唐懷濱

摘要：在金融業(yè)務中，互聯(lián)網金融風險具有一定不確定性，極有可能造成損失。就互聯(lián)網技術所具有的特殊性，和以往金融風險相比存在較多的繁瑣性。其中，互聯(lián)網金融風險具有較多的類型，如網絡技術風險、貨幣政策風險等。目前，即使可以對金融風險進行適當?shù)目刂?，但是還應對其發(fā)展形勢密切觀察，做好妥善處理工作。

關鍵詞：互聯(lián)網金融 風險 政策建議

目前，互聯(lián)網金融逐漸發(fā)展為新型的金融業(yè)，朝著多元化方向飛速的發(fā)展，在生產消費上占有重要的位置，并且對所有的金融業(yè)都會帶來一定的影響。因為互聯(lián)網金融是采取互聯(lián)網和金融有效結合的特征，因此所產生的風險性也會不斷的增加，同時也給預防工作帶來更嚴峻的挑戰(zhàn)，引起了社會各界的重視，要做好提前防范工作。對此，本篇文章主要對互聯(lián)網金融所產生的風險做出合理的分析，并且將其主要類型進行總結，從而提出合理化建議來預防金融風險。

一、互聯(lián)網金融風險的概念及判斷

目前，沒有對互聯(lián)網金融風險有著明確的定義，然而為了避免互聯(lián)網金融發(fā)生風險，相關單位首先要對互聯(lián)網金融所具有的特征做好準確的判定。通常情況下，互聯(lián)網金融簡單的說屬于金融機構，亦或以互聯(lián)網作為渠道，通過利用網絡信息技術作為支撐對象，從而形成各種形式的金融活動。互聯(lián)網金融作為以往金融和互聯(lián)網之間一起結合的形式存在的新型業(yè)態(tài)，其主要特征包含很多方面，如很好的開放性、能夠分享等特點，從而讓金融產品以及服務質量逐漸的擴大、規(guī)模也在朝著大幅度的趨勢發(fā)展。當前，互聯(lián)網金融業(yè)務有著很多的種類，比如支付類、理財類等，并且這些產品逐漸朝著以前金融業(yè)務的主要方向發(fā)展。

目前，互聯(lián)網金融風險和所有金融業(yè)的相關總量之間進行詳細的比較，可以得知互聯(lián)網金融風險是可以控制的。當前，互聯(lián)網金融還在剛起步的發(fā)展時期，尤其是針對某些開始實行的金融業(yè)態(tài)的相關總量還小，例如通過支付寶作為第三方支付、將余額寶作為網上理財?shù)人a生的業(yè)務量和以往業(yè)務量之間進行比較，還是處于較小的狀態(tài)。然而，相關單位應當對互聯(lián)網金融風險引起高度的重視，主要體現(xiàn)在以下兩方面：一方面是隨著互聯(lián)網金融不斷的發(fā)展，大量的擴大領域范圍，業(yè)務量呈現(xiàn)出大幅度上升的趨勢，有著很強的影響力；另一方面，是由于目前沒有對互聯(lián)網金融做好適當?shù)囊?guī)范，尤其是針對某些先咋市場中占有份額，然后在“亡羊補牢”的思想，從而沒有對互聯(lián)網金融所存在風險做好充分的考慮，形成“先發(fā)展后治理”的這種思想意識存在較多的隱患。除此之外，因為互聯(lián)網金融具有一定的普惠性，所以逐漸形成了受眾面廣、傳送速度很快的趨勢，倘若處理不恰當就很容易出現(xiàn)連鎖反應，嚴重的可能會對整個金融行業(yè)帶來很大的影響。

二、當前互聯(lián)網金融風險的主要類型

和以往金融風險之間進行對比，可以看出互聯(lián)網金融風險除了比以往金融風險的程度嚴重之外，還會面臨一些特別的風險，因此讓監(jiān)管工作的難度增加。當前，互聯(lián)網金融風險主要有以下幾種類型：

（一）業(yè)務管理風險

該風險主要體現(xiàn)在以下兩點：第一，目前互聯(lián)網金融提供方通常都是非金融行業(yè)進入，這樣就會讓他們沒有對風險做到正確的認知，對業(yè)務管理沒有加以重視，尤其是沒有將管理制度落實到實際工作中。例如，某些網貸單位沒有將風險準備金預留出來，并且網上理財產品大部分都是宣傳高預期回報而沒有做好風險提示工作，還有一些第三方支付在辦理新用戶注冊的時候沒有復雜的程序，還存在某些P2P機構承擔籌資的職能，而且資金也沒有限制，存在風險隱患，從而致使公司跑路的情況出現(xiàn)；第二，在市場的不斷變革下，因為沒有較好的預防措施而發(fā)生的資金安全風險等，例如通過第三方支付所出現(xiàn)延遲的情況處于時滯的狀態(tài)，倘若管理不恰當，就會加劇流動性風險的概率。還有某些信用業(yè)務里面還出現(xiàn)第三方墊款的情況，這樣也會讓面臨信用隱患。

（二）法律政策

互聯(lián)網金融業(yè)務作為一項全新定制的業(yè)務，并沒有根據市場、資金、交易者、電子合同的具體情況制定相關的法律保護交易?，F(xiàn)階段，網絡金融行業(yè)在進行交易支付的過程中通常都是采用電子支付的形式進行交易，還有由交易雙方針對交易情況進行擬訂的書面合同。

三、應對互聯(lián)網金融風險的政策建議

（一）建立完善針對互聯(lián)網金融的消費權益保護機制

即使互聯(lián)網金融中存在較小的業(yè)務量，但是有著較強的參與面，大部分消費人員都沒有對金融行業(yè)進行充分的認識，還有一部分沒有建立自身的權益保護，因此相關單位應當將消費利益的保護做好合理的強化。相關單位應當依據恰當?shù)募夹g、優(yōu)質的服務理念等形式，對風險提示做好全面的掌握，讓交易能夠具有一定的安全性。相關單位應當深入明確相應的權利以及責任意識，從而可以給消費人員提供合理的保障，加強消費人員對風險意識的判斷水平。

（二）提出互聯(lián)網金融發(fā)展政策

金融行業(yè)在不斷完善的過程中，讓金融行業(yè)又朝著新臺階邁進了一步，它的普及能夠為金融業(yè)的發(fā)展帶來益處。相關單位在對互聯(lián)網進行研究的時候，同樣也應當對目前社會發(fā)展的情況做好適當?shù)恼莆?，依據和該金融有關行業(yè)的管理形式，從相應行業(yè)做出合理的分析，并且依據相應的內容而實施合理的管理模式。

四、結束語

相關單位對互聯(lián)網交易中產生的風險性做好適當?shù)奶崾荆I造出一份和諧、安全的交易場所。相關單位將責任、義務等工作有效的落實工作中，對相關部門的監(jiān)管責任進行確定，不斷的引導消費者能夠準確的認識風險、并且采取相應的預防手段的同時，還應當確保消費人員可以獲得合法的權益。相關單位采取對風險、用戶信息等方面做出適當?shù)南拗?，從而能夠使互?lián)網金融所產生的風險得到相應的預防，最終達到互諒網金融業(yè)可以和諧、健康的發(fā)展。

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