■ 楊再興/呂建偉

（中國國土資源經(jīng)濟研究院，北京 101149）

礦業(yè)權抵押備案制度研究
——基于房屋抵押登記的對比與借鑒

■ 楊再興/呂建偉

（中國國土資源經(jīng)濟研究院，北京 101149）

文章通過對不動產(chǎn)登記中的房屋抵押登記與礦業(yè)權抵押備案的對比與借鑒，提出了完善礦業(yè)權抵押備案制度的幾點建議：探礦權也應可以抵押；對價款處置不作硬性要求；進一步加強礦業(yè)權評估機構誠信體系建設等。

礦業(yè)權抵押；房屋抵押；備案制度

0 引言

抵押是指抵押人和債權人以書面形式訂立約定，不轉移抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權依法將該財產(chǎn)折價或拍賣、變賣該財產(chǎn)的價值金額，優(yōu)先受償。抵押的特征主要有三個：第一，抵押人、抵押權人必須以書面形式簽訂抵押合同；第二，抵押不轉移抵押財產(chǎn)的占有；第三，當債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押登記的作用主要有兩點：第一，產(chǎn)權發(fā)證機關知曉該財產(chǎn)已抵押，不能在抵押期內將產(chǎn)權進行轉讓或者變更；第二，當債務人不履行債務時，債權人依法處置抵押物后，產(chǎn)權發(fā)證機關可依法對抵押財產(chǎn)產(chǎn)權人進行變更。

礦業(yè)權抵押是指礦業(yè)權人以礦業(yè)權作為抵押物與銀行或者其他資金提供方訂立約定，不變更礦業(yè)權人；當債務人不履行債務時，銀行等相關債權人有權依法處置礦業(yè)權并優(yōu)先受償。礦業(yè)權抵押是引入資本激活市場的一種行為，它的作用是保障礦業(yè)權人有充足的流動資金進行生產(chǎn)等相關礦業(yè)活動。因此，對于礦業(yè)權抵押而言，其登記所肩負的任務主要是確定抵押期間不能將礦業(yè)權進行轉讓，當?shù)V業(yè)權人不履行債務時，銀行等相關債權人有權依法處置該抵押礦業(yè)權。

1 礦業(yè)權抵押制度相關規(guī)定及流程

《礦業(yè)權出讓轉讓管理暫行規(guī)定》（國土資發(fā)〔2000〕309號）第五十七條規(guī)定礦業(yè)權可以抵押，但未區(qū)分探礦權和采礦權。而在實踐中，國土資源主管部門認為“在儲量探明之前，探礦權的價值無法確定”，所以現(xiàn)行的礦業(yè)權抵押制度只是針對采礦權抵押，下述的礦業(yè)權抵押也僅代表采礦權抵押。

現(xiàn)行礦業(yè)權抵押登記礦業(yè)權人應當向登記管理機關提供以下資料：抵押備案申請書；抵押合同；貸款合同；采礦權有償取得（處置）憑證；采礦許可證（復印件）等相關要件。

礦業(yè)權人辦理抵押登記應到原登記管理機關辦理備案手續(xù)，符合規(guī)定的，登記管理機關向抵押雙方出具備案證明。

登記管理機關予以備案的采礦權抵押申請，應具備以下條件：

礦業(yè)權價款已按規(guī)定繳清；采礦權權屬無爭議；采礦權未被法定機關扣壓、查封；采礦權抵押期沒有超過采礦許可證有效期；采礦權未處于抵押備案狀態(tài)或債權人間就受償關系達成協(xié)議。

符合抵押備案條件的，登記管理機關出具抵押備案通知，通知內容主要包括：抵押期限、采礦權轉讓和抵押實現(xiàn)的條件及抵押備案解除的條件等相關事項；并就抵押雙方對標的物價值認定自行承擔全部責任、采礦權人因違反礦產(chǎn)資源法律法規(guī)受罰后果自負等予以告知。

以國土資源部辦理流程為例，相關處室負責人、分管領導簽“上會研究”后通報會審會，會后分管領導正式簽發(fā)后，再按固定文本格式制文，并在“采礦權抵押備案登記表”上登記統(tǒng)一的“國土資礦抵備字”編號，加蓋“采礦登記專用章”，相關材料由政務大廳發(fā)放給礦業(yè)權人。

采礦權抵押合同解除后20個工作日內，采礦權人應持抵押雙方簽署的抵押備案解除申請書及原備案文件到原抵押備案機關申請抵押備案解除。

礦業(yè)權抵押是礦業(yè)權人籌措資金的一個重要途徑，對解決礦山建設發(fā)展過程中的資金短缺問題起著重要的作用，是社會主要市場金融體系的一個重要補充。礦業(yè)權抵押中最關鍵的事項主要有以下兩點：第一，礦業(yè)權人是否在抵押期內將礦業(yè)權進行轉讓；第二，礦業(yè)權人不履行債務時，處置礦業(yè)權是否足以償還債權人。前者的風險把控權在礦業(yè)權發(fā)證機關，發(fā)證機關一般為各級國土資源主管部門，礦業(yè)權發(fā)證機關在礦業(yè)權抵押期內將該礦業(yè)權設置為不能變更礦業(yè)權人即可規(guī)避此風險；后者的風險把控主要靠評估機構，即礦業(yè)權評估機構對礦業(yè)權價值的預估，保證當出現(xiàn)債務人不履行債務情況時，依法處置礦業(yè)權能夠足以償還債權人。

2 現(xiàn)行房屋抵押制度相關規(guī)定及流程

申請人要求：抵押雙方共同申請。

申請材料：不動產(chǎn)登記申請審批表原件；申請人身份證明；不動產(chǎn)權證書原件；抵押合同與主債權合同原件（抵押合同可以是單獨訂立的書面合同，也可以是主債權合同中的抵押條款）；其他必要材料。

申請人辦理房屋抵押登記應到原房屋登記管理機關（不動產(chǎn)登記機構）辦理抵押登記手續(xù)，符合規(guī)定的，登記管理機關向債權人出具抵押證明并在不動產(chǎn)登記證書上標注“某年某月某日辦理抵押”字樣并加蓋房屋登記管理機關（不動產(chǎn)登記機構）公章。

房屋抵押合同解除后，房屋所有人持與債權人債權解除相關文件到原抵押備案機關申請抵押登記解除。

房屋抵押制度及流程：銀行授權的評估公司上門評估－出具評估報告－房屋產(chǎn)權人根據(jù)評估結果向銀行申請借款（目前最高約為評估值的60%～70%，具體根據(jù)政府相關文件規(guī)定執(zhí)行）－銀行出同意批貸的函－房屋產(chǎn)權人及銀行共同作為申請人向房屋登記管理機關（不動產(chǎn)登記機構）申請房屋抵押－房屋登記管理機關（不動產(chǎn)登記機構）同意抵押，房屋產(chǎn)權凍結－銀行收到房屋他項權證并放款給房屋產(chǎn)權人。

3 礦業(yè)權抵押與房屋抵押的異同點

共同點：抵押登記申請表；權屬無爭議；原產(chǎn)權證書；抵押合同；抵押登記后出具已抵押的通知等。

不同點：礦業(yè)權抵押中申請人僅為礦業(yè)權人，房屋抵押中為房屋產(chǎn)權人和債權人共同申請；礦業(yè)權抵押辦理條件中增加了“礦業(yè)權價款已繳清”的要求，且僅有采礦權可以辦理抵押，探礦權無法辦理抵押；礦業(yè)權抵押登記管理機關出具已抵押的通知；房屋抵押后房屋管理機關不僅出具已抵押的通知，在不動產(chǎn)登記證中標注“某年某月某日辦理抵押”并加蓋房屋登記管理機關公章，還需要出具他項權證（不動產(chǎn)登記證明），由債權人所持有；在房屋抵押登記中，房屋登記管理機關（不動產(chǎn)登記機構）對抵押金額不進行實質性審查，抵押金額的確定，完全由銀行等債權人自主選擇符合資質要求的評估機構進行評估確定，房屋登記管理機關（不動產(chǎn)登記機構）把控的僅是房屋在抵押期內不能進行轉讓，若需轉讓，需在債權關系解除后執(zhí)行，當產(chǎn)權人不能履行債務時，處置房產(chǎn)是否足以償還債權人的風險把控主要在銀行所選擇的符合相關資質要求的獨立的第三方評估機構。

4 關于完善礦業(yè)權抵押備案制度的幾點建議

在對現(xiàn)行礦業(yè)權抵押備案制度分析基礎上，通過與市場化程度較高、法律法規(guī)相對較為完善、運用廣泛的房屋抵押制度比較和借鑒，提出以下幾點完善礦業(yè)權抵押備案制度的建議：

(1)探礦權也應可以抵押。探礦權是一種用益物權，探礦權應該享受與采礦權同等的權利，即能夠設定抵押權。在實踐中，國土資源主管部門只受理采礦權抵押申請，探礦權抵押申請不受理，主要是管理機關認為儲量探明前，探礦權所代表的價值無法確定?，F(xiàn)行國家出讓的探礦權一般存在兩種形式：一種是國家出資勘查形成的礦產(chǎn)地；另一種是空白地或者國家進行了勘查，但沒有形成礦產(chǎn)地。對于第一種探礦權，其價值是可以相對確定的。對于第二種探礦權，由于是空白地或雖進行過勘查工作，卻沒有形成礦產(chǎn)地，所以國土資源主管部門采取申請在先的方式進行出讓，出讓時不作評估，也不收取探礦權價款。雖然這種探礦權的價值暫時難以確定，但是，價值難以確定的財產(chǎn)也是可以作為抵押物的。當前并未有相關法律規(guī)定價值難以確定的物權不能用以抵押，價值能否確定以及價值的大小，是一個商業(yè)判斷或風險判斷問題，而非法律問題。而且，即便是國家出資形成的礦產(chǎn)地，其價值也并不是固定的，其儲量規(guī)模會隨著勘查程度的提高和進一步的采礦活動而發(fā)生變化。也就是說，國家出資形成礦產(chǎn)地的探礦權，其價值也只是相對確定的，地質工作伴隨著相當大的不確定性，同樣具有商業(yè)風險。探礦從古至今就是一種風險投資，一系列的投資和地質勘查結果甚至可能表明探礦權內賦存的資源并不具有工業(yè)開采價值，比如1000多米以深的鐵礦，雖然資源豐富，但是開采成本較大，工業(yè)開采價值相對較低。因此，如果債權人愿意接受一個價值不太確定的物品作為債權的抵押擔保，且法律并未禁止不能抵押則應該可以抵押。其次，探礦權作為一種可依法進行轉讓的用益物權，其抵押權能是理所當然的。

(2)對價款處置不作硬性要求?，F(xiàn)行礦業(yè)權抵押制度要求價款必須處置完畢，主要是考慮礦業(yè)權的價值是否足以保障國家權益。未處置的價款屬于企業(yè)負債，但是如果礦業(yè)權評估價值乘以安全系數(shù)后大于該企業(yè)總負債，那么該礦業(yè)權企業(yè)運行安全，風險可控。而且，礦業(yè)權抵押風險把控主要在銀行或者其他債權人，銀行應該篩選符合相關資質要求的評估機構進行全面評估，并將礦業(yè)權價款是否繳納情況綜合考慮，在礦業(yè)權評估報告明示后，決定貸款期限與額度。國土資源主管部門在辦理礦業(yè)權抵押備案時，僅需明確銀行等債權人已知曉該礦業(yè)權價款、滯納金、資金占用費等數(shù)額及是否繳納即可。因此，建議在礦業(yè)權抵押中，對于價款是否繳清不作硬性要求，在抵押登記通知備注“該礦尚有（××金額）礦業(yè)權價款未處置，當?shù)V業(yè)權人不履行債務時，處置礦業(yè)權所得優(yōu)先償還礦業(yè)權價款”，并告知銀行或者其他債權人即可。

(3)進一步加強礦業(yè)權評估機構誠信體系建設。“誠信”作為一種社會價值觀，是立國之本、企業(yè)的立業(yè)之基和公民的立身之根。礦產(chǎn)資源一般都存于地下，其價值判斷需要較為專業(yè)的知識，行外人士進行評估判斷較為困難，缺乏準確性。礦業(yè)權抵押則是建立在礦業(yè)權所代表的可供開采的礦產(chǎn)資源基礎之上的，抵押融資的數(shù)額一般都較大，從幾十萬元到上億元不等。因此，礦業(yè)權評估機構客觀、如實、專業(yè)地對礦業(yè)權進行評估是礦業(yè)權抵押備案制度改革的關鍵環(huán)節(jié)，也是規(guī)避銀行等債權人最為重大風險點的關鍵，對于避免國有資產(chǎn)流失起著不可替代的作用。加強礦業(yè)權評估機構誠信體系建設，讓違規(guī)評估，騙取、套取銀行等債權人資金的行為無處藏身，讓失信評估機構無法生存，這樣礦業(yè)權抵押備案制度才能健康有序，金融資本才會更加有效地促進實體經(jīng)濟發(fā)展。

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Research on the System for Keeping Mining Right Mortgage on Record—Drawing Lessons from Real Estate Mortgage Registration

YANG Zaixing, LV Jianwei
(Chinese Academy of Land and Resource Economics, Beijing 101149)

This paper has been drawn some experiences from the practice of real estate mortgage registration. On this basis, this paper offers some suggestions required for improving the system for keeping mining right mortgage on record. These include: mineral exploration rights should also be mortgaged; it is not required for the price disposal; we should further enhance our efforts to develop a credibility system for mining right appraisal agencies.

mining right mortgage; real estate mortgage; recordation system

F407.1；F062.1

A

1672-6995（2017）05-0028-03

2017-02-13；

2017-02-23

探礦權采礦權綜合調查監(jiān)測與監(jiān)管技術支撐項目“典型礦種礦業(yè)權監(jiān)測分析（煤炭、鐵礦）”（〔2017〕07號 ）

楊再興（1986-），男，浙江省松陽縣人，中國國土資源經(jīng)濟研究院助理研究員，工學碩士，主要從事礦業(yè)權管理方面研究工作。