(guī)模、資金實(shí)力等為要素，制定光伏發(fā)電企業(yè)統(tǒng)一準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行公開(kāi)招標(biāo)，在繳納一定的保證金后，允許有實(shí)力的公司進(jìn)行光伏開(kāi)發(fā)，并對(duì)后續(xù)維護(hù)保養(yǎng)等做出規(guī)定。

3.確保貸款風(fēng)險(xiǎn)防范到位。金融機(jī)構(gòu)要防范風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)發(fā)展，金融扶貧卻投入大、風(fēng)險(xiǎn)高，如何解決好兩者之間的矛盾、推動(dòng)金融扶貧良性循環(huán)是金融機(jī)構(gòu)扶貧中需要解決的問(wèn)題。從具體實(shí)踐來(lái)看，一方面，只要“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”，敢于掙脫固有思維的束縛和現(xiàn)有制度的制約，勇于嘗試，大膽創(chuàng)新，一定能找到突破口；另一方面，要加強(qiáng)內(nèi)部精細(xì)管理，強(qiáng)化貸款日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，主動(dòng)幫助農(nóng)戶化解風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款“放得出、收得回、效益好”。同時(shí)，積極引入人身意外傷害險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)承保范圍覆蓋光伏發(fā)電設(shè)備，防止意外引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)。